信用評價管理辦法浙江浙江省信用評價管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強浙江省社會信用體系建設，規(guī)范信用評價行為，保障信用信息的合法、真實、準確和安全，營造誠實守信的市場環(huán)境和社會氛圍，根據(jù)國家有關法律法規(guī)以及相關政策文件，結(jié)合本省實際，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在浙江省行政區(qū)域內(nèi)開展的各類信用評價活動，包括但不限于企業(yè)信用評價、個人信用評價、行業(yè)信用評價等。涉及國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私的信用信息，按照相關法律法規(guī)的規(guī)定進行管理。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：信用評價活動應當嚴格遵守國家法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定，確保評價過程和結(jié)果合法有效。2.客觀公正原則：以客觀事實為依據(jù)，采用科學合理的評價方法和標準，確保信用評價結(jié)果真實、準確、公正，不受任何組織和個人的干預。3.公開透明原則：信用評價標準、程序和結(jié)果應當向社會公開，接受社會監(jiān)督，保障市場主體和社會公眾的知情權(quán)。4.動態(tài)管理原則：根據(jù)市場主體信用狀況的變化，及時調(diào)整信用評價結(jié)果，實現(xiàn)信用評價的動態(tài)更新和有效管理。（四）職責分工1.省級信用管理部門：負責全省信用評價管理工作的統(tǒng)籌規(guī)劃、指導協(xié)調(diào)和監(jiān)督檢查，制定全省統(tǒng)一的信用評價標準和規(guī)范，建立全省信用評價信息共享平臺。2.市級信用管理部門：負責本行政區(qū)域內(nèi)信用評價管理工作的組織實施和監(jiān)督檢查，指導轄區(qū)內(nèi)相關部門和單位開展信用評價工作，配合省級信用管理部門做好信息共享和協(xié)同監(jiān)管工作。3.縣級信用管理部門：負責本行政區(qū)域內(nèi)信用評價管理工作的具體落實，協(xié)助上級部門開展信用評價相關工作，收集、整理和報送轄區(qū)內(nèi)信用信息。4.行業(yè)主管部門：按照各自職責，負責本行業(yè)領域內(nèi)信用評價工作的組織推動和監(jiān)督管理，制定行業(yè)信用評價標準和實施細則，開展行業(yè)信用評價活動，向信用管理部門報送行業(yè)信用信息。5.信用服務機構(gòu)：依法設立，從事信用評價等信用服務業(yè)務的社會中介機構(gòu)。信用服務機構(gòu)應當遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，獨立、客觀、公正地開展信用評價活動，對評價結(jié)果的真實性、準確性負責，并承擔相應的法律責任。二、信用信息收集與管理（一）信用信息來源1.公共信用信息：包括行政機關、司法機關、具有管理公共事務職能的組織在履行職責過程中產(chǎn)生的與信用主體信用狀況有關的信息，如行政許可、行政處罰、行政獎勵、司法判決等信息。2.市場信用信息：包括信用服務機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會商會、金融機構(gòu)、企事業(yè)單位等在經(jīng)營活動中產(chǎn)生的與信用主體信用狀況有關的信息，如企業(yè)財務報表、納稅記錄、合同履行情況、銀行信貸記錄等信息。3.社會信用信息：包括信用主體在社會活動中產(chǎn)生的與信用狀況有關的信息，如志愿服務記錄、慈善捐贈記錄、社會公益活動參與情況等信息。（二）信用信息收集要求1.