長(zhǎng)安銀行業(yè)務(wù)介紹演講人：日期：CATALOGUE目錄01020304長(zhǎng)安銀行概述金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)公司金融業(yè)務(wù)個(gè)人金融業(yè)務(wù)0506未來(lái)發(fā)展規(guī)劃與戰(zhàn)略布局風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)安銀行概述01成立背景長(zhǎng)安銀行是在中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的批準(zhǔn)下，由寶雞市商業(yè)銀行、咸陽(yáng)市商業(yè)銀行、渭南城市信用社、漢中城市信用社和榆林城市信用社五家地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)新設(shè)合并，聯(lián)合其他發(fā)起人共同發(fā)起設(shè)立的。歷史沿革長(zhǎng)安銀行于2009年7月31日正式開(kāi)業(yè)，總行設(shè)在西安，注冊(cè)資本30億元人民幣。成立背景與歷史注冊(cè)資本長(zhǎng)安銀行的注冊(cè)資本為30億元人民幣。規(guī)模長(zhǎng)安銀行現(xiàn)下轄10家分行、14家直屬支行，開(kāi)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)240家。注冊(cè)資本與規(guī)模長(zhǎng)安銀行采用現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)，設(shè)有股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等機(jī)構(gòu)，并建立了科學(xué)的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制。組織架構(gòu)長(zhǎng)安銀行在陜西省內(nèi)設(shè)立了多家分行和支行，為客戶(hù)提供全面的金融服務(wù)。分支機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)與分支機(jī)構(gòu)企業(yè)文化與經(jīng)營(yíng)理念經(jīng)營(yíng)理念長(zhǎng)安銀行堅(jiān)持“立足陜西、服務(wù)中小、貼近民生、助力發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為中小企業(yè)和城鄉(xiāng)居民提供多元化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。企業(yè)文化長(zhǎng)安銀行秉承“客戶(hù)至上、誠(chéng)信為本、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新發(fā)展”的企業(yè)文化，致力于為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。個(gè)人金融業(yè)務(wù)02儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)活期存款靈活存取，隨時(shí)可用，但利率較低。定期存款利率高于活期存款，存款期限多樣，可提前支取但利息按活期計(jì)算。通知存款存款時(shí)需約定取款時(shí)間，利率高于活期存款，適用于短期閑置資金。教育儲(chǔ)蓄存款專(zhuān)為教育目的而設(shè)，享受?chē)?guó)家優(yōu)惠利率政策，存款期限靈活。信用貸款根據(jù)個(gè)人信用狀況發(fā)放貸款，無(wú)需抵押擔(dān)保，申請(qǐng)簡(jiǎn)便。房屋貸款包括個(gè)人住房貸款和商業(yè)用房貸款，貸款額度高，期限長(zhǎng)，利率優(yōu)惠。汽車(chē)貸款針對(duì)購(gòu)車(chē)需求提供貸款服務(wù)，額度適中，期限靈活，還款方式多樣。綜合消費(fèi)貸款用于個(gè)人及家庭大額消費(fèi)支出，如旅游、裝修、教育等，貸款額度高，期限靈活。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行卡及支付結(jié)算業(yè)務(wù)借記卡先存款后消費(fèi)，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購(gòu)物消費(fèi)等多種功能。信用卡先消費(fèi)后還款，提供分期付款、信用貸款等服務(wù)，享受免息期優(yōu)惠。電子支付包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等電子渠道，實(shí)現(xiàn)資金快速劃轉(zhuǎn)、賬戶(hù)查詢(xún)、繳費(fèi)支付等功能。銀行卡安全服務(wù)提供密碼保護(hù)、掛失、賬戶(hù)監(jiān)控等安全保障措施，確保資金安全。提供多種期限、收益率和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，滿足個(gè)人投資需求。代銷(xiāo)各類(lèi)基金產(chǎn)品，包括股票型基金、債券型基金、混合型基金等，提供投資組合建議。代理銷(xiāo)售各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等，提供全面的保險(xiǎn)保障。提供黃金、白銀等貴金屬投資服務(wù)，支持實(shí)物交割和電子交易，幫助投資者實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化。個(gè)人理財(cái)及投資服務(wù)理財(cái)產(chǎn)品基金投資保險(xiǎn)服務(wù)貴金屬投資公司金融業(yè)務(wù)03單位活期存款為企業(yè)提供靈活的資金管理方案，方便日常結(jié)算和資金流動(dòng)。企業(yè)存款服務(wù)01單位定期存款提供多種期限選擇，幫助企業(yè)合理規(guī)劃資金使用，實(shí)現(xiàn)資金增值。02通知存款提供靈活的存款通知期限，兼顧資金流動(dòng)性和收益性。03協(xié)定存款根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況量身定制，實(shí)現(xiàn)利率最大化。