中央保后管理制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司中央保后管理工作，規(guī)范保后管理流程，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，確保公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有涉及中央保后管理的業(yè)務(wù)及相關(guān)部門和人員。（三）基本原則1.全面覆蓋原則對(duì)中央保后管理的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行全面管理，確保無遺漏。2.風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則以風(fēng)險(xiǎn)防控為核心，重點(diǎn)關(guān)注可能影響業(yè)務(wù)質(zhì)量和公司利益的風(fēng)險(xiǎn)因素。3.動(dòng)態(tài)監(jiān)控原則實(shí)時(shí)跟蹤業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理潛在風(fēng)險(xiǎn)。4.責(zé)任明確原則明確各部門和人員在中央保后管理中的職責(zé)，確保工作落實(shí)到位。二、保后管理職責(zé)分工（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.制定和完善中央保后管理制度、流程和標(biāo)準(zhǔn)。2.牽頭組織開展保后風(fēng)險(xiǎn)排查、評(píng)估和預(yù)警工作。3.對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行協(xié)調(diào)處理，并及時(shí)向公司管理層匯報(bào)。（二）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的保后管理工作，包括客戶信息維護(hù)、項(xiàng)目跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)自查等。2.及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門反饋業(yè)務(wù)進(jìn)展中的風(fēng)險(xiǎn)情況。3.配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門開展風(fēng)險(xiǎn)排查和處置工作。（三）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)對(duì)保后業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)控和分析。2.提供相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持，協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和決策。（四）法務(wù)部門1.審查保后業(yè)務(wù)相關(guān)合同、協(xié)議等法律文件，確保合法合規(guī)。2.為風(fēng)險(xiǎn)處置提供法律支持和建議。三、保后管理流程（一）客戶信息管理1.業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)開展過程中，應(yīng)及時(shí)收集和更新客戶基本信息、項(xiàng)目信息等，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。2.建立客戶信息檔案，對(duì)客戶的歷史交易記錄、信用狀況等進(jìn)行詳細(xì)記錄。3.定期對(duì)客戶信息進(jìn)行核實(shí)和更新，如有變動(dòng)應(yīng)及時(shí)調(diào)整檔案。（二）項(xiàng)目跟蹤1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)制定項(xiàng)目跟蹤計(jì)劃，明確跟蹤周期和責(zé)任人。2.跟蹤內(nèi)容包括項(xiàng)目進(jìn)展情況、客戶經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)環(huán)境變化等。3.通過定期走訪、電話溝通、數(shù)據(jù)分析等方式，及時(shí)掌握項(xiàng)目動(dòng)態(tài)。（三）風(fēng)險(xiǎn)排查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期組織開展中央保后風(fēng)險(xiǎn)排查工作，制定排查方案，明確排查范圍、方法和標(biāo)準(zhǔn)。2.業(yè)務(wù)部門按照排查要求，對(duì)所負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，并提交自查報(bào)告。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)自查報(bào)告進(jìn)行審核，必要時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。（四）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)排查結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)管理部門運(yùn)用科學(xué)的評(píng)估方法，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。2.評(píng)估指標(biāo)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。3.確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，為風(fēng)險(xiǎn)處置提供依據(jù)。（五）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)和閾值。2.當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。3.業(yè)務(wù)部門接到預(yù)警后，應(yīng)立即采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。（六）風(fēng)險(xiǎn)處置1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和預(yù)警情況，制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案。2.風(fēng)險(xiǎn)處置措施包括風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)化解等。3.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)具體實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置措施，風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)。