財務公司風險管理制度?一、總則（一）目的為加強財務公司風險管理，規(guī)范經營行為，有效防范和化解各類風險，確保財務公司穩(wěn)健運營，依據國家法律法規(guī)及相關監(jiān)管要求，結合本公司實際情況，制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于財務公司各部門、各崗位及全體員工在經營管理活動中涉及的風險管理工作。（三）風險管理原則1.全面性原則：風險管理應覆蓋財務公司各項業(yè)務、各個部門和各個崗位，貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程。2.審慎性原則：秉持審慎態(tài)度，充分識別、評估和控制各類風險，確保風險與收益相匹配，保障公司穩(wěn)健經營。3.獨立性原則：風險管理職能應獨立于業(yè)務經營職能，確保風險管理工作的客觀性、公正性和權威性。4.及時性原則：及時識別、監(jiān)測和預警風險，對風險事件迅速做出反應，采取有效措施進行處置，防止風險擴散和惡化。二、風險識別與評估（一）風險識別1.信用風險對成員單位的信用狀況進行評估，關注其償債能力、信用記錄等。審查貸款、票據承兌、貼現等業(yè)務中交易對手的信用風險。關注關聯交易中關聯方的信用風險。2.市場風險利率風險：分析市場利率波動對財務公司資金成本、資產收益及財務狀況的影響。匯率風險：評估匯率變動對涉及外匯業(yè)務的財務公司資產、負債及收益的影響。金融市場價格波動風險：如股票、債券等金融產品價格變動帶來的風險。3.流動性風險監(jiān)測資金來源與運用的匹配情況，確保有足夠的流動性滿足支付需求。分析存款客戶提前支取、貸款到期集中償還等可能導致的流動性風險。評估融資渠道的穩(wěn)定性和融資能力。4.操作風險識別因內部程序不完善、人為失誤、系統故障或外部事件等導致的風險。涵蓋業(yè)務操作流程中的各個環(huán)節(jié)，如開戶、結算、信貸審批等。關注內部欺詐、外部欺詐、客戶、產品及業(yè)務操作、執(zhí)行交割和流程管理、信息科技系統等方面的操作風險。5.合規(guī)風險確保公司經營活動符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及內部規(guī)章制度。識別因違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或內部制度而面臨的法律責任、監(jiān)管處罰及聲譽損失風險。6.聲譽風險關注公司經營管理活動對自身聲譽的影響，包括客戶滿意度、媒體報道、社會輿論等。識別可能引發(fā)聲譽風險的事件，如重大風險事件、違規(guī)行為、服務質量問題等。（二）風險評估1.建立風險評估指標體系，對各類風險進行量化評估。2.采用定性與定量相結合的方法，如風險矩陣、風險價值（VaR）模型等，評估風險發(fā)生的可能性和影響程度。3.定期對風險狀況進行全面評估，至少每年進行一次整體風險評估，根據評估結果調整風險管理策略和措施。4.對新業(yè)務、新產品、新市場等重大決策進行專項風險評估，確保風險可控。三、風險管理組織架構與職責（一）風險管理委員會1.風險管理委員會是公司風險管理的最高決策機構，負責審議和批準公司風險管理戰(zhàn)略、政策和制度。2.定期評估公司整體風險狀況，決策重大風險事項的應對措施。3.協調各部門之間的風險管理工作，確保風險管理工作的有效開展。（二）風險管理部門1.負責制定和完善公司風險管理規(guī)章制度、流程和方法。2.組織開展風險識別、評估、監(jiān)測和預警工作，定期編制風險報告。3.對業(yè)務部門的風險管理工作進行指導和監(jiān)督，協助業(yè)務部門制定風險防控措施。4.參與公司重大決策的風險評估，提供專業(yè)的風險意見和建議。（三）業(yè)務部門1.作為風險管理的第一道防線，負責本部門業(yè)務的風險識別、評估和控制，將風險管理要求融入業(yè)務流程。2.定期向風險管理部門報告本部門風險狀況，及時反饋風險事件信息。3.執(zhí)行公司風險管理政策和制度，落實風險防控措施，確保業(yè)務合規(guī)穩(wěn)健開展。（四）內部審計部門1.對公司風險管理體系的健全性、有效性進行審計監(jiān)督，檢查風險管理政策和制度的執(zhí)行情況。2.審查風險評估的準確性、風險控制措施的合理性和有效性，對發(fā)現的問題提出整改建議。3.跟蹤督促整改落實情況，確保風險管理工作持續(xù)改進。四、信用風險管理（一）客戶信用評級1.建立客戶信用評級體系，對成員單位及其他交易對手進行信用評級。2.評級指標包括財務狀況、經營能力、信用記錄、行業(yè)前景等，定期更新評級結果。3.根據信用評級結果，對客戶進行分類管理，實施差異化的風險管理策略。（二）授信管理1.制定統一的授信政策和流程，明確授信額度、期限、擔保方式等要素。2.對客戶進行授信調查和審查，評估客戶信用狀況和風險承受能力，合理確定授信額度。3.加強授信后管理，跟蹤客戶經營狀況和信用變化，及時調整授信額度。（三）貸款業(yè)務風險管理1.嚴格執(zhí)行貸款"三查"制度，即貸前調查、貸時審查、貸后檢查。2.對貸款項目進行可行性評估，確保貸款用途合法合規(guī)、還款來源可靠。3.加強貸款擔保管理，確保擔保措施有效，保障債權實現。4.建立貸款風險預警機制，及時發(fā)現和處置貸款風險。（四）票據業(yè)務風險管理1.加強票據承兌、貼現業(yè)務管理，審查票據真實性、合法性和有效性。2.