保險個人實名制管理辦法總則目的本辦法旨在加強(qiáng)保險行業(yè)個人信息管理，規(guī)范保險業(yè)務(wù)操作，保障投保人、被保險人及受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險市場秩序，促進(jìn)保險行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的各類保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及從事保險相關(guān)業(yè)務(wù)的其他組織（以下統(tǒng)稱“保險機(jī)構(gòu)”）及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)過程中涉及的個人實名制管理。基本原則1.合法合規(guī)原則：保險機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員在個人實名制管理工作中應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，確保各項操作合法合規(guī)。2.真實準(zhǔn)確原則：所采集、記錄和使用的個人信息必須真實、準(zhǔn)確、完整，不得虛假或隱瞞重要信息。3.安全保密原則：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施保護(hù)個人信息安全，防止信息泄露、篡改或丟失，對涉及個人隱私的信息嚴(yán)格保密。4.便捷高效原則：在確保信息安全和合規(guī)的前提下，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率，為客戶提供便捷的保險服務(wù)。個人信息采集與登記采集范圍保險機(jī)構(gòu)在辦理保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要采集投保人、被保險人及受益人的必要個人信息，包括但不限于姓名、性別、出生日期、身份證件號碼、聯(lián)系方式、職業(yè)、地址等。對于涉及保險標(biāo)的的相關(guān)信息，如財產(chǎn)保險中的標(biāo)的名稱、型號、價值、使用性質(zhì)等，人身保險中的健康狀況、保險金額、保險期限等，也應(yīng)如實采集。采集方式1.直接采集：保險機(jī)構(gòu)工作人員在與客戶面對面辦理業(yè)務(wù)時，通過詢問、填寫相關(guān)表格等方式直接采集客戶個人信息。2.電子采集：利用信息化技術(shù)，通過保險機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站、手機(jī)APP、微信公眾號等線上渠道，引導(dǎo)客戶自助填寫個人信息進(jìn)行采集。在電子采集過程中，應(yīng)確保系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性，防止信息被非法獲取或篡改。信息登記要求1.及時準(zhǔn)確登記：保險機(jī)構(gòu)工作人員在采集到個人信息后，應(yīng)及時、準(zhǔn)確地將其登記到業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，并確保信息與原始采集資料一致。2.完整性審核：對登記的個人信息進(jìn)行完整性審核，確保必填項無遺漏。如發(fā)現(xiàn)信息不完整，應(yīng)及時與客戶溝通補(bǔ)充。3.雙人核對：重要信息的登記應(yīng)實行雙人核對制度，由兩名工作人員分別對信息進(jìn)行核對，確保信息準(zhǔn)確無誤后簽字確認(rèn)。實名制標(biāo)識與驗證實名制標(biāo)識1.標(biāo)識方式：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)在保險合同、業(yè)務(wù)單證、電子保單等顯著位置標(biāo)注個人實名制相關(guān)標(biāo)識，明確告知客戶其個人信息已按照實名制要求進(jìn)行管理。2.標(biāo)識內(nèi)容：標(biāo)識應(yīng)包含保險機(jī)構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)類型、客戶姓名、身份證件號碼（部分敏感信息可進(jìn)行脫敏處理）等關(guān)鍵信息，以便客戶清晰了解其個人信息在保險業(yè)務(wù)中的使用情況。身份驗證1.驗證方式：身份證件驗證：通過與公安身份核查系統(tǒng)等權(quán)威數(shù)據(jù)源對接，對客戶提供的身份證件進(jìn)行真實性驗證。人臉識別驗證：利用生物識別技術(shù)，對客戶進(jìn)行人臉識別，確保辦理業(yè)務(wù)的人員與證件持有人一致。其他驗證方式：根據(jù)業(yè)務(wù)實際情況，可結(jié)合短信驗證碼、密碼驗證等方式進(jìn)行身份驗證，提高驗證的準(zhǔn)確性和安全性。2.驗證時機(jī)：在客戶辦理保險業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，如投保、批改、理賠等，均應(yīng)進(jìn)行身份驗證，確保操作的真實性和合法性。個人信息存儲與管理存儲方式1.集中存儲：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的個人信息數(shù)據(jù)庫，將采集到的客戶個人信息集中存儲，便于管理和維護(hù)。2.分類存儲：按照信息類型和敏感程度對個人信息進(jìn)行分類存儲，采取不同的安全防護(hù)措施。對于涉及客戶隱私的核心信息，應(yīng)進(jìn)行加密存儲，并嚴(yán)格限制訪問權(quán)限。存儲期限保險機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，合理確定個人信息的存儲期限。一般情況下，保險業(yè)務(wù)相關(guān)的個人信息應(yīng)在保險合同終止后至少保存[X]年，以滿足可能的查詢、追溯等需求。信息管理1.專人負(fù)責(zé)：設(shè)立專門的個人信息管理崗位，配備專業(yè)人員負(fù)責(zé)個人信息的存儲、維護(hù)、查詢等工作。2.權(quán)限管理：嚴(yán)格設(shè)置不同人員對個人信息的訪問權(quán)限，根據(jù)工作職責(zé)和業(yè)務(wù)需求授予相應(yīng)的操作權(quán)限，防止信息被非法訪問或濫用。3.定期備份：定期對個人信息數(shù)據(jù)庫進(jìn)行備份，備份數(shù)據(jù)應(yīng)存儲在安全的介質(zhì)上，并異地存放，以防止數(shù)據(jù)丟失。4.安全審計：建立個人信息安全審計機(jī)制，對信息系統(tǒng)的操作日志進(jìn)行定期審計，及時發(fā)現(xiàn)和處理異常操作行為。