金融行業(yè)投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)告知及免責(zé)協(xié)議書合同編號：__________甲方（投資者）：姓名：__________身份證號：__________地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________乙方（金融機(jī)構(gòu)）：公司名稱：__________法定代表人：__________公司地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________一、前言1.1協(xié)議背景本協(xié)議旨在明確甲乙雙方在金融行業(yè)投資產(chǎn)品交易中的權(quán)利和義務(wù)，以及告知投資者相關(guān)投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。甲乙雙方在平等、自愿、公平的基礎(chǔ)上，經(jīng)友好協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議。1.2協(xié)議目的本協(xié)議的目的是為了保護(hù)投資者的合法權(quán)益，保證投資者在充分了解投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的前提下進(jìn)行投資決策，并明確金融機(jī)構(gòu)在投資產(chǎn)品交易中的責(zé)任和義務(wù)。二、定義與解釋2.1相關(guān)術(shù)語定義（1）投資產(chǎn)品：指乙方提供的各類金融投資產(chǎn)品，包括但不限于股票、債券、基金、期貨、外匯等。（2）市場風(fēng)險(xiǎn)：指由于市場價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致投資產(chǎn)品價(jià)值變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。（3）信用風(fēng)險(xiǎn)：指因交易對手方未能履行合約義務(wù)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：指投資者在需要賣出投資產(chǎn)品時(shí)，可能面臨無法及時(shí)變現(xiàn)或只能以較低價(jià)格變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。（5）操作風(fēng)險(xiǎn)：指由于內(nèi)部控制不當(dāng)、人為錯(cuò)誤、技術(shù)故障等原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)。（6）法律風(fēng)險(xiǎn)：指由于法律法規(guī)變化或交易行為違反法律法規(guī)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。2.2解釋規(guī)則（1）本協(xié)議中的標(biāo)題僅為方便閱讀而設(shè)，不應(yīng)影響本協(xié)議的解釋和理解。（2）除非上下文另有明確規(guī)定，本協(xié)議中使用的單數(shù)形式的詞匯應(yīng)包括復(fù)數(shù)形式，反之亦然。三、投資產(chǎn)品概述3.1投資產(chǎn)品基本信息（1）投資產(chǎn)品的名稱、類型、投資期限、預(yù)期收益等基本信息將在相關(guān)產(chǎn)品說明書中詳細(xì)列出。（2）投資者在購買投資產(chǎn)品前，應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書，了解產(chǎn)品的基本情況和風(fēng)險(xiǎn)特征。3.2投資產(chǎn)品特點(diǎn)（1）投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征：根據(jù)產(chǎn)品的類型和投資策略，投資產(chǎn)品可能具有不同的風(fēng)險(xiǎn)水平和預(yù)期收益。（2）投資產(chǎn)品的投資策略：包括資產(chǎn)配置、投資組合管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的策略。四、風(fēng)險(xiǎn)告知4.1市場風(fēng)險(xiǎn)（1）市場價(jià)格波動(dòng)可能導(dǎo)致投資產(chǎn)品的價(jià)值上漲或下跌，投資者可能因此遭受損失。（2）宏觀經(jīng)濟(jì)因素、政治因素、行業(yè)因素等都可能對市場價(jià)格產(chǎn)生影響，從而增加投資產(chǎn)品的市場風(fēng)險(xiǎn)。4.2信用風(fēng)險(xiǎn)（1）如果交易對手方出現(xiàn)違約或信用狀況惡化，投資者可能無法按時(shí)收回本金和收益，甚至遭受全部損失。（2）信用風(fēng)險(xiǎn)可能來自于債券發(fā)行人、借款方、交易對手等。4.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（1）某些投資產(chǎn)品可能在市場上缺乏流動(dòng)性，投資者在需要變現(xiàn)時(shí)可能面臨困難，或者只能以較低價(jià)格賣出，從而導(dǎo)致?lián)p失。（2）投資產(chǎn)品的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能受到市場情況、產(chǎn)品類型、交易規(guī)則等多種因素的影響。4.4操作風(fēng)險(xiǎn)（1）金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度不完善、員工操作失誤、系統(tǒng)故障等都可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)，從而影響投資產(chǎn)品的交易和管理。（2）投資者應(yīng)了解金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和內(nèi)部控制制度，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)的影響。4.5法律風(fēng)險(xiǎn)（1）法律法規(guī)的變化可能對投資產(chǎn)品的合法性、交易規(guī)則、稅收政策等產(chǎn)生影響，從而給投資者帶來風(fēng)險(xiǎn)。（2）投資產(chǎn)品的交易行為應(yīng)符合法律法規(guī)的要求，否則投資者可能面臨法律責(zé)任和損失。4.6其他風(fēng)險(xiǎn)（1）除上述風(fēng)險(xiǎn)外，投資產(chǎn)品還可能面臨不可抗力、自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可抗力因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。