借記卡聯(lián)名卡管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司借記卡聯(lián)名卡的管理，保障持卡人、合作機構(gòu)及公司的合法權(quán)益，促進(jìn)借記卡聯(lián)名卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司發(fā)行的借記卡聯(lián)名卡（以下簡稱“聯(lián)名卡”）的申請、審批、發(fā)行、使用、管理及相關(guān)合作業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.合規(guī)性原則聯(lián)名卡業(yè)務(wù)的開展應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。2.安全性原則高度重視聯(lián)名卡的安全管理，采取有效措施防范各類風(fēng)險，保障持卡人資金安全和信息安全。3.合作共贏原則加強與合作機構(gòu)的溝通與協(xié)作，實現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補，共同推動聯(lián)名卡業(yè)務(wù)發(fā)展，為持卡人提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，實現(xiàn)合作各方互利共贏。二、聯(lián)名卡定義與分類（一）定義聯(lián)名卡是公司與合作機構(gòu)聯(lián)合發(fā)行的借記卡，卡面同時印有公司和合作機構(gòu)的標(biāo)識，具有公司借記卡的基本功能，并根據(jù)合作協(xié)議賦予特定的聯(lián)名權(quán)益和服務(wù)。（二）分類1.根據(jù)合作領(lǐng)域不同，分為[具體合作領(lǐng)域1]聯(lián)名卡、[具體合作領(lǐng)域2]聯(lián)名卡等。2.根據(jù)聯(lián)名權(quán)益和服務(wù)的差異，分為普通聯(lián)名卡、尊享聯(lián)名卡等。三、合作機構(gòu)管理（一）合作機構(gòu)選擇1.選擇標(biāo)準(zhǔn)具有良好的商業(yè)信譽和財務(wù)狀況，無重大違法違規(guī)記錄。在相關(guān)領(lǐng)域具有較強的品牌影響力、客戶資源和業(yè)務(wù)優(yōu)勢。具備完善的業(yè)務(wù)管理體系和服務(wù)能力，能夠為聯(lián)名卡業(yè)務(wù)提供有力支持。認(rèn)同公司的經(jīng)營理念和發(fā)展戰(zhàn)略，愿意與公司建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。2.選擇流程市場部門負(fù)責(zé)收集合作機構(gòu)信息，進(jìn)行初步篩選和調(diào)研。風(fēng)險管理部門對聯(lián)名卡合作項目進(jìn)行風(fēng)險評估，提出風(fēng)險意見。公司管理層對聯(lián)名卡合作項目進(jìn)行審批，確定合作機構(gòu)。（二）合作協(xié)議簽訂1.合作協(xié)議應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括聯(lián)名卡的發(fā)行、推廣、使用、管理、收益分配、風(fēng)險分擔(dān)等內(nèi)容。2.合作協(xié)議應(yīng)符合國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保雙方權(quán)益得到有效保障。3.合作協(xié)議簽訂前，應(yīng)由法律合規(guī)部門進(jìn)行審核，確保協(xié)議內(nèi)容合法合規(guī)。（三）合作機構(gòu)監(jiān)督與評估1.建立合作機構(gòu)監(jiān)督機制，定期對聯(lián)名卡業(yè)務(wù)合作情況進(jìn)行檢查和評估。2.評估內(nèi)容包括合作機構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況、服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險控制能力、持卡人滿意度等。3.根據(jù)評估結(jié)果，對合作機構(gòu)進(jìn)行分類管理，對于表現(xiàn)優(yōu)秀的合作機構(gòu)給予獎勵和支持，對于存在問題的合作機構(gòu)提出整改要求，情節(jié)嚴(yán)重的終止合作。四、聯(lián)名卡申請與審批（一）申請條件1.申請人應(yīng)符合公司借記卡的基本申請條件，包括年齡、身份信息、信用狀況等要求。2.根據(jù)聯(lián)名卡的類型和合作機構(gòu)的要求，可能會有其他特定的申請條件，如滿足合作機構(gòu)的會員資格要求等。（二）申請流程1.申請人可通過公司營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道提交聯(lián)名卡申請。2.申請材料包括個人有效身份證件、申請表、相關(guān)證明文件（如合作機構(gòu)會員證明等）。3.受理部門對申請材料進(jìn)行初審，核實申請人身份信息和申請資格。4.將初審?fù)ㄟ^的申請材料提交至風(fēng)險管理部門進(jìn)行風(fēng)險評估。5.