個人信息使用與共享使用原則1.合法目的使用：保險機(jī)構(gòu)使用個人信息應(yīng)基于合法、正當(dāng)、必要的目的，不得超出保險業(yè)務(wù)范圍濫用客戶個人信息。2.授權(quán)使用：在使用客戶個人信息前，應(yīng)獲得客戶明確授權(quán)。授權(quán)方式可通過書面簽字、電子確認(rèn)等形式進(jìn)行，確?？蛻舫浞种獣孕畔⑹褂玫哪康?、范圍和方式。內(nèi)部使用1.業(yè)務(wù)辦理：為完成保險業(yè)務(wù)流程，如核保、理賠、客戶服務(wù)等，保險機(jī)構(gòu)內(nèi)部相關(guān)部門和人員可在授權(quán)范圍內(nèi)使用客戶個人信息。2.風(fēng)險評估：通過對客戶個人信息的分析和評估，為保險產(chǎn)品定價、風(fēng)險管控等提供支持，但不得泄露客戶隱私信息。外部共享1.共享范圍：保險機(jī)構(gòu)如需將客戶個人信息共享給第三方機(jī)構(gòu)，應(yīng)嚴(yán)格限定共享范圍，確保共享信息僅用于與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的合法目的。共享的第三方機(jī)構(gòu)包括但不限于再保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)處理服務(wù)商等。2.共享協(xié)議：在與第三方機(jī)構(gòu)共享個人信息前，應(yīng)簽訂書面共享協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括信息安全保護(hù)責(zé)任、保密條款、違約責(zé)任等。3.監(jiān)督管理：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)對共享個人信息的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，定期評估其信息安全管理能力和合規(guī)情況，如發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時采取措施要求整改。個人信息安全保護(hù)安全制度建設(shè)1.制定安全策略：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)制定完善的個人信息安全策略，明確信息安全管理目標(biāo)、原則和措施，確保信息安全管理工作有章可循。2.建立安全管理制度：建立健全個人信息安全管理制度，涵蓋信息采集、存儲、使用、共享、刪除等各個環(huán)節(jié)，規(guī)范工作人員操作行為。3.應(yīng)急響應(yīng)預(yù)案：制定個人信息安全事件應(yīng)急響應(yīng)預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程、責(zé)任分工和資源保障等內(nèi)容，確保在發(fā)生信息安全事件時能夠迅速響應(yīng)，降低損失。技術(shù)防護(hù)措施1.網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)：采用防火墻、入侵檢測系統(tǒng)、加密技術(shù)等網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)手段，防止外部非法網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露。2.數(shù)據(jù)加密：對存儲和傳輸過程中的個人信息進(jìn)行加密處理，確保信息在網(wǎng)絡(luò)傳輸和存儲過程中的保密性和完整性。3.訪問控制：通過身份認(rèn)證、授權(quán)管理等技術(shù)手段，嚴(yán)格控制對個人信息系統(tǒng)的訪問權(quán)限，防止未經(jīng)授權(quán)的訪問。人員安全管理1.安全培訓(xùn)：定期對保險機(jī)構(gòu)從業(yè)人員進(jìn)行個人信息安全培訓(xùn)，提高其安全意識和操作技能，使其熟悉個人信息安全管理規(guī)定和操作規(guī)程。2.背景審查：在招聘涉及個人信息管理崗位的人員時，進(jìn)行嚴(yán)格的背景審查，確保其具備良好的職業(yè)道德和安全意識。3.行為規(guī)范：制定從業(yè)人員個人信息安全行為規(guī)范，明確禁止行為和違規(guī)責(zé)任，對違反規(guī)定的行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.設(shè)立監(jiān)督崗位：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的內(nèi)部監(jiān)督崗位，負(fù)責(zé)對個人實名制管理工作進(jìn)行日常監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。2.定期自查：定期開展個人實名制管理工作自查，對信息采集、登記、存儲、使用、共享等環(huán)節(jié)進(jìn)行全面檢查，形成自查報告，并針對發(fā)現(xiàn)的問題制定整改措施。外部監(jiān)管1.接受監(jiān)管檢查：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合保險監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，如實提供相關(guān)資料和信息，不得拒絕、阻礙或隱瞞。2.整改落實：對于監(jiān)管部門提出的整改要求，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真落實，按時提交整改報告，確保個人實名制管理工作符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求。法律責(zé)任與違規(guī)處理法律責(zé)任保險機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定，導(dǎo)致個人信息泄露、濫用或其他損害客戶合法權(quán)益行為的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。如構(gòu)成犯罪的，將依法追究刑事責(zé)任。違規(guī)處理1.內(nèi)部通報批評：對于在個人實名制管理工作中存在輕微違規(guī)行為的保險機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員，由其上級主管部門進(jìn)行內(nèi)部通報批評，責(zé)令限期整改。2.經(jīng)濟(jì)處罰：對違規(guī)情節(jié)較為嚴(yán)重的保險