企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法總則制定目的為規(guī)范本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全，促進(jìn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司及其所屬各部門(mén)、子公司、分公司開(kāi)展的各類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)?；驹瓌t1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保擔(dān)保行為合法有效。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：充分評(píng)估擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，確保公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍內(nèi)。3.審慎決策原則：對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審慎評(píng)估和決策，避免盲目擔(dān)保，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)符合公司利益。4.統(tǒng)一管理原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一管理，明確各部門(mén)職責(zé)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，提高管理效率。擔(dān)保業(yè)務(wù)受理受理?xiàng)l件1.被擔(dān)保人為公司控股子公司、參股公司或具有實(shí)際控制權(quán)的其他企業(yè)，且經(jīng)營(yíng)狀況良好，財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定。2.被擔(dān)保項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和公司發(fā)展戰(zhàn)略，具有良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。3.被擔(dān)保人具有償還債務(wù)的能力，且提供合法有效的反擔(dān)保措施。4.擔(dān)保業(yè)務(wù)符合公司的擔(dān)保額度和擔(dān)保比例規(guī)定。受理流程1.業(yè)務(wù)部門(mén)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提交擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)，申請(qǐng)內(nèi)容包括被擔(dān)保人基本情況、擔(dān)保項(xiàng)目情況、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行初步審查，審查內(nèi)容包括申請(qǐng)資料的完整性、合規(guī)性，被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)將初步審查意見(jiàn)提交公司管理層審批，公司管理層根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的審查意見(jiàn)和公司實(shí)際情況進(jìn)行決策。4.經(jīng)公司管理層審批同意的擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)，由業(yè)務(wù)部門(mén)與被擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同，并辦理相關(guān)手續(xù)。擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)估評(píng)估內(nèi)容1.被擔(dān)保人評(píng)估：對(duì)被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、行業(yè)前景等進(jìn)行全面評(píng)估，分析其償還債務(wù)的能力。2.擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)估：對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的可行性、合法性、效益性等進(jìn)行評(píng)估，分析擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度。3.反擔(dān)保措施評(píng)估：對(duì)反擔(dān)保措施的有效性、可靠性進(jìn)行評(píng)估，確保反擔(dān)保措施能夠有效保障公司的利益。評(píng)估方法1.財(cái)務(wù)分析：通過(guò)對(duì)被擔(dān)保人的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析，評(píng)估其償債能力、盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力等。2.信用評(píng)級(jí)：參考專(zhuān)業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)被擔(dān)保人的信用評(píng)級(jí)，評(píng)估其信用狀況。3.實(shí)地考察：對(duì)被擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行實(shí)地考察，了解其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。4.專(zhuān)家評(píng)審：組織相關(guān)專(zhuān)家對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行評(píng)審，聽(tīng)取專(zhuān)家意見(jiàn)，評(píng)估擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度。擔(dān)保業(yè)務(wù)審批審批流程1.業(yè)務(wù)部門(mén)將擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)及評(píng)估報(bào)告提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核通過(guò)后，將擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)及評(píng)估報(bào)告提交公司管理層審批。3.公司管理層根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的審核意見(jiàn)和公司實(shí)際情況進(jìn)行決策，審批通過(guò)的擔(dān)保業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)部門(mén)與被擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同。審批權(quán)限1.擔(dān)保金額在[X]萬(wàn)元以下的，由公司總經(jīng)理審批。2.擔(dān)保金額在[X]萬(wàn)元以上至[X]萬(wàn)元的，由公司董事會(huì)審批。3.擔(dān)保金額在[X]萬(wàn)元以上的，由公司股東大會(huì)審批。擔(dān)保合同簽訂合同條款1.擔(dān)保合同應(yīng)明確擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保范圍、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等條款。2.擔(dān)保合同應(yīng)明確反擔(dān)保措施的具體內(nèi)容和要求，確保反擔(dān)保措施能夠有效保障公司的利益。3.擔(dān)保合同應(yīng)明確爭(zhēng)議解決方式，如協(xié)商、仲裁或訴訟等。