風(fēng)險(xiǎn)管理試題庫(kù)+參考答案解析

一、單選題（共30題，每題1分，共30分）

1.下列風(fēng)險(xiǎn)描述是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“在知識(shí)產(chǎn)權(quán)獲取、使

用、保護(hù)等過(guò)程中的不確定因素所帶來(lái)的影響。”

A、信息科技外包生命周期管理風(fēng)險(xiǎn)

B、信息科技合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C、信息科技知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

答案解析：該風(fēng)險(xiǎn)描述明確提到了知識(shí)產(chǎn)權(quán)獲取、使用、保護(hù)過(guò)程

中的不確定因素帶來(lái)的影響，這與信息科技知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的定義相

契合，所以答案是C。

2.流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)采取O的形式履行盡職調(diào)

查，形成書(shū)面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。

A、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

B、委托調(diào)查

C、現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合

D、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

正確答案：C

答案解析：根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)采取現(xiàn)

場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書(shū)面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)

容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)?，F(xiàn)場(chǎng)調(diào)查可直接獲取企業(yè)實(shí)際

經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況等一手信息，非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查則能從多渠道收集分析相

關(guān)數(shù)據(jù)資料，兩者結(jié)合能更全面準(zhǔn)確地了解借款人情況，為貸款決

策提供可靠依據(jù)。

3.《華夏銀行信貸檔案銷毀清冊(cè)》由審批人、制表人和監(jiān)銷人簽字

確認(rèn)并歸檔，保存期限為（）。

A、15年

B、5年

C、30年

D、永久

正確答案：D

4.下列對(duì)借款人在借款合同中承諾內(nèi)容描述不正確的是：O。

A、貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求

B、及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

C、配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查

D、進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等

重大事項(xiàng)后應(yīng)及時(shí)告知貸款人

正確答案：D

答案解析：借款人進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性

增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前應(yīng)征得貸款人同意，并及時(shí)告知貸款人,

而不是重大事項(xiàng)后告知，所以選項(xiàng)D描述不正確。選項(xiàng)A、B、C的

描述均是借款人在借款合同中應(yīng)有的正確承諾內(nèi)容。

5.放款審核員在進(jìn)行完整性、一致性審查時(shí)，發(fā)現(xiàn)紙質(zhì)資料與信貸

系統(tǒng)掃描文件內(nèi)容不一致的，由()負(fù)責(zé)核對(duì)并更正。

A、客戶經(jīng)理

B、專業(yè)審核人員

C、客戶經(jīng)理主管

D、放款審核員

正確答案：A

6.不良資產(chǎn)不包括哪項(xiàng)()。

A、關(guān)注

B、可疑

C、損失

D、次級(jí)

