風(fēng)險(xiǎn)管理試題庫(kù)含答案

一、單選題（共50題，每題1分，共50分）

1、商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A、三年

B、兩年

C、一年

D、四年

正確答案：A

2、根據(jù)《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保扶實(shí)施辦法》規(guī)定，銀行機(jī)構(gòu)

應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的投訴之日起（）日內(nèi)答復(fù)投訴

人。

A、5

B、10

C、15

D、20

正確答案：C

3、提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限

制對(duì)方主要權(quán)利，該格式條款（）。

A、可撤銷

B、不成立

C、無(wú)效

D、可變更

正確答案：C

4、根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社征信工作管理辦法》規(guī)定，各網(wǎng)內(nèi)農(nóng)

商行應(yīng)在每年年初（）個(gè)工作日內(nèi)將上一年發(fā)生的客戶征信刪除、修改

記錄明細(xì)上報(bào)省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部，并詳細(xì)說(shuō)明每次刪除、修改的原因。

A、5

B、20

C、15

D、10

正確答案：D

5、我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。

A、8%

B、3%

C、4%

D、5%

正確答案：D

6、獲得（）資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行股票掛鉤類產(chǎn)品。

A、基金代銷業(yè)務(wù)

B、證券承銷業(yè)務(wù)

C、衍生品業(yè)務(wù)

D、保險(xiǎn)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)

正確答案：C

7、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理費(fèi)收入的（）計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,

或者按照規(guī)定計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本或相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)資本準(zhǔn)備。

A、15%

B、20%

C、5%

D、10%

正確答案：D

8、根據(jù)《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)個(gè)人貸款管理實(shí)施辦法》規(guī)定，針對(duì)

保證類個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，發(fā)放機(jī)構(gòu)應(yīng)由不少于（）名信貸人員核驗(yàn)保證人

身份。

A、四

B、一

C、三

D、二

正確答案：D

9、商業(yè)銀行（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A、董事會(huì)

B、高級(jí)管理層

C、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D、監(jiān)事會(huì)

正確答案：A

10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值（）至少重估一次價(jià)值。

A、每年

B、每月

C、每日

D、每季

正確答案：C

11、（）是銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融

資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投

資和管理的金融服務(wù)。

A、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B、私人銀行業(yè)務(wù)

C、財(cái)富管理'業(yè)務(wù)

D、理財(cái)管理業(yè)務(wù)

正確答案：A

12、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好應(yīng)當(dāng)至少每年審議（）。

A、二次

B、四次

C、一次

D、三次

正確答案：C

13、（）監(jiān)管指標(biāo)衡量商業(yè)銀行主要資產(chǎn)與負(fù)債的期限配置結(jié)構(gòu)。

A、凈穩(wěn)定資金比例

B、流動(dòng)性比例

C、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率

D、流動(dòng)性匹配率

正確答案：D

14、根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行與合作

機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)出資比例區(qū)間管理要求，

單筆貸款中合作方出資比例不得低于（）。

A、30%

B、10%

C、25%

D、20%

正確答案：A

15、使用業(yè)務(wù)公章，嚴(yán)禁（）。

A、專人保管

B、事先蓋章

C、專人負(fù)責(zé)

20、下列哪一項(xiàng)不是巴塞爾新資本協(xié)議的支柱內(nèi)容（）。

A、外部監(jiān)管

B、信息披露

C、最低資本要求

D、盈利能力

正確答案：D

21、根據(jù)《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定，商業(yè)銀

行應(yīng)對(duì)其提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行信息披露，其中向金融消

費(fèi)者說(shuō)明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定留存相

關(guān)資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系終止之日起留存時(shí)間不得少于（）年。

A、3

B、2

C、1

D、5

正確答案：A

22、根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》規(guī)定，大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指

