保理管理辦法銀監(jiān)會(huì)保理業(yè)務(wù)管理辦法總則制定目的為規(guī)范保理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)對(duì)保理業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，促進(jìn)保理業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)開展的保理業(yè)務(wù)。定義與分類1.保理業(yè)務(wù)：是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售、服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商向其提供資金融通、應(yīng)收賬款管理或者催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制及壞賬擔(dān)保等服務(wù)的綜合性金融服務(wù)。2.分類：根據(jù)保理商是否承擔(dān)買方信用風(fēng)險(xiǎn)，分為有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理；根據(jù)是否向賣方提供融資，分為融資保理和非融資保理；根據(jù)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓是否通知買方，分為明保理和暗保理?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：保理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則：保理商應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，制定并落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)。3.平等自愿原則：保理業(yè)務(wù)各方應(yīng)當(dāng)在平等自愿的基礎(chǔ)上，依法簽訂合同，明確各方權(quán)利義務(wù)。4.誠(chéng)實(shí)信用原則：保理業(yè)務(wù)各方應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信，履行合同約定的義務(wù)，不得隱瞞或提供虛假信息。業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)準(zhǔn)入1.機(jī)構(gòu)資質(zhì)：保理商應(yīng)當(dāng)具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，具有開展保理業(yè)務(wù)所需的專業(yè)人員和技術(shù)條件。2.業(yè)務(wù)范圍：保理商應(yīng)當(dāng)在其營(yíng)業(yè)執(zhí)照載明的經(jīng)營(yíng)范圍和監(jiān)管部門批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展保理業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)流程1.業(yè)務(wù)受理：保理商應(yīng)當(dāng)對(duì)賣方提交的保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行審查，包括但不限于賣方的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、應(yīng)收賬款情況等。2.盡職調(diào)查：保理商應(yīng)當(dāng)對(duì)買方進(jìn)行盡職調(diào)查，了解買方的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等，評(píng)估買方的付款能力和付款意愿。3.合同簽訂：保理商與賣方應(yīng)當(dāng)簽訂保理合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)，包括應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的范圍、金額、期限，融資額度、利率、期限，還款方式，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式等。4.應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓：賣方應(yīng)當(dāng)按照保理合同的約定，將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，并通知買方。5.融資發(fā)放：保理商應(yīng)當(dāng)按照保理合同的約定，向賣方發(fā)放融資款項(xiàng)。6.應(yīng)收賬款管理：保理商應(yīng)當(dāng)對(duì)受讓的應(yīng)收賬款進(jìn)行管理，包括應(yīng)收賬款的催收、對(duì)賬、監(jiān)控等。7.款項(xiàng)回收：買方應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)支付應(yīng)收賬款，保理商應(yīng)當(dāng)及時(shí)回收款項(xiàng)，并按照保理合同的約定進(jìn)行分配。風(fēng)險(xiǎn)控制1.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：保理商應(yīng)當(dāng)建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)賣方和買方的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，合理確定信用額度和風(fēng)險(xiǎn)敞口。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警：保理商應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。3.風(fēng)險(xiǎn)處置：保理商應(yīng)當(dāng)制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行及時(shí)、有效的處置，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。信息披露1.對(duì)賣方的披露：保理商應(yīng)當(dāng)向賣方披露保理業(yè)務(wù)的相關(guān)信息,包括業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式等。2.對(duì)買方的披露：保理商應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)的要求，向買方披露應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的相關(guān)信息。監(jiān)督管理監(jiān)管職責(zé)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)保理業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理，主要職責(zé)包括：1.制定保理業(yè)務(wù)監(jiān)管政策和規(guī)章制度；2.審批保理商的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)資格；3.監(jiān)督檢查保理商的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況；4.對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處?，F(xiàn)場(chǎng)檢查銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)保理商進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括：1.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性；2.內(nèi)部控制制度建設(shè)和執(zhí)行情況；3.風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)和運(yùn)行情況；4.信息系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)行情況；5.其他需要檢查的事項(xiàng)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段，對(duì)保理商的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，包括：1.要求保理商定期報(bào)送業(yè)務(wù)報(bào)表和資料；2.對(duì)保理商的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析；3.其他非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施。行政處罰保理商違反本辦法規(guī)定的，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以依法采取以下行政處罰措施：1.責(zé)令改正；2.警告；3.罰款；4.沒收違法所得；5.責(zé)令停業(yè)整頓；6.