保監(jiān)會(huì)可回溯管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售行為可回溯管理，規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及個(gè)人保險(xiǎn)代理人從事人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售行為的可回溯管理。（三）基本原則1.真實(shí)性原則：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)真實(shí)、完整、準(zhǔn)確地記錄和保存銷售過(guò)程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)信息，確保信息的真實(shí)性和可靠性。2.完整性原則：涵蓋銷售行為的各個(gè)方面，包括銷售過(guò)程中的溝通、演示、合同簽訂等環(huán)節(jié)，保證信息的全面性。3.客觀性原則：記錄應(yīng)基于客觀事實(shí)，避免主觀臆斷和虛假陳述，如實(shí)反映銷售行為的實(shí)際情況。4.安全性原則：采取必要的技術(shù)手段和管理措施，確保記錄信息的安全，防止信息泄露、篡改或丟失。二、可回溯管理內(nèi)容（一）銷售渠道與方式1.電話銷售保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在電話銷售過(guò)程中全程錄音，并在取得投保人同意后，將錄音資料至少保存[X]年。錄音應(yīng)清晰可辨，能夠準(zhǔn)確反映銷售過(guò)程中的對(duì)話內(nèi)容，包括銷售人員的介紹、投保人的詢問(wèn)與回答等。錄音資料應(yīng)標(biāo)注銷售時(shí)間、銷售人員工號(hào)、投保人基本信息等關(guān)鍵內(nèi)容。2.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)在網(wǎng)頁(yè)顯著位置提示投保人閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書等內(nèi)容，并留存投保人確認(rèn)閱讀的相關(guān)證據(jù)。對(duì)于通過(guò)視頻方式開(kāi)展的銷售活動(dòng)，應(yīng)全程錄像，并保存錄像資料至少[X]年。錄像應(yīng)能夠清晰展示銷售人員的講解、投保人的反應(yīng)以及操作流程等。3.個(gè)人代理渠道個(gè)人保險(xiǎn)代理人在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)向投保人出示有效身份證明，并在銷售過(guò)程中向投保人明確告知保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、繳費(fèi)方式、退保損失等重要內(nèi)容。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)要求個(gè)人保險(xiǎn)代理人在銷售現(xiàn)場(chǎng)通過(guò)紙質(zhì)或電子方式向投保人提供產(chǎn)品說(shuō)明書，并由投保人簽字確認(rèn)已收到。產(chǎn)品說(shuō)明書應(yīng)包含產(chǎn)品的基本信息、保險(xiǎn)責(zé)任、費(fèi)率表、理賠流程等詳細(xì)內(nèi)容。對(duì)于一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，應(yīng)在銷售過(guò)程中對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行錄音錄像。錄音錄像應(yīng)包括銷售人員與投保人的對(duì)話、產(chǎn)品演示、投保人簽字確認(rèn)等過(guò)程。錄音錄像資料應(yīng)保存至少[X]年。（二）銷售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)記錄1.產(chǎn)品介紹銷售人員應(yīng)向投保人詳細(xì)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款內(nèi)容，包括保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)方式、保險(xiǎn)金額、賠付間隔、病種數(shù)量、輕癥/重癥/重疾定義等關(guān)鍵要素。介紹過(guò)程應(yīng)清晰、準(zhǔn)確、易懂，不得隱瞞或夸大產(chǎn)品信息。對(duì)于分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型等具有投資性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，銷售人員應(yīng)向投保人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)，明確告知投資收益的不確定性，并提供產(chǎn)品的歷史收益情況（如有）。2.風(fēng)險(xiǎn)提示在銷售過(guò)程中，銷售人員應(yīng)向投保人進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示，包括但不限于保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征、退保損失、猶豫期等內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)采用通俗易懂的語(yǔ)言，確保投保人能夠理解。對(duì)于健康險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)向投保人明確說(shuō)明等待期、如實(shí)告知義務(wù)、既往病史對(duì)保險(xiǎn)賠付的影響等重要風(fēng)險(xiǎn)信息。3.投保人確認(rèn)投保人在了解保險(xiǎn)產(chǎn)品信息和風(fēng)險(xiǎn)提示后，應(yīng)在相關(guān)文件上簽字確認(rèn)已理解并同意購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。簽字確認(rèn)過(guò)程應(yīng)在錄音錄像中清晰記錄。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)確保投保人簽字確認(rèn)的文件真實(shí)有效，不得代簽或誘導(dǎo)投保人簽字。（三）記錄方式與保存要求1.記錄方式錄音錄像應(yīng)采用清晰、可辨的方式進(jìn)行記錄，確保能夠準(zhǔn)確反映銷售過(guò)程中的所有關(guān)鍵信息。錄音錄像設(shè)備應(yīng)具備時(shí)間、地點(diǎn)等信息的記錄功能。對(duì)于電子記錄，應(yīng)采用安全可靠的存儲(chǔ)方式，確保數(shù)據(jù)的完整性和保密性。同時(shí)，應(yīng)定期對(duì)電子記錄進(jìn)行備份，防止數(shù)據(jù)丟失。2.保存要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本辦法規(guī)定的保存期限，妥善保存銷售行為可回溯記錄。保存期限自保險(xiǎn)合同成立之日起計(jì)算。保存的記錄應(yīng)能夠隨時(shí)提供查閱，以便在需要時(shí)進(jìn)行查驗(yàn)。查閱記錄應(yīng)遵循嚴(yán)格的審批程序，確保信息的安全性和合規(guī)性。三、監(jiān)督管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)銷售行為可回溯管理工作進(jìn)行檢查和評(píng)估。檢查內(nèi)容包括記錄的完整性、準(zhǔn)確性、保存期限的合規(guī)性等方面。2.對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)采取整改措施，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問(wèn)責(zé)。整改情況應(yīng)形成報(bào)告，留存?zhèn)洳椤＃ǘ┩獠勘O(jiān)管1.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的銷售行為可回溯管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查。檢查方式包括現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等。2.對(duì)于違反本辦法規(guī)定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將依法采取責(zé)令改正、警告、罰款等監(jiān)管措施；情節(jié)嚴(yán)重的，將依法限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。四、法律責(zé)任（一）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)責(zé)任1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未按照本辦法規(guī)定實(shí)施銷售行為可回溯管理的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處[X]萬(wàn)元以下的罰款。2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供虛假可回溯記錄或者故意隱瞞、篡改可回溯記錄的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處[X]萬(wàn)元以上[X]萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。（二）銷售人員責(zé)任1.個(gè)人保險(xiǎn)代理人違反本辦法規(guī)定，未按照要求進(jìn)行銷售行為記錄的，由其所在的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)予以警告，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以[X]元以下的罰款。2.銷售人員在銷售過(guò)程中存在欺詐、誤導(dǎo)等違法違規(guī)行為，導(dǎo)致投保人權(quán)益受損的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。五、附則（一）解釋權(quán)本辦法由中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解