銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理

財(cái)）模擬試卷232

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

2、白領(lǐng)小張每月投資1萬(wàn)元，平均報(bào)酬率為6%,那么10年后累計(jì)收入為多少元

錢（）

A、年金終值為1,438,793.47元

B、年金終值為1,538,793.47元

C、年金終值為1,638,793.47元

D、年金終值為1,738,79347元

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)年金的公式計(jì)算可以得出。

3、某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的名義收益率為3%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為

0-3%；一年中有300大掛鉤利率在0?3%之間，其他時(shí)間則高于3%,則該外匯理

財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率為（）。

A、3%.

B、2.45%.

C、3.2%.

D、2.5%.

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

4、下列屬于金融中介中交易中介的是（）o

A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B、投資顧問資詢公司

C、律師事務(wù)所

D、有價(jià)證券承銷人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

5、商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

6、《證券投資基金法》的調(diào)整范圍僅限于（）。

A、政府建設(shè)基金

社會(huì)公益基金

C、保險(xiǎn)基金

D、證券基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

7、在銀行從業(yè)人員服務(wù)客戶的時(shí)候，以下做法正確的是（）。

A、小張發(fā)現(xiàn)在銀行里排隊(duì)等待服務(wù)的人群中有一個(gè)美國(guó)人，為了給國(guó)際友人留下好

印象，小優(yōu)先為他服務(wù)

B、在等待服務(wù)的人群中有一個(gè)孕婦,小李征求了排在孕婦前面其他客戶的同意，為

這位孕婦優(yōu)先辦理了業(yè)務(wù)

C、為了完成自己的儲(chǔ)蓄任務(wù)，小王讓一個(gè)只要求存款500元的人最后一個(gè)辦理

D、輪到一個(gè)客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，小馬看他穿著破舊，就故意跳過他叫下一個(gè)穿著

講究的人來(lái)辦理

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

8、商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相

關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或耍求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、年度

D、旬

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

9、剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到（）。

A、判斷客戶對(duì)問卷的認(rèn)可程度，以便在后續(xù)實(shí)施階段進(jìn)一步修改、潤(rùn)色

B、測(cè)試客戶不同訪問方式的有效性（面對(duì)面、電話、書面、通過電子郵件和網(wǎng)

站）

C、判斷客戶的等級(jí)

D、對(duì)目前的客戶滿意水平有一個(gè)客觀認(rèn)識(shí)并確定改進(jìn)水平

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：哲無(wú)解析

10、下列關(guān)于評(píng)估客戶友資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A、年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大

13、理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力越高

C、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

D、資金需要?jiǎng)佑玫臅r(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：一般而言，客戶年齡越大，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越低。通常情況下，年輕

人的人生與事業(yè)剛剛起步，面臨著無(wú)數(shù)的機(jī)會(huì)，他們敢于嘗試，敢于冒險(xiǎn)，偏好較

高風(fēng)險(xiǎn)，但是不表示年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大。因此，A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

11、關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，下列描述錯(cuò)誤的是（）。

A、金融市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)“其中，一級(jí)市場(chǎng)乂稱為發(fā)行市場(chǎng).二

級(jí)市場(chǎng)又稱為交易市場(chǎng)

B、按照交易場(chǎng)所劃分，金融市場(chǎng)可分為交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。我國(guó)的股票

交易主要在場(chǎng)外進(jìn)行

C、證券交易所包括公司制證券交易所和會(huì)員制證券交易所兩類

D、典型的場(chǎng)外交易市場(chǎng)包括柜臺(tái)交易市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)等

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)的股票主要在證券交易所集中交易。B項(xiàng)表述錯(cuò)誤。故本題選

Bo

12、某投資者投資的資產(chǎn)由2種增為50種，下列無(wú)法因這種做法而降低的風(fēng)險(xiǎn)是

（）。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)

C、特定公司風(fēng)險(xiǎn)

D、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

13、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》于2007年3月16日通過，自（）起施行。

A、2007年10月1日

B、2007年5月1日

C、2008年1月1日

D、2007年6月1日

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》于2007年3月16日通過，自2007年10

月1日起施行。

14、商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)（）。

A、以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

B、設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)

C、設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)

D、公布獎(jiǎng)勵(lì)情況

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績(jī)?yōu)?/p>

唯一指標(biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故A選項(xiàng)符合題目要求。

15、保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是

（）

A、與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售

B、對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限做出調(diào)整

C、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

D、選擇最終支付貨幣和工具

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)

