風(fēng)電授信管理暫行辦法總則目的與依據(jù)本辦法旨在規(guī)范公司風(fēng)電業(yè)務(wù)授信管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，確保公司在風(fēng)電領(lǐng)域的穩(wěn)健發(fā)展。依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及公司實(shí)際情況制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司涉及風(fēng)電項(xiàng)目的授信業(yè)務(wù)，包括但不限于風(fēng)電項(xiàng)目開發(fā)、建設(shè)、運(yùn)營等環(huán)節(jié)的融資授信?；驹瓌t1.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在授信過程中，充分評(píng)估風(fēng)電項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，確保授信風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。2.合規(guī)合法原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保授信業(yè)務(wù)合法合規(guī)。3.審慎評(píng)估原則：對(duì)風(fēng)電項(xiàng)目的技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、市場等方面進(jìn)行全面、審慎評(píng)估，為授信決策提供可靠依據(jù)。4.動(dòng)態(tài)管理原則：根據(jù)風(fēng)電項(xiàng)目的進(jìn)展情況和市場變化，對(duì)授信進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)調(diào)整授信額度和條件。授信政策授信額度設(shè)定根據(jù)風(fēng)電項(xiàng)目的投資規(guī)模、預(yù)期收益、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，合理設(shè)定授信額度。授信額度應(yīng)確保能夠滿足風(fēng)電項(xiàng)目的資金需求，同時(shí)避免過度授信。授信期限規(guī)定結(jié)合風(fēng)電項(xiàng)目的建設(shè)周期和運(yùn)營特點(diǎn)，確定合理的授信期限。一般情況下，建設(shè)期授信期限應(yīng)與項(xiàng)目建設(shè)周期相匹配，運(yùn)營期授信期限應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目現(xiàn)金流狀況和還款能力確定。授信利率與費(fèi)用1.利率政策：根據(jù)市場利率水平、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，確定合理的授信利率。在符合國家利率政策的前提下，確保公司的收益水平。2.費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)：明確授信業(yè)務(wù)涉及的各項(xiàng)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，如手續(xù)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等，確保費(fèi)用收取合理合規(guī)。授信流程項(xiàng)目前期調(diào)查1.項(xiàng)目基本情況了解：收集風(fēng)電項(xiàng)目的相關(guān)資料，包括項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告、項(xiàng)目核準(zhǔn)文件等，了解項(xiàng)目的基本情況。2.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)風(fēng)電項(xiàng)目的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評(píng)估，分析項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度。3.合作方信用調(diào)查：對(duì)項(xiàng)目合作方的信用狀況進(jìn)行調(diào)查，包括股東背景、經(jīng)營業(yè)績、信用記錄等，評(píng)估合作方的還款能力和信用風(fēng)險(xiǎn)。授信申請與受理1.申請材料準(zhǔn)備：項(xiàng)目單位按照要求準(zhǔn)備授信申請材料，包括授信申請書、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表、擔(dān)保資料等。2.申請受理：公司業(yè)務(wù)部門對(duì)項(xiàng)目單位提交的授信申請材料進(jìn)行初審，審核材料的完整性和合規(guī)性。對(duì)符合要求的申請，予以受理；對(duì)不符合要求的申請，及時(shí)通知項(xiàng)目單位補(bǔ)充或修改材料。盡職調(diào)查1.調(diào)查團(tuán)隊(duì)組建：成立盡職調(diào)查團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)電項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和深入分析。調(diào)查團(tuán)隊(duì)成員應(yīng)包括業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險(xiǎn)管理人員、技術(shù)專家等，確保調(diào)查的全面性和專業(yè)性。2.實(shí)地調(diào)查內(nèi)容：對(duì)風(fēng)電項(xiàng)目的建設(shè)場地、設(shè)備采購、工程進(jìn)度、技術(shù)方案、市場情況等進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，核實(shí)項(xiàng)目的真實(shí)性和可行性。同時(shí)，對(duì)項(xiàng)目合作方的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行調(diào)查，評(píng)估合作方的還款能力和信用風(fēng)險(xiǎn)。3.調(diào)查分析報(bào)告：盡職調(diào)查團(tuán)隊(duì)在完成實(shí)地調(diào)查后，撰寫調(diào)查分析報(bào)告，對(duì)風(fēng)電項(xiàng)目的基本情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、還款能力等進(jìn)行全面分析，并提出授信建議。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審1.評(píng)審委員會(huì)組建：成立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)電項(xiàng)目的授信申請進(jìn)行評(píng)審。評(píng)審委員會(huì)成員應(yīng)包括公司領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等，確保評(píng)審的公正性和科學(xué)性。2.