電子商務(wù)信用體系建設(shè)

當(dāng)前國(guó)內(nèi)電子商務(wù)界較為典型信用模式重要有中介人模式、擔(dān)保人模式、網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)模式和委托授權(quán)模式4種。

(1)

中介人模式

中介人模式將電子商務(wù)網(wǎng)站作為交易中介人，以中立身份參加到交易全過(guò)程之中，如“中華人民共和國(guó)商品交易中心”就規(guī)定在達(dá)到交易合同后，購(gòu)貨一方要將貨款、銷售一方要將貨品分別交給網(wǎng)站設(shè)在各地辦事機(jī)構(gòu)，當(dāng)網(wǎng)站辦事機(jī)構(gòu)核對(duì)無(wú)誤后再將貨款及貨品交給對(duì)方?？梢?，這種信用模式試圖通過(guò)網(wǎng)站管理機(jī)構(gòu)控制交易全過(guò)程，以保證交易雙方能按合同規(guī)定履行義務(wù)。這種模式雖然能在一定限度上減少商業(yè)欺詐等商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，但卻需要網(wǎng)站有叫大投資設(shè)立眾多辦事機(jī)構(gòu)，并且，這種通過(guò)第三人進(jìn)行中介交易尚有一種交易速度和交易成本問(wèn)題。從信用模式來(lái)說(shuō)，它則規(guī)定以網(wǎng)站信用為基本，也就是交易雙方必要以信任網(wǎng)站公正、公平和安全為前提。可在事實(shí)上，網(wǎng)站進(jìn)入到交易過(guò)程，這完全有也許由于網(wǎng)站及其辦事機(jī)構(gòu)過(guò)錯(cuò)而給客戶導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。

(2)

擔(dān)保人模式

擔(dān)保人模式是以網(wǎng)站或網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)公司為交易各方提供擔(dān)保為特性，如“中華人民共和國(guó)糧食貿(mào)易網(wǎng)”就規(guī)定，任何會(huì)員均可以中華人民共和國(guó)糧食貿(mào)易網(wǎng)上交易合同向中華人民共和國(guó)糧食貿(mào)易公司申請(qǐng)?zhí)峁?dān)保，試圖通過(guò)這種擔(dān)保來(lái)解決信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。這種將網(wǎng)站或網(wǎng)站主辦單位作為一種擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用模式，最大好處是使通過(guò)網(wǎng)絡(luò)交易雙方減少了信用風(fēng)險(xiǎn)。并且，要完畢一種擔(dān)保行為，也有一種核算談判過(guò)程，無(wú)形中增長(zhǎng)了交易成本。因而，在實(shí)踐中，這一信用模式普通只適合用品有特定組織性行業(yè)。而對(duì)那些交易主體具備開放特性電子商務(wù)網(wǎng)站并不合用。

(3)網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)模式

當(dāng)前許多網(wǎng)站都是通過(guò)建立網(wǎng)上商店方式進(jìn)行交易活動(dòng)。這些網(wǎng)站作為商品經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，在獲得商品交易權(quán)后，讓購(gòu)買方將購(gòu)買商品款支付到網(wǎng)站指定帳戶上，網(wǎng)站收到購(gòu)物款后才給購(gòu)買者發(fā)送貨品。這種信用模式是單邊，是以網(wǎng)站信譽(yù)為基本，它需要交易一方絕對(duì)信任交易另一方，而對(duì)于網(wǎng)站與否能按照承諾進(jìn)行交易，則需要社會(huì)其她機(jī)構(gòu)（如消費(fèi)者協(xié)會(huì)、工商行政管理部門）來(lái)進(jìn)行事后監(jiān)督。這種信用模式普通重要合用從事零售業(yè)網(wǎng)站，不能滿足廠商運(yùn)用電子商務(wù)網(wǎng)站進(jìn)行交易這一交易方式需要。

