汽車保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)演講人：日期:CATALOGUE目錄02定價(jià)核心要素01保險(xiǎn)類型架構(gòu)03方案定制邏輯04理賠流程優(yōu)化05行業(yè)趨勢(shì)融合06方案迭代機(jī)制保險(xiǎn)類型架構(gòu)01基礎(chǔ)險(xiǎn)種覆蓋范圍車輛損失險(xiǎn)覆蓋因交通事故、自然災(zāi)害等原因造成的車輛自身?yè)p失。01第三者責(zé)任險(xiǎn)用于賠償因交通事故對(duì)第三方造成的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失。02車上人員責(zé)任險(xiǎn)為車上人員提供意外傷害保障，包括駕駛員和乘客。03全車盜搶險(xiǎn)針對(duì)車輛被盜竊或搶劫的情況進(jìn)行賠付。04玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)專門賠償車輛玻璃的單獨(dú)破損，不含其他事故導(dǎo)致的損壞。自燃損失險(xiǎn)賠付因車輛自燃造成的損失，通常不包括因改裝或未按規(guī)定保養(yǎng)引發(fā)的自燃。不計(jì)免賠險(xiǎn)減少投保人在出險(xiǎn)時(shí)需要承擔(dān)的免賠率損失，使保險(xiǎn)公司承擔(dān)更多風(fēng)險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)針對(duì)車輛因涉水行駛導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞等損失進(jìn)行賠償，尤其在多雨地區(qū)非常實(shí)用。附加險(xiǎn)種應(yīng)用場(chǎng)景組合方案適配模型根據(jù)車輛價(jià)值選擇保險(xiǎn)組合考慮駕駛習(xí)慣與駕駛區(qū)域按使用性質(zhì)定制保險(xiǎn)方案結(jié)合個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況調(diào)整保險(xiǎn)方案高價(jià)值車輛選擇更全面的保險(xiǎn)組合，低價(jià)值車輛則選擇基礎(chǔ)險(xiǎn)種。私家車、商用車、越野車等不同使用性質(zhì)的車輛，其保險(xiǎn)需求和風(fēng)險(xiǎn)也不同，因此需要定制不同的保險(xiǎn)方案。駕駛習(xí)慣良好、常在安全區(qū)域行駛的車輛，可選擇較低的保額和險(xiǎn)種；而駕駛習(xí)慣較差或常在風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域行駛的車輛，則需增加保額和險(xiǎn)種。根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況的變化，適時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)方案，確保保險(xiǎn)保障與自身經(jīng)濟(jì)能力相匹配。定價(jià)核心要素02風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估維度駕駛員年齡及駕齡根據(jù)駕駛員年齡和駕齡的不同，劃分不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。車輛使用性質(zhì)私家車、商務(wù)車、出租車等不同使用性質(zhì)的車輛風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不同。車型及排量不同車型和排量的車輛事故率和維修費(fèi)用不同，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)也不同。行駛區(qū)域城市、鄉(xiāng)村、山區(qū)等不同行駛區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不同。車身尺寸和重量越大，碰撞時(shí)產(chǎn)生的沖擊力也越大，損失也越大。車身結(jié)構(gòu)越堅(jiān)固，損失越小。如安全氣囊、ABS等被動(dòng)安全配置越多，車輛安全性越高。不同車型的維修費(fèi)用不同，對(duì)保險(xiǎn)定價(jià)產(chǎn)生影響。車輛參數(shù)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)車身尺寸及重量車身結(jié)構(gòu)被動(dòng)安全配置維修費(fèi)用市場(chǎng)數(shù)據(jù)參考基準(zhǔn)根據(jù)歷年賠付率數(shù)據(jù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)估和分類。歷年賠付率市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈時(shí)，保險(xiǎn)公司可能會(huì)調(diào)整保費(fèi)以吸引客戶。投保比例反映了車主對(duì)保險(xiǎn)的需求和認(rèn)知程度，對(duì)定價(jià)產(chǎn)生影響。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況保費(fèi)規(guī)模越大，保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力越強(qiáng)，定價(jià)越具有競(jìng)爭(zhēng)力。