合規(guī)管理體系建設(shè)與實(shí)踐2021年3月整理課件目錄合規(guī)管理是什么合規(guī)管理做什么做好合規(guī)管理的幾點(diǎn)啟示合規(guī)管理的國際實(shí)踐整理課件第一局部合規(guī)管理是什么合規(guī)，專指銀行的各項(xiàng)經(jīng)營管理活動應(yīng)與規(guī)那么和準(zhǔn)那么相一致。“合〞是指“遵從，依從，遵守〞“規(guī)〞是指：各項(xiàng)法律規(guī)定、監(jiān)管規(guī)那么；行業(yè)準(zhǔn)那么；行內(nèi)的各項(xiàng)規(guī)章制度；行為守那么；職業(yè)操守。整理課件規(guī)的種類公司制度指以內(nèi)部發(fā)文的形式公布，用以指導(dǎo)經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)操作等行為的文件，如?XX行合規(guī)政策?、?XX行業(yè)務(wù)操作指南?等行業(yè)準(zhǔn)那么指在征求會員意見根底上，發(fā)布的指導(dǎo)全行業(yè)經(jīng)營管理行為的文件。如?企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)那么?、?審計(jì)準(zhǔn)那么?等標(biāo)準(zhǔn)性文件主要是指行為規(guī)那么和技術(shù)性規(guī)定，如?商業(yè)銀行合規(guī)管理指引?等法律、法規(guī)、規(guī)章

包括法律、法規(guī)、部門規(guī)章、地方性規(guī)章等，如?商業(yè)銀行法?、?合同法?、?反洗錢法?等整理課件合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么可能遭受法律制裁、監(jiān)管處分、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。整理課件合規(guī)管理的目標(biāo)合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動，應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全與開展戰(zhàn)略和組織架構(gòu)相適應(yīng)的合規(guī)管理體系，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理，采取有效控制措施，為合規(guī)經(jīng)營提供保障。整理課件整理課件整理課件合規(guī)管理的核心理念公司高管層

董事會

普通員工

董事會、高管層明確董事會、各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)的管理層對合規(guī)管理工作的角色和職責(zé)普通員工全體員工共同遵守根本行為標(biāo)準(zhǔn)，推行誠信正直的道德行為準(zhǔn)那么，尊重法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)那么、公司內(nèi)部管理制度合規(guī)從高層做起，合規(guī)人人有責(zé)整理課件合規(guī)管理與銀行內(nèi)部管理的關(guān)系合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系合規(guī)管理與內(nèi)部控制的關(guān)系合規(guī)管理與法律事務(wù)的管理整理課件合規(guī)管理的主要抓手過程控制；合規(guī)經(jīng)理；基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人；合規(guī)檢查。整理課件強(qiáng)調(diào)過程合規(guī)整理課件監(jiān)管制裁股東問責(zé)經(jīng)營失敗股價(jià)下跌資本狀況惡化員工士氣低落信用評級下降業(yè)績惡化銀行聲譽(yù)受損業(yè)務(wù)減少籌資本錢增加利潤減少核心人才外流市場懲罰客戶減少合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)對銀行經(jīng)營鏈?zhǔn)接绊懓l(fā)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)外部傳導(dǎo)途經(jīng)內(nèi)部傳導(dǎo)途經(jīng)整理課件幾起典型的合規(guī)案例法國興業(yè)銀行北京農(nóng)商行三家銀行反洗錢巨額罰款交易員整理課件合規(guī)出現(xiàn)問題-經(jīng)驗(yàn)慘痛，代價(jià)沉重某行吉林長春分行存款案，通過內(nèi)外勾結(jié)，騙取單位預(yù)留印鑒，偽造印章和簽名方式，騙走包括地稅局、財(cái)政局、銀河證券、鐵路公司等國家單位款項(xiàng)約3億元。責(zé)任處理情況：對內(nèi)部涉案人員及相關(guān)責(zé)任人員36人作出了嚴(yán)肅處理，開除處分10人，留用觀察處分9人，撤職處分8人，記大過處分1人，記過處分7人，警告處分1人；在被處分人員中，廳級干部1人，處級干部8人，科級干部11人，一般員工16人。某行內(nèi)蒙包頭分行騙貸案，通過內(nèi)外勾結(jié)，采取信用社虛開大額存單、在農(nóng)行辦理假質(zhì)押貸款等手法，騙取銀行資金逾1.1億元。責(zé)任處理情況：對43名責(zé)任人進(jìn)行處理，其中，移送司法機(jī)關(guān)3人，取消金融機(jī)構(gòu)高級管理人員終身任職資格3人、5年任職資格1人，開除公職13人、留用觀察1人、撤職7人、降級3人、記大過5人、記過1人、警告5人、通報(bào)批評2人、辭退4人、免職3人。國家審計(jì)署公布某行涉嫌違法案件結(jié)果后，對368名責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅處理整理課件第二局部合規(guī)管理干什么？角色6:合規(guī)培訓(xùn)者角色1:制度制訂（定）者角色2：組織者和協(xié)調(diào)人（牽頭開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別、評估）角色5:報(bào)告人角色4：監(jiān)測者角色3：咨詢專家〔一〕外部法規(guī)變化的監(jiān)控〔二〕合規(guī)檢查〔三〕新產(chǎn)品合規(guī)性審查〔四〕規(guī)章制度合規(guī)性審查〔五〕重大事件報(bào)告〔六〕合規(guī)培訓(xùn)〔七〕關(guān)聯(lián)交易管理〔八〕特定合規(guī)義務(wù)〔反洗錢〕整理課件一、合規(guī)監(jiān)控