(4)委托授權(quán)模式

“中華人民共和國(guó)農(nóng)副產(chǎn)品交易市場(chǎng)”采用就是委托授權(quán)經(jīng)營(yíng)模式。這種信用模式是電子商務(wù)網(wǎng)站通過(guò)建立交易規(guī)則，規(guī)定參加交易當(dāng)事人按預(yù)設(shè)條件在合同銀行建立交易公共帳戶，網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)按預(yù)設(shè)程序?qū)灰踪Y金進(jìn)行管理，以保證交易在安全狀況下進(jìn)行。這種信用模式最可取創(chuàng)新是電子商務(wù)網(wǎng)站并不直接進(jìn)入交易過(guò)程，交易雙方信用保證是以銀行公平監(jiān)督為基本。但要實(shí)現(xiàn)這種模式必要得到銀行參加，而要建立全國(guó)性銀行委托機(jī)制則不是所有公司可以做到。

國(guó)內(nèi)電子商務(wù)當(dāng)前所采用這4種信用模式是從事電子商務(wù)公司為解決商業(yè)信用問(wèn)題所進(jìn)行得積極摸索。但各自存在缺陷也是顯而易見。特別是，這些信用模式因此據(jù)規(guī)則基本上都是公司性規(guī)范，缺少必要穩(wěn)定性和權(quán)威性，這就極大地制約了電子商務(wù)迅速健康發(fā)展。而要克服這些問(wèn)題在加強(qiáng)政府部門對(duì)發(fā)展電子商務(wù)宏觀規(guī)劃好法律法規(guī)環(huán)境。當(dāng)前特別重要是通過(guò)立法方式為電子商務(wù)界提供剛性信用規(guī)則。當(dāng)前國(guó)內(nèi)電子商務(wù)信用狀況非常復(fù)雜，很難一概而論。不同交易模式、不同行業(yè)特性、不同網(wǎng)下信用特性會(huì)反映出不同電子商務(wù)信用問(wèn)題。這里所指電子商務(wù)信用指是電子商務(wù)交易中由買方、賣方以及電子商務(wù)平臺(tái)提供方構(gòu)成三方間互動(dòng)信用關(guān)系。當(dāng)前“網(wǎng)上信用”大體有4種體現(xiàn)形式[1]：(1)

網(wǎng)上信用改進(jìn)型：“網(wǎng)上信用”比起“網(wǎng)下信用”有正向增進(jìn)與改進(jìn)，但增進(jìn)限度有限，以B2B電子商務(wù)為代表；(2)

網(wǎng)下信用放大型：“網(wǎng)上信用”不但對(duì)“網(wǎng)下信用”沒(méi)有改進(jìn)，反而放大了“網(wǎng)下信用”負(fù)面問(wèn)題，以C2C電子商務(wù)為代表；(3)網(wǎng)上網(wǎng)下無(wú)關(guān)型：“網(wǎng)上信用”與“網(wǎng)下信用”沒(méi)有本質(zhì)區(qū)別，只是將“網(wǎng)下信用”問(wèn)題平移到了網(wǎng)上，以B2C電子商務(wù)為代表；(4)

網(wǎng)上信用超越型：“網(wǎng)上信用”由于回避掉“網(wǎng)下信用”問(wèn)題某些環(huán)節(jié)，使得“網(wǎng)上信用”更為可靠，以電子金融為代表。

電子商務(wù)自身運(yùn)營(yíng)模式與老式公司管理模式和人們固有消費(fèi)與購(gòu)物方式有較大差別。由于國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)自身開放性和虛擬性，使網(wǎng)上交易面臨種種風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)仍處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，市場(chǎng)還很不成熟，社會(huì)信用體系很不健全。市場(chǎng)上假冒偽劣產(chǎn)品屢禁不止，坑蒙拐騙時(shí)有發(fā)生，互相拖欠相稱普遍，交易行為缺少必要自律和嚴(yán)肅社會(huì)監(jiān)督。在這種狀況下，開展電子商務(wù)有相稱風(fēng)險(xiǎn)?！靶庞秘毨А币呀?jīng)成為制約國(guó)內(nèi)電子商務(wù)發(fā)展，并進(jìn)而阻礙國(guó)內(nèi)全面融入信息社會(huì)歷史進(jìn)程、影響國(guó)內(nèi)公司國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力重大問(wèn)題。