商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴

露。

A、1.00%

B、2.00%

C、2.50%

D、3.00%

正確答案：C

23、各法人單位在呆賬核銷后必須堅(jiān)持（）的管理原則。

A、賬銷案銷

B、賬存案銷

C、賬存案存

D、賬銷案存

正確答案：D

24、流動(dòng)資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和

支付委托，將貸款資金（）支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

A、通過(guò)借款人賬戶

B、不經(jīng)過(guò)借款人賬戶

C、直接劃到借款人交易對(duì)象的賬戶

D、通過(guò)借款人交易對(duì)象要求的賬戶

正確答案：A

25、商業(yè)銀行在開(kāi)展流動(dòng)性壓力測(cè)試時(shí)，頻率應(yīng)當(dāng)與其規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)水平

及市場(chǎng)影響力相適應(yīng)，常規(guī)壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)至少()進(jìn)行一次，出現(xiàn)市場(chǎng)

劇烈波動(dòng)等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)提高壓力測(cè)試頻率。

A、每月度

B、每年度

C、每半年

D、每季度

正確答案：D

26、商業(yè)銀行通過(guò)電話向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)先征得客戶同意，

明確告知客戶銷售的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)銷售，銷售過(guò)程應(yīng)當(dāng)()并

妥善保存。

A、仝程記錄

B、全程錄音

C、對(duì)重點(diǎn)錄音

D、全程視頻

正確答案：B

27、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()。

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一

B、在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也存在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C、在國(guó)際金融活動(dòng)中，個(gè)人不會(huì)遭受因國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失

D、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)只存在于授信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中

正確答案：A

28、根據(jù)商業(yè)銀行綠色信貸合同管理的要求，對(duì)涉及重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)

險(xiǎn)的客戶，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A、應(yīng)當(dāng)訂立客戶增加抵押、質(zhì)押和其他擔(dān)保方式的條款

B、應(yīng)當(dāng)訂閱客戶加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的聲明和保證條款，設(shè)定客戶

接受貸款人監(jiān)督等承諾條款

C、應(yīng)當(dāng)訂立客戶在管理環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)方面違約時(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的救

濟(jì)條款

D、在合同中應(yīng)當(dāng)要求客戶提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

正確答案：A

29、商業(yè)銀行申請(qǐng)采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，提交申請(qǐng)

時(shí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法資產(chǎn)覆蓋率應(yīng)不低于()。

A、60%

B、70%

C、50%

D、40%

正確答案：C

30、根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社征信工作管理辦法》規(guī)定，省聯(lián)社

及網(wǎng)外農(nóng)商行的異議處理人員()至少登錄一次人民銀行征信系統(tǒng)，查

看異議核查信息。

A、每月

B、每周

C、每季

D、每天

正確答案：D

31、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)偏好的()，根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、復(fù)雜程度、

風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行調(diào)整。

A、監(jiān)測(cè)制度

B、調(diào)整制度

C、預(yù)警制度

D、報(bào)告制度

正確答案：B

32、借款人所處行業(yè)前景較好，借款人處于行業(yè)上游地位，具有一定競(jìng)

爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，劃入()類貸款。

A、正常1

B、正常2

C、關(guān)注1

D、正常3

正確答案：D

33、()是風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任的承擔(dān)者。

A、監(jiān)事會(huì)

B、董事會(huì)

C、高級(jí)管理層

D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

正確答案：B

34、下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能獨(dú)立性的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會(huì)進(jìn)行直接溝通的渠

道

B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門以獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的報(bào)告路線直接向高管層和董事會(huì)報(bào)

告業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C、設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤

正確答案：D

35、下列不屬于物權(quán)基本原則的是（）。

A、平等保護(hù)原則

B、物權(quán)法定原則

C、物權(quán)公示原則

D、公平競(jìng)爭(zhēng)原則

正確答案：D

36、項(xiàng)目融資貸款人可以根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)

資質(zhì)的O為項(xiàng)目提供法律、稅務(wù)、保險(xiǎn)、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的

專業(yè)意見(jiàn)或服務(wù)。

A、關(guān)聯(lián)中介機(jī)構(gòu)

B、關(guān)聯(lián)金融機(jī)構(gòu)

C、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)

D、獨(dú)立金融機(jī)構(gòu)

正確答案：C

37、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)

