信用擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法總則制定目的與依據(jù)本辦法旨在規(guī)范公司信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的運(yùn)作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障公司合法權(quán)益，促進(jìn)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。依據(jù)《中華人民共和國民法典》《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)所有信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展、管理與監(jiān)督。信用擔(dān)保業(yè)務(wù)是指公司與債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，公司按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。基本原則1.合法性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.安全性原則：把風(fēng)險(xiǎn)防控放在首位，保障公司資產(chǎn)安全。3.審慎性原則：對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全面、深入的風(fēng)險(xiǎn)評估，審慎決策。4.平等自愿、公平誠信原則：與合作方在平等自愿基礎(chǔ)上開展業(yè)務(wù)，秉持公平誠信理念。擔(dān)保業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)受理1.客戶申請：客戶向公司提出信用擔(dān)保申請，提交相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款申請書、擔(dān)保申請書等。2.初步審查：業(yè)務(wù)部門對客戶提交的資料進(jìn)行初步審查，核實(shí)資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性。項(xiàng)目調(diào)查1.實(shí)地考察：安排專人對客戶進(jìn)行實(shí)地考察，了解客戶的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、市場前景等。2.風(fēng)險(xiǎn)評估：對項(xiàng)目進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評估，分析擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，評估風(fēng)險(xiǎn)程度。項(xiàng)目評審1.評審會議：組織召開項(xiàng)目評審會議，業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)人員參加。業(yè)務(wù)部門匯報(bào)項(xiàng)目情況，風(fēng)險(xiǎn)管理部門分析風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)部門評估財(cái)務(wù)可行性。2.評審決策：評審委員會根據(jù)評審情況進(jìn)行決策，決定是否批準(zhǔn)擔(dān)保項(xiàng)目。合同簽訂1.擔(dān)保合同起草：法務(wù)部門根據(jù)評審結(jié)果起草擔(dān)保合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。2.合同審核：業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等對擔(dān)保合同進(jìn)行審核，確保合同合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。3.合同簽訂：公司與債權(quán)人、債務(wù)人簽訂擔(dān)保合同。擔(dān)保執(zhí)行與監(jiān)控1.擔(dān)保放款：根據(jù)擔(dān)保合同約定，協(xié)助債權(quán)人辦理放款手續(xù)。2.跟蹤監(jiān)控：定期對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，及時(shí)掌握客戶經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等變化，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)采取措施。代償與追償1.代償處理：當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，公司按照擔(dān)保合同約定履行代償義務(wù)。2.追償措施：采取多種追償措施，包括協(xié)商、訴訟、仲裁等，追回代償款項(xiàng)。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.風(fēng)險(xiǎn)識別：對擔(dān)保業(yè)務(wù)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面識別，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評估：運(yùn)用科學(xué)方法對識別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用評級：建立客戶信用評級體系，對客戶進(jìn)行信用評級，根據(jù)評級結(jié)果確定擔(dān)保額度和擔(dān)保費(fèi)率。2.反擔(dān)保措施：要求債務(wù)人提供有效的反擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證等，降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)限額管理：設(shè)定擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)限額，包括單筆擔(dān)保金額限額、累計(jì)擔(dān)保金額限額等，控制擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。4.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號。內(nèi)部控制1.崗位設(shè)置與職責(zé)分工：明確各部門和崗位在信用擔(dān)保業(yè)務(wù)中的職責(zé)分工，做到相互制約、相互監(jiān)督。2.業(yè)務(wù)流程控制：對擔(dān)保業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全過程控制，確保每個(gè)環(huán)節(jié)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。3.內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督：定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)管理收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)制定根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限等因素，制定合理的擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)符合國家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，確保公司合理盈利。收費(fèi)方式與結(jié)算1.收費(fèi)方式：擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)方式包括一次性收取擔(dān)保費(fèi)、按年收取擔(dān)保費(fèi)等。2.結(jié)算方式：明確擔(dān)保費(fèi)的結(jié)算時(shí)間、結(jié)算方式等，確保收費(fèi)及時(shí)、準(zhǔn)確。信息披露與檔案管理信息披露1.披露內(nèi)容：向債權(quán)人、債務(wù)人及相關(guān)監(jiān)管部門披露擔(dān)保業(yè)務(wù)信息，包括擔(dān)保項(xiàng)目基本情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、收費(fèi)情況等。2.披露方式：通過公司官網(wǎng)、定期報(bào)告等方式進(jìn)行信息披露。檔案管理1.檔案收集：在擔(dān)保業(yè)務(wù)開展過程中，及時(shí)收集相關(guān)資料，包括客戶資料、項(xiàng)目調(diào)查資料、評審資料、合同資料等。2.檔案整理與歸檔：對收集到的資料進(jìn)行整理、分類、編號，及時(shí)歸檔保存。3.檔案查閱與使用：嚴(yán)格規(guī)范檔案查閱與使用流程，確保檔案安全。監(jiān)督管理內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)督：風(fēng)險(xiǎn)管理部門對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行日常監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)情況等。2.內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督：內(nèi)部審計(jì)部門定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查內(nèi)部控制有效性、風(fēng)險(xiǎn)管理制度執(zhí)行情況等。