信貸合作機構(gòu)管理制度總則1.目的為規(guī)范與信貸合作機構(gòu)的合作行為，加強合作過程管理，有效防范風險，保障公司業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本管理制度。2.適用范圍本制度適用于公司與各類信貸合作機構(gòu)（包括但不限于銀行、小額貸款公司、融資擔保公司等）開展的各項信貸合作業(yè)務(wù)。3.基本原則合法合規(guī)原則：合作行為必須符合國家法律法規(guī)及監(jiān)管要求。風險可控原則：在合作過程中，充分評估風險，采取有效措施控制風險，確保公司利益不受損害?；ダ糙A原則：與合作機構(gòu)建立長期穩(wěn)定、互利共贏的合作關(guān)系，共同推動業(yè)務(wù)發(fā)展。合作機構(gòu)的選擇與準入1.合作機構(gòu)篩選標準依法設(shè)立并合法存續(xù)，具有良好的經(jīng)營狀況和財務(wù)實力。具備完善的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度，管理規(guī)范。信用記錄良好，無重大違法違規(guī)行為和不良信用記錄。具有專業(yè)的信貸業(yè)務(wù)團隊和豐富的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗。符合公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和風險偏好，能夠提供符合公司要求的信貸產(chǎn)品和服務(wù)。2.合作機構(gòu)準入流程申請受理：合作機構(gòu)向公司提出合作申請，提交相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照副本、金融許可證、公司章程、財務(wù)報表、經(jīng)營業(yè)績報告、信用記錄等。初步審查：公司業(yè)務(wù)部門對合作機構(gòu)提交的資料進行初步審查，評估其是否符合篩選標準。實地考察：對于通過初步審查的合作機構(gòu)，業(yè)務(wù)部門組織實地考察，了解其經(jīng)營場所、業(yè)務(wù)流程、團隊建設(shè)等情況，核實相關(guān)資料的真實性。風險評估：風險管理部門對合作機構(gòu)進行風險評估，分析其信用風險、市場風險、操作風險等，出具風險評估報告。審批決策：根據(jù)初步審查、實地考察和風險評估結(jié)果，公司管理層進行審批決策，確定是否準入該合作機構(gòu)。簽訂合作協(xié)議：經(jīng)審批同意準入的合作機構(gòu)，公司與其簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、合作方式、業(yè)務(wù)范圍、風險分擔等內(nèi)容。合作業(yè)務(wù)管理1.業(yè)務(wù)范圍與額度管理明確與合作機構(gòu)開展的信貸合作業(yè)務(wù)范圍，包括但不限于貸款業(yè)務(wù)、擔保業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等。根據(jù)合作機構(gòu)的信用狀況、經(jīng)營實力、風險承受能力等因素，合理確定合作業(yè)務(wù)額度，并在合作協(xié)議中明確。業(yè)務(wù)額度應(yīng)定期進行評估和調(diào)整。2.業(yè)務(wù)流程規(guī)范業(yè)務(wù)申請：客戶向公司提出信貸業(yè)務(wù)申請，公司業(yè)務(wù)部門對客戶進行初步調(diào)查和審查，符合條件的推薦給合作機構(gòu)。合作機構(gòu)受理：合作機構(gòu)收到公司推薦的客戶申請后，按照其自身業(yè)務(wù)流程進行受理、調(diào)查、審查和審批。合同簽訂：合作機構(gòu)審批通過后，與客戶簽訂信貸合同，并辦理相關(guān)手續(xù)。放款管理：合作機構(gòu)按照合同約定向客戶放款，公司業(yè)務(wù)部門負責跟蹤放款情況，確保資金按規(guī)定用途使用。貸后管理：合作機構(gòu)負責對貸款進行貸后管理，包括客戶跟蹤、風險監(jiān)測、本息回收等工作。公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期與合作機構(gòu)溝通貸后管理情況，共同做好風險防控工作。3.信息共享與溝通協(xié)調(diào)建立與合作機構(gòu)的信息共享機制，定期交換客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、風險狀況等，確保雙方對合作業(yè)務(wù)情況有全面了解。加強與合作機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，及時解決合作過程中出現(xiàn)的問題。對于重大事項或風險事件，應(yīng)及時召開協(xié)調(diào)會議，共同研究應(yīng)對措施。風險管理1.風險識別與評估公司風險管理部門定期對與合作機構(gòu)開展的業(yè)務(wù)進行風險識別和評估，分析可能存在的信用風險、市場風險、操作風險等。關(guān)注合作機構(gòu)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等變化，及時調(diào)整風險評估結(jié)果。2.