構(gòu)的小額少數(shù)資本投資，合計(jì)超出本銀行核心一級(jí)資本凈額（）的部分,

應(yīng)從各級(jí)監(jiān)管資本中對(duì)應(yīng)扣除。

A、20%

B、15%

C、5%

D、10%

正確答案：D

38、（）指的是全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)覆蓋各個(gè)業(yè)務(wù)條線，包括本外幣、表內(nèi)

外、境內(nèi)外業(yè)務(wù)；覆蓋所有分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)，部門、齒位和人員；

覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)種類和不同風(fēng)險(xiǎn)之間的相互影響；貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督

全部管理環(huán)節(jié)。

A、全覆蓋原則

B、匹配性原則

C、獨(dú)立性原則

D、有效性原則

正確答案：A

39、按照信用卡透支核心定義進(jìn)行分類，逾期91天一180天，應(yīng)分為（）

類。

A、關(guān)注

B、可疑

C、次級(jí)

D、正常

正確答案：C

40、根據(jù)《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，申請(qǐng)人向出票行辦理銀行匯票退款時(shí)丁

若代理付款行曾經(jīng)查詢過(guò)該張匯票，則應(yīng)在。方能辦理退款。

A、提示付款期滿1個(gè)月后

B、提示付款期滿3個(gè)月后

C、提示付款期滿后

D、提示付款期滿2個(gè)月后

正確答案：C

41、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在對(duì)賬工作中，應(yīng)堅(jiān)持“對(duì)賬四原則”：即適時(shí)對(duì)

賬原則、不返原崗位處理原則、獨(dú)立審核原則和（）o

A、失職必罰原則

B、后續(xù)管理原則

C、檢查考核原則

D、崗位分離原則

正確答案：D

42、根據(jù)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理要

求，截止2020年12月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款占比、個(gè)人住房

貸款占比超出管理要求2個(gè)百分點(diǎn)及以上的，業(yè)務(wù)調(diào)整過(guò)渡期為自本通

知實(shí)施之日起（）年。

A、1

B、3

C、4

D、2

正確答案：C

43、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行因()而面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

A、貸款規(guī)模變化

B、價(jià)格和匯率變化

C、國(guó)際收支變化

D、匯率和利率變化

正確答案：D

44、根據(jù)《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)個(gè)人貸款管理實(shí)施辦法》規(guī)定，個(gè)

人貸款行應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立()管理制度。

A、風(fēng)險(xiǎn)政策

B、風(fēng)險(xiǎn)程序

C、風(fēng)險(xiǎn)限額

D、風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制

正確答案：C

45、房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)大幅度向下波動(dòng)屬于壓力測(cè)試中()壓力情景。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

46、下列關(guān)于合同變更的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()o

A、可變更、可撤銷的合同中的變更是法定變更

B、合同的變更是指合同主體的變更

C、合同的變更對(duì)已履行的部分無(wú)溯及力

D、合同變更包括合意變更和法定變更

正確答案：B

47、A公司向B銀行申請(qǐng)貸款1000萬(wàn)元，由C公司提供保證擔(dān)保，保證

合同約定C公司的保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日為止，根據(jù)《民

法典》相關(guān)規(guī)定，該保證合同的保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起

Oo

A、三個(gè)月

B、六個(gè)月

C、一年

D、兩年

正確答案：B

48、需要重組的貸款至少歸為（）類。

A、可疑

B、關(guān)注

C、次級(jí)

D、正常

正確答案：C

49、借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲

得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型中的（）。

A、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B、傳染風(fēng)險(xiǎn)

C、貨幣風(fēng)險(xiǎn)

D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

50、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、中期貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

B、短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

C、借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日越，

轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D、是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商確定

正確答案：D

二、多選題（共20題，每題1分，共20分）

1、農(nóng)商行遇到洗錢風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)需采取應(yīng)急管理計(jì)劃，應(yīng)急管理計(jì)劃的工

作原則有：（）

A、堅(jiān)持逐級(jí)匯報(bào)、嚴(yán)守保密規(guī)定的原則

B、堅(jiān)持預(yù)防為主、及時(shí)高效處置的原則

C、堅(jiān)持統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、明確部門職責(zé)的原則

D、堅(jiān)持統(tǒng)一匯報(bào)、嚴(yán)守保密規(guī)定的原則

正確答案：ABC

2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定書(shū)面的風(fēng)險(xiǎn)偏好，做到（）并重。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理

