初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格重點題庫和答案分析2024一、單項選擇題1.下列關(guān)于金融市場功能的表述，錯誤的是（）。A.貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險C.金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局答案：C。分析：金融市場主要是決定金融資產(chǎn)的價格，而商品價格由商品市場供求等因素決定，并非由金融市場承擔(dān)商品價格的決定功能。貨幣資金融通功能是金融市場首要功能，A正確；投資者可通過投資組合分散非系統(tǒng)風(fēng)險，B正確；金融市場資金流向會影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，D正確。2.下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（）。A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持答案：B。分析：中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任，B選項中“營利性”說法錯誤。A選項，中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)所以承擔(dān)最后貸款人功能，正確；C選項，央行的貨幣政策工具可在流動性缺乏時給予支持，正確；D選項，央行作為銀行的銀行可協(xié)調(diào)其他銀行提供流動性支持，正確。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息答案：B。分析：對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。這里查詢是法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，而凍結(jié)、扣劃是法律另有規(guī)定，B選項表述不完整。A、C、D選項表述均正確。4.下列關(guān)于信用卡消費信貸特點的表述，錯誤的是（）。A.循環(huán)信用額度B.不能用于通存通兌、代收代付、額度體現(xiàn)C.一般有最低還款額要求D.無抵押無擔(dān)保貸款答案：B。分析：信用卡可以用于通存通兌、代收代付、額度體現(xiàn)等，B選項說法錯誤。信用卡具有循環(huán)信用額度，一般有最低還款額要求，且是無抵押無擔(dān)保貸款，A、C、D選項正確。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.理財產(chǎn)品的所有風(fēng)險如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等均由委托投資人承擔(dān)B.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是自營業(yè)務(wù)C.商業(yè)銀行在理財業(yè)務(wù)中不承擔(dān)任何風(fēng)險D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的收益一般歸銀行所有答案：B。分析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是自營業(yè)務(wù)，B正確。理財產(chǎn)品風(fēng)險承擔(dān)需根據(jù)具體產(chǎn)品合同約定，并非所有風(fēng)險都由委托投資人承擔(dān)，銀行可能承擔(dān)一定的管理等風(fēng)險，A、C錯誤；理財產(chǎn)品收益一般歸客戶所有，銀行收取管理費等費用，D錯誤。6.下列屬于我國商業(yè)銀行核心一級資本的是（）。A.盈余公積B.優(yōu)先股C.可轉(zhuǎn)換債券D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備答案：A。分析：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。優(yōu)先股屬于其他一級資本，可轉(zhuǎn)換債券屬于二級資本，一般風(fēng)險準(zhǔn)備雖然與核心一級資本相關(guān)概念有聯(lián)系，但這里A選項盈余公積表述更符合核心一級資本的直接范疇。所以答案選A。7.以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.票據(jù)發(fā)行便利D.開立信貸證明答案：C。分析：貸款承諾業(yè)務(wù)包括項目貸款承諾、客戶授信額度、開立信貸證明等。票據(jù)發(fā)行便利屬于承諾業(yè)務(wù)中的票據(jù)業(yè)務(wù)，不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)，C選項符合題意。8.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險。A.不完善的內(nèi)部程序B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.人員及系統(tǒng)答案：B。分析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。無法滿足客戶流動性屬于流動性風(fēng)險，不是操作風(fēng)險的引發(fā)因素，B選項符合題意。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款答案：D。分析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。所以D選項“不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款”說法錯誤，A、B、C選項正確。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是（）。A.流動性弱B.信用風(fēng)險相對企業(yè)貸款較高C.無擔(dān)保的資金融通行為D.最長期限達(dá)5年答案：C。分析：同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時性頭寸調(diào)劑的市場，是無擔(dān)保的資金融通行為，C正確。同業(yè)拆借流動性強(qiáng)，A錯誤；同業(yè)拆借的主體是金融機(jī)構(gòu)，信用風(fēng)險相對企業(yè)貸款較低，B錯誤；同業(yè)拆借最長期限不得超過一年，D錯誤。11.銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。這表明在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從（）方面來保護(hù)客戶利益。A.審慎盡責(zé)B.充分信息披露C.