流動(dòng)資金貸款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司流動(dòng)資金貸款管理，有效防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效率，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門(mén)、子公司在辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)時(shí)的管理與操作。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：貸款業(yè)務(wù)的辦理必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，確保各項(xiàng)操作合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則：充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎確定貸款額度、期限和利率等條件，確保貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健開(kāi)展。3.平等自愿原則：借貸雙方在平等、自愿的基礎(chǔ)上簽訂貸款合同，明確各自權(quán)利和義務(wù)。4.誠(chéng)實(shí)守信原則：借貸雙方應(yīng)誠(chéng)實(shí)守信，如實(shí)提供相關(guān)信息，履行合同約定的各項(xiàng)義務(wù)。二、受理與調(diào)查（一）受理?xiàng)l件1.借款人應(yīng)具備合法的經(jīng)營(yíng)資格，持有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等相關(guān)證照。2.借款人應(yīng)具有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)收入和良好的信用狀況，無(wú)重大不良信用記錄。3.借款人應(yīng)具有合理的資金需求，貸款用途明確、合法，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要。4.借款人應(yīng)提供必要的擔(dān)保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。（二）申請(qǐng)材料1.借款人應(yīng)提交書(shū)面貸款申請(qǐng)，內(nèi)容包括借款金額、用途、期限、還款來(lái)源等。2.借款人應(yīng)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明等相關(guān)證照復(fù)印件。3.借款人應(yīng)提供近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等，以及近期的財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明。4.借款人應(yīng)提供貸款用途證明材料，如購(gòu)銷合同、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告等。5.借款人應(yīng)提供擔(dān)保相關(guān)材料，如抵押物所有權(quán)證明、質(zhì)押物清單、保證人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、財(cái)務(wù)報(bào)表等。（三）調(diào)查內(nèi)容1.調(diào)查人員應(yīng)核實(shí)借款人提供的各項(xiàng)材料的真實(shí)性、完整性和合法性。2.調(diào)查人員應(yīng)了解借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等，評(píng)估其還款能力和貸款風(fēng)險(xiǎn)。3.調(diào)查人員應(yīng)實(shí)地考察借款人的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、生產(chǎn)設(shè)備等，了解其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。4.調(diào)查人員應(yīng)審查貸款用途的合理性和真實(shí)性，確保貸款資金用于合法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。5.調(diào)查人員應(yīng)評(píng)估擔(dān)保措施的有效性和可靠性，確保擔(dān)保物價(jià)值充足、易于變現(xiàn)，保證人具備足夠的代償能力。三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批（一）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)人員應(yīng)根據(jù)調(diào)查人員提供的調(diào)查資料，對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)包括借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面，評(píng)估貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)人員應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果，提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施和建議，為貸款審批提供參考依據(jù)。（二）審批流程1.貸款申請(qǐng)經(jīng)調(diào)查人員調(diào)查核實(shí)后，應(yīng)提交至風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)人員完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)后，應(yīng)將評(píng)價(jià)結(jié)果及相關(guān)資料提交至貸款審批委員會(huì)進(jìn)行審批。3.貸款審批委員會(huì)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果、公司信貸政策和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審議和決策。4.貸款審批委員會(huì)審批通過(guò)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)按照公司內(nèi)部授權(quán)制度，由有權(quán)審批人簽署審批意見(jiàn)。5.貸款審批委員會(huì)審批未通過(guò)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)及時(shí)通知借款人，并說(shuō)明原因。四、合同簽訂（一）合同簽訂原則1.貸款合同應(yīng)在借貸雙方平等、自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂，確保合同條款合法合規(guī)、明確具體。2.貸款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括貸款金額、用途、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等。3.貸款合同應(yīng)明確擔(dān)保相關(guān)條款，包括擔(dān)保方式、擔(dān)保物價(jià)值、擔(dān)保責(zé)任等，確保擔(dān)保措施有效落實(shí)。（二）合同簽訂流程1.貸款申請(qǐng)經(jīng)審批通過(guò)后，應(yīng)及時(shí)與借款人簽訂貸款合同。2.合同簽訂前，應(yīng)確保合同條款符合公司信貸政策和法律法規(guī)要求，并經(jīng)法律合規(guī)部門(mén)審核。3.合同簽訂時(shí)，應(yīng)要求借款人法定代表人或授權(quán)代理人簽字，并加蓋借款人公章。4.合同簽訂后，應(yīng)及時(shí)將合同副本送達(dá)借款人、擔(dān)保人及相關(guān)部門(mén)，并做好合同歸檔管理工作。五、發(fā)放與支付（一）發(fā)放條件1.貸款合同已簽訂生效，借貸雙方已明確各自權(quán)利和義務(wù)。2.擔(dān)保手續(xù)已辦理完畢，擔(dān)保物已落實(shí)到位，保證人已承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。3.借款人已按照合同約定提供相關(guān)資料，如資金使用計(jì)劃、支付憑證等。4.貸款發(fā)放前的各項(xiàng)審批手續(xù)已全部完成，有權(quán)審批人已簽署審批意見(jiàn)。（二）支付方式1.流動(dòng)資金貸款的支付方式應(yīng)根據(jù)貸款用途和借款人實(shí)際情況，采用受托支付或自主支付方式。2.受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。3.自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。4.采用受托支付方式的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件，審核通過(guò)后將貸款資金支付給借款人交易對(duì)象。5.采用自主支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定期報(bào)告貸款資金支付情況，并核查貸款資金用途是否符合合同約定。六、貸后管理（一）貸后檢查1.貸后檢查應(yīng)定期對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。2.貸后檢查應(yīng)包括現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式，現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)實(shí)地考察借款人的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、生產(chǎn)設(shè)備等，非現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)通過(guò)收集借款人財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等資料進(jìn)行分析。3.貸后檢查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注借款人的還款能力、貸款用途、擔(dān)保情況等，如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)采取措施，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)應(yīng)包括但不限于借款人的資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、利息保障倍數(shù)、貸款逾期率等。3.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，如要求借款人增加擔(dān)保、提前收回貸款等。（三）還款管理1.督促借款人按照合同約定按時(shí)足額償還貸款本息，如發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)逾期還款情況，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行催收。2.還款管理應(yīng)包括制定還款計(jì)劃、跟蹤還款進(jìn)度、催收逾期貸款等環(huán)節(jié)，確保貸款本息按時(shí)足額收回。3.對(duì)于逾期貸款，應(yīng)按照合同約定收取逾期利息，并采取法律手段等措施進(jìn)行催收，維護(hù)公司合法權(quán)益。七、法律責(zé)任（一）借款人責(zé)任1.借款人應(yīng)按照合同約定使用貸款資金，不得挪作他用。如發(fā)現(xiàn)借款人挪用貸款資金，應(yīng)立即收回貸款，并按照合同約定追究借款人違約責(zé)任。2.借款人應(yīng)按照合同約定按時(shí)足額償還貸款本息，如出現(xiàn)逾期還款情況，應(yīng)承擔(dān)逾期利息及其他相關(guān)費(fèi)用，并按照合同約定承擔(dān)違約責(zé)任。3.借款人應(yīng)如實(shí)提供相關(guān)資料，如隱瞞或提供虛假資料，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，并按照合同約定承擔(dān)違約責(zé)任。（二）貸款人責(zé)任1.貸款人應(yīng)按照合同約定及時(shí)足額發(fā)放貸款資金，如未按照合同約定發(fā)放貸款，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。2.貸款人應(yīng)按照合同約定