整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)等，但一般理財(cái)計(jì)

劃不得與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。

16、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定位的是（）。

A、政府

B、客戶

C、市場(chǎng)

D、商業(yè)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：一般分別從客戶、商也銀行和市場(chǎng)三個(gè)層面對(duì)發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的意

義進(jìn)行概述，從而明確商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的整體定位。

17、關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是（），

A、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，

商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項(xiàng)

B、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

C、商業(yè)銀行影響有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的

基本常識(shí)

D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以要的示例，說明

最不利的投資情形

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

18、我國(guó)《公司法》規(guī)定，公司清算時(shí)，清算組應(yīng)當(dāng)自成立之H起（）內(nèi)通知債權(quán)

人，并于60日內(nèi)在報(bào)紙上公告。

A、5日

B、10日

C、15日

D、30日

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

19、根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)陶管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分

支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其、業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于（）小

時(shí)。

A、12

B、24

C、48

D、72

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

20、美國(guó)商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是（）。

A、貼現(xiàn)率

B、優(yōu)惠利率

C、短債收益率

D、聯(lián)邦基金利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

21、“信息披露”中所需要披露的信息是指（）。

A、從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理

B、銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向

C、銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

D、本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

22、在直接標(biāo)價(jià)法和間裝標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是

（）。

A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了

B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣

C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了

D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲，說明本幣升值了

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

23、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為（）。

A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)

B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

24、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理

財(cái)策略偏于配置更多的（）o

A、國(guó)債

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

25、為維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，人民銀行對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出了明確

的限制。下列論述中錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信川貸款

B、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式，在關(guān)系人財(cái)務(wù)、信用狀

況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠

C、關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬

D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)仟高級(jí)管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

26、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（）。

A、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

B、管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

C、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

D、投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

27、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資

產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低，一般在（）左右就屬正常。

A、0.1

B、0.2

C、0.3

D、0.4

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

28、若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)奪續(xù)的國(guó)際收支順差，則投資者應(yīng)做出的正確的理財(cái)決策是

（）

A、增加外匯配置

13、減少國(guó)內(nèi)股票配置

C、增加國(guó)內(nèi)基金配置

D、減少國(guó)內(nèi)房產(chǎn)配置

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：持續(xù)的國(guó)際收支順差，將會(huì)導(dǎo)致人民幣升值，則對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)減

少外匯配置，增加國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄、債券、股票、基金及房產(chǎn)的配置。故選C。

29、下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。

A、流動(dòng)性強(qiáng)

B、風(fēng)險(xiǎn)小

C、交易量小

D、償還期短

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量

大。

30、從本質(zhì)上說，回購(gòu)協(xié)議是一種（）。

A、信用貸款

B、融資租賃

C、以證券為抵押品的抵押貸款

D、金融衍生產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：從本質(zhì)上說，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

31、中小企業(yè)私募債的信用評(píng)級(jí)要求是（）。

A、按5級(jí)信用評(píng)級(jí)來(lái)劃分

B、按4級(jí)信用評(píng)級(jí)來(lái)劃分

C、按3級(jí)信用評(píng)級(jí)來(lái)劃分

D、對(duì)信用評(píng)級(jí)沒有硬性規(guī)定

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：中小企業(yè)私募債對(duì)是否進(jìn)行信用評(píng)級(jí)沒有硬性規(guī)定。

32、運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)

期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品是（）。

A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

C、期權(quán)類產(chǎn)品

D、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益

產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。

33、某銀行發(fā)行了一個(gè)女資期為9個(gè)月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標(biāo)的為歐元/美元，

交易區(qū)間為（1.0716?1.1756）（不包括匯率的上下限）。假定其潛在回報(bào)率是2.5%,

最低回報(bào)率是0。某客戶對(duì)該產(chǎn)品感興趣，拿出10萬(wàn)元作為保證投資金額。到期

時(shí)，若歐元/美元為1.1726,則到期日的總回報(bào)為（）萬(wàn)元。

A、0

B、10

C、10.25

D、15

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：在整個(gè)投資期內(nèi)，如匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限

區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，總回報(bào)=保證投資金額x（l+潛在回報(bào)率）=10x（l+2.5%）=10.25（萬(wàn)元）。

