非銀行現(xiàn)金支付管理辦法總則制定目的為規(guī)范非銀行現(xiàn)金支付行為，保障支付安全，維護(hù)金融秩序，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事非銀行現(xiàn)金支付服務(wù)的各類機(jī)構(gòu)及其相關(guān)業(yè)務(wù)活動?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保非銀行現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.安全性原則：建立健全安全保障機(jī)制，保障客戶資金安全和信息安全，有效防范支付風(fēng)險。3.便利性原則：在確保安全的前提下，不斷優(yōu)化支付流程，提高支付效率，為客戶提供便捷的支付服務(wù)。4.誠信原則：秉持誠信經(jīng)營理念，履行社會責(zé)任，維護(hù)市場公平競爭秩序。機(jī)構(gòu)管理設(shè)立與變更1.設(shè)立條件申請從事非銀行現(xiàn)金支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)具備符合規(guī)定的注冊資本、專業(yè)技術(shù)人員、營業(yè)場所等條件。具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理體系。2.申請與審批申請人應(yīng)向所在地金融監(jiān)管部門提交設(shè)立申請，并提供相關(guān)材料。金融監(jiān)管部門按照規(guī)定程序進(jìn)行審批，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。3.變更管理非銀行現(xiàn)金支付機(jī)構(gòu)發(fā)生名稱、注冊資本、主要股東、業(yè)務(wù)范圍等重大事項變更的，應(yīng)提前向金融監(jiān)管部門提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后方可實施。業(yè)務(wù)規(guī)則1.支付業(yè)務(wù)范圍明確非銀行現(xiàn)金支付機(jī)構(gòu)可開展的支付業(yè)務(wù)類型，如移動支付、銀行卡收單、預(yù)付卡發(fā)行與受理等。規(guī)定各類支付業(yè)務(wù)的具體操作流程和規(guī)范要求。2.客戶身份識別建立客戶身份識別制度，在客戶辦理支付業(yè)務(wù)時，準(zhǔn)確識別客戶身份，核實客戶身份信息的真實性、有效性和完整性。對高風(fēng)險客戶采取強(qiáng)化的身份識別措施，防范洗錢、恐怖主義融資等違法犯罪活動。3.支付賬戶管理規(guī)范支付賬戶的開立、使用、變更和注銷等流程。對支付賬戶的功能進(jìn)行合理限制，確?？蛻糍Y金安全，防止賬戶被非法利用。4.交易監(jiān)測與風(fēng)險防控建立交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進(jìn)行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)異常交易行為。制定風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，對可能出現(xiàn)的支付風(fēng)險進(jìn)行及時處置，保障支付系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。內(nèi)部控制與風(fēng)險管理1.內(nèi)部控制制度建立健全內(nèi)部控制制度，涵蓋財務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作、信息安全等各個方面。明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，確保各項業(yè)務(wù)活動相互制約、相互監(jiān)督。2.風(fēng)險管理體系識別、評估和監(jiān)測非銀行現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對策略和措施，有效控制風(fēng)險水平，保障機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運營。客戶權(quán)益保護(hù)1.信息披露向客戶充分披露非銀行現(xiàn)金支付服務(wù)的內(nèi)容、收費標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險提示等信息，確?？蛻糁闄?quán)。以通俗易懂的方式進(jìn)行信息披露，方便客戶理解。2.投訴處理建立健全投訴處理機(jī)制，及時受理客戶投訴，并在規(guī)定時間內(nèi)給予答復(fù)和處理。對客戶投訴進(jìn)行分類統(tǒng)計和分析，不斷改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，提高客戶滿意度。業(yè)務(wù)操作規(guī)范支付受理1.受理終端管理規(guī)范支付受理終端的選型、采購、安裝、使用和維護(hù)等流程。確保受理終端符合安全標(biāo)準(zhǔn)，具備防拆、防盜、防攻擊等功能。2.交易受理流程明確支付交易受理的各個環(huán)節(jié)，包括客戶發(fā)起、信息驗證、交易授權(quán)、資金清算等。嚴(yán)格按照規(guī)定流程進(jìn)行操作，確保交易的真實性、準(zhǔn)確性和安全性。資金清算1.清算機(jī)構(gòu)選擇非銀行現(xiàn)金支付機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇合法合規(guī)、具備良好信譽(yù)和清算能力的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金清算。與清算機(jī)構(gòu)簽訂清算協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)和清算規(guī)則。2.