合規(guī)管理的理論與實踐農(nóng)業(yè)銀行江西省分行主講人：蕭連斌一、銀行業(yè)合規(guī)管理的一般理論知識合規(guī)管理的總體開展過程是與外部監(jiān)管和銀行業(yè)開展相適應(yīng)、相磨合的動態(tài)過程。在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，銀行業(yè)經(jīng)營的高風(fēng)險及其與社會經(jīng)濟(jì)的高度關(guān)聯(lián)性，導(dǎo)致銀行業(yè)的外部監(jiān)管不斷加強(qiáng)。正是源于銀行外部監(jiān)管的相關(guān)法律、法規(guī)和要求，銀行業(yè)合規(guī)管理得以產(chǎn)生、開展并成為銀行專門的管理職能?！惨弧澈喴匪菝绹y行業(yè)在十九世紀(jì)三、四十年代就已經(jīng)建立了合規(guī)管理的大局部法規(guī)，在世界上最早實施銀行合規(guī)管理。此后，銀行業(yè)界和外部監(jiān)管者對合規(guī)管理的要求不斷開展。英國是世界上建立銀行體系最早、最先進(jìn)的國家，外部合規(guī)性監(jiān)管和商業(yè)銀行的合規(guī)管理一直都比較完備?！敖鹑谛跈?quán)力機(jī)構(gòu)〞〔FINANCIALSERVICESAUTHORITY,簡稱FSA〕是英國對銀行實施合規(guī)性監(jiān)管的政府權(quán)威部門。簡要追溯〔續(xù)上〕〔二〕外部監(jiān)管變化對銀行業(yè)合規(guī)管理開展的影響隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和銀行業(yè)的開展，近20年來監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管理念和目標(biāo)發(fā)生了很大變化。監(jiān)管理念從主要考慮宏觀經(jīng)濟(jì)中金融體系的穩(wěn)定，保護(hù)消費者利益，即消費者主權(quán)論，逐漸開展到更多考慮銀行作為商業(yè)性盈利主體的利益，而且更加強(qiáng)調(diào)銀行平安穩(wěn)健運行的市場制約理念和在銀行內(nèi)部建立全面有效的風(fēng)險管理體系以及跨國監(jiān)管。〔三〕1.合規(guī)管理的內(nèi)涵合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么相一致。法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他標(biāo)準(zhǔn)性文件、經(jīng)營規(guī)那么、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)那么、行為守那么和職業(yè)操守。〔?指引?第三條第二款、第一款〕2.合規(guī)管理的原那么。合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)遵循獨立性、系統(tǒng)性、全員參與、強(qiáng)制性、管理地位與職責(zé)明確和科學(xué)管理原那么?！菜摹澈弦?guī)管理與相關(guān)部門的關(guān)系一是合規(guī)工作與合規(guī)管理部門的關(guān)系二是合規(guī)管理與內(nèi)部審計的關(guān)系三是合規(guī)管理部門與業(yè)務(wù)開展部門的關(guān)系四是合規(guī)管理與風(fēng)險管理部門〔不僅指資產(chǎn)風(fēng)險管理部門〕的關(guān)系五是合規(guī)管理與法律事務(wù)部門聯(lián)系二、農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)管理的現(xiàn)狀

〔一〕已有成績〔二〕存在的問題三、銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險與防范措施

合規(guī)風(fēng)險涉及到銀行業(yè)務(wù)的方方面面，如：柜臺業(yè)務(wù)、法人信貸業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、個人信貸業(yè)務(wù)、銀行承兌業(yè)務(wù)、抵債資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、平安保衛(wèi)業(yè)務(wù)、計算機(jī)平安、業(yè)務(wù)監(jiān)督和員工管理等等。典型案件剖析1.介紹譚某案件。著重從柜臺業(yè)務(wù)的角度介紹，關(guān)于司法機(jī)關(guān)查、凍、扣權(quán)限，及違規(guī)操作帶來的聲譽損失和財務(wù)風(fēng)險。典型案件剖析2.介紹某行汽車消費貸款案件。著重從個貸業(yè)務(wù)審視個貸業(yè)務(wù)角度剖析其業(yè)務(wù)的風(fēng)險點及防范措施典型案件剖析3.介紹某行發(fā)生的銀行卡詐騙案。著重從銀行卡業(yè)務(wù)介紹其風(fēng)險點及防范措施。典型案件剖析4.介紹某行員工勞動爭議案件。著重從員工管理的角度介紹其風(fēng)險點及其防范措施。四、銀行業(yè)加強(qiáng)合規(guī)管理工作的幾點思考〔一〕建立合規(guī)管理制度，有效保障制度的貫徹執(zhí)行〔二〕強(qiáng)化制度管理，履行好現(xiàn)行合規(guī)管理職責(zé)〔三〕抓好合規(guī)文化建設(shè)，營造良好的合規(guī)環(huán)