融資理財公司管理制度?一、總則（一）目的本管理制度旨在規(guī)范融資理財公司（以下簡稱"公司"）的運(yùn)營管理，保障公司穩(wěn)健發(fā)展，保護(hù)投資者合法權(quán)益，促進(jìn)融資理財業(yè)務(wù)的合規(guī)、有序開展，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司全體員工、各項(xiàng)融資理財業(yè)務(wù)及公司運(yùn)營的各個環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合法性原則：公司的一切經(jīng)營活動必須遵守國家法律法規(guī)及監(jiān)管要求。2.穩(wěn)健性原則：注重風(fēng)險管理，確保公司財務(wù)狀況穩(wěn)健，業(yè)務(wù)運(yùn)營可持續(xù)。3.誠信原則：秉持誠信理念，與投資者、合作伙伴等保持誠實(shí)信用的關(guān)系。4.專業(yè)原則：要求員工具備專業(yè)知識和技能，提供專業(yè)的融資理財服務(wù)。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）組織架構(gòu)公司設(shè)立董事會、監(jiān)事會、管理層及各職能部門，各部門按照職責(zé)分工協(xié)作，共同保障公司的正常運(yùn)營。（二）職責(zé)分工1.董事會負(fù)責(zé)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營方針和投資計劃。選舉和更換非由職工代表擔(dān)任的董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報酬事項(xiàng)。審議批準(zhǔn)公司的年度財務(wù)預(yù)算方案、決算方案、利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案。對公司增加或者減少注冊資本、發(fā)行債券或其他證券及上市方案作出決議。對公司重大投資、重大資產(chǎn)處置、重大對外擔(dān)保等事項(xiàng)進(jìn)行決策。2.監(jiān)事會檢查公司財務(wù)。對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議。當(dāng)董事、高級管理人員的行為損害公司的利益時，要求董事、高級管理人員予以糾正。提議召開臨時股東會會議，在董事會不履行本法規(guī)定的召集和主持股東會會議職責(zé)時召集和主持股東會會議。向股東會會議提出提案。依照《公司法》第一百五十一條的規(guī)定，對董事、高級管理人員提起訴訟。3.管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施公司年度經(jīng)營計劃和投資方案。擬訂公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案。擬訂公司的基本管理制度。制定公司的具體規(guī)章。提請聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人。決定聘任或者解聘除應(yīng)由董事會決定聘任或者解聘以外的負(fù)責(zé)管理人員。執(zhí)行董事會決議，完成董事會下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)。4.職能部門風(fēng)險管理部制定風(fēng)險管理政策、制度和流程。識別、評估、監(jiān)測和控制各類風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在風(fēng)險。對重大業(yè)務(wù)決策進(jìn)行風(fēng)險評估并提供專業(yè)意見。業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)市場調(diào)研，了解融資理財市場動態(tài)和客戶需求。制定業(yè)務(wù)拓展計劃，開發(fā)客戶資源，推廣公司融資理財產(chǎn)品和服務(wù)。與客戶進(jìn)行溝通洽談，達(dá)成合作意向，簽訂相關(guān)協(xié)議。維護(hù)客戶關(guān)系，定期回訪客戶，提高客戶滿意度和忠誠度。投資管理部負(fù)責(zé)融資理財項(xiàng)目的篩選、評估和盡職調(diào)查。制定投資策略和方案，進(jìn)行投資組合管理。對投資項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤管理，及時掌握項(xiàng)目進(jìn)展情況，評估投資效果。參與投資項(xiàng)目的退出決策，確保投資收益的實(shí)現(xiàn)。財務(wù)管理部制定財務(wù)管理制度和流程，負(fù)責(zé)公司財務(wù)管理工作。編制財務(wù)預(yù)算、決算報告，進(jìn)行財務(wù)分析和成本控制。負(fù)責(zé)資金籌集、調(diào)配和使用，確保公司資金安全和正常運(yùn)轉(zhuǎn)。核算公司各項(xiàng)收入、成本和費(fèi)用，按時繳納稅款，編制財務(wù)報表。對公司資產(chǎn)進(jìn)行管理，定期進(jìn)行資產(chǎn)清查和盤點(diǎn)。法務(wù)合規(guī)部審查公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)合同、協(xié)議等法律文件，確保合法合規(guī)。