抵押質(zhì)押物管理辦法總則制定目的為加強公司抵押質(zhì)押物的管理，規(guī)范抵押質(zhì)押業(yè)務操作流程，保障公司債權安全，根據(jù)《中華人民共和國民法典》等相關法律法規(guī)以及行業(yè)標準，結合公司實際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司在各類業(yè)務活動中涉及的抵押質(zhì)押物管理，包括但不限于貸款業(yè)務、貿(mào)易融資業(yè)務、擔保業(yè)務等。定義1.抵押物：是指債務人或者第三人不轉移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。當債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。2.質(zhì)押物：是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)或權利移交債權人占有，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保。當債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)或權利折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)或權利的價款優(yōu)先受償。管理原則1.合法性原則：抵押質(zhì)押物的取得、管理和處置必須符合國家法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定。2.安全性原則：采取有效措施確保抵押質(zhì)押物的安全，防止其損壞、丟失或價值貶損。3.效益性原則：在保障債權安全的前提下，合理管理抵押質(zhì)押物，提高其使用效率和經(jīng)濟效益。4.獨立性原則：抵押質(zhì)押物的管理應獨立于其他業(yè)務活動，確保其管理的專業(yè)性和公正性。抵押質(zhì)押物的受理與審查受理條件1.抵押質(zhì)押物應具有合法的所有權或處分權，且不存在產(chǎn)權糾紛。2.抵押質(zhì)押物應具有可轉讓性和可變現(xiàn)性，能夠在市場上順利流通。3.抵押質(zhì)押物的價值應能夠覆蓋債權金額，并根據(jù)市場情況進行合理評估。4.抵押質(zhì)押物應符合國家法律法規(guī)和行業(yè)標準的要求，不存在禁止抵押質(zhì)押的情形。審查內(nèi)容1.權屬審查：對抵押質(zhì)押物的所有權或處分權進行審查，核實相關權屬證明文件的真實性、合法性和有效性。2.價值評估：組織專業(yè)人員或委托具有資質(zhì)的評估機構對抵押質(zhì)押物進行價值評估，確定其市場價值和抵押質(zhì)押率。3.合規(guī)審查：審查抵押質(zhì)押物是否符合國家法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定的要求，是否存在禁止抵押質(zhì)押的情形。4.風險評估：對抵押質(zhì)押物的市場風險、變現(xiàn)風險等進行評估，制定相應的風險防范措施。審查流程1.業(yè)務部門在受理抵押質(zhì)押業(yè)務時，應收集相關資料，并進行初步審查。2.初步審查合格后，業(yè)務部門將資料提交至風險管理部門進行復審。3.風險管理部門對資料進行全面審查，并組織專業(yè)人員或委托評估機構對抵押質(zhì)押物進行價值評估。4.復審合格后，風險管理部門將審查意見提交至公司領導審批。5.公司領導根據(jù)審查意見進行審批，作出是否同意抵押質(zhì)押的決定。抵押質(zhì)押物的登記與保管登記手續(xù)1.對于需要辦理抵押質(zhì)押登記手續(xù)的抵押質(zhì)押物，業(yè)務部門應在抵押質(zhì)押合同簽訂后及時辦理登記手續(xù)。2.登記手續(xù)應按照國家法律法規(guī)和相關部門的要求辦理，確保登記的合法性和有效性。3.業(yè)務部門應妥善保管登記證明文件，并及時將登記情況通知風險管理部門和財務部門。保管方式1.對于體積較小、價值較高的抵押質(zhì)押物，應采用集中保管的方式，由專門的保管人員負責保管。2.對于體積較大、不易移動的抵押質(zhì)押物，可采用就地保管的方式，但應采取必要的安全防范措施，確保抵押質(zhì)押物的安全。