全國保險(xiǎn)銷售管理辦法一、總則（一）目的與宗旨為了加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售行為管理，規(guī)范保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員。（三）基本原則保險(xiǎn)銷售活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循合法合規(guī)、誠實(shí)守信、專業(yè)勝任、客戶至上的原則。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營，誠實(shí)守信，履行反洗錢等法定義務(wù)，如實(shí)告知保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息，不得誤導(dǎo)、欺騙保險(xiǎn)消費(fèi)者。二、保險(xiǎn)銷售主體管理（一）保險(xiǎn)公司1.機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更保險(xiǎn)公司設(shè)立保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件，經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，并按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記。保險(xiǎn)公司變更保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)的營業(yè)場(chǎng)所、負(fù)責(zé)人等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。2.人員管理保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)銷售人員管理制度，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售人員的培訓(xùn)、考核、檔案管理等工作。保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)通過保險(xiǎn)公司進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，方可從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。（二）保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1.機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無重大違法記錄；（二）注冊(cè)資本達(dá)到《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和本規(guī)定的最低限額；（三）公司章程符合有關(guān)規(guī)定；（四）董事長、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；（五）具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（六）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；（七）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施；（八）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、股東或者發(fā)起人、法定代表人、高級(jí)管理人員等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。2.人員管理保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，對(duì)本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。（三）保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)1.機(jī)構(gòu)資格從事保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在被代理保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得超出授權(quán)范圍代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2.人員管理保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得委托未通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)所需的專業(yè)知識(shí)和技能。三、保險(xiǎn)銷售行為規(guī)范（一）銷售前準(zhǔn)備1.產(chǎn)品了解保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)了解所銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、責(zé)任、費(fèi)率、理賠等內(nèi)容，熟悉保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)。2.客戶需求分析保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)通過與客戶溝通，了解客戶的保險(xiǎn)需求、風(fēng)險(xiǎn)狀況、經(jīng)濟(jì)狀況等信息，為客戶提供合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品建議。（二）銷售過程1.如實(shí)告知保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)向客戶如實(shí)告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、責(zé)任、費(fèi)率、理賠等重要信息，不得隱瞞或者誤導(dǎo)客戶。2.風(fēng)險(xiǎn)提示保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益或者保障范圍。3.銷售文件簽署保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)客戶正確填寫投保單、保險(xiǎn)合同等銷售文件，并在客戶簽署前向客戶詳細(xì)解釋銷售文件的內(nèi)容。（三）銷售后服務(wù)1.保單交付與回訪保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)將保險(xiǎn)合同交付客戶，并按照規(guī)定進(jìn)行回訪?；卦L應(yīng)當(dāng)包括確認(rèn)客戶是否購買了保險(xiǎn)產(chǎn)品、是否了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款和責(zé)任、是否同意保險(xiǎn)合同的內(nèi)容等。2.客戶投訴處理保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理客戶的投訴和建議，對(duì)客戶反映的問題應(yīng)當(dāng)認(rèn)真調(diào)查核實(shí)，并及時(shí)反饋處理結(jié)果。四、保險(xiǎn)銷售渠道管理（一）個(gè)人代理渠道1.從業(yè)資格個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。2.執(zhí)業(yè)管理個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)公司簽訂委托代理合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得超出授權(quán)范圍代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（二）團(tuán)體保險(xiǎn)渠道1.業(yè)務(wù)范圍保險(xiǎn)公司可以通過團(tuán)體保險(xiǎn)渠道銷售團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品。團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，不得通過團(tuán)體保險(xiǎn)渠道銷售個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品。2.銷售管理保險(xiǎn)公司通過團(tuán)體保險(xiǎn)渠道銷售團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，對(duì)投保人的資格、人數(shù)、保險(xiǎn)金額等進(jìn)行審核，確保保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售符合風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。（三）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道1.業(yè)務(wù)規(guī)范保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)銷售不適合互聯(lián)網(wǎng)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。2.信息披露保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站首頁顯著位置披露保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、理賠等重要信息，不得隱瞞或者誤導(dǎo)客戶。五、保險(xiǎn)銷售行為監(jiān)督檢查（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)銷售活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，依法查處保險(xiǎn)銷售違法行為。（二）檢查內(nèi)容1.機(jī)構(gòu)與人員管理檢查保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)是否符合規(guī)定，檢查保險(xiǎn)銷售人員的從業(yè)資格、執(zhí)業(yè)登記等情況。2.銷售行為規(guī)范檢查保險(xiǎn)銷售活動(dòng)是否符合如實(shí)告知、風(fēng)險(xiǎn)提示、銷售文件簽署等規(guī)定，檢查保險(xiǎn)銷售人員是否存在誤導(dǎo)、欺騙保險(xiǎn)消費(fèi)者等違法行為。3.銷售渠道管理檢查保險(xiǎn)銷售渠道的業(yè)務(wù)范圍、銷售管理等情況，檢查保險(xiǎn)公司是否通過互聯(lián)網(wǎng)銷售不適合互聯(lián)網(wǎng)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品等違法行為。（三）處罰措施保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定的，中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取責(zé)令改正、警告、罰款、吊銷許可證等處罰措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。六、附則（一）解釋權(quán)本辦法由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。（二）施行日期本辦法自[施行日期]起施行。[公司/組織名稱][具體日期]以上是一份關(guān)于《全國保險(xiǎn)銷售管理辦法》的文檔，內(nèi)容涵蓋了總則、保險(xiǎn)銷售主體管理、保險(xiǎn)銷售行為規(guī)范、保險(xiǎn)銷售渠道管理、