擔(dān)保公司征信管理制度總則一、目的為加強(qiáng)擔(dān)保公司的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范征信管理行為，提高公司的信用評(píng)估和決策水平，保護(hù)公司和客戶(hù)的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本管理制度。二、適用范圍本制度適用于擔(dān)保公司及其所屬分支機(jī)構(gòu)、部門(mén)和員工在征信活動(dòng)中的管理行為。三、管理原則1.合法性原則：征信管理活動(dòng)必須遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保征信信息的合法性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。2.保密性原則：征信管理活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守公司的保密制度，保護(hù)客戶(hù)的隱私和商業(yè)秘密，不得泄露客戶(hù)的征信信息。3.獨(dú)立性原則：征信管理部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門(mén)，保持客觀、公正的態(tài)度，確保征信評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性和可靠性。4.時(shí)效性原則：征信管理活動(dòng)應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確地收集、更新和維護(hù)客戶(hù)的征信信息，確保征信信息的時(shí)效性和有效性。四、管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)1.公司設(shè)立征信管理部門(mén)，負(fù)責(zé)公司的征信管理工作，其主要職責(zé)包括：（1）制定和完善公司的征信管理制度和流程；（2）組織開(kāi)展客戶(hù)的征信調(diào)查和評(píng)估工作；（3）管理和維護(hù)公司的征信信息系統(tǒng)；（4）協(xié)調(diào)處理與征信機(jī)構(gòu)的關(guān)系；（5）其他與征信管理相關(guān)的工作。2.各業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)配合征信管理部門(mén)開(kāi)展征信管理工作，其主要職責(zé)包括：（1）提供客戶(hù)的相關(guān)信息，協(xié)助征信管理部門(mén)開(kāi)展征信調(diào)查和評(píng)估工作；（2）遵守公司的征信管理制度，不得隱瞞或提供虛假信息；（3）及時(shí)反饋客戶(hù)的信用變化情況，協(xié)助征信管理部門(mén)更新客戶(hù)的征信信息。征信信息的收集與管理一、征信信息的范圍征信信息包括客戶(hù)的基本信息、信用記錄、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、擔(dān)保情況等與客戶(hù)信用相關(guān)的信息。二、征信信息的收集渠道1.客戶(hù)提供：客戶(hù)應(yīng)如實(shí)提供其基本信息、信用記錄、財(cái)務(wù)狀況等相關(guān)信息。2.外部征信機(jī)構(gòu)：通過(guò)與征信機(jī)構(gòu)合作，獲取客戶(hù)的信用報(bào)告、征信評(píng)分等信息。3.業(yè)務(wù)部門(mén)：業(yè)務(wù)部門(mén)在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，應(yīng)及時(shí)收集客戶(hù)的相關(guān)信息，并反饋給征信管理部門(mén)。4.其他渠道：通過(guò)其他合法途徑收集客戶(hù)的相關(guān)信息，如法院判決、行政處罰等。三、征信信息的審核與驗(yàn)證1.征信管理部門(mén)應(yīng)對(duì)收集到的征信信息進(jìn)行審核與驗(yàn)證，確保信息的合法性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。2.對(duì)于客戶(hù)提供的信息，應(yīng)要求客戶(hù)提供相關(guān)證明材料，并進(jìn)行核實(shí)。3.對(duì)于外部征信機(jī)構(gòu)提供的信息，應(yīng)與客戶(hù)提供的信息進(jìn)行核對(duì)，如有差異，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)。四、征信信息的存儲(chǔ)與管理1.公司建立征信信息系統(tǒng)，對(duì)收集到的征信信息進(jìn)行存儲(chǔ)和管理。2.征信信息系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)備份、數(shù)據(jù)恢復(fù)、數(shù)據(jù)加密等安全措施，確保征信信息的安全。3.征信管理部門(mén)應(yīng)定期對(duì)征信信息系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和更新，確保系統(tǒng)的正常運(yùn)行。4.征信信息的保存期限應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，一般不少于5年?？蛻?hù)信用評(píng)估一、評(píng)估指標(biāo)客戶(hù)信用評(píng)估指標(biāo)包括基本指標(biāo)、財(cái)務(wù)指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、擔(dān)保指標(biāo)等，具體指標(biāo)如下：1.基本指標(biāo)：包括客戶(hù)的身份信息、聯(lián)系方式、經(jīng)營(yíng)年限等。2.