銀行公司合同管理辦法一、總則（一）目的為加強銀行公司合同管理，規(guī)范合同簽訂、履行、變更、終止等行為，防范合同風險，維護銀行合法權(quán)益，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于銀行與公司客戶簽訂的各類合同，包括但不限于貸款合同、擔保合同、結(jié)算業(yè)務(wù)合同、金融服務(wù)協(xié)議等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：合同的簽訂、履行等活動必須遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。2.審慎經(jīng)營原則：充分評估合同風險，確保合同條款合理、可行，保障銀行穩(wěn)健運營。3.平等自愿原則：合同雙方在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上達成一致，任何一方不得強迫對方簽訂合同。4.全面履行原則：合同雙方應(yīng)按照合同約定全面履行各自義務(wù)。（四）職責分工1.業(yè)務(wù)部門負責合同的前期調(diào)查、談判、起草等工作。對合同履行情況進行跟蹤和管理，及時反饋合同履行中的問題。協(xié)助風險管理部門和法律合規(guī)部門進行合同審查和風險評估。2.風險管理部門參與重大合同的談判和審查，從風險防控角度提出專業(yè)意見。對合同風險進行識別、評估和監(jiān)控，制定風險應(yīng)對措施。3.法律合規(guī)部門負責合同的合法性審查，確保合同條款符合法律法規(guī)要求。解答合同相關(guān)的法律問題，提供法律支持。4.財務(wù)管理部門參與涉及資金收付等合同條款的審核，確保資金安排合理。負責合同相關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)的核算和管理。5.檔案管理部門負責合同檔案的收集、整理、歸檔和保管，確保合同檔案的完整性和安全性。二、合同的簽訂（一）合同調(diào)查1.業(yè)務(wù)部門在簽訂合同前，應(yīng)對客戶的主體資格、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等進行全面調(diào)查。2.收集客戶的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、資質(zhì)證書、財務(wù)報表等相關(guān)資料，并進行核實。3.通過人民銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評級機構(gòu)等渠道，查詢客戶的信用記錄，評估信用風險。（二）合同談判1.根據(jù)合同調(diào)查結(jié)果，業(yè)務(wù)部門與客戶就合同條款進行談判。談判人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識和經(jīng)驗，熟悉業(yè)務(wù)流程和法律法規(guī)。2.明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，重點關(guān)注合同的標的、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式等核心條款。3.對于重大合同或復(fù)雜合同，應(yīng)組織相關(guān)部門進行聯(lián)合談判，充分聽取各方面意見。（三）合同起草1.談判達成一致后，由業(yè)務(wù)部門負責起草合同文本。合同文本應(yīng)使用規(guī)范的格式和語言，表述準確、清晰。2.合同條款應(yīng)符合法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定，避免出現(xiàn)歧義或漏洞。3.對于格式合同，應(yīng)在不違反法律法規(guī)的前提下，根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況進行必要的修改和補充。（四）合同審查1.合同起草完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將合同文本提交風險管理部門、法律合規(guī)部門等進行審查。2.風險管理部門從風險防控角度對合同進行審查，評估合同風險程度，提出風險防控建議。3.法律合規(guī)部門對合同的合法性、合規(guī)性進行審查，確保合同條款符合法律法規(guī)要求，不存在法律風險。4.財務(wù)管理部門對合同涉及的資金收付等條款進行審核，確保資金安排合理。5.各審查部門應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)完成審查工作，并出具書面審查意見。業(yè)務(wù)部門根據(jù)審查意見對合同文本進行修改完善。（五）合同簽訂1.經(jīng)審查通過的合同，由雙方法定代表人或授權(quán)代表簽字，并加蓋雙方公章或合同專用章。2.合同簽字蓋章前，應(yīng)再次核對合同文本與審查意見是否一致，確保合同內(nèi)容準確無誤。3.對于金額較大、風險較高的合同，應(yīng)實行雙人簽字制度。4.合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時將合同副本送風險管理部門、法律合規(guī)部門、財務(wù)管理部門等備案。三、合同的履行（一）履行計劃制定1.合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)合同約定制定詳細的履行計劃，明確各階段的工作任務(wù)和時間節(jié)點。2.履行計劃應(yīng)包括但不限于貸款發(fā)放、資金監(jiān)管、貸后檢查、擔保管理、還款安排等內(nèi)容。3.將履行計劃告知相關(guān)部門和人員，確保各方明確職責，協(xié)同配合。（二）合同執(zhí)行1.業(yè)務(wù)部門按照履行計劃組織實施合同，確保各項義務(wù)按時履行。2.