廈門轉(zhuǎn)貸資金管理辦法總則目的與依據(jù)為規(guī)范廈門轉(zhuǎn)貸資金的使用和管理，提高資金使用效率，防范金融風(fēng)險，支持中小微企業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和金融政策，結(jié)合廈門市實際情況，制定本辦法。定義本辦法所稱轉(zhuǎn)貸資金，是指由廈門市人民政府設(shè)立，為符合銀行信貸條件、貸款即將到期而足額還貸出現(xiàn)暫時困難的中小微企業(yè)按期還貸、續(xù)貸提供短期資金周轉(zhuǎn)服務(wù)的專項資金。適用范圍本辦法適用于廈門市行政區(qū)域內(nèi)轉(zhuǎn)貸資金的籌集、使用、管理和監(jiān)督。管理原則轉(zhuǎn)貸資金的管理遵循“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、?？顚Ｓ谩踩咝А钡脑瓌t。資金籌集與來源資金規(guī)模根據(jù)廈門市中小微企業(yè)發(fā)展需求和財政狀況，合理確定轉(zhuǎn)貸資金的規(guī)模。初始規(guī)模由市財政一次性安排，后續(xù)可根據(jù)實際情況進(jìn)行調(diào)整。資金來源1.市財政預(yù)算安排的專項資金；2.轉(zhuǎn)貸資金使用過程中產(chǎn)生的收益；3.社會捐贈資金；4.其他合法來源。管理機(jī)構(gòu)與職責(zé)管理機(jī)構(gòu)成立廈門市轉(zhuǎn)貸資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，市財政局、金融監(jiān)管局、工信局等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市金融監(jiān)管局，負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貸資金的日常管理工作。領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)1.制定轉(zhuǎn)貸資金管理的政策和制度；2.審定轉(zhuǎn)貸資金年度工作計劃和資金使用方案；3.協(xié)調(diào)解決轉(zhuǎn)貸資金管理過程中的重大問題；4.監(jiān)督轉(zhuǎn)貸資金的使用和管理情況。辦公室職責(zé)1.負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貸資金的日常運(yùn)營和管理；2.受理企業(yè)轉(zhuǎn)貸申請，審核企業(yè)資格和申請資料；3.與合作銀行簽訂合作協(xié)議，協(xié)調(diào)合作銀行做好轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)；4.負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貸資金的發(fā)放、回收和核算工作；5.定期向領(lǐng)導(dǎo)小組報告轉(zhuǎn)貸資金的使用情況和運(yùn)營狀況；6.對合作銀行和使用轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督檢查。合作銀行職責(zé)1.對申請使用轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)進(jìn)行資格審查和風(fēng)險評估，出具同意續(xù)貸的承諾函；2.按照合作協(xié)議的約定，及時辦理轉(zhuǎn)貸資金的發(fā)放和回收手續(xù)；3.配合管理機(jī)構(gòu)做好轉(zhuǎn)貸資金的管理和監(jiān)督工作，定期向管理機(jī)構(gòu)報送轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)開展情況。轉(zhuǎn)貸資金的使用使用條件申請使用轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)應(yīng)同時具備以下條件：1.在廈門市行政區(qū)域內(nèi)依法登記注冊，具有獨立法人資格的中小微企業(yè)；2.符合合作銀行的信貸條件，貸款即將到期而足額還貸出現(xiàn)暫時困難，但仍有續(xù)貸需求；3.企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，無不良信用記錄；4.能夠提供合作銀行認(rèn)可的反擔(dān)保措施。申請流程1.企業(yè)向合作銀行提出續(xù)貸申請，合作銀行對企業(yè)進(jìn)行資格審查和風(fēng)險評估，出具同意續(xù)貸的承諾函。2.企業(yè)持合作銀行出具的承諾函及相關(guān)申請資料向管理機(jī)構(gòu)提出轉(zhuǎn)貸申請。申請資料包括：轉(zhuǎn)貸資金申請表、營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、貸款合同復(fù)印件、財務(wù)報表、反擔(dān)保措施相關(guān)資料等。3.管理機(jī)構(gòu)對企業(yè)的申請資料進(jìn)行審核，必要時可進(jìn)行實地調(diào)查。審核通過后，與企業(yè)簽訂轉(zhuǎn)貸資金使用協(xié)議。資金發(fā)放1.管理機(jī)構(gòu)根據(jù)轉(zhuǎn)貸資金使用協(xié)議，將轉(zhuǎn)貸資金撥付至合作銀行指定的賬戶。2.合作銀行收到轉(zhuǎn)貸資金后，應(yīng)立即將其用于償還企業(yè)到期貸款。使用期限與費(fèi)用1.轉(zhuǎn)貸資金的使用期限原則上不超過10個工作日，特殊情況經(jīng)管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可適當(dāng)延長，但最長不超過15個工作日。2.企業(yè)使用轉(zhuǎn)貸資金應(yīng)按照規(guī)定支付資金使用費(fèi)用，費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)按照不高于同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的一定比例確定。具體費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)由管理機(jī)構(gòu)根據(jù)實際情況制定，并報領(lǐng)導(dǎo)小組審定。風(fēng)險控制與監(jiān)督管理風(fēng)險控制1.建立健全轉(zhuǎn)貸資金風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，對合作銀行和使用轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險。2.要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施，反擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押等。反擔(dān)保價值應(yīng)不低于轉(zhuǎn)貸資金的金額。3.與合作銀行建立信息共享機(jī)制，及時掌握企業(yè)的信貸情況和經(jīng)營狀況。4.對轉(zhuǎn)貸資金的使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施解決。監(jiān)督管理1.領(lǐng)導(dǎo)小組定期對轉(zhuǎn)貸資金的使用和管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保資金安全、合規(guī)使用。2.管理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)對轉(zhuǎn)貸資金的核算和財務(wù)管理，定期進(jìn)行審計。3.合作銀行應(yīng)按照合作協(xié)議的約定，嚴(yán)格履行職責(zé)，加強(qiáng)對轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的管理和風(fēng)險控制。4.對違反本辦法規(guī)定，騙取、挪用轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)和個人，依法追究其法律責(zé)任。資金回收與清算資金回收1.企業(yè)應(yīng)按照轉(zhuǎn)貸資金使用協(xié)議的約定，按時足額償還轉(zhuǎn)貸資金及使用費(fèi)用。2.合作銀行應(yīng)在企業(yè)續(xù)貸資金到賬后，立即將轉(zhuǎn)貸資金及使用費(fèi)用劃轉(zhuǎn)回管理機(jī)構(gòu)指定的賬戶。清算1.每年年末，管理機(jī)構(gòu)應(yīng)對轉(zhuǎn)貸資金的收支情況進(jìn)行清算，編制年度財務(wù)決算報告，報領(lǐng)導(dǎo)小組審定。2.如轉(zhuǎn)貸資金出現(xiàn)損失，應(yīng)按照相