保費(fèi)規(guī)模01020403投保比例方案定制邏輯03客戶群體細(xì)分策略客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分根據(jù)客戶駕駛習(xí)慣、車輛價(jià)值、車輛使用環(huán)境等因素，將客戶劃分為不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，以制定相應(yīng)保險(xiǎn)方案?？蛻羯芷诠芾砜蛻舻赜虿町惙治龈鶕?jù)客戶年齡、性別、職業(yè)等特征，分析客戶在不同生命周期階段對(duì)汽車保險(xiǎn)的需求變化，提供針對(duì)性的保險(xiǎn)服務(wù)。針對(duì)不同地區(qū)的汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境、交通狀況、氣候條件等因素，制定差異化的保險(xiǎn)方案，以滿足客戶實(shí)際需求。123彈性條款設(shè)計(jì)原理保費(fèi)浮動(dòng)機(jī)制限額調(diào)整規(guī)定自選保障項(xiàng)目根據(jù)客戶出險(xiǎn)情況、駕駛行為等因素，動(dòng)態(tài)調(diào)整保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與保費(fèi)的合理匹配。根據(jù)客戶個(gè)性化需求，提供可選的保障項(xiàng)目，如劃痕險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)等，讓客戶自由選擇。針對(duì)某些保障項(xiàng)目，設(shè)定合理的賠償限額，既降低保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)，又滿足客戶的基本保障需求。增值服務(wù)疊加規(guī)則為客戶提供故障拖車、現(xiàn)場(chǎng)修理、電瓶充電等道路救援服務(wù)，確保客戶在車輛出險(xiǎn)時(shí)得到及時(shí)幫助。道路救援服務(wù)為客戶提供酒后代駕、疲勞代駕等代駕服務(wù)，降低客戶因酒后駕駛、疲勞駕駛等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。代駕服務(wù)為客戶提供專業(yè)的保養(yǎng)與維修服務(wù)，包括車輛年檢、定期保養(yǎng)、零部件更換等，確保車輛處于良好狀態(tài)。保養(yǎng)與維修服務(wù)理賠流程優(yōu)化04支持關(guān)注保險(xiǎn)公司微信公眾號(hào)，通過(guò)對(duì)話框進(jìn)行報(bào)案。微信公眾號(hào)報(bào)案智能報(bào)案通道設(shè)置保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站提供在線報(bào)案入口，用戶填寫報(bào)案信息即可。官方網(wǎng)站報(bào)案提供24小時(shí)報(bào)案熱線，用戶可通過(guò)電話進(jìn)行報(bào)案。電話報(bào)案保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的移動(dòng)端APP，支持用戶隨時(shí)隨地進(jìn)行報(bào)案。移動(dòng)端報(bào)案定損員培訓(xùn)保險(xiǎn)公司會(huì)定期對(duì)定損員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，確保定損結(jié)果準(zhǔn)確。定損標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一保險(xiǎn)公司制定詳細(xì)的定損標(biāo)準(zhǔn)，并統(tǒng)一執(zhí)行，避免定損爭(zhēng)議。核賠流程規(guī)范核賠員按照保險(xiǎn)公司的核賠流程進(jìn)行操作，確保核賠結(jié)果準(zhǔn)確。審核分離制度定損員和核賠員分別負(fù)責(zé)不同的工作，實(shí)現(xiàn)審核分離，降低風(fēng)險(xiǎn)。定損核賠標(biāo)準(zhǔn)化流程爭(zhēng)議處理快速響應(yīng)爭(zhēng)議處理快速響應(yīng)爭(zhēng)議處理團(tuán)隊(duì)快速響應(yīng)機(jī)制爭(zhēng)議處理流程投訴處理與反饋保險(xiǎn)公司設(shè)立專門的爭(zhēng)議處理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)處理理賠爭(zhēng)議。保險(xiǎn)公司制定清晰的爭(zhēng)議處理流程，并告知用戶，讓用戶了解處理流程。保險(xiǎn)公司建立快速響應(yīng)機(jī)制，確保在收到用戶爭(zhēng)議后能夠及時(shí)處理。保險(xiǎn)公司會(huì)積極處理用戶投訴，并將處理結(jié)果及時(shí)反饋給用戶，提高用戶滿意度。行業(yè)趨勢(shì)融合05AI技術(shù)應(yīng)用于車險(xiǎn)基于駕駛行為的保險(xiǎn)（Usage-BasedInsurance），通過(guò)車聯(lián)網(wǎng)設(shè)備收集駕駛行為數(shù)據(jù)，為車主提供個(gè)性化的保險(xiǎn)費(fèi)率。