風險防控措施風險分擔機制：在合作協(xié)議中明確風險分擔方式，合理確定公司與合作機構(gòu)各自承擔的風險比例。保證金管理：要求合作機構(gòu)按照一定比例繳納保證金，用于在風險發(fā)生時彌補損失。保證金應(yīng)專戶存儲，?？顚Ｓ?。擔保措施：對于合作業(yè)務(wù)，要求合作機構(gòu)提供有效的擔保措施，如保證擔保、抵押擔保、質(zhì)押擔保等。確保擔保手續(xù)合法合規(guī)，擔保物價值充足、變現(xiàn)能力強。風險預(yù)警與處置：建立風險預(yù)警機制，設(shè)定風險預(yù)警指標和閾值。當風險指標達到預(yù)警值時，及時發(fā)出預(yù)警信號，采取相應(yīng)的風險處置措施，如暫停業(yè)務(wù)合作、要求合作機構(gòu)追加擔保、提前收回貸款等。3.內(nèi)部審計與監(jiān)督公司內(nèi)部審計部門定期對與合作機構(gòu)的合作業(yè)務(wù)進行審計，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風險防控措施的執(zhí)行情況等。加強對合作機構(gòu)的監(jiān)督管理，不定期對合作機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查或非現(xiàn)場監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。財務(wù)管理1.費用管理明確與合作機構(gòu)合作過程中涉及的各項費用，如手續(xù)費、擔保費、保證金利息等的收取標準和支付方式。費用收取應(yīng)符合法律法規(guī)和合作協(xié)議約定，確保公司利益不受損害。同時，應(yīng)合理控制費用水平，避免過高的費用支出影響業(yè)務(wù)競爭力。2.資金管理加強與合作機構(gòu)合作業(yè)務(wù)中的資金管理，確保資金安全、合規(guī)流動。對于合作機構(gòu)繳存的保證金、業(yè)務(wù)往來資金等，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進行專戶管理，嚴格資金收支審批流程。定期核對資金賬目，確保賬實相符。檔案管理1.檔案收集業(yè)務(wù)部門負責收集與合作機構(gòu)合作過程中產(chǎn)生的各類檔案資料，包括合作申請資料、合作協(xié)議、業(yè)務(wù)審批文件、客戶資料、貸后管理資料等。檔案資料應(yīng)真實、完整、有效，確保能夠全面反映合作業(yè)務(wù)的開展情況。2.檔案整理與歸檔對收集到的檔案資料進行分類整理，按照檔案管理的相關(guān)要求進行編號、裝訂、編目等。將整理好的檔案資料及時歸檔，存放于專門的檔案柜或檔案庫中，便于查閱和保管。3.檔案查閱與借閱建立檔案查閱與借閱制度，明確查閱和借閱的流程、權(quán)限和要求。因工作需要查閱或借閱檔案資料的，應(yīng)填寫查閱或借閱申請表，經(jīng)審批同意后，在檔案管理人員的陪同下進行查閱或借閱，并做好登記記錄。查閱或借閱完畢后，應(yīng)及時歸還檔案資料。4.檔案保管期限與銷毀根據(jù)國家法律法規(guī)和公司檔案管理規(guī)定，確定與合作機構(gòu)合作業(yè)務(wù)檔案的保管期限。保管期限屆滿后，按照規(guī)定的程序?qū)n案進行銷毀處理。銷毀檔案時，應(yīng)編制檔案銷毀清冊，經(jīng)審批后由專人負責監(jiān)銷，并在銷毀清冊上簽字確認。保密管理1.保密范圍與合作機構(gòu)合作過程中涉及的客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、商業(yè)秘密、合作協(xié)議等均屬于保密范圍。公司員工應(yīng)嚴格遵守保密制度，不得泄露任何與合作機構(gòu)相關(guān)的保密信息。2.保密措施加強對員工的保密教育，提高員工的保密意識。對涉及保密信息的文件、資料、存儲設(shè)備等進行嚴格管理，采取加密存儲、限制訪問權(quán)限等措施。在與合作機構(gòu)交流過程中，嚴格控制保密信息的傳遞范圍，確保信息安全。3.違規(guī)處理對于違反保密制度，泄露保密信息的員工，公司將按照相關(guān)規(guī)定進行嚴肅處理，包括但不限于警告、罰款、解除勞動合同等。因員工泄密行為給公司或合作機構(gòu)造成損失的，公司將依法追究相關(guān)人員的法律責任，并要求其承擔相應(yīng)的賠償責任?？己伺c獎懲1.考核指標建立對合作機構(gòu)的考核評價體系，考核指標包括業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)質(zhì)量、風險管理、合作配合度等方面。業(yè)務(wù)規(guī)模指標主要考核合作機構(gòu)的貸款發(fā)放金額、擔保業(yè)務(wù)量等；業(yè)務(wù)質(zhì)量指標包括貸款不良率、擔保代償率等；風險管理指標如風險防控措施執(zhí)行情況、風險預(yù)警處置效果等；合作配合度指標如信息共享及時性、溝通協(xié)調(diào)效率等。2.考核方式與周期考核方式采用定量與定性相結(jié)合的方法，根據(jù)各項考核指標進行評分?？己酥芷跒槊考径纫淮?，每年度進行綜合評價。3.獎懲措施根據(jù)考核結(jié)果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的合作機構(gòu)給予獎勵，如增加業(yè)務(wù)合作