銀聯(lián)手機閃付管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范銀聯(lián)手機閃付業(yè)務的管理，保障銀聯(lián)手機閃付業(yè)務的安全、穩(wěn)定運行，保護持卡人、發(fā)卡機構、收單機構及其他相關方的合法權益，促進銀聯(lián)手機閃付業(yè)務的健康發(fā)展，依據(jù)相關法律法規(guī)和行業(yè)標準，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于參與銀聯(lián)手機閃付業(yè)務的各相關機構，包括但不限于發(fā)卡機構、收單機構、銀聯(lián)成員機構以及其他與銀聯(lián)手機閃付業(yè)務相關的企事業(yè)單位和個人。（三）基本原則1.安全性原則：確保銀聯(lián)手機閃付業(yè)務在交易過程中的信息安全，防止信息泄露、盜用等風險，保障各方資金安全。2.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及銀聯(lián)相關業(yè)務規(guī)則和技術標準，依法合規(guī)開展業(yè)務。3.便捷性原則：在保障安全合規(guī)的前提下，為用戶提供便捷、高效的支付體驗，滿足用戶多樣化的支付需求。4.協(xié)同性原則：各相關機構應密切協(xié)作，加強溝通與配合，共同推動銀聯(lián)手機閃付業(yè)務的順利開展，維護良好的市場秩序。二、業(yè)務定義與功能（一）銀聯(lián)手機閃付定義銀聯(lián)手機閃付是中國銀聯(lián)推出的一種移動支付產(chǎn)品，它基于近場通信（NFC）技術，將銀行卡信息與手機終端進行綁定，用戶通過手機一揮或一觸即可完成支付，無需使用實體銀行卡。（二）主要功能1.線下支付：可在支持銀聯(lián)手機閃付的各類實體商戶進行消費支付，包括超市、商場、餐飲、交通出行等場景。2.線上支付：部分線上商戶也支持銀聯(lián)手機閃付支付方式，方便用戶進行網(wǎng)上購物、繳費等操作。3.小額免密支付：為提高支付效率，銀聯(lián)手機閃付支持一定額度內(nèi)的小額免密支付功能，用戶在指定金額以下的交易無需輸入密碼即可完成支付。三、參與機構職責（一）發(fā)卡機構職責1.負責審核持卡人申請銀聯(lián)手機閃付業(yè)務的資格，確保申請人身份真實、合法，并按照相關規(guī)定對持卡人進行風險評估和管理。2.為持卡人提供銀聯(lián)手機閃付業(yè)務的開通、綁定、查詢、掛失、解掛、銷戶等服務，妥善處理持卡人在使用過程中遇到的問題和投訴。3.按照銀聯(lián)相關規(guī)定，對銀聯(lián)手機閃付交易進行資金清算和結算，確保持卡人資金及時到賬，并承擔因發(fā)卡機構自身原因?qū)е碌慕灰罪L險和損失。4.配合銀聯(lián)及其他相關機構開展銀聯(lián)手機閃付業(yè)務的風險監(jiān)測和防控工作，及時發(fā)現(xiàn)并處置異常交易和風險事件。（二）收單機構職責1.負責與商戶簽訂銀聯(lián)手機閃付業(yè)務受理協(xié)議，明確雙方的權利和義務，確保商戶合規(guī)受理銀聯(lián)手機閃付支付方式。2.對商戶進行培訓和指導，使其熟悉銀聯(lián)手機閃付業(yè)務的操作流程和相關要求，保障商戶能夠正常、準確地受理銀聯(lián)手機閃付交易。3.負責銀聯(lián)手機閃付交易的轉接和清算工作，確保交易信息準確、及時地傳輸至銀聯(lián)及相關機構，并按照規(guī)定向商戶收取交易手續(xù)費。4.配合銀聯(lián)及其他相關機構開展銀聯(lián)手機閃付業(yè)務的風險監(jiān)測和防控工作，對商戶的交易行為進行實時監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常交易及時采取措施，并向銀聯(lián)報告。（三）銀聯(lián)成員機構職責1.負責銀聯(lián)手機閃付業(yè)務的系統(tǒng)建設、運營維護和技術支持，確保業(yè)務系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，保障交易信息的準確傳輸和處理。2.制定和完善銀聯(lián)手機閃付業(yè)務的相關技術標準、業(yè)務規(guī)則和操作流程，并組織各參與機構進行培訓和學習，確保各方嚴格按照標準和規(guī)則開展業(yè)務。3.負責銀聯(lián)手機閃付業(yè)務的市場推廣和宣傳工作，提高銀聯(lián)手機閃付的品牌知名度和市場占有率，促進業(yè)務的廣泛應用。4.建立健全銀聯(lián)手機閃付業(yè)務的風險監(jiān)測和防控體系，對交易數(shù)據(jù)進行實時監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)并處置各類風險事件，維護銀聯(lián)手機閃付業(yè)務的安全穩(wěn)定運行。四、業(yè)務流程（一）開戶與綁卡1.持卡人向發(fā)卡機構提交銀聯(lián)手機閃付業(yè)務開戶申請，發(fā)卡機構審核通過后為持卡人開通該業(yè)務。2.持卡人在手機終端上下載并安裝銀聯(lián)手機閃付應用程序，按照應用程序提示完成銀行卡與手機的綁定操作。綁卡過程中，發(fā)卡機構需對持卡人身份進行驗證，并確保銀行卡信息安全傳輸至手機終端。（二）消費支付1.