嚴格控制票據業(yè)務規(guī)模，防范票據欺詐、背書不連續(xù)等風險。3.建立票據業(yè)務風險監(jiān)測體系，對票據業(yè)務風險進行實時監(jiān)控。五、市場風險管理（一）利率風險管理1.建立利率風險管理機制，定期分析利率走勢，評估利率變動對公司的影響。2.運用利率風險管理工具，如利率互換、遠期利率協議等，對沖利率風險。3.調整資產負債結構，優(yōu)化利率敏感性資產和負債的匹配，降低利率風險敞口。（二）匯率風險管理1.識別和評估匯率風險，制定匯率風險管理策略。2.運用外匯衍生工具，如外匯遠期、外匯期權等，防范匯率波動風險。3.合理調整外匯資產和負債結構，降低匯率風險對公司財務狀況的影響。（三）金融市場價格波動風險管理1.密切關注金融市場價格波動情況，及時評估對公司投資組合的影響。2.制定投資風險管理政策和流程，控制投資規(guī)模和風險敞口。3.優(yōu)化投資組合，分散投資風險，選擇風險與收益相匹配的投資產品。六、流動性風險管理（一）流動性監(jiān)測與預警1.建立流動性監(jiān)測指標體系，實時監(jiān)測資金來源與運用情況、流動性比率等關鍵指標。2.設定流動性風險預警閾值，當指標接近或突破閾值時，及時發(fā)出預警信號。3.定期編制流動性報告，分析公司流動性狀況，提出改進建議。（二）流動性應急管理1.制定流動性應急預案，明確應急處置流程、責任分工和資源配置。2.定期組織應急演練，提高應對流動性風險的能力。3.在流動性緊張時，及時采取措施籌集資金，調整資產負債結構，確保公司流動性安全。七、操作風險管理（一）操作風險制度建設1.建立健全操作風險管理制度，明確操作流程、崗位職責和風險防控措施。2.制定操作風險事件報告和處置機制，確保及時發(fā)現、報告和處理操作風險事件。（二）操作風險控制措施1.加強內部控制，規(guī)范業(yè)務操作流程，防止內部欺詐和錯誤操作。2.提高員工風險意識和業(yè)務素質，加強培訓和教育，減少人為失誤。3.加強信息科技系統建設和維護，確保系統安全穩(wěn)定運行，防范系統故障導致的操作風險。4.建立操作風險損失數據庫，對操作風險事件進行統計分析，總結經驗教訓，不斷完善操作風險管理。八、合規(guī)風險管理（一）合規(guī)政策制定1.制定明確的合規(guī)政策，闡述公司合規(guī)經營的目標、原則和基本要求。2.確保合規(guī)政策與國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求相一致，并傳達至全體員工。（二）合規(guī)審查與監(jiān)督1.對公司重大決策、重要業(yè)務合同、新產品開發(fā)等進行合規(guī)審查，確保符合法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。2.定期開展合規(guī)檢查，檢查公司經營活動的合規(guī)性，發(fā)現問題及時督促整改。3.建立合規(guī)舉報機制，鼓勵員工舉報違規(guī)行為，保護舉報人權益。九、聲譽風險管理（一）聲譽風險識別與評估1.建立聲譽風險監(jiān)測機制，及時識別可能影響公司聲譽的事件和因素。2.對聲譽風險進行評估，分析其潛在影響和傳播范圍。（二）聲譽風險應對措施1.制定聲譽風險應急預案，明確應對流程和責任分工。2.在聲譽風險事件發(fā)生時，及時采取措施進行處置，如發(fā)布準確信息、回應媒體關切、加強與客戶溝通等，維護公司良好聲譽。3.加強企業(yè)文化建設，提升員工服務意識和職業(yè)道德水平，從源頭上預防聲譽風險。十、風險監(jiān)測與報告（一）風險監(jiān)測1.風險管理部門負責對各類風險進行日常監(jiān)測，收集、整理和分析風險數據。2.運用風險監(jiān)測系統和工具，實時跟蹤風險指標變化，及時發(fā)現風險隱患。（二）風險報告1.定期編制風險報告，向風險管理委員會、高級管理層及監(jiān)管部門報告公司風險狀況。2.風險報告應包括風險評估結果、風險應對措施執(zhí)行情況、重大風險事件等內容，為決策提供依據。3.及時報告突發(fā)風險事件，確保信息傳遞的及時性和準確性。十一、風險處置（一）風險處置原則1.及時有效原則：對風險事件迅速做出反應，采取切實可行的措施進行處置，防止風險擴大。2.成本效益原則：在風險處置過程中，權衡處置成本與收益，選擇最優(yōu)處置方案。3.依法合規(guī)原則：風險處置措施應符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。（二）風險處置措施1.對于信用風險，如客戶出現違約跡象，及時采取催收、追加擔保、資產保全等措施。2.針對市場風險，根據風險類型和程度，運用相應的風險管理工具進行對沖或調整投資組合。3.當流動性風險發(fā)生時，通過資金拆借、資產變現、調整業(yè)務規(guī)模等方式緩解流動性壓力。4.對于操作風險事件，立即停止相關業(yè)務操作，進行調查和整改，追究相關人員責任。5.面對合規(guī)風險和聲譽風險，及時糾正違規(guī)行為，采取措施挽回聲譽損失。十二、風險管理的監(jiān)督與評價（一）內部監(jiān)督1.內部審計部門定期對風險管理體系進行審計監(jiān)督，檢查風險管理政策和制度的執(zhí)行情況。2.對風險識別、評估、監(jiān)測和控制等環(huán)節(jié)進行審查，提出改進意見和建議。（二）自我評價1.風險管理部門定期開展風險管理自我評價，評估風險管理工作的有效性和效率。2.針對自我評價中發(fā)現