山西省小貸公司管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范山西省小額貸款公司（以下簡稱“小貸公司”）的運(yùn)營管理，保障公司穩(wěn)健經(jīng)營，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)股東、客戶及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合本省實(shí)際情況，制定本管理制度。（二）適用范圍本管理制度適用于山西省內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司及其分支機(jī)構(gòu)，以及公司全體員工。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策以及金融行業(yè)相關(guān)規(guī)定，確保公司經(jīng)營活動(dòng)合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營原則：秉持審慎態(tài)度，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估和有效控制，保障公司資產(chǎn)安全和穩(wěn)健運(yùn)營。3.誠實(shí)守信原則：以誠信為本，在業(yè)務(wù)開展、客戶服務(wù)等方面做到真實(shí)、守信，維護(hù)良好的市場信譽(yù)。4.服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)原則：立足服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民以及小微企業(yè)發(fā)展，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)繁榮。二、公司治理（一）股東與股東大會(huì)1.股東資格與要求股東應(yīng)符合國家法律法規(guī)規(guī)定的條件，具有良好的信用記錄和相應(yīng)的資金實(shí)力。股東應(yīng)承諾遵守公司章程，履行出資義務(wù)，不得抽逃出資。2.股東大會(huì)職責(zé)決定公司的經(jīng)營方針和投資計(jì)劃。選舉和更換非由職工代表擔(dān)任的董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)。審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告、監(jiān)事會(huì)的報(bào)告。審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案、利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案。對(duì)公司增加或者減少注冊資本、發(fā)行債券、合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議。修改公司章程。審議批準(zhǔn)重大關(guān)聯(lián)交易等重大事項(xiàng)。（二）董事會(huì)1.董事會(huì)組成：董事會(huì)由[X]名董事組成，其中獨(dú)立董事不少于[X]名。董事由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，任期[X]年，可連選連任。2.董事會(huì)職責(zé)負(fù)責(zé)召集股東大會(huì)，并向股東大會(huì)報(bào)告工作。執(zhí)行股東大會(huì)的決議。決定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案。制訂公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案、利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案。制訂公司增加或者減少注冊資本、發(fā)行債券、合并、分立、解散或者變更公司形式的方案。決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置。決定聘任或者解聘公司總經(jīng)理及其報(bào)酬事項(xiàng)，并根據(jù)總經(jīng)理的提名決定聘任或者解聘公司副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及其報(bào)酬事項(xiàng)。制定公司的基本管理制度。對(duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等重大事項(xiàng)進(jìn)行決策和監(jiān)督。（三）監(jiān)事會(huì)1.監(jiān)事會(huì)組成：監(jiān)事會(huì)由[X]名監(jiān)事組成，其中職工代表監(jiān)事不少于[X]名。監(jiān)事由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，任期[X]年，可連選連任。2.監(jiān)事會(huì)職責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)。對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東大會(huì)決議的董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議。當(dāng)董事、高級(jí)管理人員的行為損害公司的利益時(shí)，要求董事、高級(jí)管理人員予以糾正。提議召開臨時(shí)股東大會(huì)，在董事會(huì)不履行《公司法》規(guī)定的召集和主持股東大會(huì)職責(zé)時(shí)召集和主持股東大會(huì)。向股東大會(huì)提出提案。依照《公司法》第一百五十一條的規(guī)定，對(duì)董事、高級(jí)管理人員提起訴訟。發(fā)現(xiàn)公司經(jīng)營情況異常，可以進(jìn)行調(diào)查；必要時(shí)，可以聘請會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等專業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助其工作，費(fèi)用由公司承擔(dān)。（四）高級(jí)管理人員1.任職資格與職責(zé)公司高級(jí)管理人員包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等，應(yīng)具備相應(yīng)的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)，符合監(jiān)管部門規(guī)定的任職資格條件?？偨?jīng)理負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議，制定公司具體經(jīng)營計(jì)劃和方案等；副總經(jīng)理協(xié)助總經(jīng)理工作，負(fù)責(zé)分管領(lǐng)域的業(yè)務(wù)管理；財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)管理、會(huì)計(jì)核算等工作。