34、下列選項(xiàng)中，不屬于法人成立要件的是（）。

A、依法成

B、有明確的章程和宗旨

C、有自己的組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：R

知識(shí)點(diǎn)解析：《民法通則》第37條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立。

②有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。④能夠獨(dú)立承

擔(dān)民事責(zé)任。

35、下列選項(xiàng)中，屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)

B、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、風(fēng)險(xiǎn)厭惡

D、風(fēng)險(xiǎn)性格

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由三方面因索構(gòu)成：①風(fēng)險(xiǎn)偏好；②風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度；

③實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力。故本題選B。

36、下列關(guān)于我國(guó)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、龐大的儲(chǔ)蓄存款余額為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場(chǎng)空間

B、全方面、多樣化的理財(cái)需求成為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動(dòng)力

C、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要擴(kuò)展了個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g

D、財(cái)務(wù)缺口帶來(lái)的財(cái)務(wù)需求是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力之一

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：不斷推陳出新的金融投資工具正在擴(kuò)展著個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g。故C

項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

37、我國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為（）萬(wàn)元，投保人最多可以買（）份。

A、10；10

B、20；10

C、20；5

D、40；5

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

38、證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)

務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料，上述資料的保存期限不得少于（）年。

A、10

B、20

C、30

D、40

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《證券法》第一百四十七條規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資

料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料，任何人不得隱

匿、偽造、篡改或者毀殞。上述資料的保存期限不得少于二十年。

39、銀監(jiān)會(huì)在2009年12月24日發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通

知》規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且

聘請(qǐng)第三方投資顧問的，應(yīng)提前（）個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。

A、10

B、5

C、3

D、2

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，

且聘請(qǐng)第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。

40、在家庭現(xiàn)金流量表中，下列屬于理財(cái)收入的是（）。

A、利息收入

B、傭金收入

C、工資

D、年終獎(jiǎng)金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

41、張先生以10%的利率借款500000元投資于一個(gè)5年期項(xiàng)目。每年年末至少要

收回（）元，該項(xiàng)目才是可以獲利的。

A、100000

B、131899

C、150000

D、161051

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查的即是期末年金現(xiàn)值的逆運(yùn)算，已知期末年金現(xiàn)值求每期年

￡[1L-.|

金。pv=F1（1+r>J>500000,BP（C/10%）x[l—1/（l+10%）5]>500000,解得

C最小為131899o

42、下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A、批發(fā)外匯市場(chǎng)是指銀行之間進(jìn)行外匯交易的行為和場(chǎng)所，也稱為狹義的外匯市

場(chǎng)

B、遠(yuǎn)期外匯交易的期限中最常見的是60天

C、遠(yuǎn)期外匯交易兼具防范化解匯率風(fēng)險(xiǎn)和外匯投機(jī)的功能

D、無(wú)形市場(chǎng)是整個(gè)世界外匯市場(chǎng)的主體

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：遠(yuǎn)期外匯交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其

中最常見的是90天。故本題選B。

43、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（），

A、在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)

源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一

B、多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操

作和管理，因此，該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上

影響信托產(chǎn)品的安全程度

C、信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低影響

不大

D、信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)

品的風(fēng)險(xiǎn)同低。

44、下列選項(xiàng)+不屬于無(wú)效合同的是（）。

A、一-方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同

B、惡意串通，損害第三人利益的合同

C、以合法的形式掩蓋非法的目的的合同

D、違反行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的合同

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的，屬于無(wú)益合

同，故A項(xiàng)不屬于無(wú)效合同。

45、某銀行2009年末關(guān)注類貸款余額為2000億元，次級(jí)類貸款余額為400億元，

可疑類貸款余額為1000億元，損失類貸款余額為800億元，各項(xiàng)貸款余額總額為

60000億元，則該銀行不良貸款率為（）

A、1.33%

B、2.33%

C、3.00%

D、3.67%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

46、客戶的需求首先是物質(zhì)利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的（）。

A^中心內(nèi)容

B,重點(diǎn)內(nèi)容

C、核心內(nèi)容

D、根本內(nèi)容

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

47、以資本升值為目標(biāo)的投資者通常會(huì)選擇（）。

A、避稅型證券組合

B、收入型證券組合

C、增長(zhǎng)型證券組合

D、均衡型證券組合

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：以資本升值為目的的投資者通常會(huì)選擇增長(zhǎng)型投資組合，投資于此類