（七）保后報(bào)告1.業(yè)務(wù)部門定期撰寫保后工作報(bào)告，總結(jié)業(yè)務(wù)進(jìn)展情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況及處置措施等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門匯總分析保后工作報(bào)告，形成公司保后管理報(bào)告，向公司管理層匯報(bào)。四、保后管理工作內(nèi)容（一）客戶信用管理1.建立客戶信用評(píng)級(jí)體系，定期對(duì)客戶信用狀況進(jìn)行評(píng)估。2.根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)，調(diào)整業(yè)務(wù)策略和風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.對(duì)信用狀況惡化的客戶，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施。（二）項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)管理1.監(jiān)控項(xiàng)目資金使用情況，確保資金專款專用。2.檢查項(xiàng)目進(jìn)度是否符合合同要求，及時(shí)解決項(xiàng)目實(shí)施過程中的問題。3.關(guān)注項(xiàng)目質(zhì)量，確保項(xiàng)目達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。（三）市場(chǎng)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)1.跟蹤市場(chǎng)環(huán)境變化，分析市場(chǎng)趨勢(shì)對(duì)業(yè)務(wù)的影響。2.根據(jù)市場(chǎng)變化，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略和風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.收集競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手信息，評(píng)估競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)對(duì)公司業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)。（四）政策法規(guī)研究1.關(guān)注國(guó)家相關(guān)政策法規(guī)的變化，分析其對(duì)公司業(yè)務(wù)的影響。2.及時(shí)調(diào)整公司業(yè)務(wù)操作流程和管理制度，確保符合政策法規(guī)要求。3.參與政策法規(guī)的制定和修訂工作，為公司爭(zhēng)取有利的政策環(huán)境。五、保后管理監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機(jī)制1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)業(yè)務(wù)部門的保后管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查。2.建立內(nèi)部審計(jì)機(jī)制，對(duì)保后管理工作進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)。3.接受外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，及時(shí)整改存在的問題。（二）考核指標(biāo)1.風(fēng)險(xiǎn)防控指標(biāo)，如風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率、風(fēng)險(xiǎn)處置成功率等。2.客戶滿意度指標(biāo)，如客戶投訴率、客戶忠誠(chéng)度等。3.業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)，如業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率、市場(chǎng)占有率等。（三）考核方式1.定期考核與不定期考核相結(jié)合。2.定量考核與定性考核相結(jié)合。3.考核結(jié)果與績(jī)效掛鉤，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個(gè)人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)未達(dá)標(biāo)的進(jìn)行處罰。六、保后管理信息系統(tǒng)建設(shè)（一）系統(tǒng)功能需求1.客戶信息管理功能，實(shí)現(xiàn)客戶信息的集中存儲(chǔ)、查詢和更新。2.項(xiàng)目跟蹤管理功能，記錄項(xiàng)目進(jìn)展情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與預(yù)警功能，自動(dòng)生成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告和預(yù)警信息。4.保后報(bào)告生成功能，方便業(yè)務(wù)部門和管理層撰寫和查看保后報(bào)告。（二）系統(tǒng)建設(shè)與維護(hù)1.選擇合適的信息技術(shù)供應(yīng)商，建設(shè)保后管理信息系統(tǒng)。2.定期對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和升級(jí)，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性。3.加強(qiáng)系統(tǒng)用戶培訓(xùn)，提高員工對(duì)系統(tǒng)的操作熟練程度。七、保后管理檔案管理（一）檔案內(nèi)容1.客戶檔案，包括客戶基本信息、信用評(píng)級(jí)、交易記錄等。2.項(xiàng)目檔案，包括項(xiàng)目合同、項(xiàng)目計(jì)劃、項(xiàng)目進(jìn)展報(bào)告等。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與處置檔案，包括風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)處置方案等。4.保后報(bào)告檔案，包括定期保后工作報(bào)告、專項(xiàng)保后工作報(bào)告等。（二）檔案整理與歸檔1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)本部門產(chǎn)生的保后管理檔案進(jìn)行整理。2.按照檔案管理要求，定期將檔案移交公司檔案管理部門進(jìn)行歸檔。3.檔案管理部門建立檔案索引，方便查詢和使用。（三）檔案保管與查閱1.檔案管理部門應(yīng)確保檔案的安全保管，防止檔案丟失、損壞或泄露。2.嚴(yán)格檔案查閱審批流程，未經(jīng)授權(quán)不得查閱檔案。3.查閱檔