客戶資產(chǎn)隔離D.客戶教育答案：A。分析：審慎盡責(zé)要求銀行遵守法律法規(guī)和與客戶的約定，履行保密義務(wù)，妥善保管和利用客戶信息，A選項符合題意。充分信息披露是指要向客戶充分披露產(chǎn)品信息等；客戶資產(chǎn)隔離主要涉及客戶資產(chǎn)與銀行資產(chǎn)等的隔離；客戶教育是對客戶進(jìn)行金融知識等方面的教育，B、C、D選項不符合。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（）。A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險提示和投資者教育答案：C。分析：商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，不得向客戶銷售風(fēng)險評級高于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，C選項說法錯誤。A、B、D選項表述均是商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)遵循的正確原則。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.會計資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和答案：B。分析：會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，B正確。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，并非完全取決于銀行盈利大小，A錯誤；會計資本和經(jīng)濟(jì)資本是不同概念，兩者一般不相等，C錯誤；銀行資本主要包括會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本，但不是簡單相加的關(guān)系，D錯誤。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)按照有無擔(dān)保可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款B.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)C.貸款是銀行最主要的資金運用D.我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、分散授信管理答案：D。分析：我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理，而不是分散授信管理，D選項表述錯誤。貸款業(yè)務(wù)按有無擔(dān)保可分為信用貸款和擔(dān)保貸款，貸款是銀行最主要的資產(chǎn)和資金運用方式，A、B、C選項正確。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)可以通過商業(yè)銀行來完成B.支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)C.匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，兩者都需要承兌D.本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)答案：D。分析：本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，D正確?，F(xiàn)金結(jié)算主要是交易雙方直接使用現(xiàn)金進(jìn)行的貨幣收付行為，一般不通過商業(yè)銀行完成，A錯誤；支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，B錯誤；銀行匯票不需要承兌，商業(yè)匯票需要承兌，C錯誤。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)將風(fēng)險管理作為經(jīng)營管理的核心內(nèi)容B.風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險C.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力D.良好的風(fēng)險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力答案：B。分析：風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡，B選項表述錯誤。商業(yè)銀行應(yīng)將風(fēng)險管理作為經(jīng)營管理核心內(nèi)容，風(fēng)險管理水平體現(xiàn)核心競爭力，良好的風(fēng)險管理能力是業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力，A、C、D選項正確。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的表述，錯誤的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險B.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營C.合規(guī)管理部門應(yīng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)與合規(guī)部門無關(guān)答案：D。分析：商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)事先獲得合規(guī)部門的同意，D選項表述錯誤。A選項對合規(guī)風(fēng)險的定義正確；B選項闡述了合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)，正確；合規(guī)管理部門應(yīng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立以有效發(fā)揮監(jiān)督作用，C選項正確。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分B.金融創(chuàng)新包括金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新、組織架構(gòu)創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新等C.金融創(chuàng)新應(yīng)該以市場為導(dǎo)向，以盈利為目的，不需要考慮其他因素D.金融創(chuàng)新要堅持合法合規(guī)原則答案：C。分析：金融創(chuàng)新要以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向，同時要堅持合法合規(guī)原則、公平競爭原則等，不能只以盈利為目的而不考慮其他因素，C選項表述錯誤。