興業(yè)銀行審批管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范興業(yè)銀行審批管理流程，確保各項業(yè)務審批工作的科學性、公正性、高效性，有效防范風險，保障銀行穩(wěn)健運營，促進業(yè)務合規(guī)、有序發(fā)展。適用范圍本辦法適用于興業(yè)銀行各業(yè)務條線涉及的各類審批事項，包括但不限于信貸業(yè)務審批、金融產(chǎn)品創(chuàng)新審批、重大投資項目審批、內(nèi)部機構及人員調(diào)整審批等?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：審批工作必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及興業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度。2.審慎性原則：充分評估業(yè)務風險，確保審批決策審慎合理，避免盲目擴張和高風險業(yè)務。3.獨立性原則：審批人員應獨立行使審批權，不受外部不當干擾，依據(jù)客觀事實和標準進行審批。4.效率性原則：在確保審批質(zhì)量的前提下，優(yōu)化審批流程，提高審批效率，及時滿足業(yè)務發(fā)展需求。審批組織架構審批決策機構1.風險管理委員會：作為銀行風險管理的最高決策機構，負責審議重大風險事項及涉及全行性的重要審批政策、制度等。對超過一定風險限額的業(yè)務審批進行最終決策。2.各業(yè)務審批委員會：根據(jù)不同業(yè)務條線設立，如信貸審批委員會、投資審批委員會等。負責審議本業(yè)務條線相關的審批事項，對業(yè)務風險和可行性進行評估并做出決策。審批執(zhí)行部門1.風險管理部門：負責對各類業(yè)務審批事項進行風險評估和審查，提供風險專業(yè)意見，參與審批決策過程。2.業(yè)務發(fā)起部門：負責發(fā)起具體業(yè)務審批申請，提供業(yè)務相關資料和信息，配合審批部門完成審批工作。3.合規(guī)管理部門：對審批事項進行合規(guī)性審查，確保審批過程和結果符合法律法規(guī)及銀行內(nèi)部合規(guī)要求。審批流程審批申請1.業(yè)務發(fā)起部門根據(jù)業(yè)務需求，填寫完整的審批申請表，詳細說明業(yè)務背景、目的、內(nèi)容、預期收益、風險狀況等信息，并附上相關證明材料。2.將審批申請表及相關資料提交至本行指定的審批申請受理崗位。受理與初審1.審批申請受理崗位收到申請后，對申請資料的完整性、合規(guī)性進行初審。2.如資料齊全且符合要求，予以受理，并將申請資料分送至風險管理部門、合規(guī)管理部門等相關審查部門；如資料不齊全或不符合要求，一次性告知業(yè)務發(fā)起部門補充或修正。風險評估與審查1.風險管理部門運用科學的風險評估模型和方法，對業(yè)務的信用風險、市場風險、操作風險等進行全面評估。分析業(yè)務的風險狀況，評估風險與收益的匹配性，提出風險防控建議。2.合規(guī)管理部門依據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及銀行內(nèi)部合規(guī)政策，對業(yè)務審批事項進行合規(guī)性審查。檢查業(yè)務操作流程、合同條款等是否符合合規(guī)要求，確保審批事項不存在合規(guī)風險。3.其他相關審查部門：根據(jù)業(yè)務特點和審批要求，對特定領域的內(nèi)容進行審查，如財務狀況審查、行業(yè)前景分析等。審批決策1.各審查部門完成審查后，將審查意見提交至相應的審批委員會。2.審批委員會成員根據(jù)審查意見，對審批事項進行審議和決策。3.審批決策結果分為同意、有條件同意和不同意三種。有條件同意的，業(yè)務發(fā)起部門需根據(jù)審批意見進行整改完善后重新提交審批；不同意的，應明確說明理由。審批結果通知1.審批決策完成后，由審批管理部門將審批結果及時通知業(yè)務發(fā)起部門。2.如審批通過，業(yè)務發(fā)起部門按照相關規(guī)定辦理后續(xù)業(yè)務手續(xù)；如審批未通過，業(yè)務發(fā)起部門可在規(guī)定期限內(nèi)申請復議，復議流程參照原審批流程執(zhí)行。