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍1.辦理各項(xiàng)小額貸款。2.開展小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)。3.經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（二）貸款業(yè)務(wù)流程1.貸款申請受理借款人向公司提出貸款申請，應(yīng)提交書面申請材料，包括營業(yè)執(zhí)照、公司章程、法定代表人身份證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款用途說明等。公司業(yè)務(wù)部門對(duì)申請材料進(jìn)行初步審查，核實(shí)借款人基本信息和申請資料的完整性、真實(shí)性。2.貸前調(diào)查業(yè)務(wù)部門安排專人對(duì)借款人進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，了解借款人經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、貸款用途及還款能力等情況。通過查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等渠道，獲取借款人信用報(bào)告，評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行可行性分析，評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和收益。3.貸款審批調(diào)查人員完成調(diào)查后，撰寫調(diào)查報(bào)告，提出貸款額度、期限、利率、還款方式等建議，連同申請材料一并提交審批部門。審批部門按照公司規(guī)定的審批流程和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)貸款申請進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查借款人還款能力、貸款用途合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施等。根據(jù)審批結(jié)果，作出同意貸款、不同意貸款或要求補(bǔ)充資料的決定。4.合同簽訂經(jīng)審批同意貸款的，公司與借款人簽訂借款合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)，包括貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。根據(jù)需要，簽訂擔(dān)保合同、抵押合同、質(zhì)押合同等相關(guān)合同，確保貸款債權(quán)得到有效保障。5.貸款發(fā)放財(cái)務(wù)部門按照借款合同約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金足額劃付至借款人指定賬戶。做好貸款發(fā)放記錄，留存相關(guān)憑證。6.貸后管理業(yè)務(wù)部門定期對(duì)借款人進(jìn)行跟蹤檢查，了解貸款使用情況、經(jīng)營狀況變化等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。督促借款人按時(shí)足額還款，對(duì)逾期貸款及時(shí)采取催收措施，如電話催收、上門催收、法律催收等。定期對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變化情況及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（三）貸款利率與費(fèi)用1.貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，結(jié)合市場情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況合理確定，最高不得超過規(guī)定的上限。2.公司可根據(jù)貸款業(yè)務(wù)實(shí)際情況，收取適當(dāng)?shù)氖掷m(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用，但應(yīng)在借款合同中明確約定，不得變相提高利率。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)管理制度1.建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測和控制。2.明確風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)，配備專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人才，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理日常工作。（二）信用風(fēng)險(xiǎn)管理1.建立客戶信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)借款人信用狀況進(jìn)行量化評(píng)估，作為貸款審批、額度確定、利率定價(jià)等的重要依據(jù)。2.加強(qiáng)貸前信用調(diào)查，嚴(yán)格審查借款人信用記錄、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。3.合理確定貸款額度和期限，根據(jù)借款人還款能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況，科學(xué)測算貸款額度，避免過度授信。4.加強(qiáng)貸后信用跟蹤管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警信用風(fēng)險(xiǎn)變化，采取有效措施防范貸款逾期和違約。（三）市場風(fēng)險(xiǎn)管理1.密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、金融市場動(dòng)態(tài)等因素變化，評(píng)估對(duì)公司業(yè)務(wù)的影響，制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略。2.合理控制資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，防范利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等市場風(fēng)險(xiǎn)。3.加強(qiáng)流動(dòng)性管理，確保公司資金流動(dòng)性充足，滿足日常經(jīng)營和客戶提款需求。（四）操作風(fēng)險(xiǎn)管理1.完善內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，防范操作失誤和違規(guī)行為。2.