A選項對金融創(chuàng)新的地位表述正確；B選項說明了金融創(chuàng)新的涵蓋內(nèi)容，正確；D選項強(qiáng)調(diào)了合法合規(guī)原則，正確。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述，錯誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.內(nèi)部控制的重點是關(guān)注資金和交易的風(fēng)險暴露C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位D.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門答案：B。分析：內(nèi)部控制的重點是防范風(fēng)險，不僅僅是關(guān)注資金和交易的風(fēng)險暴露，B選項表述不全面。內(nèi)部控制目標(biāo)包括確保國家法律規(guī)定和內(nèi)部規(guī)章制度貫徹執(zhí)行，要全面覆蓋各項業(yè)務(wù)和崗位，監(jiān)督評價部門應(yīng)獨立于建設(shè)執(zhí)行部門，A、C、D選項正確。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的表述，錯誤的是（）。A.公司治理應(yīng)能夠激勵商業(yè)銀行的董事會和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的原則D.商業(yè)銀行公司治理只需要關(guān)注股東的利益答案：D。分析：商業(yè)銀行公司治理要兼顧股東、員工、客戶等多方面利益相關(guān)者的利益，而不是只關(guān)注股東利益，D選項表述錯誤。A選項說明了公司治理對董事會和管理層的激勵作用，正確；B選項強(qiáng)調(diào)了良好公司治理對銀行發(fā)展的重要性，正確；C選項闡述了公司治理的原則，正確。二、多項選擇題1.金融市場的功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.交易及定價功能答案：ABCDE。分析：金融市場具有貨幣資金融通功能，能實現(xiàn)資金的合理流動；可以優(yōu)化資源配置，引導(dǎo)資金流向效益好的領(lǐng)域；能分散和管理風(fēng)險，投資者可通過組合投資分散非系統(tǒng)風(fēng)險；具有經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，通過資金流動影響宏觀經(jīng)濟(jì)；還具備交易及定價功能，為金融資產(chǎn)提供交易場所和確定價格。所以ABCDE全選。2.下列屬于我國政策性銀行的有（）。A.國家開發(fā)銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國人民銀行E.中國建設(shè)銀行答案：BC。分析：我國政策性銀行有中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。國家開發(fā)銀行已轉(zhuǎn)型為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)；中國人民銀行是中央銀行；中國建設(shè)銀行是國有商業(yè)銀行。所以答案選BC。3.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)包括（）。A.個人存款B.對公存款C.儲蓄存款D.外幣存款E.同業(yè)存款答案：ABCDE。分析：商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)包括個人存款（儲蓄存款屬于個人存款的一種）、對公存款，按幣種可分為本幣存款和外幣存款，同業(yè)存款也是銀行存款業(yè)務(wù)的一部分。所以ABCDE都正確。4.信用卡的功能有（）。A.購物消費功能B.分期付款功能C.小額信貸功能D.信用卡取現(xiàn)功能E.匯兌結(jié)算功能答案：ABCDE。分析：信用卡具有購物消費功能，可用于日常消費；能提供分期付款功能，緩解還款壓力；有小額信貸功能，可在信用額度內(nèi)透支消費；支持信用卡取現(xiàn)功能；還具備匯兌結(jié)算功能，如境外消費等。所以ABCDE全選。5.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點有（）。A.理財業(yè)務(wù)是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)的收益是客戶與銀行按約定方式分配C.理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要由客戶承擔(dān)D.理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是特定客戶群體E.理財業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)答案：ABCD。分析：理財業(yè)務(wù)是代理業(yè)務(wù)，非自營業(yè)務(wù)，A正確；收益按約定方式在客戶和銀行間分配，B正確；風(fēng)險主要由客戶承擔(dān)，C正確；理財業(yè)務(wù)針對特定客戶群體，D正確。理財業(yè)務(wù)是新興的中間業(yè)務(wù)，不是傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)，E錯誤。6.商業(yè)銀行的資本包括（）。A.核心一級資本B.其他一級資本C.二級資本D.經(jīng)濟(jì)資本E.監(jiān)管資本答案：ABC。分析：商業(yè)銀行的資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。經(jīng)濟(jì)資本是一種虛擬資本，用于衡量和管理風(fēng)險；監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局要求銀行必須持有的資本。這里問的是商業(yè)銀行自身的資本構(gòu)成，所以選ABC。7.貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.票據(jù)發(fā)行便利D.開立信貸證明E.備用信用證答案：ABCD。分析：貸款承諾業(yè)務(wù)包括項目貸款承諾、客戶授信額度、開立信貸證明、票據(jù)發(fā)行便利等。備用信用證是一種擔(dān)保類表外業(yè)務(wù)，不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)，所以答案選ABCD。8.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式有（）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.