證券組合的投資者往往愿意通過延遲獲得基本收益來(lái)求得未來(lái)收益的增長(zhǎng)。

48、關(guān)于金融互換，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A、互換是一種雙贏的金融合約

B、當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì)，則其不可

能參與互換

C、互換雙方都承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D、互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

49、我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下

午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格二厘定。

A、紐約時(shí)間

B、倫敦時(shí)間

C、東京時(shí)間

D、北京時(shí)間

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)常析：我國(guó)外匯珪鉤類理財(cái)產(chǎn)品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都

依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整。在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

50、金融期貨合約的特征不包括（）。

A、合約價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

B、可能通過對(duì)沖進(jìn)行履約

C、由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

D、非標(biāo)準(zhǔn)化合約

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：期貨合約的特征：（1）標(biāo)準(zhǔn)化合約；（2）履約大部分通過對(duì)沖方式；

⑶合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；（4）合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位

和浮動(dòng)限額。

51、按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分，信托的種類不包括（），

A、資金信托

B、動(dòng)產(chǎn)信托

C、財(cái)產(chǎn)信托

D、法人信托

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

52、H股是指（）。

A、注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)大陸

B、注冊(cè)地在中國(guó)大陸，上市地是在中國(guó)香港

C、注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)香港

D、注冊(cè)地在中國(guó)香港，上市地在中國(guó)大陸

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：H股的注冊(cè)地在中國(guó)內(nèi)地，上市地在香港。

53、根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多''賬戶人數(shù)

上限為（）人。

A、50

B、100

C、150

D、200

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”

賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬(wàn)元，每年至多開放一

次，開放期原則上不得超過5個(gè)工作日。故本題選D。

54、按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為（）。

A、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

B、歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C、現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)

D、多頭期權(quán)和空頭期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)露析：A和C分別是按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期、基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)不同劃分的。

55、面值為1000元的貼現(xiàn)債券，期限為2年，若要獲得5%的年收益率，應(yīng)該以

什么價(jià)格買入該債券（）

A、907元

B、910元

C、909元

D,908元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

56、票據(jù)是一種返還證券，這里的“返還”是指必須把票據(jù)交還給（）。

A、出票人

B、執(zhí)票人

C、收款人

D、付款人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)的基本當(dāng)事人，是指在票據(jù)作成和交付時(shí)就已存在的當(dāng)事人，是

構(gòu)成票據(jù)法律關(guān)系的必要主體，包括出票電腦票據(jù)人、付款人和收款人三種。出票

人是指依法定方式簽發(fā)票據(jù)并將票據(jù)交付給收款人的人。根據(jù)票據(jù)種類的不同，出

票人的法律地位也有所不同。收款人是指票據(jù)到期后有權(quán)收取票據(jù)所載金額的人，

又稱票據(jù)權(quán)利人。付款人，是指由出票人委托付款或自行承擔(dān)付款責(zé)任的人。付款

人付款后，票據(jù)上的一切債務(wù)責(zé)任解除。故本題選D。

57、家庭成熟期的收入與支出表現(xiàn)為（）。

A、支出隨家庭成員增加而上升

B、支出隨家庭成員固定而趨于穩(wěn)定

C、事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨家庭成員減少而降低

D、收入以理財(cái)收入為主

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：在家庭成熟期，收入以薪酬為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰。支出隨

家庭成員減少而降低。

58、從本質(zhì)上說，回購(gòu)協(xié)議是一種（）。

A、抵押貸款

B、信用貸款

C、擔(dān)保貸款

D、項(xiàng)目貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：回購(gòu)是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買商簽訂辦議，約定在一定期限

后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券。從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為。從本

質(zhì)上說，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

59、假定期初本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率

為（）。

A、1%

B、3%

C、5%

D,10%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：100000+6X100000xr=130000,解得r=0.050

60、銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經(jīng)常主動(dòng)向同事

提出代為履行職責(zé).這種行為（）。

A、體現(xiàn)了張某工作主動(dòng)積極，勤勉盡職.應(yīng)得到推崇

B、符合團(tuán)結(jié)合作的要求，應(yīng)鼓勵(lì)這種發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)合作精神的行為