法規(guī)變化

分析處理

分解到各部門

各部門內(nèi)化關(guān)注人民銀行、銀監(jiān)會、外管局及其它境內(nèi)外監(jiān)管法規(guī)變化分析對經(jīng)營管理的影響關(guān)注與各部門工作的相關(guān)性；對于有重大影響的法規(guī)，發(fā)布合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示制定、修改規(guī)章制度和操作流程整理課件二、合規(guī)檢查1.發(fā)出檢查通知書；2.現(xiàn)場檢查意見書；3.交流溝通；4.確定最終報(bào)告；5.報(bào)公司管理層；6.存檔檢查公司管理層處理意見檢查報(bào)告制定檢查方案①②③④⑤材料⑥整理課件三、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的合規(guī)審查立項(xiàng)

合規(guī)性審查論證投入運(yùn)營參與研究及討論

出具合規(guī)審查意見審查合同及宣傳品新產(chǎn)品開發(fā)流程

合規(guī)部門同時(shí)跟進(jìn)

整理課件四、規(guī)章制度的合規(guī)性審查規(guī)章制度立項(xiàng)起草文本及起草說明審批合規(guī)性審查合規(guī)意見書等公布與實(shí)施

維護(hù)整理課件五、重大合規(guī)事件報(bào)告主報(bào)告單位本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人并抄報(bào)合規(guī)員與其他相關(guān)部門上一級條線主管部門并抄報(bào)合規(guī)管理部門總公司條線管理部門并抄報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)部公司領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門

主報(bào)告單位應(yīng)在重大事件發(fā)生后1小時(shí)內(nèi)口頭向上級條線管理部門報(bào)告，該上級條線管理部門最遲應(yīng)在接到口頭報(bào)告后的1小時(shí)內(nèi)再向其上級條線管理部門報(bào)告。重大事件最遲應(yīng)當(dāng)在發(fā)生或發(fā)現(xiàn)后4小時(shí)內(nèi)口頭報(bào)告至總公司。