04流動(dòng)資金貸款固定資產(chǎn)貸款解決企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)中的短期資金需求，靈活便捷。用于企業(yè)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，期限較長(zhǎng)、利率較低。企業(yè)融資服務(wù)票據(jù)貼現(xiàn)提供票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)，幫助企業(yè)快速獲取資金，降低融資成本。供應(yīng)鏈融資針對(duì)供應(yīng)鏈上的企業(yè)，提供全面的融資解決方案，包括預(yù)付款融資、存貨融資等。國(guó)際貿(mào)易融資及結(jié)算服務(wù)信用證開(kāi)證為企業(yè)提供信用證開(kāi)證服務(wù)，降低出口風(fēng)險(xiǎn)，提高貿(mào)易效率。進(jìn)口押匯為進(jìn)口企業(yè)提供融資支持，幫助企業(yè)提前釋放貨物，提高資金周轉(zhuǎn)率。出口押匯為出口企業(yè)提供快速回籠資金的解決方案，降低資金占用成本?？缇橙嗣駧沤Y(jié)算提供跨境人民幣結(jié)算服務(wù)，幫助企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，降低結(jié)算成本。收付款管理幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)收付款的自動(dòng)化處理，提高資金處理效率?，F(xiàn)金池管理為企業(yè)提供集團(tuán)內(nèi)資金集中管理方案，實(shí)現(xiàn)資金的有效調(diào)度和監(jiān)控。電子銀行承兌匯票提供電子銀行承兌匯票服務(wù)，降低企業(yè)票據(jù)管理成本，提高融資效率。企業(yè)網(wǎng)銀服務(wù)提供全面的企業(yè)網(wǎng)銀服務(wù)，包括賬戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算等，方便快捷?，F(xiàn)金管理及電子銀行服務(wù)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)04資金交易業(yè)務(wù)存放同業(yè)長(zhǎng)安銀行可以將自有資金存放于其他銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)，以獲取利息收入。同業(yè)拆借長(zhǎng)安銀行與其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行短期資金融通，以調(diào)整資金頭寸。票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)長(zhǎng)安銀行對(duì)未到期的商業(yè)票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)，或者將已貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他金融機(jī)構(gòu)。債券回購(gòu)與逆回購(gòu)長(zhǎng)安銀行通過(guò)債券回購(gòu)市場(chǎng)融入資金或進(jìn)行逆回購(gòu)操作，實(shí)現(xiàn)資金的流動(dòng)性管理。債券承銷(xiāo)與交易業(yè)務(wù)長(zhǎng)安銀行作為承銷(xiāo)商，參與國(guó)債、金融債和企業(yè)債的發(fā)行和承銷(xiāo)。承銷(xiāo)國(guó)債、金融債和企業(yè)債長(zhǎng)安銀行在債券市場(chǎng)上進(jìn)行債券買(mǎi)賣(mài)，獲取價(jià)差收益或進(jìn)行資產(chǎn)管理。長(zhǎng)安銀行為客戶(hù)提供債券托管、結(jié)算和代理兌付等服務(wù)。債券交易長(zhǎng)安銀行為客戶(hù)提供債券投資策略、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)分析等專(zhuān)業(yè)服務(wù)。債券投資顧問(wèn)01020403債券托管與結(jié)算長(zhǎng)安銀行提供即期外匯買(mǎi)賣(mài)服務(wù)，滿足客戶(hù)即時(shí)的外匯兌換需求。長(zhǎng)安銀行與客戶(hù)約定在未來(lái)某一日期按照約定匯率進(jìn)行外匯交割。長(zhǎng)安銀行通過(guò)掉期交易幫助客戶(hù)管理外匯風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)貨幣轉(zhuǎn)換。長(zhǎng)安銀行提供外匯期權(quán)交易，滿足客戶(hù)多樣化的外匯避險(xiǎn)和增值需求。外匯交易業(yè)務(wù)即期外匯買(mǎi)賣(mài)遠(yuǎn)期外匯交易外匯掉期交易外匯期權(quán)交易匯率衍生品交易長(zhǎng)安銀行提供外匯遠(yuǎn)期、外匯期權(quán)等匯率衍生品交易，幫助客戶(hù)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。商品衍生品交易長(zhǎng)安銀行參與商品期貨、期權(quán)等商品衍生品交易，為客戶(hù)提供多元化的投資組合和風(fēng)險(xiǎn)管理工具。信用衍生品交易長(zhǎng)安銀行參與信用違約互換、信用聯(lián)結(jié)票據(jù)等信用衍生品交易，為客戶(hù)提供信用風(fēng)險(xiǎn)管理工具。利率衍生品交易長(zhǎng)安銀行提供利率互換、利率期權(quán)等利率衍生品交易，幫助客戶(hù)管理利率風(fēng)險(xiǎn)。衍生品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)經(jīng)營(yíng)05風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，及時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，并按照規(guī)定向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，包括董事會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)等，明確各層級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估制定全面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)、準(zhǔn)確的識(shí)別與評(píng)估。