C、在不影響本職工作的前提下，提高本機(jī)構(gòu)的工作效率是允許的

D、行為不當(dāng).除非經(jīng)過內(nèi)部調(diào)整

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：私自代他人履行職責(zé)，會(huì)導(dǎo)致權(quán)責(zé)不清，管理混亂，所以肯定屬于違

規(guī)行為。除非經(jīng)過批準(zhǔn)，不能代同事履行職責(zé)，也不能請(qǐng)同事代己履行職責(zé)。

61、下列各項(xiàng)個(gè)人所得中，不需要繳納個(gè)人所得稅的是（）。

A、稿酬所得

B、保險(xiǎn)賠款所得

C、勞動(dòng)報(bào)酬所得

D、財(cái)產(chǎn)租賃所得

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于保險(xiǎn)賠償所得，免征個(gè)人所得稅。

62、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是（）。

A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力弱

B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C、存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D、收益和股票市場(chǎng)的收益負(fù)相關(guān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：黃金理財(cái)產(chǎn)品和其他實(shí)物投資理財(cái)產(chǎn)品一樣，具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用

性，抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)。因此，本題的正

確答案是A。

63、債券型基金是以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于（）。

A、50%

B、60%

C、80%

D、90%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：債券型基金則是以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于

80%,具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征。

64、中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（）元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納

稅所得額0

A、800

B、1200

C、2000

D、3500

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《個(gè)人所得稅法》第6條規(guī)定，工資、薪金所得，以每月收入額減除

費(fèi)用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

65、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件進(jìn)行核

對(duì)并登記

B、不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

C、要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不提供身份證件

D、對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《反洗錢法》可知，任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立關(guān)系或者

要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其

他身份證明文件。

66、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A、普通年金

B、即付年金

C、永續(xù)年金

D、先付年金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：這道題目只要知道了選項(xiàng)中的各種年金的定義就不難了，但大家還應(yīng)

當(dāng)掌握各種年金，尤其是普通年金和永續(xù)年金的相關(guān)計(jì)算。年金現(xiàn)值是每期等額

支付的金額數(shù)按一定折現(xiàn)率折合成現(xiàn)在的價(jià)值，而年金終值是每期等額支付的金額

數(shù)按復(fù)利計(jì)算到期所得的金額。永續(xù)年金沒有到期日，因此它沒有終值。

67、衡量債券持有人按芻己的需要和市場(chǎng)實(shí)際狀況，靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指

標(biāo)是（）。

A、償還性

B、收益性

C、流動(dòng)性

D、安全性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析?：債券流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況，轉(zhuǎn)讓

出債券收回本息的靈活性，它主要取決于市場(chǎng)對(duì)轉(zhuǎn)讓所提供的便利程度。

68、下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。

A,同業(yè)拆借

B、居民個(gè)人

C、外匯

D、金融衍生品

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆

借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。選項(xiàng)B屬于金融市場(chǎng)的主體。

69、一般來(lái)說，當(dāng)預(yù)期未來(lái)利率水平上升時(shí)，下列理財(cái)措施中合理的是（）。

A、增加債券資產(chǎn)配置

B、增加房產(chǎn)類資產(chǎn)配置

C、減少儲(chǔ)蓄資產(chǎn)配置

D、減少股票配置

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：若預(yù)期市場(chǎng)利率上升，應(yīng)該增持儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品，減持股票、基金、房

產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，應(yīng)該增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)

品。

70、下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A、認(rèn)購(gòu)期利息自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額

B、認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤銷

C、基金認(rèn)購(gòu)有一定期限

D、是投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行

為。在認(rèn)購(gòu)期內(nèi)產(chǎn)生的利息以注冊(cè)登記中心的記錄為準(zhǔn)，在基金成立時(shí)，自動(dòng)轉(zhuǎn)換

為投資者的基金份額，即利息收入增加了投資者的認(rèn)購(gòu)份額。認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)成功受

理，不得撤銷。

71、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)

辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自（）生效。

A、登記次日

B、登記日

C、合同簽訂日

D、合同中約定之日

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第七十八條規(guī)定：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票

出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)

押合同自登記之日起生效。

72、下列不具有透支功能的銀行卡是（）。

A、貸記卡

B、信用卡

C、借記卡

D、準(zhǔn)貸記卡

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：信用卡是梁行簽發(fā)給那些資信狀況良好的人士，用于在指定的商家購(gòu)

物和消費(fèi)，或在指定銀行機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金的特制卡片，是一種特殊的信用憑證。信用