清算流程與時間詳細(xì)規(guī)定資金清算的流程和時間要求，確保資金及時、準(zhǔn)確到賬。對清算過程中的異常情況進(jìn)行及時處理，保障資金清算的順利進(jìn)行。數(shù)據(jù)管理1.數(shù)據(jù)采集與存儲規(guī)范支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的采集范圍、方式和頻率，確保數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性。建立安全可靠的數(shù)據(jù)存儲系統(tǒng)，對支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行妥善存儲，防止數(shù)據(jù)泄露和丟失。2.數(shù)據(jù)使用與保密明確數(shù)據(jù)使用的權(quán)限和范圍，確保數(shù)據(jù)僅用于支付業(yè)務(wù)相關(guān)目的。加強(qiáng)數(shù)據(jù)保密管理，采取加密、訪問控制等措施，保護(hù)客戶數(shù)據(jù)安全。監(jiān)督管理監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)1.金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對非銀行現(xiàn)金支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定監(jiān)管政策和措施。對非銀行現(xiàn)金支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。2.行業(yè)自律組織發(fā)揮行業(yè)自律作用，制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，引導(dǎo)非銀行現(xiàn)金支付機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營。組織開展行業(yè)培訓(xùn)、交流等活動，提高行業(yè)整體素質(zhì)和服務(wù)水平。監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場檢查金融監(jiān)管部門定期或不定期對非銀行現(xiàn)金支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營情況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、客戶權(quán)益保護(hù)情況等?，F(xiàn)場檢查人員應(yīng)出示合法證件，檢查過程中應(yīng)制作檢查記錄，被檢查機(jī)構(gòu)應(yīng)予以配合。2.非現(xiàn)場監(jiān)管通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，收集、分析非銀行現(xiàn)金支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和經(jīng)營信息，對機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況進(jìn)行監(jiān)測和評估。要求非銀行現(xiàn)金支付機(jī)構(gòu)定期報送相關(guān)報告和資料，及時掌握機(jī)構(gòu)經(jīng)營動態(tài)。違規(guī)處理1.違規(guī)行為認(rèn)定明確非銀行現(xiàn)金支付機(jī)構(gòu)可能存在的違規(guī)行為，如違反支付業(yè)務(wù)規(guī)則、侵犯客戶權(quán)益、存在安全隱患等。對違規(guī)行為進(jìn)行詳細(xì)界定，以便準(zhǔn)確認(rèn)定和處理。2.處罰措施根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)和危害程度，金融監(jiān)管部門采取相應(yīng)的處罰措施，包括警告、罰款、責(zé)令整改、暫停業(yè)務(wù)、吊銷許可證等。對違規(guī)行為造成客戶損失的，非銀行現(xiàn)金支付機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。應(yīng)急管理應(yīng)急預(yù)案制定1.應(yīng)急管理目標(biāo)明確非銀行現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)應(yīng)急管理的目標(biāo)，即保障支付系統(tǒng)的穩(wěn)定運行，快速處置突發(fā)事件，最大限度減少對客戶和社會的影響。2.應(yīng)急組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)成立應(yīng)急管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確各成員的職責(zé)分工，負(fù)責(zé)應(yīng)急管理工作的指揮和協(xié)調(diào)。設(shè)立應(yīng)急處置工作小組，具體負(fù)責(zé)突發(fā)事件的應(yīng)急處置工作。3.應(yīng)急事件分類與響應(yīng)機(jī)制對可能出現(xiàn)的應(yīng)急事件進(jìn)行分類，如系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡(luò)攻擊、自然災(zāi)害等。針對不同類型的應(yīng)急事件，制定相應(yīng)的響應(yīng)機(jī)制和處置流程，確保能夠迅速、有效地應(yīng)對。應(yīng)急演練與處置1.應(yīng)急演練定期組織應(yīng)急演練，檢驗應(yīng)急預(yù)案的可行性和有效性，提高應(yīng)急處置能力。演練內(nèi)容包括模擬應(yīng)急事件場景、應(yīng)急處置流程執(zhí)行、人員協(xié)調(diào)配合等。2.應(yīng)急處置發(fā)生突發(fā)事