（2）投資者應(yīng)充分認(rèn)識到投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)多樣性和復(fù)雜性，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)對措施。五、投資者的權(quán)利與義務(wù)5.1投資者的權(quán)利（1）投資者有權(quán)了解投資產(chǎn)品的詳細(xì)信息，包括產(chǎn)品的基本情況、風(fēng)險(xiǎn)特征、收益情況等。（2）投資者有權(quán)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，選擇適合自己的投資產(chǎn)品。（3）投資者有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)按照協(xié)議約定履行信息披露義務(wù)，及時(shí)提供投資產(chǎn)品的相關(guān)信息。（4）投資者有權(quán)在投資產(chǎn)品到期后，按照協(xié)議約定收回本金和收益。5.2投資者的義務(wù)（1）投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀并理解本協(xié)議及相關(guān)產(chǎn)品說明書的內(nèi)容，充分了解投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征。（2）投資者應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，合理配置資產(chǎn)，避免過度投資。（3）投資者應(yīng)按照協(xié)議約定按時(shí)足額支付投資本金和相關(guān)費(fèi)用。（4）投資者應(yīng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和投資者適當(dāng)性管理，如實(shí)提供相關(guān)信息。（5）投資者應(yīng)關(guān)注投資產(chǎn)品的市場動(dòng)態(tài)和相關(guān)信息，及時(shí)做出合理的投資決策。六、金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利與義務(wù)6.1金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利（1）金融機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)市場情況和投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征，制定合理的投資策略和風(fēng)險(xiǎn)管理措施。（2）金融機(jī)構(gòu)有權(quán)對投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和投資者適當(dāng)性管理，根據(jù)評估結(jié)果確定投資者是否適合購買相關(guān)投資產(chǎn)品。（3）金融機(jī)構(gòu)有權(quán)按照協(xié)議約定收取投資管理費(fèi)、托管費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。（4）金融機(jī)構(gòu)有權(quán)在法律法規(guī)和監(jiān)管要求允許的范圍內(nèi)，對投資產(chǎn)品的條款和條件進(jìn)行調(diào)整。6.2金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)（1）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向投資者充分揭示投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，保證投資者在充分了解風(fēng)險(xiǎn)的前提下進(jìn)行投資決策。（2）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，為投資者提供合適的投資產(chǎn)品建議。（3）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照協(xié)議約定，按時(shí)足額向投資者支付投資本金和收益。（4）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)對投資產(chǎn)品的交易和管理，防范各類風(fēng)險(xiǎn)。（5）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時(shí)履行信息披露義務(wù)，向投資者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的投資產(chǎn)品信息。七、風(fēng)險(xiǎn)評估與投資者適當(dāng)性7.1風(fēng)險(xiǎn)評估流程（1）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用科學(xué)合理的方法，對投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估。（2）風(fēng)險(xiǎn)評估的內(nèi)容包括投資者的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資目標(biāo)等方面。（3）投資者應(yīng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，如實(shí)提供相關(guān)信息。（4）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，將投資者劃分為不同的風(fēng)險(xiǎn)等級。7.2投資者適當(dāng)性管理（1）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)等級，為其推薦適合的投資產(chǎn)品。（2）對于高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向投資者充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，并要求投資者簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書。