商超預(yù)付卡管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司商超預(yù)付卡的管理，加強(qiáng)財(cái)務(wù)監(jiān)督，保障公司和消費(fèi)者的合法權(quán)益，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司發(fā)行的所有商超預(yù)付卡的管理，包括卡的發(fā)行、銷售、充值、使用、掛失、補(bǔ)辦、退換等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合法性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定，確保預(yù)付卡業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.安全性原則：采取有效措施保障預(yù)付卡信息安全和資金安全，防止信息泄露和資金風(fēng)險(xiǎn)。3.便利性原則：為消費(fèi)者提供便捷、高效的服務(wù)，確保預(yù)付卡的使用方便快捷。4.透明性原則：明確預(yù)付卡的各項(xiàng)規(guī)定和流程，向消費(fèi)者充分披露相關(guān)信息，做到公開透明。二、管理職責(zé)（一）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)預(yù)付卡資金的財(cái)務(wù)管理，包括資金的收付、核算、監(jiān)督等。2.制定預(yù)付卡財(cái)務(wù)管理制度和操作流程，確保財(cái)務(wù)工作規(guī)范有序。3.定期對預(yù)付卡資金進(jìn)行清查盤點(diǎn)，保證賬實(shí)相符。（二）市場營銷部門1.負(fù)責(zé)預(yù)付卡的市場推廣和銷售工作，制定銷售策略和計(jì)劃。2.向消費(fèi)者宣傳預(yù)付卡的功能、優(yōu)勢、使用方法及相關(guān)規(guī)定。3.收集、整理消費(fèi)者對預(yù)付卡的反饋意見，及時(shí)反饋給相關(guān)部門。（三）信息技術(shù)部門1.負(fù)責(zé)預(yù)付卡管理系統(tǒng)的開發(fā)、維護(hù)和升級，確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。2.保障預(yù)付卡信息的安全存儲和傳輸，防止信息泄露。3.為預(yù)付卡業(yè)務(wù)提供技術(shù)支持和保障，解決系統(tǒng)運(yùn)行中出現(xiàn)的問題。（四）運(yùn)營管理部門1.負(fù)責(zé)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的日常運(yùn)營管理，包括卡的發(fā)行、充值、使用、掛失、補(bǔ)辦、退換等具體操作。2.制定預(yù)付卡業(yè)務(wù)操作規(guī)范和流程，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作準(zhǔn)確無誤。3.對預(yù)付卡業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)控和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決運(yùn)營過程中出現(xiàn)的問題。三、預(yù)付卡發(fā)行與銷售（一）發(fā)行主體公司作為預(yù)付卡的發(fā)行主體，必須具備合法的經(jīng)營資質(zhì)，并按照相關(guān)規(guī)定辦理預(yù)付卡發(fā)行備案手續(xù)。（二）卡種設(shè)置根據(jù)市場需求和公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)，設(shè)置不同類型的預(yù)付卡，如記名卡、不記名卡等，并明確各類卡的功能、有效期、使用范圍等。（三）銷售渠道1.公司自有門店：在公司旗下的各商超門店設(shè)立專門的預(yù)付卡銷售專柜，負(fù)責(zé)向消費(fèi)者銷售預(yù)付卡。2.