影響國(guó)內(nèi)電子商務(wù)信用因素是多方面[2]：國(guó)家信用體系建設(shè)還不完善，隨之而來(lái)社會(huì)信用缺失很容易反映到電子商務(wù)中；與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)緊密有關(guān)信用規(guī)則還不成熟，公司市場(chǎng)行為隨機(jī)性大，不少公司誠(chéng)信度還不高；國(guó)內(nèi)電子商務(wù)法律法規(guī)很不完善，缺少明確法律法規(guī)對(duì)電子商務(wù)進(jìn)行規(guī)范。國(guó)內(nèi)公司交易多限于面對(duì)面地進(jìn)行，網(wǎng)上信用意識(shí)較差。第五，電子商務(wù)所具備遠(yuǎn)程性、記錄可更改性、主體復(fù)雜性等自身特性決定了其信用問(wèn)題更加突出。

在老式商品交易模式下，物流和資金流同步完畢，即“一手交錢，一手交貨”。在電子交易中，消費(fèi)者要先完畢網(wǎng)上支付，通過(guò)一段時(shí)間后商品才干通過(guò)網(wǎng)下配送到達(dá)消費(fèi)者手中。消費(fèi)者看不到實(shí)物，無(wú)法試用、試穿，難以辨別真?zhèn)?，網(wǎng)上保質(zhì)、保修承諾經(jīng)常只是空頭支票。至今，人們對(duì)網(wǎng)上購(gòu)物仍心存警惕，大多只停留在圖書、光盤等有限品種上。因而，在社會(huì)信用體系不完備狀況下，國(guó)內(nèi)電子商務(wù)，特別是B2C電子商務(wù)，必然面臨巨大挑戰(zhàn)[3]。國(guó)內(nèi)知名電子商務(wù)網(wǎng)站北京時(shí)代珠峰科技發(fā)展有限公司年終拖欠供貨公司和消費(fèi)者貨款600多萬(wàn)元，人去網(wǎng)空，由此引起了國(guó)內(nèi)電子商務(wù)，特別是B2C電子商務(wù)全方位信用危機(jī)。

由于缺少發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行相適應(yīng)社會(huì)信用環(huán)境，當(dāng)前國(guó)內(nèi)信用卡尚未普及，眼下常用信用卡不能透支，也不能通用。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：51%網(wǎng)上購(gòu)物者采用貨到付款方式，只有1/3人采用信用卡付款方式，15%人通過(guò)郵局匯款。在沒(méi)有健全信用卡體系下，諸多消費(fèi)者只能通過(guò)老式方式結(jié)算。但是針對(duì)占交易額90%左右B2B電子商務(wù)大額支付，當(dāng)前還維持著“網(wǎng)上訂購(gòu)、網(wǎng)下支付”局面。金融不實(shí)現(xiàn)電子化，真正電子商務(wù)也就無(wú)法真正開展[4]。滯后信用體系已成為制約國(guó)內(nèi)電子商務(wù)發(fā)展瓶頸。

當(dāng)前國(guó)內(nèi)電子商務(wù)信用涉及商業(yè)信用、銀行信用、社會(huì)信用、司法信用。在既有狀況下推廣和普及電子商務(wù)，必要是以政府為背景跨部門管理，涉及銀行、工商管理、公安、稅務(wù)等部門協(xié)同作戰(zhàn)，才干使交易雙方在政府信用作為背景基本上建立起對(duì)電子商務(wù)信心。受國(guó)家信息產(chǎn)業(yè)部委托，中華人民共和國(guó)生產(chǎn)力增進(jìn)中心協(xié)會(huì)正在編制《中小公司電子商務(wù)信用管理規(guī)范》，該項(xiàng)目完畢將對(duì)國(guó)內(nèi)電子商務(wù)真正邁向規(guī)范化起到助推作用[3]。

對(duì)于電子商務(wù)而言，完畢交易將涉及到交易雙方、電子商務(wù)網(wǎng)站、第三方物流配送公司、銀行及其她機(jī)構(gòu)（如商檢、稅務(wù)、保險(xiǎn)、公證機(jī)構(gòu)等），每個(gè)參加者都需要承擔(dān)一定信用責(zé)任。但從老式貿(mào)易過(guò)程來(lái)看，它們信用關(guān)系過(guò)于復(fù)雜，并沒(méi)有特別為電子商務(wù)而設(shè)計(jì)行為原則。