B、定性指標(biāo)

C、定量指標(biāo)

D、績(jī)效考核

正確答案：BC

3、以下人員中，需要監(jiān)管部門核準(zhǔn)任職資格的包括：（）。

A、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

B、內(nèi)審負(fù)責(zé)人

C、合規(guī)總監(jiān)

D、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)

正確答案：ABCD

4、商業(yè)銀行用于識(shí)別、評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)的常用工具包括：（）

A、自我風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C、標(biāo)準(zhǔn)法

D、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

正確答案：AB

5、出現(xiàn)（）情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶。

A、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的

B、客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的

C、先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的

D、金融機(jī)構(gòu)或者的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者

相互矛盾的

正確答案：ABCD

6、堅(jiān)守支農(nóng)支小金融服務(wù)主業(yè)。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)提高金融服務(wù)精準(zhǔn)匹配

能力，重點(diǎn)滿足（）和（）個(gè)性化、差異化、定制化需求。

A、小微企業(yè)

B、信用卡

C、“三農(nóng)”

D、個(gè)人貸款

正確答案：AC

7、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總部層面制定統(tǒng)一的反洗錢和反恐怖融資機(jī)制安排，

包括（），并確保其所有分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)有效

執(zhí)行。

A、保存客戶資料

B、洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理

C、為開(kāi)展客戶盡職調(diào)查

D、共享反洗錢和反恐怖融資信息的制度和程序

正確答案：BCD

8、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括（）等，并可按地區(qū)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門、資產(chǎn)組合、

金融工具和風(fēng)險(xiǎn)類別進(jìn)行分解。

A、止損限額

B、風(fēng)險(xiǎn)限額

C、交易限額

D、規(guī)模限額

正確答案：ABC

9、商業(yè)銀行董事會(huì)在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，應(yīng)（）

A、制定與本行戰(zhàn)略H標(biāo)一致且適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B、建立全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C、監(jiān)控全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況和有效性

D、承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

正確答案：ABCD

10、發(fā)生下列情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國(guó)人民銀行或者

所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告（）。

A、制定或者修訂主要反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的

B、牽頭負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作的高級(jí)管理人員、牽頭管理部門或

者部門主要負(fù)責(zé)人調(diào)整的

C、發(fā)生涉及反洗錢和反恐怖融資工作的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的

D、境外分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)受到當(dāng)?shù)乇O(jiān)管當(dāng)局或者司法部門開(kāi)展的

與反洗錢和反恐怖融資相關(guān)的執(zhí)法檢查、行政處罰、刑事調(diào)查或者發(fā)生

其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件的

正確答案：ABCD

11、董事會(huì)在壓力測(cè)試中承擔(dān)的責(zé)任包括（）。

A、審核并批準(zhǔn)壓力測(cè)試政策

B、監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)壓力測(cè)試進(jìn)行有效管理

C、審閱經(jīng)高管層審定有重大影響的壓力測(cè)試報(bào)告，了解壓力測(cè)試的關(guān)鍵

假設(shè)，關(guān)注壓力測(cè)試的結(jié)果及其影響，審議后續(xù)的重大改進(jìn)措施了解改

進(jìn)措施的風(fēng)險(xiǎn)緩釋效果。

D、擬定壓力測(cè)試管理政策

正確答案：ABC

12、（）和（）為操作風(fēng)險(xiǎn)管理第一道防線。

A、風(fēng)險(xiǎn)（合規(guī)）部門

B、各分支機(jī)構(gòu)

C、審計(jì)部門

D、操作風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任部門

正確答案：BD

13、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)審慎評(píng)估（）等其他類別風(fēng)險(xiǎn)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響。

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：ABCD

14、《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》規(guī)定，非同業(yè)單一客戶包括（）、

