信貸審批授權(quán)管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司信貸審批流程，明確各級(jí)審批權(quán)限，確保信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控，保障公司資金安全，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部所有涉及信貸業(yè)務(wù)的審批管理，包括但不限于各類貸款、保函、信用證等業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.分級(jí)審批原則：根據(jù)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度和金額大小，設(shè)定不同層級(jí)的審批權(quán)限，各級(jí)審批人員在授權(quán)范圍內(nèi)行使審批職責(zé)。2.權(quán)責(zé)一致原則：審批人員對(duì)其審批的信貸業(yè)務(wù)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，確保審批決策的科學(xué)性和審慎性。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在審批過程中，充分評(píng)估信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資產(chǎn)安全。4.效率與質(zhì)量并重原則：在保證審批質(zhì)量的前提下，優(yōu)化審批流程，提高審批效率，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。二、信貸審批授權(quán)體系（一）授權(quán)主體公司董事會(huì)作為信貸審批授權(quán)的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)確定信貸審批授權(quán)的總體原則和框架，并根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理要求，對(duì)授權(quán)進(jìn)行調(diào)整和變更。（二）授權(quán)對(duì)象1.總經(jīng)理：在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，全面負(fù)責(zé)公司信貸業(yè)務(wù)的審批管理，對(duì)重大信貸業(yè)務(wù)決策進(jìn)行審核，并向董事會(huì)報(bào)告。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人：負(fù)責(zé)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估和審查，提出風(fēng)險(xiǎn)防范建議，為審批決策提供專業(yè)支持。3.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人：作為信貸業(yè)務(wù)的直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)對(duì)具體業(yè)務(wù)進(jìn)行初審，確保業(yè)務(wù)資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性，并對(duì)業(yè)務(wù)的可行性和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。4.其他相關(guān)審批人員：根據(jù)不同信貸業(yè)務(wù)的審批流程和權(quán)限設(shè)置，參與相應(yīng)環(huán)節(jié)的審批工作。（三）授權(quán)方式1.直接授權(quán)：董事會(huì)直接授予總經(jīng)理一定額度的信貸審批權(quán)，總經(jīng)理在授權(quán)范圍內(nèi)可獨(dú)立審批相關(guān)信貸業(yè)務(wù)。2.轉(zhuǎn)授權(quán)：總經(jīng)理可根據(jù)業(yè)務(wù)需要，將部分信貸審批權(quán)轉(zhuǎn)授給風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等其他人員，但應(yīng)明確轉(zhuǎn)授權(quán)的范圍、期限和責(zé)任，并報(bào)董事會(huì)備案。（四）授權(quán)額度1.根據(jù)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度和金額大小，設(shè)定不同的授權(quán)額度。具體授權(quán)額度劃分如下：小額信貸業(yè)務(wù)：金額在[X]萬元以下的信貸業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人初審后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人審核，報(bào)總經(jīng)理審批。中型信貸業(yè)務(wù)：金額在[X]萬元至[X]萬元之間的信貸業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人初審，風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并提出審查意見，報(bào)總經(jīng)理審核后，提交董事會(huì)授權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批。大額信貸業(yè)務(wù)：金額在[X]萬元以上的信貸業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人初審，風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并出具詳細(xì)審查報(bào)告，報(bào)總經(jīng)理審核后，提交董事會(huì)審批。2.對(duì)于特別重大的信貸業(yè)務(wù)，如涉及金額巨大、風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜或?qū)窘?jīng)營(yíng)有重大影響的項(xiàng)目，應(yīng)提交董事會(huì)特別會(huì)議審議決定。三、信貸審批流程（一）業(yè)務(wù)申請(qǐng)1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)客戶需求和公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，向風(fēng)險(xiǎn)管理部門提交信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，并提供相關(guān)業(yè)務(wù)資料，包括但不限于客戶基本信息、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、貸款用途、還款來源等。2.業(yè)務(wù)申請(qǐng)書應(yīng)明確業(yè)務(wù)類型、金額、期限、利率、擔(dān)保方式等基本要素，并對(duì)業(yè)務(wù)的可行性和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步分析。（二）初審1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人收到業(yè)務(wù)申請(qǐng)書后，對(duì)業(yè)務(wù)資料的完整性和真實(shí)性進(jìn)行審核，并對(duì)業(yè)務(wù)的可行性進(jìn)行初步評(píng)估。2.初審內(nèi)容包括但不限于客戶信用狀況、經(jīng)營(yíng)能力、市場(chǎng)前景、還款能力等方面的審查，同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行把關(guān)，確保業(yè)務(wù)符合國(guó)家法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定。