小貸公司基層管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范小貸公司基層管理，確保公司各項業(yè)務(wù)有序開展，提高基層員工工作效率和質(zhì)量，保障公司穩(wěn)健運營，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于小貸公司基層員工，包括但不限于信貸專員、風(fēng)險評估專員、客服人員等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。2.效率原則：優(yōu)化工作流程，提高工作效率，確保業(yè)務(wù)快速響應(yīng)和處理。3.風(fēng)險控制原則：強化風(fēng)險管理意識，有效識別、評估和控制各類風(fēng)險。4.服務(wù)至上原則：以客戶為中心，提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的金融服務(wù)。二、崗位職責(zé)與工作流程（一）信貸專員1.崗位職責(zé)負(fù)責(zé)客戶貸款申請的受理、調(diào)查和初審工作。收集客戶相關(guān)資料，核實客戶身份、信用狀況、還款能力等信息。撰寫貸款調(diào)查報告，對貸款風(fēng)險進行評估，并提出初審意見。協(xié)助客戶辦理貸款手續(xù)，解答客戶疑問，維護客戶關(guān)系。跟蹤貸款發(fā)放后的使用情況，及時發(fā)現(xiàn)并報告潛在風(fēng)險。2.工作流程客戶申請：客戶提交貸款申請及相關(guān)資料。受理與初審：信貸專員對申請資料進行審核，決定是否受理。如受理，進行初步調(diào)查。調(diào)查核實：通過多種方式核實客戶信息，包括實地走訪、電話核實、信用查詢等。撰寫報告：根據(jù)調(diào)查結(jié)果撰寫貸款調(diào)查報告，提出初審意見。審批環(huán)節(jié)：將調(diào)查報告及初審意見提交上級審批。合同簽訂與放款：審批通過后，協(xié)助客戶簽訂貸款合同，并跟進貸款發(fā)放。貸后管理：定期跟蹤貸款使用情況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并采取措施。（二）風(fēng)險評估專員1.崗位職責(zé)負(fù)責(zé)對貸款項目進行風(fēng)險評估，識別潛在風(fēng)險因素。運用專業(yè)方法和工具，對客戶信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進行量化分析。撰寫風(fēng)險評估報告，為貸款審批提供專業(yè)意見。參與公司風(fēng)險管理制度的制定和完善，提出風(fēng)險防控建議。跟蹤風(fēng)險評估結(jié)果的執(zhí)行情況，對風(fēng)險預(yù)警信號及時進行處理。2.工作流程項目接收：從信貸部門獲取待評估的貸款項目資料。風(fēng)險識別：對項目涉及的各類風(fēng)險進行全面識別。風(fēng)險分析：運用風(fēng)險評估模型和方法，對風(fēng)險進行量化分析。報告撰寫：根據(jù)分析結(jié)果撰寫風(fēng)險評估報告，明確風(fēng)險等級和防控建議。溝通反饋：與信貸部門及其他相關(guān)部門溝通風(fēng)險評估結(jié)果，解答疑問。跟蹤監(jiān)控：持續(xù)跟蹤風(fēng)險評估建議的執(zhí)行情況，及時調(diào)整風(fēng)險防控措施。（三）客服人員1.崗位職責(zé)負(fù)責(zé)接聽客戶咨詢電話，解答客戶關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的疑問。記錄客戶反饋的問題和意見，及時轉(zhuǎn)交給相關(guān)部門處理，并跟蹤處理進度。協(xié)助客戶解決在貸款申請、使用過程中遇到的問題，提供必要的指導(dǎo)和幫助。收集客戶對公司服務(wù)的評價和建議，定期向上級匯報。維護客戶關(guān)系，提高客戶滿意度和忠誠度。2.