重大事件的書面報(bào)告應(yīng)于事件發(fā)生后15小時(shí)內(nèi)報(bào)告至總公司對應(yīng)條線管理部門，總公司條線管理部門應(yīng)在接到重大事件書面報(bào)告后2小時(shí)內(nèi)報(bào)告相關(guān)部門、主管司領(lǐng)導(dǎo)及公司總裁。整理課件六、關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)部交易管理內(nèi)部交易是指母行與附屬機(jī)構(gòu)，以及附屬機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的交易。主要包括交叉持股、授信和擔(dān)保、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、應(yīng)收應(yīng)付、效勞收費(fèi)以及代理等。關(guān)聯(lián)交易是指上市公司或者其控股子公司與上市公司關(guān)聯(lián)人之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或者義務(wù)的事項(xiàng)交易原那么關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)部交易應(yīng)當(dāng)符合老實(shí)信用及公允原那么，內(nèi)部交易還應(yīng)符合風(fēng)險(xiǎn)隔離原那么應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原那么，以不優(yōu)于一般交易的條件進(jìn)行程序原那么履行必要的審批、決策程序按規(guī)定進(jìn)行信息披露和報(bào)告整理課件七、特定合規(guī)義務(wù)遵守反洗錢法規(guī)和監(jiān)管要求；重視KYC原那么，推進(jìn)客戶風(fēng)險(xiǎn)分類和客戶信息采集工作；組建反洗錢中心，建立反洗錢專家隊(duì)伍。建立黑名單數(shù)據(jù)庫及檢測系統(tǒng)和反恐黑名單柜面交易提示系統(tǒng)加強(qiáng)重點(diǎn)可疑交易報(bào)告工作。整理課件八、合規(guī)培訓(xùn)新入職員工合規(guī)培訓(xùn)合規(guī)刊物多種形式培訓(xùn)合規(guī)經(jīng)營承諾合規(guī)測試合規(guī)知識競賽合規(guī)工作會議整理課件第三局部做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理搭建一個(gè)完善的治理架構(gòu)出臺一份全面的合規(guī)制度開發(fā)一套有效的管理工具建設(shè)一個(gè)穩(wěn)健的信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)一套分層的培訓(xùn)體系整理課件搭建一個(gè)完善的治理架構(gòu)要將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為主要風(fēng)險(xiǎn)管理職能納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，逐步建立起權(quán)責(zé)明晰、制約平衡、運(yùn)行高效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。要制訂全行統(tǒng)一的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理原那么整理課件建立一份全面的合規(guī)制度合規(guī)制度至少包括以下內(nèi)容：明確合規(guī)管理職責(zé)指定牽頭部門制定合規(guī)管理程序規(guī)定合規(guī)咨詢、制度管理、合規(guī)審查、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、合規(guī)檢查調(diào)查與評價(jià)、特定合規(guī)義務(wù)〔反洗錢〕、合規(guī)報(bào)告等合規(guī)管理核心管理的方法和流程明確保障和鼓勵、處分機(jī)制整理課件建立一份全面的合規(guī)制度合規(guī)制度體系還包括：主要業(yè)務(wù)的操作流程〔業(yè)務(wù)操作指南〕各類管理工具的使用方法重大突發(fā)事件管理方法員工違規(guī)違紀(jì)行為處理規(guī)定對制度體系的管理整理課件開發(fā)一套有效的管理工具管理工具的應(yīng)用價(jià)值

減少損失加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析改進(jìn)調(diào)整規(guī)章制度提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平保持/提高聲譽(yù)內(nèi)外部數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估情景分析關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工具整理課件合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理工具損失數(shù)據(jù)庫〔LossDatabase〕損失事件數(shù)據(jù)庫的根底是標(biāo)準(zhǔn)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件分類。，數(shù)據(jù)記錄至少應(yīng)反映風(fēng)險(xiǎn)事件的類型、發(fā)生時(shí)間、損失金額、產(chǎn)生原因、重要細(xì)節(jié)描述等主要因素，分內(nèi)、外部損失數(shù)據(jù)庫?！ㄟ^對內(nèi)部歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，揭示合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢，預(yù)測某類風(fēng)險(xiǎn)的潛在可能性，為戰(zhàn)略決策提供依據(jù)?！ㄟ^對同業(yè)損失數(shù)據(jù)的分析比較，可以為日常管理及趨勢預(yù)測提供數(shù)據(jù)支持，并了解國際銀行業(yè)的經(jīng)營動態(tài)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)趨勢。整理課件合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理工具風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估〔RCSA〕RCSA〔RiskandControlSelf-Assessment〕：

——它是指對自身經(jīng)營管理中存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行識別，評估固有風(fēng)險(xiǎn)，再通過分析現(xiàn)有控制活動的有效性，評估剩余風(fēng)險(xiǎn)，并提出優(yōu)化控制活動的方案?！猂CSA將建立一套覆蓋各項(xiàng)經(jīng)營活動的動態(tài)識別、評估機(jī)制，有利于發(fā)揮各級行各部門主動管理風(fēng)險(xiǎn)的積極作用。整理課件合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理工具情景分析〔SA〕SA〔ScenarioAnalysis〕：——它是指在對內(nèi)、外部因素的重大變化提出各種關(guān)鍵假設(shè)的根底上，通過對未來開展進(jìn)行詳細(xì)、嚴(yán)密地推理和描述來分析各種可能發(fā)生的結(jié)果，并隨時(shí)監(jiān)測影響因素的變化，對方案做出相應(yīng)調(diào)整，最終為決策效勞的管理體系?！猄A有助于制定應(yīng)對突發(fā)、極端事件的預(yù)警方案和緊急措施。整理課件合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理工具關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)〔KRI〕KRI〔keyriskindicator〕：——合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)作為識別、計(jì)量此類風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，已經(jīng)引起國際銀行業(yè)的高度重視。整理課件建設(shè)一個(gè)穩(wěn)健的信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)營中的重要風(fēng)險(xiǎn)可以固化于系統(tǒng)合規(guī)流程，可以減少系統(tǒng)外合規(guī)環(huán)節(jié)，降低案件發(fā)生率。通過系統(tǒng)建設(shè)，可以實(shí)現(xiàn)各類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工具的電子化管理，形成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)集市，有利于提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的信息化和標(biāo)準(zhǔn)化水平。整理課件第五局部合規(guī)管理的國際實(shí)踐“Compliance,It’severybody’sbusiness〞整理課件合規(guī)部的組織架構(gòu)整理課件承諾及責(zé)任是合規(guī)計(jì)劃的基石，其他六個(gè)元素以此為基礎(chǔ)，相互合作確保建立強(qiáng)大的合規(guī)文化管理層必須清楚地作出合規(guī)承諾、采取合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理行動并確立合規(guī)問責(zé)機(jī)制、角色及責(zé)任、績效要求及考核指標(biāo)，積極促進(jìn)建立合規(guī)文化每個(gè)員工都必須理解合規(guī)的重要性，必須負(fù)責(zé)遵守與本職崗位有關(guān)的監(jiān)管及道德要求必須根據(jù)合規(guī)計(jì)劃的要求建立執(zhí)行全面的計(jì)劃來管理監(jiān)管要求和道德標(biāo)準(zhǔn)，并向員工傳達(dá)政策及規(guī)程規(guī)定員工履行崗位職責(zé)時(shí)須遵守的規(guī)定控制措施及監(jiān)督建立強(qiáng)大的控制及監(jiān)督系統(tǒng)，保證員工的行為符合法律、