全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)實(shí)行嚴(yán)格的信貸審批流程，確保信貸決策的科學(xué)性和獨(dú)立性，防止信貸風(fēng)險(xiǎn)。信貸審批流程采用先進(jìn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)，對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通過(guò)抵押、質(zhì)押、擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)敞口，保障銀行資產(chǎn)安全。信貸風(fēng)險(xiǎn)緩釋信貸風(fēng)險(xiǎn)管理措施010203合規(guī)文化建設(shè)及反洗錢(qián)工作合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)定期對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)行為。反洗錢(qián)制度建設(shè)建立完善的反洗錢(qián)制度，加強(qiáng)客戶(hù)身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告等反洗錢(qián)工作，有效防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)文化建設(shè)積極培育合規(guī)文化，加強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)培訓(xùn)，確保銀行業(yè)務(wù)合規(guī)開(kāi)展。內(nèi)部審計(jì)機(jī)制積極配合銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作，及時(shí)報(bào)告業(yè)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和指導(dǎo)。外部監(jiān)管配合審計(jì)與監(jiān)管成果利用充分利用內(nèi)部審計(jì)和外部監(jiān)管的成果，及時(shí)整改問(wèn)題，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)，對(duì)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)和監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)合規(guī)和內(nèi)部控制有效。內(nèi)部審計(jì)及外部監(jiān)管配合情況未來(lái)發(fā)展規(guī)劃與戰(zhàn)略布局06金融科技創(chuàng)新發(fā)展計(jì)劃數(shù)字化轉(zhuǎn)型加大科技投入，推進(jìn)數(shù)字化、智能化、場(chǎng)景化建設(shè)，提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用探索區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域的應(yīng)用，提高業(yè)務(wù)透明度和安全性。大數(shù)據(jù)風(fēng)控利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，提高信貸審批和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。金融產(chǎn)品創(chuàng)新開(kāi)發(fā)滿足客戶(hù)需求的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，如智能投顧、消費(fèi)金融、綠色金融等。加大對(duì)環(huán)保、清潔能源、綠色建筑等領(lǐng)域的信貸投放，支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。參與碳排放權(quán)交易市場(chǎng)，為企業(yè)提供碳資產(chǎn)管理、碳金融服務(wù)等，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)碳中和。將可持續(xù)發(fā)展理念融入業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和決策過(guò)程，推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)與環(huán)境保護(hù)、社會(huì)責(zé)任的融合發(fā)展。積極參與環(huán)保公益活動(dòng)，提升銀行品牌形象，履行社會(huì)責(zé)任。綠色金融及可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略綠色信貸碳排放權(quán)交易可持續(xù)發(fā)展理念環(huán)保公益行動(dòng)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)積極拓展業(yè)務(wù)區(qū)域，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，提高服務(wù)覆蓋面和輻射力。國(guó)際化發(fā)展探索國(guó)際化道路，設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)，為“走出去”企業(yè)提供金融服務(wù)支持?？缇辰鹑诜?wù)加強(qiáng)與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的合作，提供跨境金融服務(wù)，滿足客戶(hù)跨境業(yè)務(wù)需求。全球化風(fēng)險(xiǎn)管理建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高應(yīng)對(duì)全球化風(fēng)險(xiǎn)的能力?？鐓^(qū)域經(jīng)營(yíng)及國(guó)際化布局規(guī)劃激勵(lì)機(jī)制