加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，規(guī)范操作行為。3.建立健全內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查和審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。五、內(nèi)部控制（一）內(nèi)部控制體系1.構(gòu)建完善的內(nèi)部控制體系，涵蓋公司治理、業(yè)務(wù)流程、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，確保公司運(yùn)營合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息真實(shí)。2.明確內(nèi)部控制目標(biāo)、原則和要素，制定內(nèi)部控制手冊，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制措施。（二）內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督1.設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，配備專業(yè)審計(jì)人員，定期對(duì)公司財(cái)務(wù)收支、業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制等進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。2.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)制定審計(jì)計(jì)劃，開展常規(guī)審計(jì)、專項(xiàng)審計(jì)等工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并提出整改建議。3.加強(qiáng)對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題整改情況的跟蹤檢查，確保整改措施落實(shí)到位，不斷完善內(nèi)部控制。（三）信息披露與透明度1.按照監(jiān)管要求和公司章程規(guī)定，定期向股東、監(jiān)管部門等披露公司經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等信息，提高公司透明度。2.信息披露應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，不得隱瞞或虛假披露重要信息。六、財(cái)務(wù)管理制度（一）財(cái)務(wù)核算與報(bào)告1.按照國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度進(jìn)行財(cái)務(wù)核算，設(shè)置會(huì)計(jì)科目，編制財(cái)務(wù)報(bào)表，確保財(cái)務(wù)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.定期編制財(cái)務(wù)報(bào)告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，向股東、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等報(bào)告公司財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果。（二）財(cái)務(wù)管理與預(yù)算1.加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，合理安排資金，優(yōu)化資金配置，提高資金使用效率。2.制定年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案，明確預(yù)算編制原則、方法和流程，經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后組織實(shí)施。3.定期對(duì)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行分析和評(píng)估，及時(shí)調(diào)整預(yù)算，確保預(yù)算目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（三）資產(chǎn)與負(fù)債管理1.加強(qiáng)固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)等資產(chǎn)管理，定期進(jìn)行清查盤點(diǎn)，確保資產(chǎn)安全完整。2.合理控制負(fù)債規(guī)模和結(jié)構(gòu)，優(yōu)化債務(wù)期限，降低融資成本，防范債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（四）稅務(wù)管理1.依法履行納稅義務(wù)，按照國家稅收法律法規(guī)規(guī)定，及時(shí)申報(bào)繳納各項(xiàng)稅款。2.加強(qiáng)稅務(wù)籌劃，合理降低稅務(wù)成本，但不得違反稅收法律法規(guī)。七、人力資源管理制度（一）員工招聘與錄用1.根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定員工招聘計(jì)劃，明確招聘崗位、人數(shù)、條件等要求。2.通過多種渠道發(fā)布招聘信息，吸引符合條件的人員應(yīng)聘。3.對(duì)應(yīng)聘人員進(jìn)行資格審查、筆試、面試、體檢等環(huán)節(jié)，擇優(yōu)錄用。（二）員工培訓(xùn)與發(fā)展1.建立員工培訓(xùn)體系，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定培訓(xùn)計(jì)劃，提供多樣化的培訓(xùn)課程和學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。2.鼓勵(lì)員工參加外部培訓(xùn)、學(xué)術(shù)交流等活動(dòng)，提升專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。3.為員工提供職業(yè)發(fā)展指導(dǎo)和晉升通道，根據(jù)員工工作表現(xiàn)和能力，進(jìn)行崗位調(diào)整和晉升。（三）績效考核與薪酬福利1.建立科學(xué)合理的績效考核制度，明確考核指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)和方法，定期對(duì)員工工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。2.根據(jù)績效考核結(jié)果，發(fā)放績效獎(jiǎng)金，激勵(lì)員工積極工作，提高工作績效。3.制定合理的薪酬體系，包括基本工資、績效工資、獎(jiǎng)金、津貼等，確保薪酬具有競爭力。4.按照國家法律法規(guī)規(guī)定，為員工繳納社會(huì)保險(xiǎn)、住房公積金等福利，提供