正確答案：A

答案解析：根據(jù)貸款五級(jí)分類，不良資產(chǎn)包括次級(jí)、可疑和損失類

貸款，不包括關(guān)注類貸款。關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力

償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

7.對(duì)超過(guò)保管期限的檔案，應(yīng)由O對(duì)其保存價(jià)值進(jìn)行鑒定，并提

出具體鑒定意見(jiàn)。

A、經(jīng)營(yíng)單位

B、辦公室

C、授信運(yùn)行部

D、檔案鑒定小組

正確答案：D

答案解析：檔案鑒定小組負(fù)責(zé)對(duì)超過(guò)保管期限的檔案進(jìn)行保存價(jià)值

鑒定并提出具體鑒定意見(jiàn)，以確保檔案管理的科學(xué)性和規(guī)范性，決

定檔案的留存或銷毀等后續(xù)處理。

8.系統(tǒng)機(jī)構(gòu)設(shè)置結(jié)束后，()將申請(qǐng)材料統(tǒng)一歸檔。

A、放款中心

B、地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)管理部

C、公司業(yè)務(wù)部

D、授信審批部

正確答案：B

9.以下哪類業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)O。

A、建筑行業(yè)貸款

B、保函

C、銀行承兌匯票

D、信用證

正確答案：A

答案解析：表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但能

影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。保函、信用證、銀行承兌匯票都屬

于表外業(yè)務(wù)。而建筑行業(yè)貸款是銀行的資產(chǎn)，會(huì)在資產(chǎn)負(fù)債表中體

現(xiàn)，不屬于表外業(yè)務(wù)。

10.以下哪種貸款應(yīng)至少歸類為可疑類：（）。

A、重組貸款

B、違規(guī)發(fā)放的貸款

C、改變貸款用途的貸款

D、重組后又發(fā)生逾期的貸款

正確答案：D

答案解析：重組后又發(fā)生逾期的貸款表明借款人的還款能力和信用

狀況可能進(jìn)一步惡化，這類貸款存在較高風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)至少歸類為可疑

類。重組貸款不一定就應(yīng)至少歸類為可疑類；改變貸款用途的貸款

不一定風(fēng)險(xiǎn)就達(dá)到可疑類程度；違規(guī)發(fā)放的貸款不一定意味著回收

存在極大不確定性，不一定至少歸類為可疑類。

n.放款中心未收到相關(guān)通知的，續(xù)放款時(shí)可使用放款申請(qǐng)日前一（）

內(nèi)的保證企業(yè)《華夏銀行反洗錢系統(tǒng)查詢申請(qǐng)/結(jié)果確認(rèn)單》。

A、日

B、周

C\月

D、年

E、季度

正確答案：E

12.分（支）行經(jīng)營(yíng)單位涉及抵質(zhì)押品評(píng)估的授信業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)抵質(zhì)押

品評(píng)估外聘中介機(jī)構(gòu)入圍名單采用()方式開(kāi)展評(píng)估事宜。

A、滾動(dòng)

B、自行確定

C、指定

D、以上都是

正確答案：A

答案解析：分行經(jīng)營(yíng)單位涉及抵質(zhì)押品評(píng)估的授信業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)抵質(zhì)

押品評(píng)估外聘中介機(jī)構(gòu)入圍名單采用滾動(dòng)方式開(kāi)展評(píng)估事宜。滾動(dòng)

方式有助于保證中介機(jī)構(gòu)的多樣性、專業(yè)性及評(píng)估工作的公正性、

客觀性等，能更好地適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展變化等情況。

13.《華夏銀行授信業(yè)務(wù)放款業(yè)務(wù)流程》適用于我行()業(yè)務(wù)

A、線下授信

B、線上化

C、數(shù)字化融資

正確答案：A

答案解析：該流程明確適用于線下授信業(yè)務(wù)，對(duì)于線上化業(yè)務(wù)和數(shù)

字化融資業(yè)務(wù)會(huì)有不同的流程規(guī)定，所以不適用于這兩項(xiàng)，故答案

選Ao

14.我行使用預(yù)期信用損失模型計(jì)算減值時(shí)，要根據(jù)信貸業(yè)務(wù)信用風(fēng)

險(xiǎn)自初始確認(rèn)后是否顯著增加或是否已發(fā)生違約，將業(yè)務(wù)劃分為()

個(gè)風(fēng)險(xiǎn)階段。

A、四

B、三

c、—

D、二

正確答案：B

答案解析：我行使用預(yù)期信用損失模型計(jì)算減值時(shí)，要根據(jù)信貸業(yè)

務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)自初始確認(rèn)后是否顯著增加或是否已發(fā)生違約，將業(yè)務(wù)

劃分為三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)階段，即第一階段：信用風(fēng)險(xiǎn)自初始確認(rèn)后未顯著

增加；第二階段：信用風(fēng)險(xiǎn)自初始確認(rèn)后已顯著增加但尚未發(fā)生違

約；第三階段：初始確認(rèn)后發(fā)生違約。

15.()對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制委員會(huì)會(huì)議材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性

及送達(dá)及時(shí)性負(fù)責(zé)。

A、議題發(fā)起部門或牽頭部門

B、主任委員

C、委員會(huì)日常辦事機(jī)構(gòu)