線上渠道：通過公司官方網(wǎng)站、手機(jī)APP等線上平臺開展預(yù)付卡銷售業(yè)務(wù)，方便消費(fèi)者購買。（四）銷售流程1.消費(fèi)者購買預(yù)付卡時(shí)，銷售人員應(yīng)向其詳細(xì)介紹預(yù)付卡的相關(guān)信息，包括卡的類型、功能、有效期、使用范圍、充值規(guī)定、掛失補(bǔ)辦流程、退換卡政策等，并提供書面資料。2.消費(fèi)者填寫購買申請表，提供有效身份證件信息（記名卡）或無需提供身份證件（不記名卡），選擇卡種和充值金額。3.銷售人員對消費(fèi)者提供的信息進(jìn)行審核，確認(rèn)無誤后，收取款項(xiàng)并開具發(fā)票（根據(jù)稅務(wù)規(guī)定）。4.對于記名卡，為消費(fèi)者辦理記名登記手續(xù)，錄入系統(tǒng)；對于不記名卡，直接交付卡片。（五）銷售限制1.嚴(yán)格按照國家規(guī)定的單張記名卡限額和單張不記名卡限額進(jìn)行銷售，不得超限發(fā)行。2.不得向未滿18周歲的未成年人銷售預(yù)付卡。四、預(yù)付卡充值（一）充值方式1.現(xiàn)金充值：消費(fèi)者可在公司自有門店的預(yù)付卡銷售專柜使用現(xiàn)金進(jìn)行充值。2.轉(zhuǎn)賬充值：支持通過銀行轉(zhuǎn)賬、微信支付、支付寶支付等方式進(jìn)行充值，消費(fèi)者需提供預(yù)付卡卡號和密碼等信息。3.其他充值方式：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，適時(shí)增加其他合法的充值方式。（二）充值流程1.消費(fèi)者提出充值申請，選擇充值方式并提供相關(guān)信息。2.操作人員對充值信息進(jìn)行審核，確認(rèn)無誤后，進(jìn)行充值操作。3.充值成功后，向消費(fèi)者提供充值憑證，記錄充值金額、充值時(shí)間、充值方式等信息。（三）充值限制1.記名卡可掛失補(bǔ)辦，充值金額不受限制。2.不記名卡不掛失，單張卡充值金額不得超過規(guī)定限額。五、預(yù)付卡使用（一）使用范圍預(yù)付卡僅限在公司旗下的商超門店內(nèi)使用，可用于購買商品、支付服務(wù)費(fèi)用等，但不得用于兌換現(xiàn)金或購買其他預(yù)付卡。（二）使用流程1.消費(fèi)者在商超門店消費(fèi)時(shí)，將預(yù)付卡交給收銀員。2.收銀員使用讀卡設(shè)備讀取卡內(nèi)信息，輸入消費(fèi)金額，進(jìn)行扣款操作。3.消費(fèi)成功后，打印購物小票，向消費(fèi)者提供消費(fèi)憑證。（三）消費(fèi)限制1.預(yù)付卡余額不足時(shí)，可使用其他支付方式補(bǔ)足差價(jià)。2.不得在同一筆交易中同時(shí)使用多張預(yù)付卡進(jìn)行支付。六、預(yù)付卡掛失與補(bǔ)辦（一）掛失1.記名卡持卡人發(fā)現(xiàn)卡片丟失或被盜后，可通過以下方式進(jìn)行掛失：撥打公司客服電話，提供卡號、密碼、持卡人姓名、身份證號碼等信息進(jìn)行掛失。在公司自有門店的預(yù)付卡服務(wù)臺，填寫掛失申請表，提供相關(guān)信息進(jìn)行掛失。2.掛失成功后，系統(tǒng)立即凍結(jié)卡內(nèi)余額，防止卡片被盜用。（二）補(bǔ)辦1.記名卡掛失后，持卡人可在掛失后的[X]個(gè)工作日內(nèi)，攜帶有效身份證件到公司自有門店的預(yù)付卡服務(wù)臺辦理補(bǔ)辦手續(xù)。2.辦理補(bǔ)辦手續(xù)時(shí)，持卡人需填寫補(bǔ)辦申請表，繳納一定的補(bǔ)辦費(fèi)用（具體費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)另行規(guī)定）。3.操作人員審核通過后，為持卡人補(bǔ)辦新卡，并將原卡內(nèi)余額轉(zhuǎn)入新卡。七、預(yù)付卡退換（一）退換卡條件1.非質(zhì)量問題：記名卡自購買之日起[X]天內(nèi)，消費(fèi)者可憑有效身份證件和購卡憑證辦理退換卡手續(xù)，但需扣除一定的手續(xù)費(fèi)（具體手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)另行規(guī)定）。