為公司經(jīng)營活動提供法律咨詢和法律意見，防范法律風(fēng)險。負(fù)責(zé)公司的合規(guī)管理工作，制定合規(guī)政策和制度，開展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳。協(xié)助處理公司涉訴案件及其他法律事務(wù)。綜合管理部負(fù)責(zé)人力資源管理，包括招聘、培訓(xùn)、考核、薪酬福利等工作。負(fù)責(zé)行政事務(wù)管理，包括辦公用品采購、辦公設(shè)施維護(hù)、車輛管理等。組織公司會議、活動，協(xié)調(diào)各部門之間的工作關(guān)系。負(fù)責(zé)公司文件、檔案管理，制定信息保密制度，保障公司信息安全。三、業(yè)務(wù)管理（一）融資業(yè)務(wù)1.業(yè)務(wù)流程項(xiàng)目受理：業(yè)務(wù)拓展部接收客戶融資申請，初步了解客戶基本情況和融資需求。項(xiàng)目初審：對客戶提交的資料進(jìn)行初步審核，包括客戶資質(zhì)、項(xiàng)目可行性等。盡職調(diào)查：風(fēng)險管理部、投資管理部等相關(guān)部門對融資項(xiàng)目進(jìn)行全面盡職調(diào)查，評估風(fēng)險和收益。項(xiàng)目評審：組織項(xiàng)目評審會，由各部門專業(yè)人員對項(xiàng)目進(jìn)行評審，提出評審意見。決策審批：根據(jù)評審意見，報董事會或管理層進(jìn)行決策審批。合同簽訂：與客戶簽訂融資合同及相關(guān)協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)。資金發(fā)放：按照合同約定，辦理資金發(fā)放手續(xù)，確保資金安全、準(zhǔn)確發(fā)放到指定賬戶。貸后管理：對融資項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤管理，定期檢查項(xiàng)目進(jìn)展情況，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，防范風(fēng)險。本息回收：在融資項(xiàng)目到期時，督促客戶按時足額償還本息，做好本息回收工作。2.風(fēng)險控制嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對客戶的信用狀況、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況等進(jìn)行全面評估，確?？蛻艟邆溥€款能力和意愿。加強(qiáng)盡職調(diào)查，深入了解融資項(xiàng)目的背景、用途、市場前景、風(fēng)險因素等，為項(xiàng)目決策提供準(zhǔn)確依據(jù)。合理設(shè)置風(fēng)險限額，對不同類型的融資項(xiàng)目、不同客戶群體設(shè)定相應(yīng)的風(fēng)險額度，避免過度集中風(fēng)險。建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時監(jiān)測融資項(xiàng)目的風(fēng)險變化情況，如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，立即采取相應(yīng)措施進(jìn)行風(fēng)險處置。加強(qiáng)貸后管理，定期對融資項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測，及時掌握項(xiàng)目進(jìn)展、資金使用、客戶經(jīng)營狀況等信息，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。（二）理財業(yè)務(wù)1.產(chǎn)品設(shè)計深入市場調(diào)研，了解投資者需求和市場趨勢，結(jié)合公司戰(zhàn)略目標(biāo)和風(fēng)險偏好，設(shè)計多樣化的理財產(chǎn)品。對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評估和收益測算，確保產(chǎn)品風(fēng)險與收益相匹配，符合投資者風(fēng)險承受能力。理財產(chǎn)品設(shè)計方案需經(jīng)風(fēng)險管理部、法務(wù)合規(guī)部等相關(guān)部門審核，確保產(chǎn)品合法合規(guī)、風(fēng)險可控。2.產(chǎn)品銷售制定產(chǎn)品銷售策略，明確銷售目標(biāo)、銷售渠道和銷售方式。對銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其熟悉理財產(chǎn)品特點(diǎn)、風(fēng)險狀況和銷售流程，具備專業(yè)的銷售能力和風(fēng)險意識。在銷售過程中，向投資者充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險，確保投資者充分了解產(chǎn)品信息，自主做出投資決策。嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性管理原則，根據(jù)投資者風(fēng)險承受能力推薦合適的理財產(chǎn)品，不得向風(fēng)險承受能力不匹配的投資者銷售產(chǎn)品。3.產(chǎn)品管理建立理財產(chǎn)品臺賬，對產(chǎn)品的基本信息、銷售情況、收益情況、風(fēng)險狀況等進(jìn)行詳細(xì)記錄。