D、相關(guān)責(zé)任部門

正確答案：A

答案解析：議題發(fā)起部門或牽頭部門是會(huì)議材料的直接提供者，對(duì)

材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性及送達(dá)及時(shí)性負(fù)有直接責(zé)任。委員會(huì)日常辦

事機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)會(huì)議組織等工作；相關(guān)責(zé)任部門主要承擔(dān)自身職責(zé)

范圍內(nèi)與會(huì)議議題相關(guān)責(zé)任，而非專門針對(duì)材料；主任委員主要負(fù)

責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和決策等，一般不直接對(duì)材料具體負(fù)責(zé)。

16.貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放后的管理，通過(guò)定期與不定期現(xiàn)場(chǎng)檢

查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，分析借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融

資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人()的風(fēng)險(xiǎn)因素。

A、信用狀況

B、財(cái)務(wù)狀況

C、償債能力

D、融資能力

正確答案：C

答案解析：貸款人加強(qiáng)貸款資金發(fā)放后的管理，通過(guò)各種檢查和監(jiān)

測(cè)手段分析借款人多方面狀況，目的是掌握影響借款人償債能力的

風(fēng)險(xiǎn)因素，以確保貸款安全，所以選C。

17.客戶直接向我行提出的異議申請(qǐng)。經(jīng)核實(shí)，確屬我行數(shù)據(jù)上報(bào)有

誤的。分行異議處理員應(yīng)填寫O,由總行完成數(shù)據(jù)修改.

A、《企業(yè)征信系統(tǒng)異議申請(qǐng)表》

B、《企業(yè)征信系統(tǒng)異議調(diào)整申請(qǐng)表》

C、《企業(yè)征信客戶異議調(diào)整申請(qǐng)表》

D、《企業(yè)征信異議調(diào)整申請(qǐng)表》

正確答案：B

答案解析：分行異議處理員應(yīng)填寫《企業(yè)征信系統(tǒng)異議調(diào)整申請(qǐng)表》,

由總行完成數(shù)據(jù)修改。因?yàn)槭轻槍?duì)企業(yè)征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)上報(bào)有誤問(wèn)

題，所以填寫該特定的申請(qǐng)表來(lái)進(jìn)行后續(xù)處理流程。

18.下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“采取適當(dāng)?shù)南?/p>

統(tǒng)開(kāi)發(fā)方法，控制項(xiàng)目生命周期內(nèi)各階段的質(zhì)量；”

A、信息科技項(xiàng)目生命周期管理風(fēng)險(xiǎn)

B、信息科技移動(dòng)設(shè)備安全風(fēng)險(xiǎn)

C、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

答案解析：該策略主要強(qiáng)調(diào)對(duì)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目生命周期各階段質(zhì)量的

控制，目的是應(yīng)對(duì)信息科技項(xiàng)目生命周期管理風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)適當(dāng)?shù)拈_(kāi)

發(fā)方法和質(zhì)量控制來(lái)保障項(xiàng)目順利進(jìn)行，避免因項(xiàng)目管理不善導(dǎo)致

的風(fēng)險(xiǎn)。

19.()是指信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中產(chǎn)生的對(duì)借貸保各方產(chǎn)生強(qiáng)制約束力的

法律合同或文本。

A、管理類

B、權(quán)證類

C、要件類

D、以上都是

正確答案：C

答案解析：信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中產(chǎn)生的對(duì)借貸保各方產(chǎn)生強(qiáng)制約束力的

