供應鏈金融三種業(yè)務方案流程?一、引言供應鏈金融作為一種創(chuàng)新的金融服務模式，通過整合供應鏈上的核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)以及金融機構等各方資源，為產業(yè)鏈中的企業(yè)提供了更高效、便捷的融資解決方案。它有助于解決中小企業(yè)融資難的問題，促進產業(yè)鏈的協(xié)同發(fā)展，提升整個供應鏈的競爭力。本文將詳細介紹供應鏈金融的三種主要業(yè)務方案及其流程。

二、應收賬款融資業(yè)務方案流程

（一）業(yè)務概述應收賬款融資是指企業(yè)以其合法擁有的應收賬款向金融機構融資的行為。在供應鏈中，核心企業(yè)往往具有較強的信用實力，其下游供應商向其銷售貨物或提供服務后會形成應收賬款。供應商可以將這些應收賬款轉讓給金融機構，以獲取融資資金，加速資金周轉。

（二）參與主體1.核心企業(yè)：供應鏈中的核心企業(yè)，具有較高的信用評級和較強的付款能力，是應收賬款的付款方。2.供應商：向核心企業(yè)銷售貨物或提供服務，形成應收賬款的企業(yè)，是融資申請人。3.金融機構：提供應收賬款融資服務的銀行或其他金融機構。

（三）業(yè)務流程1.業(yè)務申請與受理供應商向金融機構提出應收賬款融資申請，提交相關資料，包括營業(yè)執(zhí)照、財務報表、貿易合同、應收賬款明細等。金融機構對供應商的申請進行初步審核，評估其經營狀況、信用狀況和還款能力。2.核心企業(yè)確認金融機構向核心企業(yè)發(fā)送應收賬款確認函，請求確認應收賬款的真實性、金額和到期日等信息。核心企業(yè)核對后予以確認，并承諾在應收賬款到期時向金融機構付款。3.融資審批金融機構根據(jù)供應商的申請資料和核心企業(yè)的確認情況，進行融資審批。審批內容包括融資額度、融資期限、利率、還款方式等。審批通過后，金融機構與供應商簽訂融資合同。4.應收賬款轉讓供應商與金融機構簽訂應收賬款轉讓協(xié)議，將應收賬款債權轉讓給金融機構。金融機構按照融資合同約定，向供應商發(fā)放融資款項。5.貸后管理金融機構對應收賬款的回收情況進行跟蹤監(jiān)控，及時了解核心企業(yè)的付款動態(tài)。供應商按照融資合同約定，按時足額償還融資本息。如遇應收賬款逾期未收回，金融機構有權采取相應的催收措施，如向核心企業(yè)追討、行使應收賬款質押權等。6.應收賬款收回與融資結清核心企業(yè)在應收賬款到期時，將款項支付至金融機構指定的賬戶。金融機構在收到款項后，扣除融資本息及相關費用，將剩余款項返還給供應商。融資合同履行完畢，業(yè)務結清。

（四）風險控制措施1.對核心企業(yè)的風險評估：詳細評估核心企業(yè)的信用狀況、經營實力、財務狀況和行業(yè)地位等，確保其具有較強的付款能力和良好的信用記錄。2.應收賬款的真實性審核：嚴格審核貿易合同、發(fā)票等相關憑證，確保應收賬款的真實性和合法性。3.質押登記與監(jiān)管：對應收賬款進行質押登記，確保金融機構的質權得到有效保障。同時，加強對質押應收賬款的監(jiān)管，防止供應商擅自轉讓或處置應收賬款。4.貸后跟蹤管理：建立完善的貸后跟蹤管理制度，密切關注核心企業(yè)的經營狀況和付款能力變化，及時發(fā)現(xiàn)和解決潛在風險。

三、存貨融資業(yè)務方案流程

（一）業(yè)務概述存貨融資是指企業(yè)以其合法擁有的存貨作為質押物，向金融機構融資的行為。在供應鏈中，企業(yè)往往需要儲備一定數(shù)量的原材料、半成品或產成品，這些存貨占用了大量的資金。通過存貨融資，企業(yè)可以將存貨轉化為可流動資金，提高資金使用效率。

（二）參與主體1.借款企業(yè)：擁有存貨并需要融資的企業(yè)，是融資申請人。2.金融機構：提供存貨融資服務的銀行或其他金融機構。3.倉儲監(jiān)管方：負責對存貨進行保管和監(jiān)管的第三方物流企業(yè)。