法規(guī)、規(guī)程、標(biāo)準(zhǔn)和各種準(zhǔn)則監(jiān)管監(jiān)察制定必要的流程，以有效管理各項(xiàng)內(nèi)部經(jīng)營活動；與監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立建設(shè)性的關(guān)系。監(jiān)控制定關(guān)鍵合規(guī)績效指標(biāo)，對業(yè)務(wù)合規(guī)表現(xiàn)的長期監(jiān)督培訓(xùn)及宣傳及時(shí)通報(bào)合規(guī)信息和提供相關(guān)培訓(xùn)，幫助員工有效履行合規(guī)責(zé)任報(bào)告穩(wěn)健和具有可行動性的合規(guī)報(bào)告，向管理層提供管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所需要的信息37合規(guī)管理的七個(gè)元素整理課件合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估什么是合規(guī)評估？

合規(guī)評估旨在促進(jìn)對業(yè)務(wù)線合規(guī)工作的有效性和一致性：1、評估合規(guī)方案的充足性；

2、評估業(yè)務(wù)線執(zhí)行方面的有效性；3、評估方案是合規(guī)管理的七個(gè)元素掛鉤。

為什么要進(jìn)行評估

1、在充足性及執(zhí)行效能方面確立基準(zhǔn)線；

2、確定合規(guī)方案與合規(guī)框架的符合程度評估方式

1、按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，確定差距。2、創(chuàng)立熱圖、記分卡、報(bào)告和圖表

3、定義評估發(fā)現(xiàn)的重要次序

4、制定行動方案和追蹤整改狀況評估步驟

1、指定的工作人員每年對每個(gè)業(yè)務(wù)線合規(guī)方案或按適當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)分類的合規(guī)方案組進(jìn)行一次評估2、與業(yè)務(wù)線工作人員進(jìn)行必要的合作以完成評估3、業(yè)務(wù)線的工作人員按要求提供文件，參加必要的會議4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部的工作人員與業(yè)務(wù)線的相關(guān)人員談?wù)撛u估結(jié)果38整理課件合規(guī)報(bào)告反映合規(guī)方案的效能提供關(guān)于方案效能的概要情況〔即“七個(gè)元素〞熱圖〕合規(guī)方案效能指標(biāo)〔CPEI〕趨勢促進(jìn)合規(guī)文化介紹在促進(jìn)建設(shè)合規(guī)文化〔CultureofCompliance?〕方面的成就確定關(guān)鍵的監(jiān)管活動提供關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的12個(gè)月展望指出行業(yè)的“熱點(diǎn)話題〞以及規(guī)那么和法規(guī)的開展變化明確即將到來的監(jiān)管檢查增加對重要變化的關(guān)注程度〔即系統(tǒng)遷移和組織變化〕說明重大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)確定重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及其因果關(guān)系明確每種風(fēng)險(xiǎn)的降險(xiǎn)方案、方案完成日期和當(dāng)前狀況提高訊息的一致性報(bào)告各組織級別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的媒介取代多個(gè)報(bào)告機(jī)制并存的局面執(zhí)行合規(guī)報(bào)告是一個(gè)根本的