風(fēng)險管理部門根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，做出審批決定，對于風(fēng)險可控的申請予以批準(zhǔn)，對于風(fēng)險較高的申請予以拒絕，并說明理由。（三）審批權(quán)限1.根據(jù)聯(lián)名卡的類型、額度等因素，設(shè)定不同的審批權(quán)限。2.一般情況下，普通聯(lián)名卡的審批權(quán)限在基層分支機構(gòu)，尊享聯(lián)名卡等較高端產(chǎn)品的審批權(quán)限在上級管理部門或公司總部。五、聯(lián)名卡發(fā)行與啟用（一）卡片制作1.公司根據(jù)審批通過的申請信息，委托合作制卡機構(gòu)制作聯(lián)名卡。2.卡片制作應(yīng)符合國家金融安全標(biāo)準(zhǔn)，確?？ㄆ|(zhì)量和安全性。3.制卡機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格保密持卡人信息，不得泄露或非法使用。（二）卡片發(fā)放1.卡片制作完成后，由受理部門通知申請人領(lǐng)取聯(lián)名卡。2.申請人可選擇到公司營業(yè)網(wǎng)點領(lǐng)取，也可通過郵寄方式領(lǐng)取。3.在領(lǐng)取卡片時，申請人應(yīng)進(jìn)行身份驗證，確認(rèn)無誤后簽字領(lǐng)取。（三）卡片啟用1.申請人領(lǐng)取聯(lián)名卡后，可通過公司營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道進(jìn)行卡片啟用。2.啟用時，申請人需設(shè)置交易密碼、查詢密碼等相關(guān)密碼。3.卡片啟用后，方可正常使用聯(lián)名卡的各項功能。六、聯(lián)名卡使用與管理（一）基本功能1.聯(lián)名卡具備公司借記卡的基本功能，如存取款、轉(zhuǎn)賬匯款、消費支付、賬戶查詢等。2.持卡人可根據(jù)自身需求，在境內(nèi)外帶有銀聯(lián)標(biāo)識的ATM機、POS機等終端設(shè)備上使用聯(lián)名卡。（二）聯(lián)名權(quán)益與服務(wù)1.根據(jù)合作協(xié)議，聯(lián)名卡持卡人可享受合作機構(gòu)提供的特定權(quán)益和服務(wù)，如消費折扣、積分兌換、會員專屬服務(wù)等。2.公司應(yīng)與合作機構(gòu)密切配合，確保持卡人能夠順利享受聯(lián)名權(quán)益和服務(wù)。3.持卡人應(yīng)按照合作機構(gòu)的規(guī)定使用聯(lián)名權(quán)益和服務(wù)，如有違反，合作機構(gòu)有權(quán)取消相應(yīng)權(quán)益。（三）賬戶管理1.公司為聯(lián)名卡持卡人開立借記卡賬戶，按照公司借記卡賬戶管理規(guī)定進(jìn)行日常管理。2.持卡人應(yīng)妥善保管聯(lián)名卡及密碼，不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓聯(lián)名卡。3.如發(fā)現(xiàn)聯(lián)名卡丟失或被盜，持卡人應(yīng)及時通過公司客服熱線或營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行掛失，掛失生效后，公司將按照相關(guān)規(guī)定處理。（四）交易管理1.聯(lián)名卡的交易包括消費、取款、轉(zhuǎn)賬等，應(yīng)按照公司借記卡交易管理規(guī)定進(jìn)行操作。2.對于大額交易、異常交易等，公司將進(jìn)行監(jiān)控和風(fēng)險預(yù)警，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。3.持卡人應(yīng)遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，不得利用聯(lián)名卡進(jìn)行違法違規(guī)交易。七、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.建立聯(lián)名卡業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與評估機制，定期對聯(lián)名卡業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險排查。2.風(fēng)險識別內(nèi)容包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。3.采用科學(xué)的風(fēng)險評估方法，對風(fēng)險進(jìn)行量化評估，確定風(fēng)險等級。（二）風(fēng)險控制措施1.針對不同類型的風(fēng)險，制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。信用風(fēng)險：加強申請人信用審查，設(shè)定合理的授信額度，建立持卡人信用評級體系，及時跟蹤持卡人信用狀況。市場風(fēng)險：關(guān)注市場動態(tài)，及時調(diào)整聯(lián)名卡業(yè)務(wù)策略，防范市場波動對業(yè)務(wù)的影響。操作風(fēng)險：完善業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部控制制度，加強員工培訓(xùn)，提高操作風(fēng)險防范意識和能力。