金融總論第一節(jié)金融概述

一、金融的概念金融（Finance）的概念有廣義與狹義之分。狹義的金融是指貨幣資金的融通，是以銀行為中心的各種形式的信用活動(dòng)以及在信用基礎(chǔ)上組織起來的貨幣流通。也就是貨幣、信用、銀行直接相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱。廣義的金融是一個(gè)大的、廣義的概念，是一個(gè)縱橫交叉、內(nèi)外聯(lián)通、多維性、多層次的立體系統(tǒng)，是由多種要素組合而又相互制約、相互作用的大系統(tǒng)。大系統(tǒng)的金融就是貨幣資金的籌集、分配、融通、運(yùn)用及其管理二、對(duì)于金融的種種認(rèn)識(shí)

1、“資金融通論”認(rèn)為“金融就是貨幣資金的融通，指通過貨幣流通和信用渠道以融通資金的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)”。2、“金融資源論”認(rèn)為認(rèn)為金融是人類社會(huì)財(cái)富的索取權(quán)，是貨幣化的社會(huì)資財(cái)；是以貨幣形態(tài)表現(xiàn)的，具有“存量”形態(tài)的，既聯(lián)系現(xiàn)在與過去，也聯(lián)系現(xiàn)在與未來的金融存量投入、消耗過程及相應(yīng)的體制轉(zhuǎn)變；金融是一種資源，是有限的或稀缺的資源，是社會(huì)戰(zhàn)略性資源。

3、“金融產(chǎn)業(yè)論”認(rèn)為“金融是資金融通的行為及機(jī)制的總稱，是與國(guó)民經(jīng)濟(jì)其他產(chǎn)業(yè)部門平等的產(chǎn)業(yè)，金融產(chǎn)業(yè)是指以經(jīng)營(yíng)金融商品和服務(wù)為手段，追求利潤(rùn)為目標(biāo)，市場(chǎng)運(yùn)作為基礎(chǔ)的金融組織體系及運(yùn)行機(jī)制的總稱。4、“金融工具論”認(rèn)為計(jì)劃經(jīng)濟(jì)中，金融是計(jì)劃工具，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下則是宏觀調(diào)控手段。5、“金融媒介論”認(rèn)為金融是媒介經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的虛擬系統(tǒng)，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的媒介系統(tǒng)。6、“信用交易論”基于交易視角認(rèn)為金融其本質(zhì)都是信用交易制度化的產(chǎn)物，是由不同的產(chǎn)權(quán)主體，在信任和約束基礎(chǔ)上，通過信用工具，將分散的資金集中有償使用，以實(shí)現(xiàn)“規(guī)模經(jīng)濟(jì)”的信用交易活動(dòng)以及組織這些活動(dòng)的制度所構(gòu)成的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)及其運(yùn)動(dòng)形式的總稱。

二、金融學(xué)的研究對(duì)象

金融學(xué)（Finance）是從經(jīng)濟(jì)學(xué)中分化出來的應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)科，是以融通貨幣和貨幣資金的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為研究對(duì)象，具體研究個(gè)人、機(jī)構(gòu)、政府如何獲取、支出以及管理資金以及其他金融資產(chǎn)的學(xué)科。1、20世紀(jì)初期，西方逐漸形成了貨幣銀行學(xué)，它以銀行為中心研究貨幣、信用活動(dòng)；2、20世紀(jì)下半葉以來，已經(jīng)超越了以銀行為中心的貨幣銀行學(xué)；3、20世紀(jì)90年代，圍繞資本市場(chǎng)的主要問題，增加了從微觀角度的研究探索，其方法論為“微觀規(guī)范分析”；其基本內(nèi)容大略是“價(jià)值評(píng)估”、“風(fēng)險(xiǎn)管理”、“資產(chǎn)組合”、“資產(chǎn)定價(jià)”第二節(jié)金融的歷史和現(xiàn)狀