合法性：信用信息的收集應當符合法律法規(guī)的規(guī)定，不得侵犯信用主體的合法權(quán)益。2.真實性：信息提供方應當對所提供信用信息的真實性負責，確保信息準確無誤。3.完整性：收集的信用信息應當全面、完整，能夠客觀反映信用主體的信用狀況。4.及時性：信用信息應當及時收集、更新，確保信息的時效性。（三）信用信息管理1.建立信用信息數(shù)據(jù)庫：省級信用管理部門建立全省統(tǒng)一的信用信息數(shù)據(jù)庫，整合各類信用信息資源，實現(xiàn)信用信息的集中存儲和共享。2.信息安全管理：加強信用信息數(shù)據(jù)庫的安全防護，采取必要的技術(shù)手段和管理措施，確保信用信息的安全，防止信息泄露、篡改和丟失。3.信息查詢與使用：信用信息的查詢和使用應當遵循合法、必要、授權(quán)的原則。有關部門和單位因履行職責需要查詢信用信息的，應當按照規(guī)定的程序和權(quán)限進行查詢，并對查詢和使用的信用信息負責保密。信用服務機構(gòu)經(jīng)信用主體授權(quán)后，可以依法查詢和使用信用信息，開展信用評價等業(yè)務。三、信用評價標準與方法（一）信用評價指標體系1.企業(yè)信用評價指標體系：主要包括企業(yè)基本情況、經(jīng)營狀況、財務狀況、納稅情況、合同履行情況、安全生產(chǎn)情況、環(huán)境保護情況、社會責任履行情況等方面的指標。2.個人信用評價指標體系：主要包括個人基本信息、信貸記錄、信用卡使用情況、納稅記錄、社保繳納情況、違法違紀記錄、社會公益行為記錄等方面的指標。3.行業(yè)信用評價指標體系：根據(jù)不同行業(yè)的特點和需求，制定相應的行業(yè)信用評價指標體系，重點關注行業(yè)內(nèi)企業(yè)的市場行為、產(chǎn)品質(zhì)量、服務水平、行業(yè)自律等方面的指標。（二）信用評價方法1.定性評價方法：通過對信用主體的信用狀況進行綜合分析和判斷，采用專家評估、問卷調(diào)查、實地考察等方式，對信用主體的信用等級進行定性評價。2.定量評價方法：運用數(shù)學模型和統(tǒng)計方法，對信用主體的各項信用指標進行量化分析，計算出信用得分，根據(jù)信用得分確定信用等級。3.綜合評價方法：將定性評價方法和定量評價方法相結(jié)合，綜合考慮信用主體的各種信用因素，對信用主體的信用狀況進行全面、客觀、公正的評價。（三）信用等級劃分信用等級一般分為AAAA、AAA、AA、A、B、C、D七個等級，分別表示信用狀況優(yōu)秀、良好、較好、一般、較差、差、極差。具體等級劃分標準由省級信用管理部門根據(jù)不同行業(yè)和領域的特點另行制定。四、信用評價程序（一）評價申請信用主體或其授權(quán)代理人向信用服務機構(gòu)或行業(yè)主管部門提出信用評價申請，并提交相關證明材料。（二）受理與審核信用服務機構(gòu)或行業(yè)主管部門收到申請后，對申請材料進行受理和審核。審核內(nèi)容包括申請材料的完整性、真實性、合法性等。（三）信息采集與調(diào)查信用服務機構(gòu)或行業(yè)主管部門根據(jù)審核結(jié)果，開展信用信息采集和調(diào)查工作。通過查閱相關資料、實地走訪、問卷調(diào)查、數(shù)據(jù)比對等方式，收集信用主體的信用信息。（四）信用評價信用服務機構(gòu)或行業(yè)主管部門根據(jù)信用評價標準和方法，對信用主體的信用信息進行分析和評價，確定信用等級。（五）評價結(jié)果公示信用評價結(jié)果應當在一定范圍內(nèi)進行公示，公示期不少于[X]個工作日。公示期間，接受社會公眾的監(jiān)督和異議反饋。（六）異議處理信用主體對評價結(jié)果有異議的，可以在公示期內(nèi)向信用服務機構(gòu)或行業(yè)主管部門提出異議申請，并提交相關證明材料。信用服務機構(gòu)或行業(yè)主管部門應當在收到異議申請后的[X]個工作日內(nèi)進行調(diào)查核實，并將處理結(jié)果書面告知異議申請人。