信貸授權(quán)審批管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司信貸業(yè)務(wù)授權(quán)審批行為，確保信貸業(yè)務(wù)審批的科學(xué)性、合理性和規(guī)范性，有效防范信貸風(fēng)險，提高信貸業(yè)務(wù)運作效率，促進公司信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司在開展各類信貸業(yè)務(wù)過程中的授權(quán)審批管理活動，包括但不限于貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.合法性原則：信貸授權(quán)審批活動必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及公司內(nèi)部規(guī)章制度的要求。2.審慎性原則：在授權(quán)審批過程中，應(yīng)充分評估信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險，確保審批決策審慎、穩(wěn)健，避免過度授信和盲目放款。3.分級管理原則：根據(jù)公司內(nèi)部組織架構(gòu)和管理層次，對信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限進行分級設(shè)定，明確各級審批主體的職責(zé)和權(quán)限范圍。4.效率原則：在確保風(fēng)險可控的前提下，優(yōu)化審批流程，提高審批效率，以滿足客戶合理的信貸需求，提升公司市場競爭力。二、授權(quán)管理（一）授權(quán)定義本辦法所稱信貸授權(quán)，是指公司根據(jù)各層級管理人員和業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險控制能力、信貸業(yè)務(wù)規(guī)模等因素，對其在信貸業(yè)務(wù)審批方面給予的一定權(quán)限。（二）授權(quán)主體與對象1.授權(quán)主體：公司董事會是信貸授權(quán)的最高決策機構(gòu)，負責(zé)審定信貸授權(quán)方案，對重大信貸業(yè)務(wù)進行最終決策。2.授權(quán)對象：包括公司高級管理人員、各業(yè)務(wù)部門負責(zé)人以及經(jīng)授權(quán)的分支機構(gòu)負責(zé)人等。（三）授權(quán)方式1.基本授權(quán)：公司根據(jù)各授權(quán)對象的職責(zé)和業(yè)務(wù)范圍，設(shè)定一般性的信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限，作為其日常業(yè)務(wù)操作的基本依據(jù)?；臼跈?quán)有效期為[X]年，期滿后根據(jù)公司經(jīng)營管理情況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要進行調(diào)整。2.特別授權(quán)：對于特定的信貸業(yè)務(wù)品種、金額較大的信貸項目或特殊情況下的信貸業(yè)務(wù)，公司董事會可對特定授權(quán)對象給予特別授權(quán)，明確其在該特定業(yè)務(wù)或項目上的審批權(quán)限。特別授權(quán)有效期根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況確定，業(yè)務(wù)結(jié)束后自動失效。（四）授權(quán)調(diào)整1.在以下情況下，公司將對信貸授權(quán)進行調(diào)整：國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策發(fā)生重大變化，影響公司信貸業(yè)務(wù)審批管理的；公司經(jīng)營戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等發(fā)生重大調(diào)整，需要重新明確審批權(quán)限的；授權(quán)對象的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險控制能力等發(fā)生較大變化，需要相應(yīng)調(diào)整其審批權(quán)限的；其他需要調(diào)整信貸授權(quán)的情形。2.信貸授權(quán)調(diào)整由公司風(fēng)險管理部門提出建議，經(jīng)公司管理層審核后，報董事會批準(zhǔn)實施。三、審批管理（一）審批流程1.業(yè)務(wù)申請：客戶向公司提出信貸業(yè)務(wù)申請，提交相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、貸款申請書等。2.受理與初審：業(yè)務(wù)部門收到客戶申請后，對申請資料的完整性、真實性進行初步審查。符合要求的，予以受理，并進行盡職調(diào)查；不符合要求的，及時通知客戶補充或更正資料。3.風(fēng)險評估：風(fēng)險管理部門對信貸業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估，分析客戶的信用狀況、還款能力、行業(yè)風(fēng)險等因素，出具風(fēng)險評估報告。4.審批決策：根據(jù)風(fēng)險評估報告和審批權(quán)限，各級審批主體對信貸業(yè)務(wù)進行審批決策。審批決策應(yīng)明確是否同意授信、授信額度、期限、利率、擔(dān)保方式等內(nèi)容。5.合同簽訂與放款：經(jīng)審批同意的信貸業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂信貸合同，并按照合同約定辦理放款手續(xù)。（二）審批權(quán)限劃分1.分支機構(gòu)審批權(quán)限：根據(jù)分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、管理水平等因素，設(shè)定其在一定金額范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限。分支機構(gòu)負責(zé)人在其審批權(quán)限內(nèi)對信貸業(yè)務(wù)進行審批決策。2.業(yè)務(wù)部門審批權(quán)限：各業(yè)務(wù)部門負責(zé)人在公司規(guī)定的審批權(quán)限內(nèi)，對本部門經(jīng)辦的信貸業(yè)務(wù)進行審批。超過部門審批權(quán)限的業(yè)務(wù)，報上級審批主體審批。3.高級管理人員審批權(quán)限：公司高級管理人員根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)和金額大小，在其相應(yīng)的審批權(quán)限內(nèi)對信貸業(yè)務(wù)進行審批決策。