就業(yè)制度和工作場所安全事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件E.實物資產(chǎn)損壞答案：ABCDE。分析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件、客戶產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件、實物資產(chǎn)損壞、信息科技系統(tǒng)事件、執(zhí)行交割和流程管理事件等。所以ABCDE全選。9.商業(yè)銀行關(guān)系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的管理人員C.信貸業(yè)務(wù)人員D.商業(yè)銀行的董事投資的公司E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬答案：ABCDE。分析：商業(yè)銀行關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。所以ABCDE全選。10.商業(yè)銀行同業(yè)拆借的特點有（）。A.期限短B.金額大C.風(fēng)險低D.手續(xù)簡便E.流動性強(qiáng)答案：ABCDE。分析：同業(yè)拆借具有期限短（最長期限不得超過一年）、金額大、風(fēng)險低（主體是金融機(jī)構(gòu)）、手續(xù)簡便、流動性強(qiáng)等特點。所以ABCDE全選。11.在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從（）方面來保護(hù)客戶利益。A.審慎盡責(zé)B.充分信息披露C.引導(dǎo)理性消費D.客戶資產(chǎn)隔離E.客戶教育答案：ABCDE。分析：在金融創(chuàng)新活動中，銀行保護(hù)客戶利益要做到審慎盡責(zé)，遵守相關(guān)規(guī)定和約定；進(jìn)行充分信息披露，讓客戶了解產(chǎn)品；引導(dǎo)理性消費，避免客戶盲目投資；做好客戶資產(chǎn)隔離，保障客戶資產(chǎn)安全；開展客戶教育，提高客戶金融知識水平。所以ABCDE全選。12.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。A.誠實守信B.勤勉盡責(zé)C.如實告知D.公平E.公開答案：ABCDE。分析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則，同時要遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。所以ABCDE全選。13.商業(yè)銀行的資本作用有（）。A.為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)D.維持市場信心E.為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力答案：ABCDE。分析：商業(yè)銀行資本的作用包括為銀行提供融資，是銀行資金的重要來源；能吸收和消化損失，增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險能力；限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)，保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營；維持市場信心，讓投資者和客戶對銀行有信心；為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力，促使銀行加強(qiáng)風(fēng)險管理。所以ABCDE全選。14.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程包括（）。A.貸款申請B.受理與調(diào)查C.風(fēng)險評價D.貸款審批E.合同簽訂答案：ABCDE。分析：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)基本流程包括貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置等環(huán)節(jié)。所以ABCDE全選。15.商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的方式有（）。A.匯票B.本票C.支票D.匯款E.托收答案：ABCDE。分析：商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)方式包括匯票（銀行匯票和商業(yè)匯票）、本票、支票、匯款（電匯、信匯、票匯）、托收（光票托收、跟單托收）等。所以ABCDE全選。16.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的策略有（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避E.風(fēng)險補(bǔ)償答案：ABCDE。分析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略包括風(fēng)險分散，通過投資組合分散風(fēng)險；風(fēng)險對沖，利用衍生金融工具等對沖風(fēng)險；風(fēng)險轉(zhuǎn)移，如通過保險等方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險；風(fēng)險規(guī)避，拒絕承擔(dān)高風(fēng)險業(yè)務(wù)；風(fēng)險補(bǔ)償，對承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行補(bǔ)償。所以ABCDE全選。17.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的措施有（）。A.建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化B.建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度D.加強(qiáng)合規(guī)管理部門與業(yè)務(wù)部門的溝通E.合規(guī)管理部門應(yīng)獨立于其他部門答案：ABCDE。分析：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理措施包括建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化，營造良好合規(guī)氛圍；建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系，完善組織架構(gòu)等；建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度，如合規(guī)績效考核等；加強(qiáng)合規(guī)管理部門與業(yè)務(wù)部門溝通，確保業(yè)務(wù)合規(guī)；合規(guī)管理部門應(yīng)獨立于其他部門，有效發(fā)揮監(jiān)督作用。