卡具有透支功能。按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡，

故A、B、D三項(xiàng)都是具有透支功能的。借記卡是指先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)）、沒有

透支功能的銀行卡。答案選C。

73、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、又稱為價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B、當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下跌，存在再投資風(fēng)險(xiǎn)

C、對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說，利率上漲會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益

D、債券的到期時(shí)間越短，利率風(fēng)險(xiǎn)越小

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：B項(xiàng)當(dāng)市場(chǎng)利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得

原有的較高息票率，這就是再投資風(fēng)險(xiǎn)。但債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反

比。市場(chǎng)利率下降，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格上升。

74、假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望

收益率是9%,資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%,資產(chǎn)Z的價(jià)值是300

元，期望收益率是15%,則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（）。

A、10%

B、11%

C、12%

D、13%

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：先計(jì)算每項(xiàng)資產(chǎn)在資產(chǎn)組合中所占的比重，然后以此作為權(quán)重來(lái)計(jì)算

平均的期望收益率。Er二(300：1000)x9%+(400-1000)x12%+(3OO-1000)x15%

=12%o

75、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是()。

A、商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B、商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C、客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D、客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提

供建議，最終決策權(quán)在客戶。

76、下列金融工具中，不屬于直接融資工具的是()，

A、國(guó)庫(kù)券

B、企業(yè)債券

C、國(guó)債

D、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單需要借助銀行等金融機(jī)構(gòu)，因此為間接融資

工具。

姓名：張自強(qiáng)日期：2010年12月31日

資產(chǎn)負(fù)債

流動(dòng)資產(chǎn)應(yīng)期負(fù)債

現(xiàn)金15000公共事業(yè)費(fèi)用400

活期存款45000醫(yī)藥費(fèi)用400

定期存款55000①600

流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)115000汽車和其他支出1200

投資稅務(wù)支出1200

股票15000旅游和娛樂支出1100

房地產(chǎn)120000其他短期負(fù)債2400

投資合計(jì)135000短期負(fù)債合計(jì)7300

主要住房550000長(zhǎng)期負(fù)債

第二處住房380000主要住房貸款160000

汽車320000第二處住房貸款90000

房屋內(nèi)設(shè)施擺設(shè)40000房地產(chǎn)投資貨1090。。

其他78000汽車貸款70000

②5000

長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)434000

資產(chǎn)合計(jì)1618000負(fù)債合計(jì)441300

凈資產(chǎn)③

77、①處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品（大于一年）

D、貨幣市場(chǎng)基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：①處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容屬于短期負(fù)債，故只有B項(xiàng)符合。A項(xiàng)屬于長(zhǎng)期負(fù)

債；C項(xiàng)屬于投資；D項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。

78、②處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品（大于一年）

D、貨幣市場(chǎng)基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：②處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容屬于長(zhǎng)期負(fù)債，故只有A項(xiàng)符合。B項(xiàng)屬于短期負(fù)

債；C項(xiàng)屬于投資；D項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。

79、③處的值為（）。

A、1633000

B、728700

C、1176700

D、107700

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債=1618000-441300=1176700（元）。

80、下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）。

A、紀(jì)念金幣

B、黃金基金

C、黃金股票

D、紙黃金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)包括條塊現(xiàn)貨、金幣（純金幣和紀(jì)念金幣）、黃金

基金、紙黃金等。

81、下列關(guān)于信托的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B,委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者

C、信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D、信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》第四十三條的規(guī)定，受益人是在信托

中享有信托受益權(quán)的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。委

托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不

得是同一信托的唯一受益人。

82、綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問服務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在（）。

A、理財(cái)產(chǎn)品的多樣性不同

B、理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不同

C、理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)由誰(shuí)承擔(dān)

D、理財(cái)產(chǎn)品的期限不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶在接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服

務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。而綜合理財(cái)

服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)策行代表客戶按照約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)

管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。

83、下列選項(xiàng)中，不屬于無(wú)效合同的是（）。

A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同

B、惡意串通，損害第三人利益的合同

C、以合法的形式掩蓋非法的目的的合同

D、違反行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的合同

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：一方以欺蚱、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的，屬于無(wú)效合

同，故A項(xiàng)不屬于無(wú)效合同。

84、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以在任何情況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品

C、影響黃金價(jià)格的因素有供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率和匯率等

D、黃金的投資渠道主要有金條、金塊、黃金基金和紙黃金等

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于投資者來(lái)說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資

