信貸規(guī)模管理辦法中一、總則（一）目的為規(guī)范公司信貸業(yè)務(wù)操作，有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，合理配置信貸資源，確保公司信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及信貸業(yè)務(wù)的部門及崗位，包括但不限于信貸審批部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、市場(chǎng)營銷部門等。（三）基本原則1.合法性原則：信貸業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.審慎性原則：在信貸業(yè)務(wù)開展過程中，應(yīng)充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎決策，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。3.安全性原則：以保障公司信貸資金安全為首要目標(biāo)，采取有效措施防范各類風(fēng)險(xiǎn)。4.效益性原則：在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，合理配置信貸資源，提高信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益。二、信貸規(guī)模管理（一）信貸規(guī)模定義本辦法所指信貸規(guī)模是指公司在一定時(shí)期內(nèi)為客戶提供的各類信貸業(yè)務(wù)的總量，包括但不限于貸款、承兌匯票、信用證等。（二）信貸規(guī)模限額設(shè)定1.根據(jù)公司資本實(shí)力設(shè)定：綜合考慮公司的注冊(cè)資本、凈資產(chǎn)等因素，確定公司整體信貸規(guī)模上限。2.根據(jù)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況設(shè)定：對(duì)不同行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè)適當(dāng)降低信貸規(guī)模限額。3.根據(jù)客戶信用狀況設(shè)定：對(duì)于信用等級(jí)較高的客戶，可適當(dāng)放寬信貸規(guī)模；對(duì)于信用等級(jí)較低的客戶，嚴(yán)格控制信貸規(guī)模。（三）信貸規(guī)模分配1.按業(yè)務(wù)板塊分配：根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，將信貸規(guī)模分配至不同的業(yè)務(wù)板塊，如制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)等。2.按區(qū)域分配：考慮不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、市場(chǎng)潛力等因素，合理分配信貸規(guī)模至各區(qū)域分支機(jī)構(gòu)。3.按客戶類型分配：區(qū)分大型企業(yè)、中型企業(yè)、小型企業(yè)及個(gè)人客戶等不同類型，分別設(shè)定信貸規(guī)模分配比例。三、信貸業(yè)務(wù)流程（一）客戶申請(qǐng)1.客戶向公司提交信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款申請(qǐng)書等相關(guān)資料。2.市場(chǎng)營銷部門對(duì)客戶申請(qǐng)進(jìn)行初步審核，核實(shí)客戶基本信息及申請(qǐng)資料的完整性。（二）盡職調(diào)查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門會(huì)同相關(guān)業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，了解客戶的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、行業(yè)前景等。2.盡職調(diào)查人員應(yīng)撰寫盡職調(diào)查報(bào)告，詳細(xì)闡述調(diào)查情況及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見。（三）信貸審批1.信貸審批部門根據(jù)盡職調(diào)查報(bào)告及相關(guān)規(guī)定，對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。2.審批過程中應(yīng)嚴(yán)格按照信貸規(guī)模限額及審批流程進(jìn)行，確保審批結(jié)果公正、合理。（四）合同簽訂1.經(jīng)審批通過的信貸業(yè)務(wù)，由公司與客戶簽訂相關(guān)合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。2.合同簽訂前，法律合規(guī)部門應(yīng)對(duì)合同條款進(jìn)行審核，確保合同合法有效。（五）貸款發(fā)放1.信貸業(yè)務(wù)部門按照合同約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，確保資金及時(shí)、足額發(fā)放至客戶賬戶。2.發(fā)放過程中應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)控資金流向，確保資金用途符合合同約定。（六）貸后管理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)信貸客戶進(jìn)行定期貸后檢查，及時(shí)掌握客戶經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等變化情況。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)貸后檢查情況進(jìn)行跟蹤分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的客戶，應(yīng)及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)化解措施，如追加擔(dān)保、提前收回貸款等。四、信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警（一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)設(shè)定1.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)：如客戶信用評(píng)級(jí)變化、逾期貸款率、不良貸款率等。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)：如利率波動(dòng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)收益的影響、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)變化等。3.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)：如信貸業(yè)務(wù)流程合規(guī)性檢查結(jié)果、內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題等。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制1.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)達(dá)到或超過預(yù)警閾值時(shí)，發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)分為紅色、橙色、黃色三級(jí)，分別對(duì)應(yīng)高、中、低風(fēng)險(xiǎn)程度。3.針對(duì)不同級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。（三）風(fēng)險(xiǎn)處置措施1.對(duì)于紅色預(yù)警信號(hào)，立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取緊急風(fēng)險(xiǎn)化解措施，如暫停新增信貸業(yè)務(wù)、提前收回貸款等。2.對(duì)于橙色預(yù)警信號(hào)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控頻率，制定針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)化解方案，限期整改。3.對(duì)于黃色預(yù)警信號(hào)，密切關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)變化情況，適時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施。五、信貸業(yè)務(wù)檔案管理（一）檔案內(nèi)容信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括客戶申請(qǐng)資料、盡職調(diào)查報(bào)告、信貸審批文件、合同文本、貸款發(fā)放憑證、貸后檢查報(bào)告等相關(guān)資料。（二）檔案整理與歸檔1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行整理，確保檔案資料完整、準(zhǔn)確。2.按照檔案管理規(guī)定，將整理好的檔案移交至檔案管理部門進(jìn)行歸檔保存。（三）檔案查閱與使用1.因工作需要查閱信貸業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)履行相應(yīng)的審批手續(xù)。2.檔案管理部門應(yīng)嚴(yán)格按照審批內(nèi)容提供檔案查閱服務(wù)，確保檔案信息安全。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括信貸規(guī)模執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)流程合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)情況等。2.內(nèi)部審計(jì)部門不定期對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）外部檢查1.積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.對(duì)于監(jiān)管部門提出的問題和要求，認(rèn)真整改落實(shí)，確保公司信貸業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求。七、責(zé)任追究（一）責(zé)任認(rèn)定對(duì)在信貸業(yè)務(wù)操作過程中違反本辦法規(guī)定，導(dǎo)致出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失的部門及個(gè)人，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。（二）追究方式1.對(duì)于情節(jié)較輕的，給予批評(píng)教育、警告等處分。2