審批標準信貸業(yè)務審批標準1.借款人資格具有合法的經(jīng)營資格和良好的信用記錄。具備穩(wěn)定的收入來源和償債能力。符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸投向政策。2.貸款用途真實、合理、合規(guī)，用于符合國家法律法規(guī)和銀行規(guī)定的生產(chǎn)經(jīng)營活動。不得用于股本權益性投資、有價證券投資、期貨等高風險領域。3.風險評估信用風險評估結果符合銀行風險偏好，風險敞口在可控范圍內(nèi)。充分考慮市場風險、行業(yè)風險等因素，制定有效的風險防控措施。金融產(chǎn)品創(chuàng)新審批標準1.產(chǎn)品合規(guī)性符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及金融市場規(guī)范。不存在法律糾紛和潛在風險隱患。2.市場需求具有明確的市場定位和客戶群體，市場需求較大。與銀行現(xiàn)有業(yè)務具有協(xié)同效應，有助于提升銀行競爭力。3.風險可控性對產(chǎn)品的風險進行全面評估，制定合理的風險應對策略。產(chǎn)品風險水平不超過銀行可承受范圍。重大投資項目審批標準1.項目可行性經(jīng)過充分的市場調(diào)研和可行性分析，項目具有良好的經(jīng)濟效益和社會效益。項目投資回報率、內(nèi)部收益率等指標符合銀行投資要求。2.風險評估對項目的技術風險、市場風險、財務風險等進行全面評估，風險應對措施有效。項目風險與銀行風險承受能力相匹配。3.合規(guī)性審查項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保要求等相關法律法規(guī)。項目審批手續(xù)齊全，不存在合規(guī)瑕疵。審批權限管理分級審批權限1.根據(jù)業(yè)務金額、風險程度等因素，對不同審批事項設定不同級別的審批權限。2.例如，對于一定金額以下的信貸業(yè)務，由分行審批部門審批；超過該金額的，需提交總行審批委員會審議。權限調(diào)整1.隨著銀行經(jīng)營環(huán)境、業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略等因素的變化，適時調(diào)整審批權限。2.權限調(diào)整需經(jīng)過嚴格的評估和審批程序，確保調(diào)整后的權限設置合理、科學。特殊情況審批對于一些特殊業(yè)務或緊急情況，在不違反基本原則和審批標準的前提下，可采取特殊的審批流程和權限管理方式，但需事后及時報備和說明情況。審批監(jiān)督與問責監(jiān)督機制1.內(nèi)部審計監(jiān)督：定期對審批工作進行內(nèi)部審計，檢查審批流程的執(zhí)行情況、審批標準的落實情況等，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。2.風險管理監(jiān)督：風險管理部門持續(xù)監(jiān)測審批業(yè)務的風險狀況，對風險預警信號及時進行分析和處置，確保風險可控。3.合規(guī)監(jiān)督：合規(guī)管理部門對審批事項的合規(guī)性進行實時監(jiān)督，對違規(guī)行為及時提出糾正意見。問責制度1.對于在審批過程中存在違規(guī)操作、失職瀆職等行為的審批人員，按照銀行內(nèi)部問責制度進行嚴肅問責。2.問責方式包括警告、罰款、降職、撤職等，情節(jié)嚴重的依法追究法律責任。3.建立問責記錄檔案，對被問責人員的情況進行跟蹤和管理。審批檔案管理檔案內(nèi)容1.審批申請表及相關證明材料。2.風險評估報告、合規(guī)審查意見等審查資料。3.審批決策記錄、會議紀要等。4.與審批事項相關的其他文件和資料。檔案整理與歸檔1.業(yè)務發(fā)起部門在業(yè)務辦理完畢后，負責將審批過程中形成的各類文件資料進行整理。2.按照檔案管理規(guī)定，及時將整理好的檔案移交至本行檔案管理部門進行歸檔保存。檔案查閱與使用1.本行內(nèi)部人員因工作需要查閱審批檔案的，需按照規(guī)定辦理查