法律合同或文本屬于要件類。管理類主要涉及信貸業(yè)務(wù)的管理規(guī)定

等；權(quán)證類通常指一些權(quán)利證明文件等；而要件類準(zhǔn)確涵蓋了這些

具有強(qiáng)制約束力的法律合同或文本。所以答案選C。

20.以下關(guān)于五級(jí)分類的說(shuō)法錯(cuò)誤的是O。

A、借款人的還款能力包括借款人現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)狀況、影響還款能

力的非財(cái)務(wù)因素等

B、信用評(píng)級(jí)作為貸款分類的主要參考因素，可代替對(duì)貸款的分類。

C、借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來(lái)源，貸款的擔(dān)保作

為次要還款來(lái)源

D、對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心

正確答案：B

答案解析：信用評(píng)級(jí)只是貸款分類的參考因素之一，不能代替對(duì)貸

款的分類。五級(jí)分類是以評(píng)估借款人的還款能力為核心，通過(guò)分析

借款人的現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)狀況、影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素等，結(jié)

合貸款擔(dān)保情況，判斷貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款劃分為不同類別。

而信用評(píng)級(jí)側(cè)重于對(duì)借款人整體信用狀況的評(píng)價(jià)，與貸款分類的側(cè)

重點(diǎn)和目的不同，不能相互替代。

21.超分行權(quán)限業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)調(diào)整包括：跨分行劃轉(zhuǎn)存量業(yè)務(wù)和分行()

變更。

A、交易數(shù)據(jù)

B、審批數(shù)據(jù)

C、擔(dān)保數(shù)據(jù)

D、授權(quán)數(shù)據(jù)

正確答案：D

22.我行實(shí)施新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則后，使用預(yù)期信用損失模型測(cè)算、計(jì)提減值

準(zhǔn)備，目前計(jì)算最終預(yù)期信用損失共設(shè)置（）種情景。

A、1

B、2

C、3

D、4

正確答案：C

答案解析：我行實(shí)施新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則后，使用預(yù)期信用損失模型測(cè)算、

計(jì)提減值準(zhǔn)備，目前計(jì)算最終預(yù)期信用損失共設(shè)置三種情景，分別

為樂(lè)觀情景、最可能情景和悲觀情景。

23.放款中心要持續(xù)監(jiān)控抵質(zhì)押品憑證出庫(kù)情況。（）要監(jiān)測(cè)相關(guān)業(yè)務(wù)

辦理情況，督促出庫(kù)發(fā)起部門及時(shí)歸還入庫(kù)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)立刻發(fā)

起預(yù)警。

A、運(yùn)營(yíng)管理部門

B、業(yè)務(wù)管理部門

C、放款中心

正確答案：B

24.特例調(diào)整事項(xiàng)是對(duì)定性和定量指標(biāo)未覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)因素，其發(fā)生概

率較小，但一旦發(fā)生會(huì)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)情況產(chǎn)生（）影響的事項(xiàng)進(jìn)行評(píng)價(jià)。

A、較小

B、輕微

C、重大

D\一般

正確答案：C

答案解析：特例調(diào)整事項(xiàng)是針對(duì)那些雖發(fā)生概率小，但一旦發(fā)生會(huì)

對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)情況產(chǎn)生重大影響的、定性和定量指標(biāo)未覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)因

素進(jìn)行評(píng)價(jià)。

25.建設(shè)用地使用權(quán)抵押物的綜合價(jià)值原則上以同區(qū)域、同類資產(chǎn)的

最近市場(chǎng)成交價(jià)格與評(píng)估價(jià)值中，按（）確定。

A、成本價(jià)格

B、審慎原則

C、孰低原則

D、孰高原則

正確答案：C

答案解析：抵押物價(jià)值的確定需遵循審慎原則，以保障抵押權(quán)人的

利益。在同區(qū)域、同類資產(chǎn)的最近市場(chǎng)成交價(jià)格與評(píng)估價(jià)值中，按

照孰低原則確定建設(shè)用地使用權(quán)抵押物的綜合價(jià)值，這樣能更穩(wěn)健

地反映抵押物的實(shí)際價(jià)值，避免高估風(fēng)險(xiǎn)。

26.下列風(fēng)險(xiǎn)描述是針對(duì)什么風(fēng)險(xiǎn)：“在信息系統(tǒng)相關(guān)的軟件、硬

件、和網(wǎng)絡(luò)等變更過(guò)程中的不確定因素所帶來(lái)的影響?！?/p>

A、信息科技發(fā)布管理風(fēng)險(xiǎn)