評(píng)審內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)對(duì)盡職調(diào)查分析報(bào)告、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表等進(jìn)行全面評(píng)審，重點(diǎn)評(píng)估項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況、還款能力、授信額度、授信期限等。3.評(píng)審決策：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)根據(jù)評(píng)審結(jié)果，做出授信決策。同意授信的，明確授信額度、授信期限、授信條件等；不同意授信的，說明理由。授信審批1.審批流程：授信申請經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)評(píng)審?fù)ㄟ^后，按照公司內(nèi)部審批流程進(jìn)行審批。審批部門應(yīng)根據(jù)評(píng)審意見和公司授信政策，對(duì)授信申請進(jìn)行最終審批。2.審批權(quán)限：明確各級(jí)審批部門的審批權(quán)限，確保授信審批的規(guī)范和高效。對(duì)于重大授信項(xiàng)目，應(yīng)提交公司董事會(huì)或股東大會(huì)審議。合同簽訂1.合同起草與審核：根據(jù)授信審批結(jié)果，業(yè)務(wù)部門起草授信合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。合同文本應(yīng)符合國家法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)章制度的要求，確保合同的合法性和有效性。合同起草完成后，提交法律合規(guī)部門進(jìn)行審核。2.合同簽訂：法律合規(guī)部門審核通過后，業(yè)務(wù)部門與項(xiàng)目單位簽訂授信合同。合同簽訂過程中，應(yīng)確保雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合同條款明確、具體、合法。授信發(fā)放與支付1.授信發(fā)放條件審核：在授信發(fā)放前，業(yè)務(wù)部門對(duì)項(xiàng)目單位是否滿足授信發(fā)放條件進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括項(xiàng)目進(jìn)展情況、資金使用計(jì)劃、擔(dān)保落實(shí)情況等。2.授信發(fā)放：經(jīng)審核滿足授信發(fā)放條件的，業(yè)務(wù)部門按照合同約定辦理授信發(fā)放手續(xù)。授信資金應(yīng)按照規(guī)定的用途使用，確保資金安全。3.支付管理：根據(jù)項(xiàng)目資金使用計(jì)劃和實(shí)際需求，按照國家相關(guān)規(guī)定和公司內(nèi)部制度，對(duì)授信資金的支付進(jìn)行管理。嚴(yán)格執(zhí)行資金支付審批流程，確保資金支付的合規(guī)性和合理性。授信后管理定期跟蹤檢查1.檢查頻率：業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)風(fēng)電項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)了解項(xiàng)目進(jìn)展情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。一般情況下，建設(shè)期每季度檢查一次，運(yùn)營期每半年檢查一次。2.檢查內(nèi)容：跟蹤檢查內(nèi)容包括項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、設(shè)備運(yùn)行情況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款情況等。同時(shí)，檢查項(xiàng)目是否按照合同約定使用授信資金，是否存在違規(guī)行為。3.檢查報(bào)告：業(yè)務(wù)部門在完成跟蹤檢查后，撰寫檢查報(bào)告，對(duì)項(xiàng)目的基本情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、還款能力等進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的管理建議。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)設(shè)定：根據(jù)風(fēng)電項(xiàng)目的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，如項(xiàng)目進(jìn)度延遲、設(shè)備故障、市場價(jià)格波動(dòng)、財(cái)務(wù)指標(biāo)惡化等。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)識(shí)別：業(yè)務(wù)部門在跟蹤檢查過程中，及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，并進(jìn)行分析和評(píng)估。對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告公司領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門。3.風(fēng)險(xiǎn)處置措施：針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。如要求項(xiàng)目單位限期整改、增加擔(dān)保措施、調(diào)整授信額度和條件等。對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進(jìn)行處置，確保公司利益不受損失。檔案管理1.檔案收集與整理：業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集和整理風(fēng)電項(xiàng)目授信業(yè)務(wù)檔案，包括授信申請材料、盡職調(diào)查分析報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見、授信審批文件、合同文本、支付憑證等。檔案應(yīng)按照規(guī)定的格式和內(nèi)容要求進(jìn)行整理，確保檔案的完整性和準(zhǔn)確性。2.檔案保管與查閱：建立檔案保管制度，對(duì)檔案進(jìn)行妥善保管。檔案保管期限應(yīng)符合國家法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定的要求。同時(shí)，明確檔案查閱權(quán)限和流程，確保檔案查閱的合規(guī)性和安全性。監(jiān)督與問責(zé)內(nèi)部監(jiān)督1.監(jiān)督部門職責(zé)：公司內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)電授信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保授信業(yè)務(wù)符合國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。2.監(jiān)督檢查內(nèi)容：監(jiān)督檢查內(nèi)容包括授信業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性、檔案管理的規(guī)范性等。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。違規(guī)問責(zé)1.問責(zé)情形：對(duì)在風(fēng)電授信業(yè)務(wù)中存在違規(guī)行為的單位和個(gè)人，按照