銀行信息共享管理辦法第一章總則第一條目的為規(guī)范銀行信息共享行為，加強信息安全管理，保護金融消費者合法權(quán)益，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的各類商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下統(tǒng)稱“銀行”）及其分支機構(gòu)，以及與銀行信息共享相關(guān)的其他機構(gòu)和個人。第三條基本原則1.合法合規(guī)原則：信息共享活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)，不得侵犯個人隱私和商業(yè)秘密，確保信息來源合法、使用合法、共享合法。2.安全保密原則：建立健全信息安全保障體系，采取有效技術(shù)和管理措施，確保共享信息的安全性、完整性和保密性，防止信息泄露、篡改和濫用。3.授權(quán)使用原則：明確信息共享的主體、范圍和方式，嚴格按照授權(quán)進行信息共享，未經(jīng)授權(quán)不得擅自共享信息。4.透明公開原則：向信息主體充分披露信息共享的目的、范圍、方式等內(nèi)容，保障信息主體的知情權(quán)和選擇權(quán)。5.責(zé)任追究原則：對違反本辦法規(guī)定的行為，依法追究相關(guān)機構(gòu)和人員的責(zé)任。第四條定義1.銀行信息：指銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中收集、存儲、加工的各類客戶信息、交易信息、賬戶信息等。2.信息共享：指銀行與其他機構(gòu)之間，按照約定的方式和范圍，相互提供、交換和使用銀行信息的行為。3.信息主體：指在銀行辦理業(yè)務(wù)的個人、企業(yè)或其他組織。第二章信息共享的范圍與方式第五條共享范圍1.內(nèi)部共享：銀行內(nèi)部不同部門、分支機構(gòu)之間，為滿足業(yè)務(wù)協(xié)同、風(fēng)險管理、客戶服務(wù)等需要，在授權(quán)范圍內(nèi)共享客戶信息和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。2.外部共享：監(jiān)管機構(gòu)：按照法律法規(guī)要求，向監(jiān)管機構(gòu)報送有關(guān)信息，協(xié)助監(jiān)管機構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。金融同業(yè)：與其他金融機構(gòu)在風(fēng)險評估、聯(lián)合授信、金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面開展信息共享合作。第三方機構(gòu)：在符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，與具有合法資質(zhì)的第三方機構(gòu)合作，如征信機構(gòu)、數(shù)據(jù)服務(wù)提供商等，開展信息共享，用于客戶身份驗證、信用評估、風(fēng)險防控等目的。第六條共享方式1.接口對接：通過建立標(biāo)準化的接口，實現(xiàn)銀行與共享對象之間的信息實時交互和共享。2.文件傳輸：定期或不定期以文件形式向共享對象提供信息，確保信息的準確性和及時性。3.在線查詢：共享對象通過銀行提供的在線查詢平臺，按照授權(quán)查詢相關(guān)信息。第三章信息共享的流程與管理第七條信息共享申請與審批1.申請：銀行內(nèi)部部門或分支機構(gòu)因業(yè)務(wù)需要申請信息共享時，應(yīng)填寫《信息共享申請表》，詳細說明共享目的、范圍、方式、共享對象等內(nèi)容，并提交相關(guān)證明材料。2.審批：申請表經(jīng)所在部門或分支機構(gòu)負責(zé)人審核后，提交至銀行信息共享管理部門。信息共享管理部門對申請進行全面審查，重點審查共享的必要性、合法性、安全性等，必要時征求法律合規(guī)、風(fēng)險管理、信息科技等部門意見。經(jīng)審批同意的申請，由信息共享管理部門出具審批意見，并明確共享的具體要求和期限。第八條信息提供與使用1.信息提供：銀行按照審批意見，及時、準確地向共享對象提供共享信息。在提供信息前，應(yīng)對信息進行脫敏處理，確保信息主體的隱私和商業(yè)秘密得到保護。2.信息使用：共享對象應(yīng)按照約定的目的和范圍使用共享信息，不得擅自擴大使用范圍或用于其他目的。共享對象應(yīng)建立健全信息使用管理制度，加強對共享信息的安全管理，防止信息泄露和濫用。第九條信息安全管理1.技術(shù)措施：銀行應(yīng)采用先進的信息技術(shù)手段，保障信息共享過程中的網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和系統(tǒng)安全。如采用加密技術(shù)對共享信息進行加密傳輸和存儲，設(shè)置防火墻、入侵檢測系統(tǒng)等安全防護設(shè)備，防止外部攻擊和惡意入侵。2.人員管理：加強對涉及信息共享人員的管理，簽訂保密協(xié)議，明確其在信息共享過程中的權(quán)利和義務(wù)，定期進行安全培訓(xùn)和教育，提高其安全意識和操作技能。3.審計監(jiān)督：建立信息共享審計機制，定期對信息共享活動進行審計，檢查信息共享的合規(guī)性、準確性和安全性，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。第十條信息主體權(quán)益保護1.告知義務(wù)：銀行在進行信息共享前，應(yīng)按照法律法規(guī)要求，向信息主體充分披露信息共享的相關(guān)內(nèi)容，包括共享目的、范圍、方式、共享對象等，征得信息主體的同意。2.查詢與異議處理：信息主體有權(quán)查詢其被共享的信息，對共享信息存在異議的，有權(quán)向銀行提出異議申請。銀行應(yīng)及時受理信息主體的查詢和異議申請，并在規(guī)定期限內(nèi)給予答復(fù)和處理。3.投訴與舉報：建立健全信息主體投訴舉報機制，暢通投訴舉報渠道，及時處理信息主體的投訴舉報，維護信息主體的合法權(quán)益。第四章監(jiān)督管理與法律責(zé)任第十一條監(jiān)督管理1.內(nèi)部監(jiān)督：銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，加強對信息共享活動的日常監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。2.外部監(jiān)管：監(jiān)管機構(gòu)依法對銀行信息共享活動進行監(jiān)督管理，定期開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對違反本辦法規(guī)定的銀行，依法采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。第十二條法律責(zé)任1.銀行違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：未經(jīng)授權(quán)擅自共享信息的；超出授權(quán)范圍共享信息的；未按照規(guī)定對共享信息進行安全管理，導(dǎo)致信息泄露、篡改或濫用的；未履行信息主體告知義務(wù)，侵犯信息主體合法權(quán)益的；其他違反本辦法規(guī)定的行為。2.銀行工作人員違反本辦法規(guī)定，泄露或濫用共享信息的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。3.共享對象違反本辦法規(guī)定，擅自擴大信息使用范圍或用于其他目的，或未履行信息安全管理責(zé)任，導(dǎo)致信息泄露、篡改或濫用的，銀行有權(quán)終止信息共享合作，并依法追究其法律責(zé)任。第五章附則第十三條解釋權(quán)本辦法由[銀行名稱]負責(zé)解釋。第十四條實施日期本