定期對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評估和績效評估，根據(jù)評估結(jié)果及時調(diào)整產(chǎn)品投資策略和風(fēng)險控制措施。按照合同約定，及時向投資者披露理財產(chǎn)品的運(yùn)作情況、收益情況、風(fēng)險狀況等信息，保障投資者知情權(quán)。四、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險管理部定期組織各部門對公司面臨的各類風(fēng)險進(jìn)行識別和梳理，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對識別出的風(fēng)險進(jìn)行評估，確定風(fēng)險的等級和影響程度。（二）風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險管理建立客戶信用評級體系，對客戶信用狀況進(jìn)行評估和分類管理。加強(qiáng)客戶信用調(diào)查和審核，嚴(yán)格控制信用額度和期限。建立貸款擔(dān)保制度，要求客戶提供有效的擔(dān)保措施，降低信用風(fēng)險。加強(qiáng)貸后信用跟蹤管理，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警客戶信用風(fēng)險變化。2.市場風(fēng)險管理密切關(guān)注市場動態(tài)，及時分析市場風(fēng)險因素，制定相應(yīng)的市場風(fēng)險管理策略。合理進(jìn)行投資組合管理，分散投資風(fēng)險，降低市場波動對公司資產(chǎn)的影響。運(yùn)用風(fēng)險對沖工具，如期貨、期權(quán)等，對市場風(fēng)險進(jìn)行套期保值。3.流動性風(fēng)險管理制定流動性風(fēng)險管理政策和應(yīng)急預(yù)案，確保公司具備充足的流動性資金。合理安排資金來源和運(yùn)用，優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，提高資金使用效率。加強(qiáng)資金流動性監(jiān)測和預(yù)警，及時發(fā)現(xiàn)和解決流動性風(fēng)險問題。4.操作風(fēng)險管理建立健全內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范操作風(fēng)險。加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險意識，杜絕違規(guī)操作。建立操作風(fēng)險監(jiān)測和報告機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和處理操作風(fēng)險事件。5.法律風(fēng)險管理加強(qiáng)法務(wù)合規(guī)管理，確保公司經(jīng)營活動合法合規(guī)。定期對公司業(yè)務(wù)合同、協(xié)議等法律文件進(jìn)行審查，防范法律風(fēng)險。及時關(guān)注法律法規(guī)政策變化，調(diào)整公司經(jīng)營策略和管理制度，適應(yīng)法律環(huán)境變化。（三）風(fēng)險監(jiān)測與報告1.風(fēng)險管理部建立風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，對各類風(fēng)險進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測和分析。2.定期撰寫風(fēng)險報告，向管理層和董事會匯報公司風(fēng)險狀況、風(fēng)險控制措施執(zhí)行情況及風(fēng)險趨勢預(yù)測等信息。3.對重大風(fēng)險事件，及時向上級報告，并迅速啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進(jìn)行處置。五、財務(wù)管理（一）財務(wù)預(yù)算管理1.財務(wù)管理部每年末根據(jù)公司戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營目標(biāo)，編制下一年度財務(wù)預(yù)算草案。2.財務(wù)預(yù)算草案經(jīng)各部門審核后，提交管理層審議，報董事會批準(zhǔn)。3.嚴(yán)格執(zhí)行財務(wù)預(yù)算，定期對預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行分析和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)差異并采取措施進(jìn)行調(diào)整。（二）資金管理1.合理籌集資金，優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，降低資金成本。2.加強(qiáng)資金調(diào)度管理，確保公司資金安全、高效運(yùn)作。3.嚴(yán)格控制資金使用，按照審批程序辦理資金支付業(yè)務(wù)，杜絕資金浪費(fèi)和違規(guī)使用。（三）成本費(fèi)用管理1.建立成本費(fèi)用管理制度，明確成本費(fèi)用核算范圍、方法和標(biāo)準(zhǔn)。2.