代理保險銷售管理辦法總則制定目的為規(guī)范代理保險銷售行為，維護(hù)保險市場秩序，保護(hù)投保人、被保險人及受益人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事代理保險銷售活動的各類機(jī)構(gòu)和個人，包括專業(yè)保險代理機(jī)構(gòu)、兼業(yè)保險代理機(jī)構(gòu)及個人保險代理人?；驹瓌t1.合法合規(guī)原則：代理保險銷售活動應(yīng)當(dāng)遵守國家法律法規(guī)，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。2.誠實守信原則：代理機(jī)構(gòu)和個人應(yīng)如實告知客戶保險產(chǎn)品信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶。3.專業(yè)勝任原則：代理人員應(yīng)具備與其代理業(yè)務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識和技能，能夠為客戶提供準(zhǔn)確、專業(yè)的保險咨詢服務(wù)。4.客戶利益至上原則：始終將客戶利益放在首位，在銷售過程中充分考慮客戶需求，為客戶推薦合適的保險產(chǎn)品。機(jī)構(gòu)管理機(jī)構(gòu)設(shè)立與審批1.設(shè)立條件專業(yè)保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)具備符合規(guī)定的注冊資本或出資、有符合任職資格條件的高級管理人員、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度、有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所等條件。兼業(yè)保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)具有合法的主體資格、有熟悉保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理人員、有固定的營業(yè)場所等。2.審批程序：申請人應(yīng)向當(dāng)?shù)乇ｋU監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交申請材料，經(jīng)審核批準(zhǔn)后領(lǐng)取經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證，并辦理工商登記手續(xù)。機(jī)構(gòu)變更與終止1.變更事項：機(jī)構(gòu)名稱、注冊資本、營業(yè)場所、法定代表人等事項發(fā)生變更的，應(yīng)報保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并辦理相關(guān)變更手續(xù)。2.終止情形：機(jī)構(gòu)因解散、被依法撤銷或被依法宣告破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行清算，并向保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)辦理注銷手續(xù)。機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理1.組織架構(gòu)：應(yīng)建立健全合理的組織架構(gòu)，明確各部門職責(zé)和權(quán)限，確保業(yè)務(wù)流程順暢。2.人員管理：加強(qiáng)對員工的招聘、培訓(xùn)、考核、晉升等管理，提高員工素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。3.財務(wù)管理：建立健全財務(wù)管理制度，規(guī)范財務(wù)核算，確保財務(wù)信息真實、準(zhǔn)確。4.檔案管理：妥善保管業(yè)務(wù)檔案、財務(wù)檔案等各類檔案資料，以備查閱。人員管理人員資格1.從業(yè)資格：從事代理保險銷售的人員應(yīng)通過保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》。2.執(zhí)業(yè)證書：代理人員在從事代理保險銷售活動時，應(yīng)持有所屬機(jī)構(gòu)發(fā)放的《保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。人員培訓(xùn)1.培訓(xùn)內(nèi)容：包括保險法律法規(guī)、保險產(chǎn)品知識、銷售技巧、職業(yè)道德等方面的培訓(xùn)。2.培訓(xùn)方式：可采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)等多種方式，確保培訓(xùn)效果。人員考核1.考核指標(biāo)：包括業(yè)務(wù)量、客戶滿意度、合規(guī)經(jīng)營等方面的考核指標(biāo)。2.考核周期：定期進(jìn)行考核，一般為季度或年度考核。人員獎懲1.獎勵措施：對表現(xiàn)優(yōu)秀的代理人員給予表彰、獎勵，如獎金、晉升等。2.懲罰措施：對違反規(guī)定的代理人員進(jìn)行警告、罰款、暫停執(zhí)業(yè)、吊銷執(zhí)業(yè)證書等處罰。銷售行為管理銷售前準(zhǔn)備1.產(chǎn)品了解：代理人員應(yīng)充分了解所銷售保險產(chǎn)品的條款、費率、保險責(zé)任、理賠條件等內(nèi)容。2.客戶需求分析：通過與客戶溝通，了解客戶的保險需求、經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險承受能力等，為客戶推薦合適的保險產(chǎn)品。銷售過程規(guī)范1.說明義務(wù)：向客戶如實說明保險產(chǎn)品的各項條款，不得隱瞞或夸大保險責(zé)任。2.風(fēng)險提示：明確告知客戶保險產(chǎn)品的風(fēng)險，不得誤導(dǎo)客戶購買不適合的保險產(chǎn)品。3.銷售文件簽署：銷售過程中涉及的各類文件，如投保單、保險合同等，應(yīng)確保客戶簽字確認(rèn)，并妥善保存。銷售后服務(wù)1.保單交付：及時將保險合同交付客戶，并告知客戶保單的重要事項。2.客戶回訪：定期對客戶進(jìn)行回訪，了解客戶對保險產(chǎn)品的滿意度，解答客戶疑問。3.理賠協(xié)助：協(xié)助客戶辦理理賠手續(xù)，確保客戶能夠及時獲得保險賠付。業(yè)務(wù)檔案管理檔案內(nèi)容1.客戶資料：包括客戶基本信息、保險需求分析、投保單等。2.銷售記錄：包括銷售過程中的溝通記錄、產(chǎn)品推薦情況等。3.保單資料：包括保險合同、批單等。4.理賠資料：包括理賠申請、理賠處理結(jié)果等。檔案保存期限各類業(yè)務(wù)檔案應(yīng)妥善保存，保存期限自保險合同終止之日起計算，不得少于五年。檔案查閱與使用1.查閱權(quán)限：內(nèi)部人員因工作需要查閱業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。2.使用規(guī)定：查閱和使用業(yè)務(wù)檔案時，應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，不得泄露客戶信息。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對代理保險銷售活動進(jìn)行監(jiān)督管理，依法查處違法違規(guī)行為。檢查內(nèi)容1.機(jī)構(gòu)合規(guī)情況：檢查機(jī)構(gòu)是否按照規(guī)定設(shè)立、變更和終止，是否遵守法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。2.人員管理情況：檢查代理人員的資格、培訓(xùn)、考核等情況。3.銷售行為規(guī)范：檢查銷售過程中的說明義務(wù)、風(fēng)險提示、文件簽署等情況。4.業(yè)務(wù)檔案管理：檢查業(yè)務(wù)檔案的保存、查閱和使用情況。違規(guī)處理對違反本辦法的機(jī)構(gòu)和個人