2.質(zhì)量問題：因預(yù)付卡本身質(zhì)量問題導(dǎo)致無法正常使用的，消費(fèi)者可在任何時(shí)間憑購卡憑證和卡片到公司自有門店的預(yù)付卡服務(wù)臺辦理退換卡手續(xù)，公司應(yīng)無條件予以退換。（二）退換卡流程1.消費(fèi)者提出退換卡申請，填寫退換卡申請表，提供購卡憑證、卡片及相關(guān)證明材料（如有）。2.操作人員對退換卡申請進(jìn)行審核，確認(rèn)符合退換卡條件后，辦理退換卡手續(xù)。3.對于記名卡，將卡內(nèi)余額退還至原支付賬戶或按照消費(fèi)者要求更換為其他支付方式；對于不記名卡，退還現(xiàn)金或按照消費(fèi)者要求更換為其他預(yù)付卡。八、預(yù)付卡信息管理（一）信息收集在預(yù)付卡發(fā)行、銷售、充值、使用等環(huán)節(jié)，收集消費(fèi)者的相關(guān)信息，包括姓名、性別、年齡、聯(lián)系方式、身份證號碼（記名卡）、購卡時(shí)間、充值金額、消費(fèi)記錄等。（二）信息存儲1.建立專門的預(yù)付卡信息數(shù)據(jù)庫，采用安全可靠的存儲設(shè)備和技術(shù)，確保信息的安全存儲。2.對預(yù)付卡信息進(jìn)行分類管理，設(shè)置不同的訪問權(quán)限，防止信息泄露。（三）信息使用1.僅在預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理和服務(wù)消費(fèi)者的必要范圍內(nèi)使用消費(fèi)者信息，不得將信息用于其他任何目的。2.嚴(yán)格遵守國家有關(guān)信息保護(hù)的法律法規(guī)，未經(jīng)消費(fèi)者同意，不得向第三方披露消費(fèi)者信息。（四）信息安全保障1.采取加密技術(shù)、防火墻、入侵檢測等安全措施，防止預(yù)付卡信息被非法獲取、篡改或泄露。2.定期對信息系統(tǒng)進(jìn)行安全評估和漏洞掃描，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并修復(fù)安全隱患。3.加強(qiáng)對員工的信息安全培訓(xùn)，提高員工的信息安全意識，防止因員工疏忽導(dǎo)致信息泄露。九、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.定期對預(yù)付卡業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，檢查預(yù)付卡的發(fā)行、銷售、充值、使用、掛失、補(bǔ)辦、退換等環(huán)節(jié)是否符合本制度規(guī)定。2.對預(yù)付卡資金進(jìn)行定期清查盤點(diǎn)，確保賬實(shí)相符，資金安全。3.設(shè)立投訴舉報(bào)渠道，接受員工和消費(fèi)者對預(yù)付卡業(yè)務(wù)的投訴舉報(bào)，及時(shí)處理并反饋處理結(jié)果。（二）外部監(jiān)督1.主動(dòng)接受相關(guān)政府部門的監(jiān)督檢查，積極配合政府部門開展的預(yù)付卡專項(xiàng)整治等工作。2.按照規(guī)定向政府部門報(bào)送預(yù)付卡業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，接受政府部門的監(jiān)督管理。十、違規(guī)處理（一）對公司員工的違規(guī)處理1.員工在預(yù)付卡業(yè)務(wù)操作過程中，如違反本制度規(guī)定，給公司或消費(fèi)者造成損失的，公司將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的紀(jì)律處分，包括警告、罰款、降職、辭退等。2.如員工的違規(guī)行為涉嫌違法犯罪的，公司將依法移送司法機(jī)關(guān)處理。（二）對合作單位的違規(guī)處理1.與公司合作開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)的單位，如違反本制度規(guī)定或相關(guān)合作協(xié)議約定，公司將視情節(jié)輕重采取相應(yīng)的措施，包括