3.初審?fù)ㄟ^后，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人在業(yè)務(wù)申請(qǐng)書上簽署初審意見，并提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到業(yè)務(wù)申請(qǐng)書后，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審查。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面的分析，通過對(duì)客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、行業(yè)信息、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)等進(jìn)行深入研究，評(píng)估業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度。3.審查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)資料的合規(guī)性審查、擔(dān)保措施的有效性審查、審批流程的合規(guī)性審查等。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，提出風(fēng)險(xiǎn)防范建議和審查意見。4.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門可要求業(yè)務(wù)部門補(bǔ)充相關(guān)資料或進(jìn)行進(jìn)一步的調(diào)查核實(shí)。（四）審批決策1.根據(jù)信貸業(yè)務(wù)的金額和風(fēng)險(xiǎn)程度，按照本制度規(guī)定的授權(quán)體系進(jìn)行審批決策。2.小額信貸業(yè)務(wù)由總經(jīng)理審批，審批時(shí)應(yīng)綜合考慮業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和公司業(yè)務(wù)發(fā)展需求，做出審批決定。3.中型信貸業(yè)務(wù)由風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)成員應(yīng)認(rèn)真審議業(yè)務(wù)情況，充分發(fā)表意見，根據(jù)多數(shù)成員的意見做出審批決策。4.大額信貸業(yè)務(wù)由董事會(huì)審批，董事會(huì)應(yīng)在充分聽取匯報(bào)和審議的基礎(chǔ)上，做出最終審批決策。5.審批人員應(yīng)在業(yè)務(wù)申請(qǐng)書上簽署審批意見，明確同意、不同意或要求補(bǔ)充資料等審批結(jié)論。（五）合同簽訂與放款1.經(jīng)審批同意的信貸業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)與客戶簽訂相關(guān)合同和協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.合同簽訂前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)確保合同條款符合審批要求和法律法規(guī)規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)對(duì)合同文本進(jìn)行審核把關(guān)。3.合同簽訂后，按照合同約定辦理放款手續(xù)，確保資金及時(shí)、準(zhǔn)確地發(fā)放到客戶賬戶。（六）貸后管理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)已發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后管理，定期跟蹤客戶經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款情況等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)發(fā)出預(yù)警，并提出風(fēng)險(xiǎn)處置建議。3.貸后管理過程中發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或違約情況，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解，并按照規(guī)定向?qū)徟鷽Q策部門報(bào)告。四、審批責(zé)任追究（一）責(zé)任界定1.審批人員在信貸審批過程中，應(yīng)嚴(yán)格按照本制度規(guī)定的審批權(quán)限和流程進(jìn)行審批，對(duì)審批結(jié)果負(fù)責(zé)。2.如因?qū)徟藛T未認(rèn)真履行職責(zé)，導(dǎo)致審批失誤或出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題，應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重追究相應(yīng)責(zé)任。3.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人作為初審責(zé)任人，對(duì)業(yè)務(wù)資料的真實(shí)性、完整性和初審意見的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審查意見的客觀性、公正性負(fù)責(zé)。（二）責(zé)任追究方式1.警告：對(duì)情節(jié)較輕的審批失誤或違規(guī)行為，給予警告處分，責(zé)令限期改正。2.罰款：根據(jù)造成的損失大小，對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以一定金額的罰款。3.降職或免職：對(duì)因?qū)徟д`導(dǎo)致重大風(fēng)險(xiǎn)或損失的責(zé)任人，給予降職或免職處理。4.法律追究：如因?qū)徟д`或違規(guī)行為構(gòu)成犯罪的，依法追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。（三）責(zé)任追究程序1.由風(fēng)險(xiǎn)管理部門或內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)信貸審批過程進(jìn)行檢查和監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題后及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。2.根據(jù)調(diào)查結(jié)果，認(rèn)定相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，并提出責(zé)任追究建議，報(bào)公司管理層審批。3.公司管理層根據(jù)審批意見，對(duì)責(zé)任人實(shí)施相應(yīng)的責(zé)任追究措施，并將處理結(jié)果進(jìn)行通報(bào)。五、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)信貸審批過程和貸后管理情況進(jìn)行日常監(jiān)督檢查，定期對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。2.內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)信貸審批授權(quán)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查審批流程的合規(guī)性、審批權(quán)限的執(zhí)行情況、責(zé)任追究制度的落實(shí)情況等，確保制度有效執(zhí)行。（二）外部監(jiān)督1.接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作，及時(shí)整改監(jiān)管部門提出的問題。2.關(guān)