工作流程電話接聽：及時接聽客戶來電，禮貌問候并準(zhǔn)確記錄客戶需求。問題解答：運用專業(yè)知識解答客戶疑問，提供清晰、準(zhǔn)確的信息。問題記錄與轉(zhuǎn)辦：對于無法當(dāng)場解決的問題，詳細記錄并及時轉(zhuǎn)交給相關(guān)部門。跟蹤反饋：跟蹤問題處理進度，及時向客戶反饋處理結(jié)果?？蛻粼u價收集：主動詢問客戶對服務(wù)的評價和建議，認(rèn)真記錄?？偨Y(jié)匯報：定期對客戶反饋進行總結(jié)，向上級匯報客戶需求和服務(wù)改進方向。三、考勤與休假制度（一）考勤管理1.基層員工應(yīng)嚴(yán)格遵守公司規(guī)定的工作時間，按時上下班，不得遲到、早退。2.員工需每日進行考勤打卡，打卡記錄作為考勤依據(jù)。如遇特殊情況無法打卡，需提前向直屬上級說明原因，并填寫請假申請表。3.遲到或早退15分鐘以內(nèi)，每次扣除當(dāng)月績效獎金的[X]%；遲到或早退超過15分鐘但不足1小時，每次扣除當(dāng)月績效獎金的[X]%；遲到或早退超過1小時，按曠工半天處理。（二）休假制度1.年假：員工連續(xù)工作滿1年以上的，享受帶薪年假。年假天數(shù)根據(jù)員工累計工作年限確定，具體標(biāo)準(zhǔn)如下：累計工作已滿1年不滿10年的，年休假5天；已滿10年不滿20年的，年休假10天；已滿20年的，年休假15天。2.病假：員工因病需要請假的，應(yīng)提供醫(yī)院出具的病假證明。病假期間工資按照公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。3.事假：員工因個人原因需要請假的，應(yīng)提前填寫請假申請表，經(jīng)直屬上級批準(zhǔn)后方可休假。事假期間無工資。4.婚假：符合國家法定結(jié)婚年齡的員工，可享受[X]天婚假。5.產(chǎn)假/陪產(chǎn)假：女員工生育享受產(chǎn)假，具體天數(shù)按照國家規(guī)定執(zhí)行。男員工符合條件的可享受陪產(chǎn)假[X]天。6.喪假：員工的直系親屬（父母、配偶、子女）去世，可享受[X]天喪假。四、培訓(xùn)與發(fā)展（一）培訓(xùn)計劃1.公司根據(jù)基層員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定年度培訓(xùn)計劃。培訓(xùn)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)知識、操作技能、風(fēng)險管理、客戶服務(wù)等方面。2.培訓(xùn)方式包括內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)、崗位實踐等多種形式，以滿足不同培訓(xùn)需求。（二）培訓(xùn)實施1.人力資源部門負(fù)責(zé)培訓(xùn)計劃的組織實施，確保培訓(xùn)按時、按質(zhì)完成。2.培訓(xùn)講師由公司內(nèi)部資深員工、專家或邀請外部專業(yè)人士擔(dān)任。3.員工應(yīng)積極參加各類培訓(xùn)，認(rèn)真學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，按時完成培訓(xùn)作業(yè)和考核。（三）職業(yè)發(fā)展1.公司為基層員工提供明確的職業(yè)發(fā)展通道，鼓勵員工通過自身努力和學(xué)習(xí)提升職業(yè)能力。2.定期對員工進行績效評估，根據(jù)評估結(jié)果為員工提供晉升、調(diào)崗等發(fā)展機會。3.為員工提供個性化的職業(yè)發(fā)展指導(dǎo)，幫助員工制定職業(yè)發(fā)展規(guī)劃。五、績效考核制度（一）考核原則1.公平公正原則：考核標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，考核過程透明，確?？己私Y(jié)果客觀公正。2.全面考核原則：從工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等多個維度對員工進行全面考核。