要建立完善電子商務(wù)信用體系，就必要建立良好社會(huì)信用環(huán)境，健全法律法規(guī)，使信用在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮出應(yīng)有作用。參照國(guó)際慣例，有組織地發(fā)展公司和消費(fèi)者信用數(shù)據(jù)庫(kù)。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，失信行為普通指是尚未達(dá)到詐騙等刑事限度不守信行為，對(duì)于失信懲罰機(jī)制必要具備完整法律法規(guī)以對(duì)不同限度不講信用負(fù)責(zé)人進(jìn)行恰當(dāng)懲處；匯集失信事件記錄，盡快記錄在負(fù)責(zé)人信用檔案中并予以廣泛傳播。要保證失信者受到應(yīng)有行政或司法懲罰，使她們?cè)诮?jīng)濟(jì)上受到損失，提高失信成本，直到無(wú)法在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中立足，使她們不敢以身試法。此外，要加快信用立法，涉及銀行信用、非銀行信用立法，商業(yè)信用與消費(fèi)者信用行為立法以及商業(yè)授信立法等。

由信用關(guān)系當(dāng)事人分別進(jìn)行與信用管理有關(guān)授信人資信收集、鑒別、分析、評(píng)級(jí)以及商賬追收等活動(dòng)往往交易成本太高，由社會(huì)化機(jī)構(gòu)來(lái)為信用當(dāng)事人服務(wù)，則可以大大減少成本。此類信用服務(wù)機(jī)構(gòu)所提供服務(wù)涉及資信調(diào)查、信用評(píng)級(jí)、信用保險(xiǎn)直到商賬追收等，服務(wù)對(duì)象涉及個(gè)人、公司，也涉及政府機(jī)構(gòu)[5]。在電子商務(wù)環(huán)境中，交易雙方從信息發(fā)布、交易確認(rèn)到產(chǎn)品交付、貨品驗(yàn)收都也許異地進(jìn)行，沒(méi)有第三方信用保證，幾乎不可想象可以完畢交易。這就需要銀行、商檢和電子商務(wù)認(rèn)證中心進(jìn)行聯(lián)合工作。電子商務(wù)認(rèn)證中心信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備信息分隔、強(qiáng)行訪問(wèn)控制、最小權(quán)限、實(shí)時(shí)報(bào)警、口令管理和登陸限制等[6]。

盡快健全電子商務(wù)法律法規(guī)；完善社會(huì)信用體系，進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境；加強(qiáng)行業(yè)自律；建立電子商務(wù)信用模式，當(dāng)前，國(guó)外典型信用模式重要有四種，即中介人模式、擔(dān)保人模式、網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)模式和委托授權(quán)模式，建議國(guó)內(nèi)有針對(duì)性地加以借鑒；建立在線信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，政府關(guān)于部門可整合國(guó)稅、地稅、記錄、工商、質(zhì)監(jiān)、金融等系統(tǒng)中涉及公司信用信息資源，可通過(guò)提供信用查詢、公示公司守信或誠(chéng)信信息、受理信用投訴、受理信用異議等服務(wù)，來(lái)營(yíng)造電子商務(wù)信用環(huán)境；此外，政府對(duì)公司電子商務(wù)信用監(jiān)管、建立對(duì)國(guó)內(nèi)公司電子商務(wù)評(píng)級(jí)制度等，也是強(qiáng)化電子商務(wù)信用體系建設(shè)有機(jī)成分，應(yīng)勉勵(lì)各地各行業(yè)大膽摸索[2]。

積極倡導(dǎo)“誠(chéng)信為本、以德經(jīng)商”，逐漸建設(shè)社會(huì)信用體系，通過(guò)建立個(gè)人和單位法人信用數(shù)據(jù)庫(kù)解決當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)環(huán)境中日益嚴(yán)重信譽(yù)危機(jī)；應(yīng)積極摸索符合國(guó)內(nèi)國(guó)情公司與個(gè)人信譽(yù)級(jí)別認(rèn)證制度，加快建立權(quán)威性信譽(yù)認(rèn)證中心和電子商務(wù)信譽(yù)級(jí)別數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)參加電子商務(wù)公司、事業(yè)乃至個(gè)人進(jìn)行信譽(yù)記錄、評(píng)測(cè)及履約能力級(jí)別認(rèn)定，并發(fā)放數(shù)字級(jí)別證書，以保障電子商務(wù)交易可靠性和安全性[7]。

參照文獻(xiàn)

[1]北京大學(xué)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)研究中心.信用與中華人民共和國(guó)電子商務(wù).新浪科技.-11-01

[2]孫德良