UBI車險(xiǎn)模式智能風(fēng)控平臺(tái)通過(guò)大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，構(gòu)建智能風(fēng)控平臺(tái)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和定價(jià)能力。利用AI技術(shù)，如圖像識(shí)別和自然語(yǔ)言處理，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)報(bào)案、智能定損和智能理賠。智能設(shè)備聯(lián)動(dòng)技術(shù)新型風(fēng)險(xiǎn)保障需求新能源汽車保險(xiǎn)針對(duì)新能源汽車的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，覆蓋電池故障、充電設(shè)備損失等風(fēng)險(xiǎn)。01共享汽車保險(xiǎn)適應(yīng)共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，推出面向共享汽車用戶的保險(xiǎn)產(chǎn)品，解決車輛使用權(quán)與保險(xiǎn)責(zé)任不匹配的問(wèn)題。02涉水保險(xiǎn)需求針對(duì)城市內(nèi)澇和涉水駕駛風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)發(fā)涉水保險(xiǎn)，為車主提供發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失保障。03密切關(guān)注監(jiān)管政策動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。監(jiān)管政策調(diào)整積極參與行業(yè)協(xié)會(huì)活動(dòng)，了解行業(yè)最新動(dòng)態(tài)和標(biāo)準(zhǔn)，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。行業(yè)協(xié)會(huì)指導(dǎo)加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通與合作，共同推動(dòng)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。加強(qiáng)與監(jiān)管溝通監(jiān)管政策適配調(diào)整方案迭代機(jī)制06用戶行為數(shù)據(jù)分析行為數(shù)據(jù)收集通過(guò)用戶行為數(shù)據(jù)，了解用戶在使用保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)的點(diǎn)擊、瀏覽、購(gòu)買等行為，以及用戶的基本屬性、偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。數(shù)據(jù)分析與建模數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，對(duì)收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析，建立用戶畫像和風(fēng)險(xiǎn)模型，為產(chǎn)品設(shè)計(jì)提供數(shù)據(jù)支持?；跀?shù)據(jù)分析結(jié)果，調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、定價(jià)、營(yíng)銷策略等，以更好地滿足用戶需求。123產(chǎn)品生命周期管理產(chǎn)品規(guī)劃產(chǎn)品推廣與營(yíng)銷產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與測(cè)試產(chǎn)品評(píng)估與優(yōu)化根據(jù)市場(chǎng)需求和用戶反饋，制定保險(xiǎn)產(chǎn)品的長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，包括產(chǎn)品升級(jí)、拓展和終止等計(jì)劃。根據(jù)產(chǎn)品規(guī)劃，進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)，同時(shí)進(jìn)行嚴(yán)格的測(cè)試，確保產(chǎn)品的穩(wěn)定性和安全性。通過(guò)各種渠道進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的推廣和營(yíng)銷，提高產(chǎn)品的知名度和市場(chǎng)占有率。根據(jù)市場(chǎng)反饋和用戶數(shù)據(jù)，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)估和優(yōu)化，不斷改進(jìn)產(chǎn)品質(zhì)量和用戶體驗(yàn)。渠道協(xié)同優(yōu)化策略線上線下融合結(jié)合線上線下的優(yōu)勢(shì)，打造全渠道的服務(wù)體系，提高用戶觸達(dá)和服務(wù)效率。0204030