重大信貸業(yè)務(wù)需報董事會審批。（三）審批決策機制1.單人審批：對于金額較小、風(fēng)險較低的信貸業(yè)務(wù)，可由具有相應(yīng)審批權(quán)限的單人進行審批決策。2.合議審批：對于金額較大、風(fēng)險較高或情況較為復(fù)雜的信貸業(yè)務(wù)，實行合議審批制度。由審批主體組織相關(guān)人員組成審批小組，對業(yè)務(wù)進行集體審議，根據(jù)多數(shù)意見作出審批決策。審批小組成員應(yīng)包括風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)拓展、法律合規(guī)等部門的人員。（四）審批限時要求1.公司應(yīng)根據(jù)信貸業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度和風(fēng)險狀況，合理確定各級審批主體的審批限時要求。一般情況下，分支機構(gòu)的審批限時為[X]個工作日，業(yè)務(wù)部門的審批限時為[X]個工作日，高級管理人員的審批限時為[X]個工作日，董事會的審批限時為[X]個工作日。2.對于緊急信貸業(yè)務(wù)，公司應(yīng)建立快速審批通道，優(yōu)先處理，確保在最短時間內(nèi)完成審批決策，滿足客戶需求。四、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.公司應(yīng)建立健全信貸風(fēng)險識別與評估體系，定期對信貸業(yè)務(wù)進行風(fēng)險排查，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險因素。2.風(fēng)險識別與評估應(yīng)涵蓋客戶信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等多個方面，采用定性與定量相結(jié)合的方法，對風(fēng)險進行全面、準(zhǔn)確的評估。（二）風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.公司應(yīng)加強對信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)測，建立風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，實時跟蹤信貸業(yè)務(wù)的運行情況。2.當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)出現(xiàn)異常波動時，應(yīng)及時發(fā)出預(yù)警信號，提示相關(guān)部門和人員采取措施防范風(fēng)險。（三）風(fēng)險控制措施1.針對不同類型的信貸風(fēng)險，公司應(yīng)制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。例如，對于信用風(fēng)險，可要求客戶提供擔(dān)保、設(shè)定風(fēng)險敞口限額等；對于市場風(fēng)險，可通過套期保值、調(diào)整信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等方式進行防范。2.在信貸業(yè)務(wù)審批過程中，應(yīng)嚴(yán)格審查風(fēng)險控制措施的有效性和可行性，確保風(fēng)險得到有效控制。（四）風(fēng)險處置與責(zé)任追究1.對于已發(fā)生的信貸風(fēng)險，公司應(yīng)及時啟動風(fēng)險處置預(yù)案，采取有效措施降低損失。風(fēng)險處置措施包括但不限于催收、訴訟、資產(chǎn)保全等。2.建立風(fēng)險責(zé)任追究制度，對因違規(guī)操作、失職瀆職等原因?qū)е滦刨J風(fēng)險發(fā)生的相關(guān)人員，依法依規(guī)追究其責(zé)任。五、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對信貸授權(quán)審批管理情況進行審計監(jiān)督，檢查審批流程的合規(guī)性、審批決策的科學(xué)性、風(fēng)險控制措施的有效性等。2.審計部門應(yīng)及時發(fā)現(xiàn)問題并提出整改建議，督促相關(guān)部門和人員進行整改落實。（二）外部監(jiān)督1.積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時報送相關(guān)資料，主動接受監(jiān)管部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。2.關(guān)注行業(yè)動態(tài)和市場變化，學(xué)習(xí)借鑒同行業(yè)先進經(jīng)驗，不斷完善公司信貸授權(quán)審批管理工作。（三）檢查結(jié)果運用1.將內(nèi)部監(jiān)督和外部監(jiān)督檢查結(jié)果作為評價各部門和人員工作績效的重要依據(jù)，與績效考核、薪酬分配、職務(wù)晉升等掛鉤。2.對檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為和問題，要嚴(yán)肅處理，舉一反三，完善制度，防止類似問題再次發(fā)生。六、信息管理（一）信貸業(yè)務(wù)信息收集1.業(yè)務(wù)部門在受理信貸業(yè)務(wù)申請過程中，應(yīng)全面收集客戶的基本信息、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用記錄等相關(guān)資料，并確保信息的真實性、完整性和準(zhǔn)確性。2.風(fēng)險管理部門在風(fēng)險評估過程中，應(yīng)收集行業(yè)信息、市場動態(tài)、宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)等外部信息，為風(fēng)險評估提供參考依據(jù)。（二）信貸業(yè)務(wù)信息整理與分析1.業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門應(yīng)及時對收集到的信貸業(yè)務(wù)信息進行整理和分類，建立信貸業(yè)務(wù)信息檔案。2.運用數(shù)據(jù)分析技術(shù)和方法，對信貸業(yè)務(wù)信息進行深入分析，挖掘潛在風(fēng)險因素，為信貸業(yè)務(wù)審批決策和風(fēng)險管理提供支持。（三）信貸業(yè)務(wù)信息共享1.建立公司內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)信息共享平臺，實現(xiàn)業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門等相關(guān)部門之間的信息共享和協(xié)同工作。2.明確各