簽訂流程1.業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)公司管理層的審批意見(jiàn)，與被擔(dān)保人協(xié)商擬定擔(dān)保合同條款。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)擔(dān)保合同條款進(jìn)行審核，確保合同條款符合法律法規(guī)和公司要求。3.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核通過(guò)的擔(dān)保合同，由公司法定代表人或授權(quán)代表簽字并加蓋公司公章。擔(dān)保業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)控執(zhí)行措施1.業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的具體執(zhí)行，按照擔(dān)保合同的約定履行擔(dān)保義務(wù)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。3.財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)收支進(jìn)行核算和管理，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)信息準(zhǔn)確、完整。監(jiān)控內(nèi)容1.被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等是否發(fā)生重大變化。2.擔(dān)保項(xiàng)目的進(jìn)展情況是否符合預(yù)期，是否存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。3.反擔(dān)保措施是否有效，是否存在被擔(dān)保人擅自處置反擔(dān)保資產(chǎn)的情況。4.擔(dān)保業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)收支是否合規(guī)，是否存在資金挪用等問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在監(jiān)控過(guò)程中發(fā)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)，應(yīng)及時(shí)向公司管理層報(bào)告，并提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警建議。2.公司管理層根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警建議，及時(shí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如要求被擔(dān)保人提供補(bǔ)充反擔(dān)保措施、提前收回?fù)?dān)?？铐?xiàng)等。3.如擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期或違約情況，公司應(yīng)按照擔(dān)保合同的約定采取相應(yīng)的法律措施，維護(hù)公司的合法權(quán)益。反擔(dān)保措施反擔(dān)保方式1.保證反擔(dān)保：由第三方提供連帶責(zé)任保證，確保在被擔(dān)保人無(wú)法償還債務(wù)時(shí)，第三方能夠代為償還。2.抵押反擔(dān)保：被擔(dān)保人或第三方以其合法擁有的財(cái)產(chǎn)提供抵押，作為反擔(dān)保措施。3.質(zhì)押反擔(dān)保：被擔(dān)保人或第三方以其合法擁有的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利提供質(zhì)押，作為反擔(dān)保措施。反擔(dān)保措施的設(shè)定與管理1.業(yè)務(wù)部門(mén)在辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)被擔(dān)保人的實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)程度，合理設(shè)定反擔(dān)保措施。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)反擔(dān)保措施的設(shè)定和管理進(jìn)行審核，確保反擔(dān)保措施的有效性和可靠性。3.財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)反擔(dān)保資產(chǎn)進(jìn)行核算和管理，確保反擔(dān)保資產(chǎn)的安全和完整。擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理檔案內(nèi)容1.擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)文件，包括申請(qǐng)報(bào)告、可行性研究報(bào)告、評(píng)估報(bào)告等。2.擔(dān)保合同及相關(guān)協(xié)議，包括擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等。3.被擔(dān)保人的基本資料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表、信用評(píng)級(jí)報(bào)告等。4.擔(dān)保業(yè)務(wù)執(zhí)行過(guò)程中的相關(guān)文件，包括擔(dān)?？铐?xiàng)支付憑證、反擔(dān)保資產(chǎn)登記文件、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告等。5.其他與擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的文件，如法院判決書(shū)、仲裁裁決書(shū)等。檔案管理要求1.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)管理，確保檔案資料的完整、準(zhǔn)確、安全。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)按照檔案管理的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行分類(lèi)、編號(hào)、裝訂、歸檔，便于查閱和使用。3.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的保管期限應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和公司檔案管理的相關(guān)規(guī)定，一般為[X]年。4.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的查閱和借閱應(yīng)履行嚴(yán)格的審批手續(xù)，確保檔案資料的安全和保密。責(zé)任追究責(zé)任界定1.因業(yè)務(wù)部門(mén)未按照本辦法規(guī)定的流程和要求辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)，導(dǎo)致公司遭受損失的，由業(yè)務(wù)部門(mén)承擔(dān)主要責(zé)任。2.因風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)未履行審核職責(zé)，導(dǎo)致公司擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。3.因公司管理層決策失誤，導(dǎo)致公司擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)重大損失的，由公司管理層承擔(dān)主要責(zé)任。責(zé)任追究方式1.對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行批評(píng)教育、警告、記過(guò)、記大過(guò)、降職、撤職等處分。2.對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰，賠償公司因此遭受的部分或全部損失。3.如相關(guān)責(zé)任人