持卡人在支持銀聯(lián)手機閃付的實體商戶或線上商戶進行消費時，選擇銀聯(lián)手機閃付支付方式。2.商戶終端通過近場通信技術讀取持卡人手機中的銀行卡信息，向銀聯(lián)發(fā)送支付請求。3.銀聯(lián)接收到支付請求后，對交易信息進行驗證和處理，并將交易請求轉發(fā)至發(fā)卡機構。4.發(fā)卡機構對交易進行風險評估和驗證，如驗證通過，向銀聯(lián)返回支付確認信息。5.銀聯(lián)根據(jù)發(fā)卡機構的確認信息，通知商戶交易成功，并完成資金清算和結算。商戶收到支付成功通知后，為持卡人提供商品或服務。（三）查詢與管理1.持卡人可通過銀聯(lián)手機閃付應用程序或發(fā)卡機構提供的其他渠道，查詢銀聯(lián)手機閃付交易明細、余額等信息。2.如持卡人發(fā)現(xiàn)交易異?；蛐枰獙︺y聯(lián)手機閃付業(yè)務進行相關操作，如掛失、解掛、銷戶等，可按照發(fā)卡機構規(guī)定的流程進行辦理。發(fā)卡機構應及時響應持卡人的請求，并妥善處理相關問題。五、風險管理（一）風險評估1.各參與機構應建立健全銀聯(lián)手機閃付業(yè)務的風險評估體系，對持卡人、商戶及交易進行全面的風險評估。風險評估應包括但不限于持卡人信用狀況、交易行為模式、商戶經(jīng)營狀況、交易場景等因素。2.根據(jù)風險評估結果，各參與機構應采取相應的風險控制措施，如調(diào)整交易額度、加強交易監(jiān)測、限制交易渠道等，以降低風險發(fā)生的可能性和影響程度。（二）風險監(jiān)測1.銀聯(lián)及各參與機構應建立完善的風險監(jiān)測系統(tǒng)，對銀聯(lián)手機閃付業(yè)務的交易數(shù)據(jù)進行實時監(jiān)測和分析。監(jiān)測內(nèi)容包括但不限于交易金額、交易頻率、交易時間、交易地點、交易終端等信息，及時發(fā)現(xiàn)異常交易行為和風險事件。2.對于監(jiān)測到的異常交易，各參與機構應及時采取措施進行核實和處理。如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應按照相關規(guī)定及時向金融監(jiān)管部門報告，并配合開展調(diào)查工作。（三）風險處置1.一旦發(fā)生風險事件，各參與機構應立即啟動應急預案，采取有效的風險處置措施，最大限度地減少損失，并保障業(yè)務的正常運行。風險處置措施包括但不限于暫停交易、凍結賬戶、追回資金、調(diào)整業(yè)務規(guī)則等。2.各參與機構應及時總結風險事件的經(jīng)驗教訓，對風險管理制度和流程進行評估和完善，不斷提高風險防控能力。六、客戶服務（一）服務渠道1.各參與機構應提供多種客戶服務渠道，方便持卡人咨詢和辦理銀聯(lián)手機閃付業(yè)務相關問題。服務渠道包括但不限于客服熱線、網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助終端、營業(yè)網(wǎng)點等。2.客服熱線應確保暢通，及時響應持卡人的咨詢和投訴，并提供專業(yè)、準確的解答和指導。網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子渠道應具備完善的功能，方便持卡人進行業(yè)務操作和查詢。（二）服務內(nèi)容1.為持卡人提供銀聯(lián)手機閃付業(yè)務的咨詢服務，包括業(yè)務介紹、操作流程、使用方法、常見問題解答等。2.受理持卡人在銀聯(lián)手機閃付業(yè)務使用過程中遇到的問題和投訴，及時處理并反饋處理結果。對于因業(yè)務故障、系統(tǒng)問題等導致的持卡人損失，應按照相關規(guī)定進行賠償或補償。3.定期向持卡人發(fā)送銀聯(lián)手機閃付業(yè)務的相關信息和通知，如業(yè)務功能升級、優(yōu)惠活動信息等，提高持卡人對業(yè)務的認知度和使用體驗。七、監(jiān)督管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.各參與機構應建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，加強對銀聯(lián)手機閃付業(yè)務的內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查。內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查應覆蓋業(yè)務流程、風險管理、客戶服務等各個環(huán)節(jié)，確保業(yè)務操作合規(guī)、風險可控、服務質(zhì)量達標。2.內(nèi)部監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的問題應及時整改，并對相關責任人進行問責。整改情況應定期向上級主管部門報告，確保問題得到徹底解決。（二）外部監(jiān)管1.銀聯(lián)手機閃付業(yè)務應接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)督管理。各參與機構應嚴格遵守金融監(jiān)管部門的相關規(guī)定和要求，及時報送業(yè)務數(shù)據(jù)和信息，配合監(jiān)管部門開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作。2.對