惠農(nóng)支付服務管理辦法總則制定目的為規(guī)范惠農(nóng)支付服務行為，保障惠農(nóng)支付服務的安全、高效、穩(wěn)健運行，提升金融服務“三農(nóng)”水平，促進農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展，依據(jù)相關法律法規(guī)和行業(yè)標準，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)提供惠農(nóng)支付服務的各類金融機構及相關參與主體。基本原則1.服務“三農(nóng)”原則：以服務農(nóng)村居民、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展為根本出發(fā)點和落腳點，充分發(fā)揮惠農(nóng)支付服務在支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的作用。2.合規(guī)穩(wěn)健原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確?；蒉r(nóng)支付服務合法合規(guī)、穩(wěn)健運營，有效防范各類風險。3.便民利民原則：優(yōu)化惠農(nóng)支付服務流程，拓展服務渠道，提高服務質量和效率，為農(nóng)村居民提供便捷、高效、安全的支付服務。4.協(xié)同創(chuàng)新原則：加強金融機構之間、金融機構與政府部門、社會組織等的協(xié)同合作，鼓勵創(chuàng)新惠農(nóng)支付服務模式和產(chǎn)品，滿足農(nóng)村多樣化的支付需求。服務主體與職責金融機構1.職責制定并落實惠農(nóng)支付服務管理制度和操作規(guī)程，確保服務的規(guī)范化和標準化。加強對惠農(nóng)支付服務網(wǎng)點的建設、運營和管理，保障網(wǎng)點設施設備正常運行，人員配備合理。負責惠農(nóng)支付服務業(yè)務的宣傳推廣，提高農(nóng)村居民對支付服務的認知度和使用率。做好惠農(nóng)支付服務的資金清算、賬務處理和風險監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和處置異常交易。加強與其他金融機構、政府部門及相關單位的溝通協(xié)調，共同推進惠農(nóng)支付服務工作。2.權利在符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，自主開展惠農(nóng)支付服務業(yè)務創(chuàng)新，開發(fā)適合農(nóng)村市場的支付產(chǎn)品和服務。按照規(guī)定收取惠農(nóng)支付服務相關費用，合理補償服務成本。對惠農(nóng)支付服務過程中發(fā)現(xiàn)的問題和風險，有權采取相應的措施進行防范和化解?；蒉r(nóng)支付服務網(wǎng)點1.職責按照金融機構的要求，做好惠農(nóng)支付服務的具體實施工作，為農(nóng)村居民提供支付結算、代理繳費、小額取款等服務。負責網(wǎng)點的日常運營管理，包括營業(yè)時間、人員值班等，確保服務的連續(xù)性和穩(wěn)定性。加強對網(wǎng)點工作人員的培訓和管理，提高其業(yè)務素質和服務水平。協(xié)助金融機構開展業(yè)務宣傳和推廣活動，收集農(nóng)村居民的支付服務需求和意見建議。嚴格遵守金融機構的各項規(guī)章制度和操作規(guī)程，確保業(yè)務操作安全、準確。2.權利根據(jù)實際業(yè)務量和運營成本，獲得合理的業(yè)務補貼或獎勵。對金融機構在惠農(nóng)支付服務管理方面提出合理的意見和建議。服務內容與規(guī)范支付結算服務1.金融機構應提供多種支付結算方式，包括但不限于現(xiàn)金、銀行卡、電子支付等，滿足農(nóng)村居民多樣化的支付需求。2.優(yōu)化銀行卡受理環(huán)境，在惠農(nóng)支付服務網(wǎng)點配備必要的銀行卡受理終端設備，確保銀行卡交易的順暢進行。3.積極推廣電子支付業(yè)務，如手機銀行、網(wǎng)上銀行、移動支付等，引導農(nóng)村居民使用便捷的非現(xiàn)金支付方式，減少現(xiàn)金使用。4.加強支付結算業(yè)務的風險管理，嚴格執(zhí)行支付結算相關規(guī)定，防范支付欺詐、洗錢等違法犯罪行為。代理業(yè)務1.金融機構可根據(jù)農(nóng)村居民的需求，開展代理繳費業(yè)務，如水電費、燃氣費、通訊費、社保費、新農(nóng)合等。2.規(guī)范代理業(yè)務操作流程，確保代理資金的安全、準確劃轉，及時與相關部門進行資金清算和對賬。3.向農(nóng)村居民明示代理業(yè)務的服務內容、收費標準等信息，保障農(nóng)村居民的知情權。小額取款服務1.合理確定惠農(nóng)支付服務網(wǎng)點的小額取款額度和范圍，滿足農(nóng)村居民小額現(xiàn)金支取需求。2.加強對小額取款業(yè)務的管理，嚴格執(zhí)行現(xiàn)金管理規(guī)定，確保現(xiàn)金供應充足、安全。3.優(yōu)化小額取款業(yè)務流程，提高取款效率，減少農(nóng)村居民等待時間。服務規(guī)范1.金融機構應在惠農(nóng)支付服務網(wǎng)點顯著位置公示服務內容、收費標準、操作流程、咨詢投訴電話等信息，接受社會監(jiān)督。2.工作人員應著裝整齊、佩戴工牌，熱情、耐心、周到地為農(nóng)村居民提供服務，使用文明規(guī)范的語言。