B、信息科技變更管理風(fēng)險(xiǎn)

C、信息科技訪問(wèn)控制風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技容量管理風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

答案解析：該風(fēng)險(xiǎn)描述強(qiáng)調(diào)的是在信息系統(tǒng)相關(guān)變更過(guò)程中的不確

定因素影響，符合信息科技變更管理風(fēng)險(xiǎn)的定義，即變更過(guò)程中存

在的不確定性可能導(dǎo)致的各種風(fēng)險(xiǎn)。

27.某企業(yè)有能力償還貸款本金，但貸款發(fā)放后沒(méi)有按照約定用途使

用，則貸款應(yīng)至少分類為：（）。

A、損失類

B、可疑類

C、次級(jí)類

D、關(guān)注類

正確答案：D

答案解析：根據(jù)貸款分類的相關(guān)規(guī)定，雖然企業(yè)有能力償還貸款本

金，但未按約定用途使用貸款，這種情況會(huì)使貸款的風(fēng)險(xiǎn)有所增加,

應(yīng)至少分類為關(guān)注類。

28.經(jīng)批準(zhǔn)采取打包出售、公開(kāi)拍賣、轉(zhuǎn)讓等市場(chǎng)手段處置債權(quán)或股

權(quán)后，其出售轉(zhuǎn)讓價(jià)格與賬面價(jià)值的差額應(yīng)分類為（）。

A、關(guān)注類

B、次級(jí)類

C、可疑類

D、損失類

正確答案：D

答案解析：經(jīng)批準(zhǔn)采取打包出售、公開(kāi)拍賣、轉(zhuǎn)讓等市場(chǎng)手段處置

債權(quán)或股權(quán)后，其出售轉(zhuǎn)讓價(jià)格與賬面價(jià)值的差額應(yīng)確認(rèn)為呆賬，

分類為損失類。所以答案選D。

29.根據(jù)銀監(jiān)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表要求，從2021年開(kāi)始，貸款質(zhì)量遷徙

情況的報(bào)送頻率是（）。

A、按月

B、按季

C、按半年度

D、按年

正確答案：A

30.以下不屬于房地產(chǎn)行業(yè)范疇的有（）。

A、房地產(chǎn)租賃經(jīng)營(yíng)

B、房地產(chǎn)中介服務(wù)

C、土地整治服務(wù)

D、物業(yè)管理

正確答案：C

答案解析：土地整治服務(wù)主要涉及對(duì)土地進(jìn)行整理、開(kāi)發(fā)、復(fù)墾等

活動(dòng)，不屬于房地產(chǎn)行業(yè)直接相關(guān)的范疇。物業(yè)管理是對(duì)房地產(chǎn)物

業(yè)進(jìn)行管理維護(hù)；房地產(chǎn)中介服務(wù)為房地產(chǎn)交易等提供服務(wù)；房地

產(chǎn)租賃經(jīng)營(yíng)是圍繞房地產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)開(kāi)展，均屬于房地產(chǎn)行業(yè)范疇。

二、判斷題（共30題，每題1分，共30分）

1.風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制委員會(huì)會(huì)議至少每年召開(kāi)一次。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

2.未經(jīng)審計(jì)的年報(bào)，不能用于客戶評(píng)級(jí)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

3.設(shè)立《華夏銀行放款業(yè)務(wù)專用臺(tái)賬》，由押品與信貸檔案管理崗在

放款業(yè)務(wù)發(fā)生的當(dāng)日，根據(jù)《放款通知書(shū)》（含《自助貸款開(kāi)通通知

書(shū)》）進(jìn)行登記。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

4.授信申請(qǐng)人法定代表人自有的本行存單、他行銀行承兌匯票等權(quán)

利憑證質(zhì)押的特別授信業(yè)務(wù)主從合同的簽署應(yīng)采用二級(jí)實(shí)地見(jiàn)證方

式見(jiàn)證。

A、對(duì)