產(chǎn)品差。國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

85、下列金融市場(chǎng)中介中，屬于交易中介的是（）。

A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B、證券結(jié)算公司

C、投資顧問咨詢公司

D,證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：交易中介通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀

行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。A、C、

D項(xiàng)都屬于服務(wù)中介。

86、下列關(guān)于客戶信息整理的說法中，錯(cuò)誤的是（），

A、客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息的

B、客戶信息的整理一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

C、通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

D、通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息的，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表

和收支儲(chǔ)蓄表：①通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)；②通

過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。

87、下列不屬于貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因的是（）。

A、貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

B、央行對(duì)貨幣的調(diào)控

C、通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)償

D、投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因包括：①貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本，因?yàn)樨?/p>

幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)：②通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需

要補(bǔ)償；③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

88、滾動(dòng)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，可采取的銷售方式是()。

A、連續(xù)銷售

B、循環(huán)銷售

C、周期銷售

D、隔期銷售

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

89、下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A、投資風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包

括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家

庭財(cái)務(wù)危機(jī)。

90、下列不屬于理財(cái)書標(biāo)確定原則的是()。

A、理財(cái)目標(biāo)要具體明確

B、理財(cái)目標(biāo)應(yīng)個(gè)性化

C、實(shí)事求是

D、理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則，即SMART原則：①理財(cái)

目標(biāo)要具體明確(Specific)。②理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的(Measurable)。③

理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性(Atiainable)。④實(shí)事求是(Realistic)。⑤理財(cái)目

標(biāo)要有時(shí)限和先后順序(Time—binding)。

二、多項(xiàng)選擇題(本題共40題，每題1.0分，共40

分。)

91、銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行承兌匯票有如卜特點(diǎn)：安全性高、信用度高、靈活性好。銀行承

兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場(chǎng)上

轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動(dòng)性比較好，故A、B、C選項(xiàng)正確，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

92、金融市場(chǎng)的服務(wù)中介包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析?：暫無(wú)解析

93、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員操守基本準(zhǔn)則包含的內(nèi)容包括（）等方面.

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

94、與一般的銀行儲(chǔ)蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

95、按照理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)溝分類，目前市場(chǎng)卜的理財(cái)計(jì)劃有

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

96、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第46條規(guī)定，商業(yè)銀

行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)：①保證收

益理財(cái)計(jì)劃；②為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)

品：③需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。由此可知，A、

B、E選項(xiàng)正確。

97、保險(xiǎn)費(fèi)由（）構(gòu)成。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。

98、一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.E

知識(shí)點(diǎn)角1析「二個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退

休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。

99、隨著時(shí)間的推移,銀行可以利用（）對(duì)其整體營(yíng)銷目標(biāo)和效益作出縝密的評(píng)價(jià)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

100、下列關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：儲(chǔ)蓄產(chǎn)品獲得固定收益，無(wú)法抵抗通貨膨脹；投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)

一般不超過個(gè)人或家庭資產(chǎn)總額10%。

101、交易所上市基金（F,TF）的特征主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：D選項(xiàng)應(yīng)改為：在二級(jí)市場(chǎng)的凈值報(bào)價(jià)上，ETF每15秒提供一個(gè)基

金凈值報(bào)價(jià)，LOF（上市型開放式基金）一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)。

102、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循的原則包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

103、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原

則；應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)

客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

104、個(gè)人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬

戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

105、下列關(guān)于衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：人均國(guó)民收入反映一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，B項(xiàng)表述錯(cuò)誤；個(gè)人收

入是指消費(fèi)者個(gè)人從各種來(lái)源獲得的收入總和，D項(xiàng)表述錯(cuò)誤。故本題選ACE。

106、下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：屬于商業(yè)策行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有貨幣兌換費(fèi)、劃入境外外匯

資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、資產(chǎn)管理費(fèi)。

107、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的空頭，所以D項(xiàng)說法有誤；對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來(lái)

說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買進(jìn)美式期權(quán)后，購(gòu)買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根

據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需耍比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間。所以E項(xiàng)說法有

誤。

108、下列關(guān)于黃金的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。

109、稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：稅收規(guī)劃應(yīng)該遵循合法性、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則，

這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)稅手段的最本質(zhì)的特征。

110、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

111、證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《證券法》第75條對(duì)內(nèi)幕信息所作的具體列舉可知，已公開的

