銀行儲存票據(jù)管理辦法一、總則（一）目的為加強銀行儲存票據(jù)的管理，規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程，保障票據(jù)的安全與完整，防范票據(jù)風(fēng)險，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行各營業(yè)網(wǎng)點、票據(jù)業(yè)務(wù)部門以及涉及票據(jù)儲存管理的相關(guān)崗位和人員。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及本行的各項規(guī)章制度，確保票據(jù)業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.安全性原則：采取有效措施保障票據(jù)的存儲安全，防止票據(jù)被盜、遺失、損壞等情況發(fā)生。3.準確性原則：票據(jù)信息記錄準確無誤，保證票據(jù)業(yè)務(wù)處理的真實性、完整性和及時性。4.保密性原則：對涉及票據(jù)的客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等嚴格保密，防止信息泄露。二、票據(jù)的種類及定義（一）銀行匯票由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。（二）商業(yè)匯票1.商業(yè)承兌匯票：由出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。2.銀行承兌匯票：由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發(fā)，經(jīng)承兌銀行承兌，在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（三）支票出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（四）本票出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。三、票據(jù)的受理與審核（一）受理要求1.營業(yè)網(wǎng)點在受理票據(jù)業(yè)務(wù)時，應(yīng)認真審核票據(jù)的真實性、完整性和有效性。2.檢查票據(jù)的格式、要素是否符合規(guī)定，如出票日期、金額、收款人名稱等是否清晰、準確，有無涂改、偽造跡象。3.核對票據(jù)的簽章是否齊全、合規(guī)，出票人簽章是否與預(yù)留銀行印鑒相符。（二）審核要點1.銀行匯票審查匯票聯(lián)和解訖通知聯(lián)是否齊全，匯票號碼和記載內(nèi)容是否一致。出票銀行的簽章是否符合規(guī)定，壓數(shù)機壓印的金額是否與大寫出票金額一致。實際結(jié)算金額與出票金額是否相符，有無更改跡象，更改的實際結(jié)算金額是否由原記載人簽章證明。2.商業(yè)匯票商業(yè)承兌匯票：出票人是否具備合法資格，與付款人是否具有真實的委托付款關(guān)系。匯票上的記載事項是否齊全，出票人簽章是否符合規(guī)定，背書是否連續(xù)。銀行承兌匯票：承兌申請人是否符合本行規(guī)定的承兌條件，是否在本行開立存款賬戶。匯票必須記載的事項是否齊全，出票人簽章是否符合規(guī)定，承兌銀行的簽章是否符合規(guī)定。承兌協(xié)議是否符合有關(guān)規(guī)定，承兌金額與匯票金額是否一致。3.支票支票是否為統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真實，提示付款期限是否超過。支票填明的收款人名稱是否為該收款人，收款人是否在支票背面“收款人簽章”處簽章，其簽章是否與收款人名稱一致。出票人的簽章是否符合規(guī)定，并折角核對其簽章與預(yù)留銀行簽章是否相符，使用支付密碼的，其密碼是否正確。支票的大小寫金額是否一致，與進賬單的金額是否相符。4.本票本票是否為統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，本票是否真實，提示付款期限是否超過。本票上的收款人名稱是否為該收款人，收款人是否在本票背面“收款人簽章”處簽章，其簽章是否與收款人名稱一致。出票人的簽章是否符合規(guī)定，并折角核對其簽章與預(yù)留銀行簽章是否相符，使用支付密碼的，其密碼是否正確。本票的大小寫金額是否一致，與進賬單的金額是否相符。四、票據(jù)的儲存管理（一）儲存場所1.本行應(yīng)設(shè)置專門的票據(jù)庫，用于存放各類儲存票據(jù)。票據(jù)庫應(yīng)具備防火、防盜、防潮、防蟲、防鼠等安全設(shè)施。2.票據(jù)庫應(yīng)安裝監(jiān)控設(shè)備，確保24小時監(jiān)控?zé)o死角，監(jiān)控資料保存期限不少于[X]天。3.票據(jù)庫應(yīng)配備保險柜、密碼鎖等必要的安全設(shè)備，保險柜應(yīng)定期檢查維護，確保性能良好。（二）票據(jù)入庫1.票據(jù)業(yè)務(wù)部門在票據(jù)受理審核無誤后，應(yīng)及時將票據(jù)整理、封裝，并在票據(jù)封面上注明票據(jù)種類、號碼、金額、出票日期、到期日、收款人名稱等信息。2.票據(jù)入庫時，應(yīng)由雙人負責(zé)清點核對，確保票據(jù)數(shù)量、金額與封裝清單一致。核對無誤后，在入庫清單上簽字確認，并將票據(jù)存入指定的保險柜或票據(jù)架。3.對于重要空白票據(jù)，應(yīng)嚴格按照重要空白憑證管理規(guī)定進行入庫保管，實行專人專庫管理，確保賬實相符。（三）票據(jù)存放1.票據(jù)應(yīng)按照種類、號碼順序存放，便于查找和核對。對于已結(jié)清的票據(jù)，應(yīng)單獨存放，并注明結(jié)清日期。