一、金融的發(fā)展歷史

1、金融是商品貨幣關(guān)系發(fā)展的必然產(chǎn)物，是伴隨著商品貨幣關(guān)系的發(fā)展而發(fā)展的。

2、最古老的信用是高利貸信用，它產(chǎn)生于原始社會(huì)末期。

3、借貸資本是商品生產(chǎn)和交換的產(chǎn)物。

4、貨幣兌換、保管和匯兌業(yè)務(wù)相繼發(fā)生，金融機(jī)構(gòu)也逐漸發(fā)展起來。5、1580年，在地中海沿岸的貿(mào)易城——威尼斯出現(xiàn)了世界上最早的一家銀行。

6、組建股份制銀行——1694年，在英國(guó)倫敦建立起來的英格蘭銀行是第一家股份制銀行。二、新中國(guó)金融體系的產(chǎn)生和發(fā)展（一）全國(guó)解放時(shí)，我們黨是率領(lǐng)大批銀行干部帶了人民銀行的人民幣進(jìn)城的。主要采取了以下一些措施：

1、沒收官僚資本銀行，主要是“四行、兩局、一庫(kù)”及省市地方銀行，并把四大家族在“官商合辦”銀行中的股份予以沒收。

2、取消外國(guó)在華銀行的特權(quán)。

3、對(duì)民族資本金融業(yè)采取贖買政策，進(jìn)行社會(huì)主義改造。

4、在廣大農(nóng)村建立和發(fā)展農(nóng)村信用合作社。通過采取上述措施，改造了半殖民地半封建社會(huì)的金融制度，初步建立起新型的社會(huì)主義金融體系，在實(shí)現(xiàn)過渡時(shí)期的總路線過程中，發(fā)揮了金融體系調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的作用。

（二）進(jìn)入有計(jì)劃的社會(huì)主義建設(shè)時(shí)期，在經(jīng)濟(jì)制度上，形成了高度集中統(tǒng)一的、以指令計(jì)劃為主的計(jì)劃管理體制，在金融方面，同樣也形成了高度集中統(tǒng)一，以行政辦法管理為主的金融體制。（三）十一屆三中全會(huì)以后，我國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域開始了歷史性的轉(zhuǎn)折，金融體制相應(yīng)地進(jìn)行了一系列的改革：

1、已經(jīng)改變了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下形成的大一統(tǒng)的銀行體制，確立了中央銀行制度，建立了較為完整的金融組織體系。

2、建立和健全了包括貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)以及外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)相互協(xié)調(diào)的完善的金融市場(chǎng)體系，形成多元化、多層次、多體系的融資體系。

3、建立了以中央銀行為核心的宏觀金融調(diào)控體系。初步建立了直接調(diào)控與間接調(diào)控相結(jié)合的金融調(diào)控體系。

4、國(guó)有商業(yè)銀行的改革取得突破性進(jìn)展。

5、金融監(jiān)管法規(guī)體系逐步健全，金融監(jiān)管工作明顯加強(qiáng)。

6、中國(guó)金融國(guó)際化進(jìn)程加快。

7、金融電子化建設(shè)和金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新逐步發(fā)展，金融服務(wù)水平明顯提高。（四）今后，我國(guó)金融體系的改革目標(biāo)是：

1、建立靈活的、分層次的金融調(diào)控體系，保持貨幣和金融的穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。2、建立和健全以商業(yè)銀行為主體、保險(xiǎn)、投資機(jī)構(gòu)和其他金融機(jī)構(gòu)并存的金融機(jī)構(gòu)體系。3、建立和健全包括貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)相互協(xié)調(diào)的完善的金融市場(chǎng)體系，形成多元化、多層次、多體系的融資體系。

4、實(shí)現(xiàn)金融管理現(xiàn)代化。5、實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)國(guó)際化。

三、當(dāng)前世界金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

1、金融全球化2、金融交易數(shù)量倍增，資金流速加快3、融資證券化4、金融品種多樣化5、金融服務(wù)擴(kuò)大化6、金融體系多元化7、金融機(jī)構(gòu)多功能化8、金融信息化9、金融自由化與加強(qiáng)監(jiān)管并存10、金融作用深化11、金融安全隨著國(guó)際金融市場(chǎng)全球化程度越來越高