（3）如果投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力發(fā)生變化，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)調(diào)整其投資產(chǎn)品建議。八、投資決策與交易執(zhí)行8.1投資決策過程（1）投資者應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和市場情況，自主做出投資決策。（2）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向投資者提供相關(guān)的市場信息和投資建議，但投資決策最終由投資者自行負(fù)責(zé)。（3）投資者在做出投資決策前，應(yīng)充分了解投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，謹(jǐn)慎做出決策。8.2交易執(zhí)行方式（1）投資者可以通過金融機(jī)構(gòu)提供的交易渠道進(jìn)行投資產(chǎn)品的買賣交易。（2）交易執(zhí)行的時(shí)間、價(jià)格和數(shù)量等應(yīng)按照相關(guān)交易規(guī)則和市場情況進(jìn)行確定。（3）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照投資者的指令及時(shí)、準(zhǔn)確地執(zhí)行交易，并將交易結(jié)果及時(shí)通知投資者。九、信息披露與通知9.1金融機(jī)構(gòu)的信息披露義務(wù)（1）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向投資者披露投資產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括產(chǎn)品的基本情況、風(fēng)險(xiǎn)特征、收益情況、交易規(guī)則等。（2）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在產(chǎn)品發(fā)行前、存續(xù)期間和到期后，分別向投資者進(jìn)行信息披露。（3）信息披露的方式包括但不限于網(wǎng)站公告、書面通知、郵件等。9.2投資者的信息接收與確認(rèn)（1）投資者應(yīng)及時(shí)關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的信息披露內(nèi)容，并認(rèn)真閱讀和理解相關(guān)信息。（2）投資者如對信息披露內(nèi)容有疑問，應(yīng)及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)咨詢。（3）投資者應(yīng)按照金融機(jī)構(gòu)的要求，對信息披露內(nèi)容進(jìn)行確認(rèn)。十、免責(zé)條款10.1一般免責(zé)情形（1）因不可抗力、自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可預(yù)見、不可避免、不可克服的客觀情況導(dǎo)致的投資損失，金融機(jī)構(gòu)不承擔(dān)責(zé)任。（2）因法律法規(guī)變化、監(jiān)管政策調(diào)整等導(dǎo)致的投資損失，金融機(jī)構(gòu)不承擔(dān)責(zé)任，但金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)通知投資者并采取相應(yīng)的措施。（3）因投資者自身原因?qū)е碌耐顿Y損失，如投資者未按照協(xié)議約定履行義務(wù)、投資者的投資決策失誤等，金融機(jī)構(gòu)不承擔(dān)責(zé)任。10.2特定免責(zé)事項(xiàng)（1）對于投資產(chǎn)品的預(yù)期收益，金融機(jī)構(gòu)僅為根據(jù)市場情況和投資策略做出的預(yù)測，不構(gòu)成對投資者的收益承諾。實(shí)際收益可能高于或低于預(yù)期收益，金融機(jī)構(gòu)不承擔(dān)因預(yù)期收益與實(shí)際收益差異而導(dǎo)致的責(zé)任。（2）對于投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級，金融機(jī)構(gòu)僅為根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估模型和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)做出的評估，不構(gòu)成對投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的絕對保證。投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)可能因市場情況變化等因素而發(fā)生變化，金融機(jī)構(gòu)不承擔(dān)因風(fēng)險(xiǎn)評級與實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)差異而導(dǎo)致的責(zé)任。十一、協(xié)議的變更與終止11.1協(xié)議的變更（1）本協(xié)議的任何變更須經(jīng)甲乙雙方書面協(xié)商一致，并簽署相關(guān)的變更協(xié)議。（2）如法律法規(guī)或監(jiān)管要求發(fā)生變化，導(dǎo)致本協(xié)議的部分條款需要進(jìn)行調(diào)整，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)法律法規(guī)或監(jiān)管要求進(jìn)行相應(yīng)的變更，但應(yīng)提前通知投資者。11.2協(xié)議的終止（1）在投資產(chǎn)品到期后，本協(xié)議自動(dòng)終止。（2）如投資者提前贖回投資產(chǎn)品，本協(xié)議在贖回完成后終止。（3）如甲乙雙方協(xié)商一致，可提前終止本協(xié)議。（4）如發(fā)生法律法規(guī)或監(jiān)管要求規(guī)定的終止情形，本協(xié)議自動(dòng)終止。十二、爭議解決12.1爭議解決方式（1）甲乙雙方在本協(xié)議履行過程中如發(fā)生爭議，應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決。（2）如協(xié)商不成，任何一方均有權(quán)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。12.2法律適用本協(xié)議的簽訂、履行、變更和終止均適用中華人民共和國法律。十三、其他條款13.1協(xié)議的完整性本協(xié)議構(gòu)成甲乙雙方之間關(guān)于投資產(chǎn)品交易的完整協(xié)議，取代之前的任何口頭或書面協(xié)議。13.2協(xié)議的可分割性如果本協(xié)議的任何條款被認(rèn)定為