11三月2024第十章保險(xiǎn)監(jiān)管一、保險(xiǎn)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)監(jiān)管，是政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的簡(jiǎn)稱。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的歸屬問題1980年以前，我國(guó)只有保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，沒有實(shí)質(zhì)上的保險(xiǎn)監(jiān)管。1980年－1998年，開始由中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)，中間改為財(cái)政部領(lǐng)導(dǎo)，其后又轉(zhuǎn)歸中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)。1998年11月18日，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，是目前中國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門。中國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職能：擬定保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展的方針和政策；批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)企業(yè)，維護(hù)保險(xiǎn)企業(yè)的合法經(jīng)營(yíng)，完善保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)體系；健全保險(xiǎn)法規(guī)；指導(dǎo)、監(jiān)督保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，并審查其財(cái)務(wù)成果等。二、保險(xiǎn)監(jiān)管的方式按是否在現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，分為現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；按監(jiān)管的內(nèi)容不同，分為償付能力監(jiān)管、市場(chǎng)行為監(jiān)管和償付能力與市場(chǎng)行為并重的監(jiān)管；按設(shè)立上的要求不同，分為公示主義、準(zhǔn)則主義、批準(zhǔn)主義。1.公示主義亦稱公告管理，是國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)最為寬松的一種監(jiān)督管理方式，適用于保險(xiǎn)業(yè)自律能力較強(qiáng)的國(guó)家。其含義是國(guó)家對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)不進(jìn)行直接監(jiān)督，而將其資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)成果及相關(guān)事項(xiàng)公布于眾的管理方式。2.準(zhǔn)則主義亦稱規(guī)范管理，是由國(guó)家通過頒布一系列涉及保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)作的法律法規(guī)，要求所有的保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)中介人必須遵守，并在形式上監(jiān)督實(shí)行的管理方式。該方式適用于保險(xiǎn)法規(guī)比較嚴(yán)密和健全的國(guó)家所采取。3.批準(zhǔn)主義亦稱實(shí)體管理，是國(guó)家保險(xiǎn)管理機(jī)關(guān)在制定保險(xiǎn)法規(guī)的基礎(chǔ)上，根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)所賦予的權(quán)力，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行的全面有效的監(jiān)督管理措施。其監(jiān)管的內(nèi)容涉及保險(xiǎn)業(yè)的設(shè)立、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)乃至倒閉清算。三、保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)保證保險(xiǎn)人有足夠的償付能力；規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)、維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)；防止保險(xiǎn)欺詐；彌補(bǔ)行業(yè)自律的不足。四、保險(xiǎn)監(jiān)管的基本內(nèi)容1.保險(xiǎn)組織監(jiān)管2.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管3.保險(xiǎn)財(cái)務(wù)監(jiān)管4.保險(xiǎn)中介監(jiān)管1.保險(xiǎn)組織監(jiān)管保險(xiǎn)公司的設(shè)立資本金注冊(cè)資本的最低限額為2億元人民幣章程健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度合格的高級(jí)管理人員保險(xiǎn)從業(yè)人員中從事過保險(xiǎn)工作和大專院校保險(xiǎn)專業(yè)或相關(guān)專業(yè)的畢業(yè)生應(yīng)占到60％以上。保險(xiǎn)公司必須聘用經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的精算人員。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和設(shè)施保險(xiǎn)公司的變更保險(xiǎn)組織的合并、分立、組織形式的變更及其他事項(xiàng)的變更保險(xiǎn)公司的終止保險(xiǎn)公司的解散、撤銷和破產(chǎn)經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司不得解散2.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍禁止兼業(yè)保險(xiǎn)組織不得從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外的業(yè)務(wù)；非保險(xiǎn)組織不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)或類似保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。禁止兼營(yíng)同一保險(xiǎn)公司不得同時(shí)兼營(yíng)人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩種業(yè)務(wù)；但是經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)核定，可以兼營(yíng)短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)條款和費(fèi)率惡意行為的禁止再保險(xiǎn)與民族保險(xiǎn)業(yè)的保護(hù)保險(xiǎn)公司需要辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的，應(yīng)優(yōu)先向本國(guó)境內(nèi)的保險(xiǎn)公司辦理。承保責(zé)任限額的規(guī)定3.保險(xiǎn)財(cái)務(wù)監(jiān)管最低償付能力的監(jiān)管保險(xiǎn)公司的實(shí)際償付能力為其會(huì)計(jì)年度末實(shí)際資產(chǎn)減去實(shí)際負(fù)債的差額。經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)，不得超過實(shí)有資本金加公積金的4倍，超過部分，必須辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。各種保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的監(jiān)管未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，未決賠款準(zhǔn)備金，保險(xiǎn)保障基金公積金保險(xiǎn)公司應(yīng)在稅后利潤(rùn)中提取10%的法定盈余公積金，達(dá)到注冊(cè)資本的50%時(shí)，可不再提取。資金運(yùn)用的規(guī)定投資方式：限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券、企業(yè)債券、證券投資基金、國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)