自然人、匿名客戶等。

A、公共部門實(shí)體

B、中央銀行

C、主權(quán)實(shí)體

D、企事業(yè)法人

正確答案：ABCD

15、金融機(jī)構(gòu)在（），應(yīng)當(dāng)進(jìn)行洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A、提供新產(chǎn)品、新服務(wù)前

B、采用新技術(shù)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

C、面臨的洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生顯著變化時(shí)

D、交易渠道發(fā)生變化

正確答案：ABC

16、商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略應(yīng)當(dāng)明確流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目

標(biāo)、管理模式以及主要政策和程序。以下屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程

序的有：（）。

A、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)管理

B、日間流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

C、壓力測(cè)試

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理

正確答案：ABCD

17、開(kāi)辦同業(yè)存款、同業(yè)拆借、保本和保證收益型理財(cái)投資等業(yè)務(wù)，應(yīng)

做到（），如有交易資格要求，須預(yù)先取得市場(chǎng)成員資格。

A、內(nèi)部控制嚴(yán)密

B、業(yè)務(wù)制度健全

C、部門崗位設(shè)置合理

D、人員配備齊全

正確答案：ABCD

18、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，商業(yè)銀

行應(yīng)確定押品管理牽頭部門，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)押品管理，主要包括()等。

A、制定押品管理制度

B、推動(dòng)信息化建設(shè)

C、組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)

D、開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

正確答案：ABCD

19、對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其()等信息，加強(qiáng)其金融交

易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。

A、經(jīng)濟(jì)狀況

B、資金用途

C、資金來(lái)源

D、經(jīng)營(yíng)狀況

正確答案：ABCD

20、反洗錢保密信息和資料包括。。

A、配合中國(guó)人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)的有關(guān)反洗錢工作信息

B、因依法履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息

C、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類信息

D、報(bào)告大額和可疑、恐怖融資交易信息

正確答案：ABCD

三、判斷題(共30題，每題1分，共30分)

1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年至少開(kāi)展一次金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專題培訓(xùn)，增強(qiáng)

工作人員的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)和能力。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

2、省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部及網(wǎng)外農(nóng)商行的異議處理人員在收到人民銀行征信

協(xié)查函后，15日內(nèi)通過(guò)異議處理子系統(tǒng)完成書(shū)面回復(fù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

3、貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析

方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

4、商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé),

不可以授權(quán)其下設(shè)的專門委員會(huì)履行其部分職責(zé)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

5、資本充足率=資本凈額/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）

X100%o

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

6、對(duì)于已盡職但出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的支農(nóng)支小業(yè)務(wù)，仍應(yīng)追究授信部門及其工作

人員相應(yīng)責(zé)任。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

7、任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都應(yīng)受到合規(guī)負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

8、農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)將股東支農(nóng)支小服務(wù)承諾寫(xiě)入公司章程。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

9、當(dāng)一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過(guò)一家銀行風(fēng)險(xiǎn)的承受能力時(shí)，商業(yè)銀行

應(yīng)當(dāng)采取組織銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風(fēng)險(xiǎn)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

10、全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的職責(zé)，基

層員工不需要參與。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

11、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在表內(nèi)開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

12、《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱銀行賬簿是相對(duì)于交易

賬戶而言，記錄商業(yè)銀行所有未劃入交易賬戶的表內(nèi)業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

13、商業(yè)銀行可以通過(guò)個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

14、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)針對(duì)結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征，制定和實(shí)施相應(yīng)的

風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，持續(xù)有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制結(jié)構(gòu)性存款

業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，并將結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理

體系。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

15、委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)代理委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)代理市場(chǎng)營(yíng)

銷等操作性事項(xiàng),相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)由受托部門或分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

16、防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”意見(jiàn)規(guī)定，記賬崗位和對(duì)賬崗位可由一人

兼任。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

17、客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中，紅色預(yù)警信號(hào)是指已經(jīng)或極有可能威脅到信

貸資產(chǎn)安全的信息、事件或行為。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

18、風(fēng)險(xiǎn)偏好的設(shè)置一般按照“董事會(huì)組織推動(dòng)-牽頭部門訪談分析-確

定風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述內(nèi)容一高管層審核-董事會(huì)審批”等環(huán)節(jié)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確