法律風(fēng)險：加強法律合規(guī)審查，確保聯(lián)名卡業(yè)務(wù)合法合規(guī)，及時處理法律糾紛。2.建立風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險事件，確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性和穩(wěn)定性。（三）風(fēng)險監(jiān)測與報告1.建立風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，對聯(lián)名卡業(yè)務(wù)的各項風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行實時監(jiān)測。2.定期向上級管理部門和監(jiān)管機構(gòu)報告風(fēng)險狀況，及時通報重大風(fēng)險事件。3.根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測結(jié)果，及時調(diào)整風(fēng)險控制措施，確保風(fēng)險始終處于可控狀態(tài)。八、收益分配與成本核算（一）收益分配原則1.根據(jù)合作協(xié)議，明確公司與合作機構(gòu)的收益分配方式和比例。2.收益分配應(yīng)遵循公平合理、互利共贏的原則，充分考慮雙方的投入和貢獻(xiàn)。（二）收益分配方式1.常見的收益分配方式包括手續(xù)費收入分成、利息收入分成、聯(lián)名權(quán)益使用費用等。2.具體收益分配方式應(yīng)在合作協(xié)議中明確約定，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況適時調(diào)整。（三）成本核算1.對聯(lián)名卡業(yè)務(wù)的成本進(jìn)行核算，包括卡片制作成本、營銷推廣成本、運營管理成本等。2.通過成本核算，評估業(yè)務(wù)的盈利能力，為決策提供依據(jù)。3.加強成本控制，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，降低運營成本，提高經(jīng)濟效益。九、客戶服務(wù)（一）客服渠道建設(shè)1.建立多元化的客戶服務(wù)渠道，包括客服熱線、網(wǎng)上客服、手機客服等，方便持卡人咨詢和辦理業(yè)務(wù)。2.客服人員應(yīng)具備專業(yè)的業(yè)務(wù)知識和良好的服務(wù)態(tài)度，及時、準(zhǔn)確地回答持卡人的問題。（二）客戶投訴處理1.建立客戶投訴處理機制，及時受理持卡人的投訴和建議。2.對于投訴問題，應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)記錄和調(diào)查，在規(guī)定時間內(nèi)給予持卡人答復(fù)和處理結(jié)果。3.定期對客戶投訴情況進(jìn)行分析總結(jié)，針對存在的問題及時改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。（三）客戶關(guān)系維護1.加強與持卡人的溝通與互動，通過短信、郵件、微信公眾號等方式向持卡人發(fā)送業(yè)務(wù)信息、優(yōu)惠活動等。2.開展客戶滿意度調(diào)查，了解持卡人的需求和意見，不斷優(yōu)化服務(wù)內(nèi)容和方式。3.對優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化的服務(wù)和關(guān)懷，提高客戶忠誠度。十、信息管理（一）持卡人信息保護1.嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定，保護持卡人的個人信息安全。2.采取加密存儲、訪問控制、數(shù)據(jù)備份等技術(shù)措施，防止持卡人信息泄露。3.嚴(yán)禁工作人員泄露或非法使用持卡人信息。（二）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理1.建立完善的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理制度，確保聯(lián)名卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性和及時性。2.對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分類管理，定期進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計和分析，為業(yè)務(wù)決策提供支持。3.加強數(shù)據(jù)安全防護，防止數(shù)據(jù)丟失、損壞或被篡改。十一、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）監(jiān)督檢查機制1.建立內(nèi)部監(jiān)督檢查機制，定期對聯(lián)名卡業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，確保各項制度和規(guī)定的執(zhí)行情況。2.檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險控制有效性、客戶服務(wù)質(zhì)量等。3.外部監(jiān)管機構(gòu)的檢查要求，積極配合監(jiān)管工作。（二）違規(guī)處理措施1.對