消息不屬于內(nèi)幕消息。

112、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：C、D屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。

113、下列有關(guān)證券流通市場(chǎng)的組織方式的說法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：柜臺(tái)交易屬于場(chǎng)外交易，A項(xiàng)錯(cuò)誤；隨著交易品種的擴(kuò)大和現(xiàn)代通訊

技術(shù)的發(fā)展，場(chǎng)外交易己占主導(dǎo)地位，C項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選BDE。

114、下列選項(xiàng)中，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅的為（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)ABE屬于應(yīng)納個(gè)人所得稅；補(bǔ)貼、津貼、福利費(fèi)應(yīng)免納個(gè)人所

得稅。故選ABE。

115、按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：本題中的錯(cuò)誤選項(xiàng)都是把其他準(zhǔn)則中的內(nèi)容插在正確選項(xiàng)中，應(yīng)該注

意識(shí)別。B項(xiàng)反洗錢不涉及到現(xiàn)場(chǎng)檢查；C項(xiàng)客戶資金調(diào)撥的用途沒有必要告訴銀

行職員；E項(xiàng)跟反洗錢沒什么關(guān)系。

116、下列選項(xiàng)中，不屬于外匯市場(chǎng)功能的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：外匯市場(chǎng)的功能包括：①充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐；②形成外匯價(jià)

格體系；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算；⑤運(yùn)

用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)。

117、外匯市場(chǎng)的功能（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

118、審慎性監(jiān)督管理談話的作用是使監(jiān)管人員（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：審慎性監(jiān)管談話的作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持

持續(xù)不斷的溝通，及時(shí)了解其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，以便繼續(xù)跟

蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，提高監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管權(quán)威。故選ABCDE。

119、按照職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員（）為其他崗位人員代為履行職責(zé)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十二條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)

當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交

易的安全。做到：（1）不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息；（2）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)

過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?/p>

（3）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交

易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

120、節(jié)稅規(guī)劃的主要特點(diǎn)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：節(jié)稅規(guī)劃的主要特點(diǎn)如F：合法性、有規(guī)則性、經(jīng)營(yíng)的調(diào)整性和后期

無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性、有利于促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高及倡導(dǎo)性。E項(xiàng)是轉(zhuǎn)嫁規(guī)

劃的特點(diǎn)。

121、下列選項(xiàng)中，屬于代理的法律責(zé)任的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：代理的法律責(zé)任包括：①?zèng)]有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止

后的行為，只有經(jīng)過被弋理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行

為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表

示的，視為同意。②代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事

責(zé)任。③代理人和第三人串通.損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連

帶責(zé)任。④第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行

為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。⑤代理人

知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理

行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

122、投資債券時(shí)投資者能直接看到的要素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：持有期收益率取決于持有期的長(zhǎng)短及其間的經(jīng)濟(jì)狀況。到期收益率也

取決于利息的發(fā)放政策等因素。而C、D、E都是在購(gòu)買債券時(shí)能夠看到的。

123、投資者在進(jìn)行債券投資時(shí)，需考慮的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：①價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)（即利率風(fēng)險(xiǎn)），指市場(chǎng)利率變化

對(duì)債券價(jià)格的影響；②再投資風(fēng)險(xiǎn)，指市場(chǎng)利率變化對(duì)債券持有人再投資收益率

的影響；③違約風(fēng)險(xiǎn)（信用風(fēng)險(xiǎn)），指?jìng)l(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還木

金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)；④贖回風(fēng)險(xiǎn)，指?jìng)目哨H回權(quán)利給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；

⑤提前償付風(fēng)險(xiǎn)，指?jìng)奶崆皟敻督o投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；⑥通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，指

通貨膨脹導(dǎo)致投資者投資債券的利息收入和本金受到價(jià)值折損的風(fēng)險(xiǎn)。

124、以下屬于金融期貨的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：與金融相關(guān)的期貨種類很多，目前已經(jīng)開發(fā)出來(lái)的主要有：利率期

貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨、外匯期貨、國(guó)債期貨。

125、根據(jù)個(gè)人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人事業(yè)處于穩(wěn)定上升

階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，這一時(shí)期的理財(cái)要點(diǎn)有

（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)屬于高原期的主要理財(cái)任務(wù)，D項(xiàng)屬于退休期的主