3.嚴格遵守服務承諾，按時辦理各項業(yè)務，不得無故拒絕或拖延辦理。4.加強服務質量監(jiān)測和評價，定期收集農(nóng)村居民的意見和建議，及時改進服務。資金管理資金清算1.金融機構應建立健全惠農(nóng)支付服務資金清算制度，明確資金清算流程和責任。2.按照規(guī)定的清算周期和方式，及時完成與上級行、其他金融機構及相關單位之間的資金清算，確保資金及時到賬。3.加強資金清算業(yè)務的風險管理，防范資金清算差錯、延誤等風險。賬務處理1.規(guī)范惠農(nóng)支付服務業(yè)務的賬務核算，確保賬務記錄準確、完整。2.按照會計制度和財務規(guī)定，及時進行賬務處理，定期編制財務報表。3.加強賬務核對工作，定期與相關部門進行賬務核對，確保賬賬相符、賬實相符。資金安全保障1.金融機構應采取有效的安全防護措施，保障惠農(nóng)支付服務資金的安全，防止資金被盜取、挪用等風險。2.加強對資金存放、流轉等環(huán)節(jié)的管理，嚴格執(zhí)行資金審批制度。3.建立健全風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置資金安全隱患。風險管理風險識別與評估1.金融機構應建立惠農(nóng)支付服務風險識別與評估機制，定期對服務過程中可能面臨的各類風險進行識別和評估。2.風險識別應涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等方面，全面分析風險產(chǎn)生的原因和可能造成的影響。3.根據(jù)風險評估結果，確定風險等級，為風險應對提供依據(jù)。風險應對措施1.針對不同類型的風險，制定相應的風險應對措施。對于信用風險，加強對客戶的信用評估和管理；對于市場風險，密切關注市場動態(tài)，及時調整業(yè)務策略；對于操作風險，完善內部控制制度，加強員工培訓和監(jiān)督；對于流動性風險，合理安排資金頭寸，確保資金流動性。2.建立風險應急預案，明確在發(fā)生重大風險事件時的應急處置流程和責任分工，確保能夠及時、有效地應對風險。3.加強與監(jiān)管部門的溝通協(xié)調，及時報告風險情況，按照監(jiān)管要求采取整改措施。內部控制1.金融機構應建立健全惠農(nóng)支付服務內部控制制度，明確各部門和崗位的職責權限，確保各項業(yè)務操作相互制約、相互監(jiān)督。2.加強對關鍵崗位和重要環(huán)節(jié)的內部控制，如資金清算、賬務處理、密碼管理等，防止內部人員違規(guī)操作。3.定期開展內部審計和監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正內部控制存在的問題。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責1.監(jiān)管部門負責對本地區(qū)惠農(nóng)支付服務進行監(jiān)督管理，制定相關監(jiān)管政策和措施。2.對金融機構開展惠農(nóng)支付服務業(yè)務的合規(guī)性進行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為。3.協(xié)調解決惠農(nóng)支付服務工作中存在的問題，促進惠農(nóng)支付服務健康發(fā)展。監(jiān)督檢查內容1.金融機構惠農(nóng)支付服務管理制度的建立和執(zhí)行情況。2.服務網(wǎng)點的建設、運營和管理情況。3.支付結算、代理業(yè)務、小額取款等服務的開展情況及服務質量。4.資金管理情況，包括資金清算、賬務處理、資金安全保障等。5.風險管理情況，包括風險識別、評估、應對措施及內部控制等。違規(guī)處理1.對違反本辦法及相關法律法規(guī)、行業(yè)標準的金融機構，監(jiān)管部門將視情節(jié)輕重，采取責令改正、警告、罰款、暫停業(yè)務等處罰措施。2.對違規(guī)行為造成的損失，金融機構應依法承擔相應的賠償責任。3.對違規(guī)情節(jié)嚴重的金融機構及相關責任人，將依法追究法律責任。信息管理信息收集與整理1.金融機構應建立惠農(nóng)支付服務信息收集制度，收集農(nóng)村居民的基本信息、支付交易信息、服務需求信息等。2.對收集到的信息進行分類整理，確保信息的準確性和完整性。3.加強信息安全管理，采取必要的技術手段和管理措施，防止信息泄露。信息使用與共享1.金融機構應按照合法、合規(guī)、必要的原則，合理使用收集到的信息，用于服務改進、產(chǎn)品創(chuàng)新、風險防控等目的。2.在符合法律法規(guī)和農(nóng)村居民意愿的前提下，金融機構可與其他金融機構、政府部門及相關單位進行信息共享，共同推進惠農(nóng)支付服務工作。3.明確信息共享的范圍、方式和程序，簽訂信息共享協(xié)議，確保信息共享的安全和規(guī)范。信息披露1.金融機構應按照監(jiān)管要求，定期向社會披露惠農(nóng)支付服務相關信息，包括服務內容、收費標準、業(yè)務開展情況、風險狀況等。2.信息披露應真實、準確、完整，通過適當?shù)那肋M行公示，接受社會監(jiān)督。培訓與宣傳培訓1.金融機構應加強對惠農(nóng)支付服務工作人員的培訓，提高其業(yè)務素質和服務水平。2.培訓內容應包括支付結算業(yè)務知識、代理業(yè)務操作規(guī)范、風險防范要點、服務禮儀等。3.定期組織培訓考核，確保工作人員熟練掌握業(yè)務知識和技能。宣傳1.金融機構應加大惠農(nóng)支付服務的宣傳力度，提高農(nóng)村居民對支付服務