遼寧過橋貸款管理辦法總則制定目的為規(guī)范過橋貸款業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)過橋貸款管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在遼寧省行政區(qū)域內(nèi)從事過橋貸款業(yè)務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)企業(yè)?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：過橋貸款業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在開展過橋貸款業(yè)務(wù)過程中，要充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。3.誠(chéng)實(shí)守信原則：借貸雙方應(yīng)誠(chéng)實(shí)守信，履行合同約定的各項(xiàng)義務(wù)。4.公平公正原則：業(yè)務(wù)操作應(yīng)遵循公平公正的原則，保障各方合法權(quán)益。過橋貸款定義與業(yè)務(wù)范圍過橋貸款定義過橋貸款是指為滿足借款人在金融機(jī)構(gòu)獲得融資前的臨時(shí)性資金需求，由貸款機(jī)構(gòu)向借款人提供的短期過渡性貸款。業(yè)務(wù)范圍1.企業(yè)融資過橋：企業(yè)在向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)新的貸款、票據(jù)承兌、信用證等融資業(yè)務(wù)時(shí)，用于償還原有到期債務(wù)或補(bǔ)充流動(dòng)資金不足的過橋資金需求。2.項(xiàng)目融資過橋：針對(duì)重大項(xiàng)目建設(shè)，在項(xiàng)目融資過程中，為解決項(xiàng)目前期資金周轉(zhuǎn)困難或支付項(xiàng)目前期費(fèi)用等臨時(shí)性資金需求。3.股權(quán)交易過橋：在企業(yè)股權(quán)交易過程中，為滿足交易雙方資金交割、股權(quán)過戶等環(huán)節(jié)的臨時(shí)性資金需求。貸款機(jī)構(gòu)與借款人貸款機(jī)構(gòu)1.金融機(jī)構(gòu)：經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的各類銀行、信用社、信托公司、財(cái)務(wù)公司等。2.非金融機(jī)構(gòu)：依法設(shè)立并經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)從事過橋貸款業(yè)務(wù)的投資公司、擔(dān)保公司等。貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)具備健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、完善的內(nèi)部控制制度和充足的資金實(shí)力，確保過橋貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范開展。借款人1.企業(yè)法人：依法設(shè)立并具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)。2.其他經(jīng)濟(jì)組織：包括合伙企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)等。借款人應(yīng)具備合法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，具有良好的信用記錄和還款能力，財(cái)務(wù)狀況真實(shí)、穩(wěn)定。貸款申請(qǐng)與審批貸款申請(qǐng)借款人申請(qǐng)過橋貸款時(shí)，應(yīng)向貸款機(jī)構(gòu)提交以下資料：1.書面申請(qǐng)：詳細(xì)說明借款金額、用途、期限、還款來源等。2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證：證明借款人主體資格。3.法定代表人身份證明：明確借款主體責(zé)任人。4.財(cái)務(wù)報(bào)表：包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等，反映借款人財(cái)務(wù)狀況。5.原有貸款合同及還款記錄：說明借款歷史及還款情況。6.擬融資項(xiàng)目相關(guān)資料：如項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、融資意向書等（適用于項(xiàng)目融資過橋）。7.股權(quán)交易相關(guān)資料：如股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告等（適用于股權(quán)交易過橋）。8.貸款機(jī)構(gòu)要求提供的其他資料：根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況而定。貸款審批1.受理：貸款機(jī)構(gòu)收到借款人申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，符合要求的予以受理，并向借款人出具受理通知書；不符合要求的，應(yīng)及時(shí)告知借款人補(bǔ)充或修改資料。2.調(diào)查：貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、借款用途等進(jìn)行全面調(diào)查核實(shí)?？赏ㄟ^實(shí)地走訪、查閱資料、與相關(guān)人員面談等方式進(jìn)行調(diào)查，并形成調(diào)查意見。3.審查：貸款機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)調(diào)查意見進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查貸款風(fēng)險(xiǎn)程度、還款來源可靠性、擔(dān)保措施有效性等。審查通過后，提交貸款審批委員會(huì)審議。4.審批：貸款審批委員會(huì)根據(jù)審查情況進(jìn)行審議，按照“集體審議、明確責(zé)任、分級(jí)審批”的原則，對(duì)貸款申請(qǐng)作出審批決定。同意貸款的，應(yīng)明確貸款金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式等；不同意貸款的，應(yīng)說明理由。貸款發(fā)放與管理貸款發(fā)放1.簽訂合同：貸款審批通過后，借貸雙方應(yīng)簽訂過橋貸款合同。合同應(yīng)明確雙方權(quán)利義務(wù)、貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。2.落實(shí)擔(dān)保：借款人應(yīng)按照合同約定落實(shí)有效的擔(dān)保措施，擔(dān)保方式可包括保證、抵押、質(zhì)押等。貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)擔(dān)保的合法性、有效性進(jìn)行審核。3.發(fā)放貸款：貸款機(jī)構(gòu)按照合同約定的金額、期限和方式，將貸款資金足額發(fā)放至借款人指定賬戶。貸款管理1.資金監(jiān)控：貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全資金監(jiān)控機(jī)制，對(duì)貸款資金的使用情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，確保貸款資金按約定用途使用，防止資金挪用。