（三）業(yè)務流程1.業(yè)務申請與受理借款企業(yè)向金融機構提出存貨融資申請，提交相關資料，包括營業(yè)執(zhí)照、財務報表、存貨清單、倉儲合同等。金融機構對借款企業(yè)的申請進行初步審核，評估其經營狀況、信用狀況和還款能力。2.倉儲監(jiān)管方選定與合作金融機構與借款企業(yè)共同選定具有良好信譽和專業(yè)資質的倉儲監(jiān)管方。金融機構與倉儲監(jiān)管方簽訂倉儲監(jiān)管協(xié)議，明確雙方的權利和義務。3.存貨評估與質押倉儲監(jiān)管方對借款企業(yè)的存貨進行評估，確定存貨的價值、質量和數(shù)量等信息。借款企業(yè)將存貨質押給金融機構，并辦理相關的質押登記手續(xù)。4.融資審批金融機構根據(jù)借款企業(yè)的申請資料、倉儲監(jiān)管方的評估報告和質押情況，進行融資審批。審批內容包括融資額度、融資期限、利率、還款方式等。審批通過后，金融機構與借款企業(yè)簽訂融資合同。5.融資發(fā)放與監(jiān)管金融機構按照融資合同約定，向借款企業(yè)發(fā)放融資款項。倉儲監(jiān)管方按照倉儲監(jiān)管協(xié)議的要求，對質押存貨進行保管和監(jiān)管，確保存貨的安全和完整。6.貸后管理金融機構定期對質押存貨進行檢查，核實存貨的數(shù)量、質量和價值等情況。借款企業(yè)按照融資合同約定，按時足額償還融資本息。如遇市場價格波動較大或其他影響存貨價值的因素，金融機構有權要求借款企業(yè)追加質押物或提前償還部分融資款項。7.融資結清與存貨解押借款企業(yè)在融資到期時，按時足額償還融資本息及相關費用。金融機構在確認借款企業(yè)已履行還款義務后，通知倉儲監(jiān)管方解除存貨質押。倉儲監(jiān)管方辦理存貨解押手續(xù)，將質押物返還給借款企業(yè)。

（四）風險控制措施1.對借款企業(yè)的風險評估：全面評估借款企業(yè)的經營狀況、信用狀況、市場競爭力和行業(yè)前景等，確保其具有較強的還款能力和良好的發(fā)展前景。2.存貨評估與監(jiān)管：選擇專業(yè)的評估機構對存貨進行評估，確保評估結果準確可靠。加強對倉儲監(jiān)管方的監(jiān)督管理，確保其嚴格履行倉儲監(jiān)管職責，保障質押存貨的安全。3.質押物管理：建立完善的質押物管理制度，定期對質押物進行盤點和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決質押物存在的問題。4.市場風險防控：密切關注市場價格波動情況，對質押物價值進行動態(tài)評估，及時采取風險防控措施，如要求借款企業(yè)追加質押物或提前償還部分融資款項等。

四、預付款融資業(yè)務方案流程

（一）業(yè)務概述預付款融資是指企業(yè)在采購原材料或商品時，由于資金不足，向金融機構申請融資，用于支付預付款項的行為。在供應鏈中，核心企業(yè)往往具有較強的議價能力，其上游供應商為了獲得訂單，可能需要給予一定的價格優(yōu)惠，但這也會占用供應商大量的資金。預付款融資可以幫助供應商解決資金周轉問題，確保其能夠按時履行與核心企業(yè)的采購合同。

（二）參與主體1.核心企業(yè)：供應鏈中的核心企業(yè)，具有較強的市場地位和信用實力，是采購合同的買方。2.供應商：與核心企業(yè)簽訂采購合同，需要融資支付預付款項的企業(yè)，是融資申請人。3.金融機構：提供預付款融資服務的銀行或其他金融機構。

（三）業(yè)務流程1.業(yè)務申請與受理供應商向金融機構提出預付款融資申請，提交相關資料，包括營業(yè)執(zhí)照、財務報表、采購合同、訂單等。金融機構對供應商的申請進行初步審核，評估其經營狀況、信用狀況和還款能力。2.核心企業(yè)確認金融機構向核心企業(yè)發(fā)送預付款融資確認函，請求確認采購合同的真實性、金額和付款安排等信息。核心企業(yè)核對后予以確認，并承諾在采購合同履行過程中，按照約定向金融機構支付貨款。3.融資審批金融機構根據(jù)供應商的申請資料和核心企業(yè)的確認情況，進行融資審批。審批內容包括融資額度、融資期限、利率、還款方式等。審批通過后，金融機構與供應商簽訂融資合同。4.融資發(fā)放與監(jiān)管金融機構按照融資合同約定，將融資款項支付給核心企業(yè)指定的賬戶，用于支付預付款項。金融機構對融資款項的使用情況進行跟蹤監(jiān)控，確保資金?？顚Ｓ?。5.貸后管理金融機構定期與核心企業(yè)和供應商溝通，了解采購合同的履行情況。供應商按照采購合同約定，按時生產和交付貨物。核心企業(yè)在收到貨物并驗收合格后，按照約定向金融機構支付貨款。金融機構在收到核心企業(yè)支付的貨款后，扣除融資本息及相關費用，將剩余款項返還給供應商。6.融資結清采購合同履行完畢，融資款項全部收回，融資合同履行完畢，業(yè)務結清。

（四）風險控制措施1.對核心企業(yè)的風險評估：深入評估核心企業(yè)的信用狀況、經營實力、財務狀況和行業(yè)地位等，確保其具有較強的付款能力和良好的信用記錄。2.采購合同審核：嚴格審核采購合同的真實性、合法性和完整性，確保合同條款明確、合理，雙方權利義務清晰。3.資金監(jiān)管：加強對融資款項使用情況的監(jiān)管，確保資金?？顚Ｓ茫乐构膛灿觅Y金。4.貨物監(jiān)管：關注貨物的生產進度、交付情況和質量狀況，確保供應商能夠按時、按質、按量交付貨物，避免因貨物問題導致核心企業(yè)拒絕付款。

五、結論供應鏈金融的應收賬款融資、存貨融資和預付款融資三種業(yè)務方案，為供應鏈上的企業(yè)提供了多樣化的融資選擇，有助于解決企業(yè)的資金周轉問題，促進產業(yè)鏈的協(xié)同發(fā)展。在實