嚴格按照合同約定發(fā)放貸款，對貸款資金的使用進行監(jiān)控，防止資金挪用。3.定期對客戶進行貸后檢查，及時了解客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等變化情況，發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施。4.加強擔保管理，確保擔保措施有效落實，保障銀行債權(quán)安全。（三）溝通協(xié)調(diào)1.在合同履行過程中，業(yè)務(wù)部門應(yīng)與客戶保持密切溝通，及時解決出現(xiàn)的問題。2.對于涉及多個部門的合同履行事項，應(yīng)建立有效的溝通協(xié)調(diào)機制，加強部門之間的協(xié)作配合。3.如遇重大問題或風險事項，應(yīng)及時向上級領(lǐng)導(dǎo)匯報，并采取相應(yīng)的應(yīng)對措施。（四）合同變更1.合同履行過程中，如因客觀情況發(fā)生變化需要變更合同條款的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時與客戶協(xié)商，并按照合同簽訂的流程進行變更。2.變更合同應(yīng)簽訂書面協(xié)議，明確變更的內(nèi)容、生效時間等，并將變更協(xié)議送相關(guān)部門備案。3.對合同變更可能產(chǎn)生的風險進行重新評估，調(diào)整風險防控措施。四、合同的終止（一）正常終止1.合同履行期限屆滿，雙方按照合同約定全面履行了各自義務(wù)的，合同自然終止。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)在合同終止后及時辦理相關(guān)手續(xù)，如解除擔保、收回貸款等，并將合同履行情況進行總結(jié)分析。（二）提前終止1.合同履行過程中，如一方出現(xiàn)違約行為或不可抗力等原因?qū)е潞贤瑹o法繼續(xù)履行的，另一方有權(quán)提前終止合同。2.提前終止合同應(yīng)按照合同約定或法律法規(guī)的規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，并追究違約方的違約責任。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時采取措施，減少損失，如收回貸款、處置擔保物等。（三）終止后的事項1.合同終止后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時清理合同檔案，將相關(guān)資料整理歸檔。2.對合同履行過程中的經(jīng)驗教訓(xùn)進行總結(jié)，為今后的合同管理工作提供參考。3.如因合同終止引發(fā)糾紛的，應(yīng)按照法律法規(guī)的規(guī)定妥善處理。五、合同的風險管理（一）風險識別1.風險管理部門定期對合同進行風險排查，識別可能存在的風險點，如信用風險、市場風險、法律風險、操作風險等。2.關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)動態(tài)、政策法規(guī)變化等因素對合同風險的影響。3.收集合同履行過程中的風險信息，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險。（二）風險評估1.對識別出的合同風險進行評估，確定風險的程度和影響范圍。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，如風險矩陣、風險評分等，對風險進行量化評估。3.根據(jù)風險評估結(jié)果，對風險進行分類分級，為制定風險應(yīng)對措施提供依據(jù)。（三）風險應(yīng)對1.針對不同類型和等級的合同風險，制定相應(yīng)的風險應(yīng)對措施，如風險規(guī)避、風險降低、風險轉(zhuǎn)移、風險接受等。2.對于信用風險，加強客戶信用管理，優(yōu)化信貸審批流程，合理確定貸款額度和期限；對于市場風險，加強市場監(jiān)測和分析，采取套期保值等措施進行風險對沖；對于法律風險，加強法律審查，確保合同合法合規(guī)；對于操作風險，完善內(nèi)部控制制度，加強員工培訓(xùn)，規(guī)范操作流程。3.定期對風險應(yīng)對措施的實施效果進行評估，根據(jù)評估結(jié)果及時調(diào)整風險應(yīng)對策略。六、合同的檔案管理（一）檔案收集1.合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時將合同正本、副本及相關(guān)附件等資料收集齊全，移交檔案管理部門。2.檔案管理部門對接收的合同檔案進行核對，確保檔案資料的完整性和準確性。（二）檔案整理1.檔案管理部門按照檔案管理的相關(guān)規(guī)定，對合同檔案進行分類整理。2.建立合同檔案索引，便于查詢和檢索。3.對合同檔案中的重要文件進行掃描備份，形成電子檔案，與紙質(zhì)檔案一并保管。（三）檔案保管1.為合同檔案提供安全、適宜的保管環(huán)境，確保檔案不受損壞、丟失、泄露等。2.按照檔案保管期限的要求，對合同檔案進行妥善保管，定期對檔案進行檢查和維護。3.嚴格限制檔案查閱權(quán)限，未經(jīng)授權(quán)不得查閱、復(fù)制合同檔案。（四）檔案利用1.因工作需要查閱合同檔案的，應(yīng)按照規(guī)定辦理查閱手續(xù)，填寫查閱申請表，經(jīng)審批同意后，在指定地點查閱。2.查閱人員不得擅自涂改、抽取、銷毀合同檔案資料。3.對查閱合同檔案的情況進行記錄，留存查閱申請表和查閱記錄。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.銀行內(nèi)部審計部門定期對合同管理情況進行審計監(jiān)督，檢查合同簽訂、履行、風險管理、檔案管理等環(huán)節(jié)是否符合規(guī)定。2.對審計發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改