2.還款管理：貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)提前與借款人溝通還款事宜，提醒借款人按時(shí)足額還款。借款人應(yīng)按照合同約定的還款方式和時(shí)間履行還款義務(wù)。如借款人出現(xiàn)逾期還款情況，貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)采取催收措施，包括電話催收、上門催收、發(fā)送催款函等，并按照合同約定計(jì)收逾期利息和違約金。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警：貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)過橋貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，分析借款人經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款能力等變化情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如要求借款人補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回貸款等。擔(dān)保管理?yè)?dān)保方式1.保證擔(dān)保：由具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或自然人作為保證人，為借款人的過橋貸款提供連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備良好的信用狀況和代償能力，并與貸款機(jī)構(gòu)簽訂保證合同。2.抵押擔(dān)保：借款人或第三人以其合法擁有的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)等財(cái)產(chǎn)作為抵押物，為過橋貸款提供擔(dān)保。抵押物應(yīng)產(chǎn)權(quán)清晰、價(jià)值穩(wěn)定，并依法辦理抵押登記手續(xù)。貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)抵押物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，確保抵押物價(jià)值充足。3.質(zhì)押擔(dān)保：借款人或第三人以其合法擁有的股權(quán)、存單、債券等權(quán)利憑證作為質(zhì)物，為過橋貸款提供擔(dān)保。質(zhì)物應(yīng)依法辦理質(zhì)押登記手續(xù)，貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管質(zhì)物。擔(dān)保評(píng)估與管理1.擔(dān)保評(píng)估：貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)擔(dān)保物的價(jià)值、合法性、變現(xiàn)能力等進(jìn)行評(píng)估，合理確定擔(dān)保額度。對(duì)于保證擔(dān)保，應(yīng)評(píng)估保證人的信用狀況、代償能力和擔(dān)保意愿。2.擔(dān)保管理：貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保物的管理，定期對(duì)抵押物進(jìn)行檢查，確保抵押物安全完好；對(duì)質(zhì)物進(jìn)行妥善保管，防止質(zhì)物滅失或損壞。同時(shí)，應(yīng)關(guān)注保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況變化，及時(shí)調(diào)整擔(dān)保措施。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)全面識(shí)別過橋貸款業(yè)務(wù)可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)控制：嚴(yán)格審查借款人信用狀況，合理確定貸款額度和期限；要求借款人提供有效的擔(dān)保措施；加強(qiáng)貸后管理，及時(shí)跟蹤借款人還款情況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)采取措施。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制：關(guān)注市場(chǎng)利率波動(dòng)、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化等因素，合理確定貸款利率；根據(jù)市場(chǎng)情況靈活調(diào)整貸款額度和期限，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)業(yè)務(wù)的影響。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制：建立健全內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程；加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平；完善信息系統(tǒng)，確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、安全。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)遼寧省金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)本地區(qū)過橋貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，主要職責(zé)包括：1.制定過橋貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管政策和規(guī)范。2.對(duì)貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為。3.協(xié)調(diào)解決過橋貸款業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。監(jiān)督檢查內(nèi)容1.業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查：檢查貸款機(jī)構(gòu)是否按照本辦法及相關(guān)法律法規(guī)開展過橋貸款業(yè)務(wù)，包括貸款申請(qǐng)、審批、發(fā)放、管理、擔(dān)保等環(huán)節(jié)是否合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)防控情況檢查：檢查貸款機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制措施的落實(shí)情況，是否有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)。3.內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況檢查：檢查貸款機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度是否健全，是否有效執(zhí)