財(cái)務(wù)指標(biāo)：包括客戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債情況、盈利能力、現(xiàn)金流情況等。3.經(jīng)營(yíng)指標(biāo)：包括客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、市場(chǎng)份額、行業(yè)地位等。4.擔(dān)保指標(biāo)：包括客戶(hù)的擔(dān)保方式、擔(dān)保額度、擔(dān)保期限等。二、評(píng)估方法客戶(hù)信用評(píng)估采用定性評(píng)估和定量評(píng)估相結(jié)合的方法，具體評(píng)估方法如下：1.定性評(píng)估：通過(guò)對(duì)客戶(hù)的基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、管理水平等進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，評(píng)估客戶(hù)的信用狀況。2.定量評(píng)估：通過(guò)對(duì)客戶(hù)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和計(jì)算，評(píng)估客戶(hù)的償債能力、盈利能力等財(cái)務(wù)指標(biāo)，進(jìn)而評(píng)估客戶(hù)的信用狀況。三、評(píng)估流程1.客戶(hù)申請(qǐng)：客戶(hù)向擔(dān)保公司提出擔(dān)保申請(qǐng)，并提交相關(guān)資料。2.征信調(diào)查：征信管理部門(mén)對(duì)客戶(hù)的基本信息、信用記錄、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)。3.信用評(píng)估：征信管理部門(mén)根據(jù)收集到的信息，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)估，并出具信用評(píng)估報(bào)告。4.審批決策：業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)信用評(píng)估報(bào)告，對(duì)客戶(hù)的擔(dān)保申請(qǐng)進(jìn)行審批決策。5.后續(xù)跟蹤：業(yè)務(wù)部門(mén)在擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，應(yīng)及時(shí)跟蹤客戶(hù)的信用變化情況，如有異常，應(yīng)及時(shí)報(bào)告征信管理部門(mén)。征信異議處理一、異議提出客戶(hù)如對(duì)公司的征信評(píng)估結(jié)果有異議，可向征信管理部門(mén)提出異議申請(qǐng)，并提供相關(guān)證明材料。二、異議受理征信管理部門(mén)應(yīng)及時(shí)受理客戶(hù)的異議申請(qǐng)，并對(duì)異議申請(qǐng)進(jìn)行審核和調(diào)查。三、異議處理1.對(duì)于客戶(hù)提出的異議申請(qǐng)，征信管理部門(mén)應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行處理，并將處理結(jié)果告知客戶(hù)。2.如經(jīng)調(diào)查核實(shí)，征信評(píng)估結(jié)果存在錯(cuò)誤或遺漏，應(yīng)及時(shí)更正，并重新出具信用評(píng)估報(bào)告。3.如經(jīng)調(diào)查核實(shí)，征信評(píng)估結(jié)果無(wú)誤，應(yīng)向客戶(hù)解釋說(shuō)明，并做好客戶(hù)的安撫工作。征信信息的使用與披露一、使用范圍公司在以下范圍內(nèi)使用征信信息：1.客戶(hù)信用評(píng)估：用于對(duì)客戶(hù)的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，為擔(dān)保業(yè)務(wù)的審批決策提供依據(jù)。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：用于對(duì)客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范風(fēng)險(xiǎn)。3.業(yè)務(wù)管理：用于對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理和監(jiān)控，提高業(yè)務(wù)管理水平。4.其他合法用途：用于其他合法的業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)。二、披露規(guī)定公司在以下情況下可以披露客戶(hù)的征信信息：1.法律法規(guī)要求：根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定，需要披露客戶(hù)的征信信息。2.監(jiān)管要求：根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的要求，需要披露客戶(hù)的征信信息。3.客戶(hù)授權(quán)：客戶(hù)書(shū)面授權(quán)公司披露其征信信息。4.司法機(jī)關(guān)要求：根據(jù)司法機(jī)關(guān)的要求，需要披露客戶(hù)的征信信息。三、保密措施公司應(yīng)采取嚴(yán)格的保密措施，保護(hù)客戶(hù)的征信信息，不得泄露客戶(hù)的征信信息。具體保密措施如下：1.建立保密制度：公司制定保密制度，明確保密責(zé)任和保密措施。2.加強(qiáng)員工培訓(xùn)：公司加強(qiáng)對(duì)員工的保密培訓(xùn)，提高員工的保密意識(shí)和保密能力。3.限制信息訪問(wèn)：公司對(duì)征信信息的訪問(wèn)進(jìn)行限制，只有經(jīng)過(guò)授權(quán)的人員才能訪問(wèn)征信信息。4.