所以ABCDE全選。18.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.風(fēng)險可控原則E.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則答案：ABCDE。分析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循合法合規(guī)原則、公平競爭原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個“認(rèn)識”原則（認(rèn)識你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識你的風(fēng)險、認(rèn)識你的客戶、認(rèn)識你的交易對手）等。所以ABCDE全選。19.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素有（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督答案：ABCDE。分析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部環(huán)境（基礎(chǔ)）、風(fēng)險評估（識別和分析風(fēng)險）、控制活動（制定政策和程序）、信息與溝通（及時準(zhǔn)確傳遞信息）、內(nèi)部監(jiān)督（對內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督評價）。所以ABCDE全選。20.商業(yè)銀行公司治理的主體包括（）。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層E.股東答案：ABCD。分析：商業(yè)銀行公司治理的主體包括股東大會（最高權(quán)力機(jī)構(gòu)）、董事會（決策機(jī)構(gòu)）、監(jiān)事會（監(jiān)督機(jī)構(gòu)）、高級管理層（執(zhí)行機(jī)構(gòu)）。股東是公司的所有者，但不是公司治理的主體，主體強(qiáng)調(diào)的是參與公司治理運作的機(jī)構(gòu)和人員。所以答案選ABCD。三、判斷題1.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險。（）答案：正確。分析：非系統(tǒng)性風(fēng)險是可以通過投資組合來分散的，金融市場參與者可以通過買賣不同的金融資產(chǎn)構(gòu)建投資組合，從而降低單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險。2.中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國家機(jī)關(guān)。（）答案：正確。分析：中國人民銀行是我國的中央銀行，隸屬于國務(wù)院，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國家機(jī)關(guān)。3.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資金來源。（）答案：正確。分析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，銀行通過吸收存款獲得大量資金，用于發(fā)放貸款、投資等業(yè)務(wù)活動。4.信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。（）答案：正確。分析：自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理，這賦予了銀行和持卡人更多的自主定價權(quán)。5.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異之一是理財業(yè)務(wù)中銀行承擔(dān)的風(fēng)險相對較小。（）答案：正確。分析：理財業(yè)務(wù)本質(zhì)是代理業(yè)務(wù)，銀行主要收取管理費等，風(fēng)險主要由客戶承擔(dān)；而傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)銀行要承擔(dān)借款人違約等風(fēng)險，所以理財業(yè)務(wù)中銀行承擔(dān)風(fēng)險相對較小。6.商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于5%。（）答案：正確。分析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。7.貸款承諾業(yè)務(wù)是指應(yīng)客戶的申請，銀行對項目進(jìn)行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。（）答案：正確。分析：這是貸款承諾業(yè)務(wù)的正確定義，銀行在評估項目后，在一定有效期內(nèi)按約定為客戶提供貸款支持。8.商業(yè)銀行操作風(fēng)險主要是由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成的。（）答案：錯誤。分析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，不僅僅是內(nèi)部人員和技術(shù)因素，還包括外部事件等多種因素。9.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放任何貸款。（）答案：錯誤。分析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，并非不得發(fā)放任何貸款。10.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺。（）答案：正確。分析：同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時性頭寸調(diào)劑的市場，主要是相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以滿足資金的余缺調(diào)劑。11.在金融創(chuàng)新活動中，銀行不需要考慮客戶的教育問題。（）答案：錯誤。分析：在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要進(jìn)行客戶教育，提高客戶的金融知識水平和風(fēng)險意識，讓客戶能夠更好地理解和選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)。12.商業(yè)銀行銷售理財