（七）結(jié)果發(fā)布與應用經(jīng)公示無異議或異議不成立的，信用服務機構(gòu)或行業(yè)主管部門發(fā)布信用評價結(jié)果，并提供給相關部門和單位，供其在行政管理、市場交易、金融信貸、社會服務等活動中參考使用。五、信用評價結(jié)果應用（一）行政管理領域1.市場準入：在企業(yè)登記注冊、資質(zhì)審批、項目申報等方面，將信用評價結(jié)果作為重要參考依據(jù)，對信用良好的企業(yè)給予優(yōu)先辦理、簡化程序等便利措施，對信用不良的企業(yè)依法予以限制或禁止。2.日常監(jiān)管：加強對信用等級較低企業(yè)的重點監(jiān)管，增加檢查頻次，加大執(zhí)法力度，督促企業(yè)整改提高信用水平。3.評先評優(yōu)：在各類評先評優(yōu)活動中，優(yōu)先推薦信用良好的企業(yè)和個人，限制或取消信用不良企業(yè)和個人的參評資格。（二）市場交易領域1.商業(yè)合作：鼓勵企業(yè)在商業(yè)合作中參考對方的信用評價結(jié)果，優(yōu)先選擇信用良好的合作伙伴，降低交易風險。2.招投標活動：招標人可以在招標文件中明確要求投標人提供信用評價報告，并將信用評價結(jié)果作為評標因素之一，對信用良好的投標人給予加分或優(yōu)先中標等優(yōu)惠待遇。（三）金融信貸領域1.信貸審批：金融機構(gòu)在發(fā)放貸款、信用卡審批等業(yè)務中，將信用評價結(jié)果作為重要參考依據(jù)，對信用良好的客戶給予優(yōu)惠利率、增加授信額度等支持，對信用不良的客戶審慎授信或拒絕授信。2.風險預警：金融機構(gòu)利用信用評價結(jié)果，對貸款客戶進行風險預警，及時采取風險防控措施，防范信貸風險。（四）社會服務領域1.公共服務：政府部門在提供公共服務時，可以根據(jù)信用評價結(jié)果，對信用良好的企業(yè)和個人給予優(yōu)先服務、簡化手續(xù)等便利，對信用不良的企業(yè)和個人依法予以限制或懲戒。2.行業(yè)自律：行業(yè)協(xié)會商會可以根據(jù)信用評價結(jié)果，對會員企業(yè)進行分類管理，對信用良好的會員給予表彰獎勵、提供更多服務機會，對信用不良的會員進行行業(yè)內(nèi)通報批評、限制其參與行業(yè)活動等懲戒措施。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)督檢查1.信用管理部門監(jiān)督：各級信用管理部門負責對本行政區(qū)域內(nèi)的信用評價活動進行監(jiān)督檢查，定期對信用服務機構(gòu)和行業(yè)主管部門開展信用評價工作的情況進行抽查，確保信用評價活動依法依規(guī)進行。2.行業(yè)自律監(jiān)督：行業(yè)協(xié)會商會應當加強對本行業(yè)信用評價活動的自律管理，制定行業(yè)信用評價規(guī)范和自律公約，對會員單位開展信用評價活動進行指導和監(jiān)督，維護行業(yè)信用評價秩序。3.社會公眾監(jiān)督：鼓勵社會公眾對信用評價活動進行監(jiān)督，對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為及時向信用管理部門舉報。信用管理部門應當及時受理舉報，并依法進行調(diào)查處理。（二）違規(guī)處理1.對信用服務機構(gòu)的處理：信用服務機構(gòu)在信用評價活動中違反本辦法規(guī)定的，由信用管理部門責令限期改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照或相關資質(zhì)證書；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。2.對行業(yè)主管部門的處理：行業(yè)主管部門在信用評價活動中存在違法違規(guī)行為的，由上級主管部門責令改正，并對直接負責的主管人員和其他直