金控統(tǒng)一授信管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范金控公司的統(tǒng)一授信管理，有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化金融資源配置，保障金控公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。適用范圍本辦法適用于[金控公司具體名稱]及其所屬各子公司（以下統(tǒng)稱“公司”）的統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)管理。基本原則1.統(tǒng)一管理原則公司實(shí)行統(tǒng)一授信管理，對(duì)各類授信業(yè)務(wù)進(jìn)行集中管控，確保授信政策的一致性和授信標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一執(zhí)行。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則授信業(yè)務(wù)應(yīng)在充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行，嚴(yán)格控制信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。3.審慎合規(guī)原則授信業(yè)務(wù)操作應(yīng)遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，審慎開展業(yè)務(wù)，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。4.協(xié)同高效原則公司各部門、各子公司應(yīng)協(xié)同配合，高效執(zhí)行統(tǒng)一授信管理要求，實(shí)現(xiàn)資源共享和業(yè)務(wù)協(xié)同，提高整體運(yùn)營(yíng)效率。授信管理組織架構(gòu)授信決策機(jī)構(gòu)公司設(shè)立授信審批委員會(huì)，作為授信業(yè)務(wù)的最高決策機(jī)構(gòu)。授信審批委員會(huì)由公司高級(jí)管理人員、相關(guān)部門負(fù)責(zé)人等組成，負(fù)責(zé)審議和審批重大授信業(yè)務(wù)事項(xiàng)。授信管理部門公司設(shè)立專門的授信管理部門，負(fù)責(zé)統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)的日常管理工作。其職責(zé)包括：制定授信政策和管理制度；收集、整理和分析授信業(yè)務(wù)信息；開展授信調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；監(jiān)控授信業(yè)務(wù)執(zhí)行情況等。業(yè)務(wù)部門各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)具體授信業(yè)務(wù)的發(fā)起、調(diào)查和初步審查，并配合授信管理部門進(jìn)行后續(xù)管理工作。業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照公司統(tǒng)一授信管理要求，真實(shí)、準(zhǔn)確地提供業(yè)務(wù)信息，積極落實(shí)授信管理措施。風(fēng)險(xiǎn)管理部門風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，評(píng)估授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議，并協(xié)助授信管理部門開展風(fēng)險(xiǎn)審查工作。授信政策與制度授信政策制定授信管理部門應(yīng)根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司發(fā)展戰(zhàn)略，制定統(tǒng)一的授信政策。授信政策應(yīng)明確授信業(yè)務(wù)的基本規(guī)則、授信標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)限額、審批流程等內(nèi)容。授信制度建設(shè)公司應(yīng)建立健全授信業(yè)務(wù)相關(guān)制度，包括授信調(diào)查制度、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度、授信審批制度、授信后管理制度等。各項(xiàng)制度應(yīng)明確具體操作流程和規(guī)范，確保授信業(yè)務(wù)操作有章可循。授信政策與制度的調(diào)整隨著市場(chǎng)環(huán)境變化、監(jiān)管要求更新以及公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，授信政策與制度應(yīng)適時(shí)進(jìn)行調(diào)整。調(diào)整后的授信政策與制度應(yīng)及時(shí)傳達(dá)至相關(guān)部門和人員，并確保有效執(zhí)行。授信業(yè)務(wù)流程授信申請(qǐng)業(yè)務(wù)部門在開展授信業(yè)務(wù)前，應(yīng)向授信管理部門提交授信申請(qǐng)。授信申請(qǐng)應(yīng)包括客戶基本信息、業(yè)務(wù)背景、授信需求、還款來(lái)源及風(fēng)險(xiǎn)分析等內(nèi)容。授信調(diào)查授信管理部門收到授信申請(qǐng)后，應(yīng)組織開展授信調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括客戶基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、行業(yè)前景等。調(diào)查方式可采用實(shí)地走訪、問卷調(diào)查、數(shù)據(jù)查詢、第三方咨詢等多種方式。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理部門會(huì)同授信管理部門對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)運(yùn)用科學(xué)合理的評(píng)估方法，對(duì)授信業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評(píng)估，并出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。授信審批授信審批委員會(huì)根據(jù)授信調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審議和審批。審批過程中應(yīng)嚴(yán)格遵循授信政策和審批標(biāo)準(zhǔn)，確保授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。對(duì)于重大授信業(yè)務(wù)，應(yīng)實(shí)行集體審議、民主決策。授信發(fā)放授信業(yè)務(wù)經(jīng)審批通過后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照合同約定及時(shí)發(fā)放授信。發(fā)放過程中應(yīng)確保手續(xù)完備、操作合規(guī)，同時(shí)做好相關(guān)文件資料的歸檔管理工作。授信后管理業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)授信后的日常管理工作，包括跟蹤客戶經(jīng)營(yíng)狀況、資金使用情況、還款情況等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。授信管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查和評(píng)估，督促業(yè)務(wù)部門落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控措施。授信風(fēng)險(xiǎn)限額管理風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定公司應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃以及監(jiān)管要求，設(shè)定各類授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)限額。風(fēng)險(xiǎn)限額包括客戶風(fēng)險(xiǎn)限額、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)限額、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額等。風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)控授信管理部門應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)控機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)控授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露情況。當(dāng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)暴露接近或超過風(fēng)險(xiǎn)限額時(shí)，應(yīng)及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。風(fēng)險(xiǎn)限額調(diào)整在市場(chǎng)環(huán)境變化、客戶經(jīng)營(yíng)狀況變動(dòng)等情況下，公司可根據(jù)實(shí)際情況對(duì)風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行調(diào)整。風(fēng)險(xiǎn)限額調(diào)整應(yīng)經(jīng)過嚴(yán)格的審批程序，確保調(diào)整后的風(fēng)險(xiǎn)限額合理、有效。授信業(yè)務(wù)信息管理信息收集與整合公司應(yīng)建立健全授信業(yè)務(wù)信息收集渠道，廣泛收集客戶信息、市場(chǎng)信息、行業(yè)信息等。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)信息整合工作，確保各類信息的準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。信息系統(tǒng)建設(shè)公司應(yīng)搭建完善的授信業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)授信業(yè)務(wù)信息的集中管理和共享。信息系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、分析、查詢、預(yù)警等功能，為授信業(yè)務(wù)管理提供有力支持。信息安全管理公司應(yīng)高度重視授信業(yè)務(wù)信息安全管理，采取有效的安全防護(hù)措施，防止信息泄露、篡改等風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)信息系統(tǒng)用戶的權(quán)限管理，確保信息訪問的合規(guī)性和安全性。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督公司內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查授信業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)防控措施是否落實(shí)到位等。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改情況。外部監(jiān)管配合公司應(yīng)積極配合外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)報(bào)送相關(guān)資料和信息，認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求。對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的問題和意見，應(yīng)制定整改方案，按時(shí)完成整改任務(wù)。違規(guī)處理違規(guī)行為界定明確授信業(yè)務(wù)中各類違規(guī)行為的具體表現(xiàn)形式，包括但不限于違反授信政策、違規(guī)審批授信、未按規(guī)定進(jìn)行授信調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、授信后管理不到位等。違規(guī)責(zé)任追究對(duì)于發(fā)生違規(guī)行為的部門和個(gè)人，公司應(yīng)