2.不同種類的票據(jù)應(yīng)分開存放，如銀行匯票、商業(yè)匯票、支票、本票等，避免混淆。3.對于有期限的票據(jù)，應(yīng)按照到期日先后順序排列，以便及時提醒到期兌付。（四）票據(jù)出庫1.票據(jù)出庫時，應(yīng)由雙人負責(zé)辦理，并填寫出庫清單。出庫清單應(yīng)注明票據(jù)種類、號碼、金額、出票日期、到期日、收款人名稱、出庫原因等信息。2.出庫人員應(yīng)認真核對票據(jù)的真實性、完整性和有效性，確保與出庫清單一致。核對無誤后，在出庫清單上簽字確認，并將票據(jù)交給出庫申請人。3.對于重要空白票據(jù)的出庫，應(yīng)嚴格按照重要空白憑證管理規(guī)定進行審批，確保用途合規(guī)。（五）庫存盤點1.本行應(yīng)定期對票據(jù)庫存進行盤點，確保賬實相符。盤點周期至少為[X]月一次。2.盤點時，應(yīng)由雙人負責(zé)，逐份清點票據(jù)數(shù)量、金額等信息，并與庫存清單進行核對。3.如發(fā)現(xiàn)賬實不符，應(yīng)及時查明原因，并進行相應(yīng)的處理。對于盤盈或盤虧的票據(jù)，應(yīng)填寫盤盈盤虧報告表，說明原因，經(jīng)審批后進行調(diào)整。五、票據(jù)的保管期限與銷毀（一）保管期限1.銀行匯票、商業(yè)匯票、支票、本票等票據(jù)的保管期限為自票據(jù)結(jié)清之日起[X]年。2.對于涉及訴訟、糾紛等特殊情況的票據(jù)，應(yīng)在相關(guān)事項處理完畢后，按照規(guī)定的保管期限進行保管。（二）銷毀程序1.票據(jù)保管期滿后，由票據(jù)業(yè)務(wù)部門提出銷毀申請，填寫票據(jù)銷毀清單，注明票據(jù)種類、號碼、金額、出票日期、到期日、收款人名稱等信息。2.銷毀申請經(jīng)部門負責(zé)人審核、分管領(lǐng)導(dǎo)批準后，由雙人負責(zé)將票據(jù)運至指定的銷毀地點。3.銷毀時，應(yīng)采用粉碎、焚燒等方式進行徹底銷毀，并由監(jiān)銷人員現(xiàn)場監(jiān)督，確保銷毀過程合規(guī)、安全。4.銷毀完畢后，監(jiān)銷人員應(yīng)在票據(jù)銷毀清單上簽字確認，并將銷毀清單存檔保管。六、票據(jù)的風(fēng)險防范（一）風(fēng)險識別1.本行應(yīng)建立票據(jù)風(fēng)險識別機制，定期對票據(jù)業(yè)務(wù)進行風(fēng)險排查，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險點。2.風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋票據(jù)的受理、審核、儲存、保管、使用等各個環(huán)節(jié)，重點關(guān)注票據(jù)的真實性、有效性、合規(guī)性以及客戶信用狀況等方面。（二）風(fēng)險評估1.根據(jù)風(fēng)險識別結(jié)果，對票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險進行評估，確定風(fēng)險等級。風(fēng)險評估應(yīng)綜合考慮風(fēng)險發(fā)生的可能性、影響程度等因素。2.對于高風(fēng)險業(yè)務(wù)，應(yīng)采取針對性的風(fēng)險控制措施，加強管理和監(jiān)督。（三）風(fēng)險控制措施1.加強人員培訓(xùn)：定期組織票據(jù)業(yè)務(wù)人員進行培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險防范意識，確保其熟悉票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程和相關(guān)法律法規(guī)。2.完善內(nèi)部控制制度：建立健全票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，明確各崗位的職責(zé)和權(quán)限，加強崗位之間的相互制約和監(jiān)督。3.嚴格客戶身份識別：在受理票據(jù)業(yè)務(wù)時，嚴格核實客戶身份信息，確?？蛻羯矸菡鎸?、合法，防范欺詐風(fēng)險。4.加強與外部機構(gòu)的合作與溝通：與人民銀行、其他金融機構(gòu)等建立良好的合作關(guān)系，及時獲取票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)信息，共同防范票據(jù)風(fēng)險。5.強化技術(shù)手段應(yīng)用：利用先進的信息技術(shù)手段，如票據(jù)影像系統(tǒng)、電子驗印系統(tǒng)等，提高票據(jù)業(yè)務(wù)處理的準確性和效率，防范操作風(fēng)險。七、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）監(jiān)督檢查1.本行內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對票據(jù)儲存管理情況進行監(jiān)督檢查，確保本辦法的執(zhí)行情況良好。2.監(jiān)督檢查內(nèi)容包括票據(jù)的受理與審核、儲存管理、庫存盤點、風(fēng)險防范等方面，檢查方式可采用現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查等。3.對于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。（二）違規(guī)處理1.對于違反本辦法規(guī)定的行為，本行將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰，包括警告、罰款、紀律處分等。