加強(qiáng)成本費(fèi)用控制，嚴(yán)格審批各項(xiàng)費(fèi)用支出，降低公司運(yùn)營成本。3.定期對成本費(fèi)用進(jìn)行分析和考核，提高成本費(fèi)用管理水平。（四）財務(wù)報告與分析1.按照國家法律法規(guī)和會計準(zhǔn)則的要求，定期編制財務(wù)報告，如實(shí)反映公司財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。2.加強(qiáng)財務(wù)分析工作，為公司管理層提供決策支持，通過對財務(wù)指標(biāo)、經(jīng)營數(shù)據(jù)等進(jìn)行分析，揭示公司存在的問題和潛在風(fēng)險，提出改進(jìn)建議和措施。六、人力資源管理（一）人員招聘與錄用1.根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定人員招聘計劃。2.通過多種渠道發(fā)布招聘信息，吸引符合條件的人才應(yīng)聘。3.對應(yīng)聘人員進(jìn)行資格審查、面試、筆試、背景調(diào)查等環(huán)節(jié)，選拔優(yōu)秀人才錄用。（二）培訓(xùn)與發(fā)展1.建立完善的培訓(xùn)體系，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定培訓(xùn)計劃。2.組織開展內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等多種形式的培訓(xùn)活動，提升員工業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)。3.鼓勵員工參加各類職業(yè)資格考試和專業(yè)培訓(xùn)，對取得相關(guān)證書的員工給予一定獎勵。（三）績效考核1.制定科學(xué)合理的績效考核制度，明確考核指標(biāo)、考核標(biāo)準(zhǔn)和考核周期。2.定期對員工進(jìn)行績效考核，考核結(jié)果與員工薪酬、晉升、獎勵等掛鉤。3.加強(qiáng)績效考核反饋與溝通，幫助員工了解自身工作表現(xiàn)，明確改進(jìn)方向。（四）薪酬福利管理1.建立具有競爭力的薪酬體系，根據(jù)員工崗位價值、工作績效等因素確定薪酬水平。2.制定合理的福利政策，包括社會保險、住房公積金、帶薪年假、節(jié)日福利等，提高員工福利待遇。3.定期對薪酬福利體系進(jìn)行評估和調(diào)整，確保其公平性和合理性。（五）員工關(guān)系管理1.營造良好的企業(yè)文化氛圍，加強(qiáng)員工溝通與交流，增強(qiáng)員工歸屬感和凝聚力。2.依法維護(hù)員工合法權(quán)益，處理員工勞動糾紛和投訴，構(gòu)建和諧穩(wěn)定的勞動關(guān)系。3.關(guān)注員工身心健康，組織開展各類文體活動，豐富員工業(yè)余生活。七、內(nèi)部控制（一）內(nèi)部控制制度建設(shè)1.建立健全內(nèi)部控制制度體系，涵蓋公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理環(huán)節(jié)。2.明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，確保不相容職務(wù)相互分離、相互制約。（二）內(nèi)部控制執(zhí)行與監(jiān)督1.嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部控制制度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動按照規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作。2.定期對內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。3.內(nèi)部審計部門定期對公司內(nèi)部控制進(jìn)行審計評價，提出改進(jìn)建議和意見，促進(jìn)內(nèi)部控制制度的不斷完善。八、信息管理（一）信息系統(tǒng)建設(shè)1.建立完善的信息管理系統(tǒng)，涵蓋公司業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理、風(fēng)險管理等各個方面。2.確保信息系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性和可靠性，保障公司信息數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確、完整和及時。（二）信息安全管理1.制定信息安全管理制度，加強(qiáng)信息安全防護(hù)措施，防止信息泄露、篡改和丟失。2.對公司信息系統(tǒng)進(jìn)行定期維護(hù)和升級，及時修復(fù)安全漏洞。3.加強(qiáng)員工信息安全培訓(xùn)，提高員工信息安全意識，規(guī)范員工信息使用行為。（三）信息披露管理1.按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時、準(zhǔn)確、完整地披露公司融資理財業(yè)務(wù)信息、財務(wù)信息等，保障投資者知情權(quán)。2.明確信息披露的渠道、方式和時間要求，確保信息披露的透明度。九、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.監(jiān)事會