3.激勵導(dǎo)向原則：通過績效考核，激勵員工積極工作，提高工作績效。（二）考核周期績效考核分為月度考核和年度考核。月度考核于次月上旬進行，年度考核于次年1月進行。（三）考核內(nèi)容與指標(biāo)1.信貸專員工作業(yè)績：貸款發(fā)放量、貸款回收率、客戶滿意度等。工作能力：風(fēng)險識別能力、溝通協(xié)調(diào)能力、業(yè)務(wù)操作熟練度等。工作態(tài)度：責(zé)任心、團隊合作精神、服務(wù)意識等。2.風(fēng)險評估專員工作業(yè)績：風(fēng)險評估準(zhǔn)確率、風(fēng)險防控效果等。工作能力：風(fēng)險分析能力、專業(yè)知識水平、報告撰寫能力等。工作態(tài)度：嚴(yán)謹(jǐn)性、保密性、工作積極性等。3.客服人員工作業(yè)績：客戶咨詢解答及時率、問題處理成功率、客戶投訴率等。工作能力：溝通能力、問題解決能力、情緒管理能力等。工作態(tài)度：耐心、熱情、服務(wù)意識等。（四）考核結(jié)果應(yīng)用1.月度考核結(jié)果與當(dāng)月績效獎金掛鉤，根據(jù)考核得分發(fā)放相應(yīng)比例的績效獎金。2.年度考核結(jié)果作為員工晉升、調(diào)薪、獎勵、培訓(xùn)等的重要依據(jù)。六、薪酬福利制度（一）薪酬結(jié)構(gòu)基層員工薪酬由基本工資、績效工資、獎金等部分組成。1.基本工資：根據(jù)員工崗位、學(xué)歷、工作經(jīng)驗等因素確定，為員工提供基本生活保障。2.績效工資：與員工績效考核結(jié)果掛鉤，體現(xiàn)員工工作業(yè)績和貢獻。3.獎金：包括業(yè)務(wù)提成、年終獎金等，根據(jù)公司業(yè)績和員工個人表現(xiàn)發(fā)放。（二）福利政策1.社會保險：公司按照國家規(guī)定為員工繳納養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險。2.住房公積金：根據(jù)員工工資情況，按照一定比例為員工繳納住房公積金。3.帶薪休假：員工享受年假、病假、婚假、產(chǎn)假/陪產(chǎn)假、喪假等帶薪休假待遇。4.節(jié)日福利：在重要節(jié)日為員工發(fā)放節(jié)日禮品或補貼。5.培訓(xùn)與發(fā)展：為員工提供豐富的培訓(xùn)機會，幫助員工提升職業(yè)能力。七、保密制度（一）保密范圍1.公司客戶信息，包括客戶基本資料、貸款情況、信用記錄等。2.公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，如財務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)報表、風(fēng)險評估報告等。3.公司內(nèi)部管理制度、流程、文件等。4.其他涉及公司商業(yè)秘密和敏感信息的內(nèi)容。（二）保密措施1.與員工簽訂保密協(xié)議，明確員工的保密義務(wù)和責(zé)任。2.對涉及保密信息的文件、資料等進行嚴(yán)格管理，設(shè)置保密標(biāo)識，限制查閱范圍。3.加強辦公區(qū)域安全管理，防止保密信息泄露。4.對員工進行保密培訓(xùn)，提高員工保密意識。（三）違規(guī)處理如員工違反保密制度，泄露公司保密信息，公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、解除勞動合同等處理，并依法追究其法律責(zé)任。八、廉潔自律制度（一）廉潔要求1.基層員工應(yīng)嚴(yán)格遵守廉潔自律規(guī)定，不得接受客戶或業(yè)務(wù)往來單位的賄賂、回扣、禮品等不正當(dāng)利益。2.不得利用職務(wù)之便為自己或他人謀取私利，不得從事與公司業(yè)務(wù)相競爭的活動。3.不得泄露公司商業(yè)秘密和客戶信息，以謀取個人利益。（二）監(jiān)督與檢查1.公司設(shè)立廉潔監(jiān)督舉報機制，鼓勵員工對違規(guī)行為進行舉