B\錯(cuò)

正確答案：A

5.信貸檔案按照信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)流程分為放款前檔案、放款檔案、貸

后管理檔案、資產(chǎn)保全檔案。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

正確答案：B

6.業(yè)務(wù)外包中的信息科技活動(dòng)不屬于科技外包的管理范疇。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

7.新授信客戶是指首次向我行提出授信申請(qǐng)的客戶；以及曾經(jīng)是我

行授信客戶，但其授信期限已到期且超過(guò)一年，并且最近一筆授信

業(yè)務(wù)已結(jié)清超過(guò)一年，重新向我行提出授信申請(qǐng)的客戶。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

8.資產(chǎn)處置、訴訟、仲裁等過(guò)程中抵質(zhì)押人拒不配合或無(wú)法聯(lián)系而

不能歸還代保管憑證的，由經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)出具書(shū)面說(shuō)明，經(jīng)客戶經(jīng)理及

主管簽字確認(rèn)。相關(guān)說(shuō)明作為出庫(kù)審批附件，提交運(yùn)營(yíng)管理部門作

為記賬依據(jù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

9.其中BBB+及以下評(píng)級(jí)為金融機(jī)構(gòu)無(wú)效客戶級(jí)別，無(wú)效客戶評(píng)級(jí)的

金融機(jī)構(gòu)不可進(jìn)行授信申報(bào)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

10.客戶經(jīng)理提交的授信批復(fù)通知書(shū)內(nèi)容落實(shí)情況無(wú)須客戶經(jīng)理主管

審核，可直接提交放款審核。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

n.各附屬機(jī)構(gòu)定期報(bào)送監(jiān)管和總行相關(guān)部門的報(bào)表，不用同時(shí)報(bào)備

總行風(fēng)險(xiǎn)管理部。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

12.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)客戶評(píng)級(jí)對(duì)象是指我行目前已經(jīng)或未來(lái)可能與其開(kāi)

展授信類業(yè)務(wù)的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)客戶。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

13.小企業(yè)條線非零售客戶違約認(rèn)定以客戶為認(rèn)定對(duì)象。一個(gè)客戶名

下的任何一個(gè)債項(xiàng)違約，則認(rèn)定該客戶違約。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

14.參加分行組織的實(shí)地見(jiàn)證專業(yè)培訓(xùn)并考試合格的非正式員工，可

以成為實(shí)地見(jiàn)證員。

A、對(duì)

B\錯(cuò)

正確答案：B

15.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是有成本的，風(fēng)險(xiǎn)管理體系并不是越復(fù)雜越好。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

16.放款中心在《華夏銀行抵質(zhì)押品憑證管理臺(tái)賬》標(biāo)注該抵質(zhì)押品

憑證為“久存區(qū)憑證”。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

17.實(shí)地見(jiàn)證員所屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期對(duì)本單位信貸業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證工

作進(jìn)行檢查；分行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)定期對(duì)檢查情況進(jìn)行監(jiān)督。

A、對(duì)

B\錯(cuò)

正確答案：A

18.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)客戶評(píng)級(jí)結(jié)果以機(jī)評(píng)結(jié)果為主，人工調(diào)整為輔。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

19.各級(jí)評(píng)級(jí)人員必須遵循獨(dú)立客觀的立場(chǎng)進(jìn)行評(píng)級(jí)推翻，不得出于

資本套利、變相提高審批額度等動(dòng)機(jī)進(jìn)行評(píng)級(jí)推翻，不得受到外界

的影響。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

20.僅辦理特別授信業(yè)務(wù)的非零售客戶可以不予評(píng)級(jí)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

21.單一企業(yè)法人客戶最高風(fēng)險(xiǎn)控制額度;總資產(chǎn)*信用等級(jí)調(diào)節(jié)系數(shù)

*授信份額系數(shù)

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

22.小企業(yè)條線零售客