3.對于需要委托第三方保管的抵押質(zhì)押物，應選擇具有良好信譽和資質(zhì)的保管機構，并簽訂委托保管合同。保管要求1.保管人員應定期對抵押質(zhì)押物進行檢查和盤點，確保其數(shù)量、質(zhì)量和狀態(tài)符合要求。2.保管人員應建立抵押質(zhì)押物保管臺賬，記錄抵押質(zhì)押物的出入庫情況、保管狀態(tài)等信息。3.保管人員應嚴格遵守保管制度和操作規(guī)程，確保抵押質(zhì)押物的安全。4.對于出現(xiàn)損壞、丟失等情況的抵押質(zhì)押物，保管人員應及時報告，并采取相應的措施進行處理。抵押質(zhì)押物的監(jiān)控與檢查監(jiān)控內(nèi)容1.對抵押質(zhì)押物的市場價值進行監(jiān)控，及時掌握其價值變化情況。2.對抵押質(zhì)押物的保管狀態(tài)進行監(jiān)控，確保其安全、完整。3.對抵押質(zhì)押物的使用情況進行監(jiān)控，防止其被擅自處置或損壞。4.對抵押質(zhì)押物的保險情況進行監(jiān)控，確保其保險期限和保險金額符合要求。檢查方式1.定期檢查：風險管理部門應定期對抵押質(zhì)押物進行檢查，檢查周期一般為每季度一次。2.不定期檢查：根據(jù)業(yè)務需要和風險狀況，風險管理部門可隨時對抵押質(zhì)押物進行不定期檢查。3.專項檢查：對于重點項目或存在風險隱患的抵押質(zhì)押物，風險管理部門可組織專項檢查。檢查內(nèi)容1.抵押質(zhì)押物的權屬情況是否發(fā)生變化，是否存在產(chǎn)權糾紛。2.抵押質(zhì)押物的價值是否發(fā)生變化，是否需要重新評估。3.抵押質(zhì)押物的保管狀態(tài)是否良好，是否存在損壞、丟失等情況。4.抵押質(zhì)押物的使用情況是否符合合同約定，是否存在擅自處置或損壞的情況。5.抵押質(zhì)押物的保險情況是否符合要求，是否存在保險過期或保險金額不足的情況。檢查報告1.檢查人員應在檢查結束后及時撰寫檢查報告，報告內(nèi)容應包括檢查情況、發(fā)現(xiàn)的問題及處理建議等。2.檢查報告應提交至風險管理部門和公司領導，作為決策的依據(jù)。3.對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，風險管理部門應及時下達整改通知書，要求相關部門限期整改。抵押質(zhì)押物的處置處置條件1.當債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押質(zhì)押權的情形時，公司有權依法處置抵押質(zhì)押物。2.抵押質(zhì)押物的價值出現(xiàn)重大貶損，且債務人未能按照要求提供補充擔保的，公司有權依法處置抵押質(zhì)押物。3.抵押質(zhì)押物出現(xiàn)損壞、丟失等情況，且債務人未能按照要求進行修復或賠償?shù)模居袡嘁婪ㄌ幹玫盅嘿|(zhì)押物。處置方式1.拍賣：通過公開拍賣的方式將抵押質(zhì)押物出售給最高出價者，以實現(xiàn)其價值最大化。2.變賣：通過協(xié)商或其他方式將抵押質(zhì)押物出售給第三方，以快速變現(xiàn)。3.折價：將抵押質(zhì)押物按照一定的價格折抵給債權人，以清償債務。處置流程1.業(yè)務部門在發(fā)現(xiàn)符合處置條件的情況時，應及時向風險管理部門報告，并提交相關資料。2.風險管理部門對資料進行審核，確定處置方式和處置方案。3.處置方案經(jīng)公司領導審批后，業(yè)務部門負責組織實施處置工作。4.在處置過程中，業(yè)務部門應按照國家法律法規(guī)和相關部門的要求辦理相關手續(xù)，確保處置的合法性和有效性。5.處置所得款項應優(yōu)先用于清償債權，剩余款項應退還債務人。抵押質(zhì)押物的檔案管理檔案內(nèi)容1.抵押質(zhì)押物的相關資料，包括權屬證明文件、價值評估報告、抵押質(zhì)押合同等。2.抵押質(zhì)押物的登記證明文件、保管記錄、檢查報告等。3.抵押質(zhì)押物的處置資料，包括處置方案、處置合同、處置款項收支憑證等。檔案管理要求1.檔案管理應按照國家法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定的要求進行，確保檔案的完整性、準確性和安全性。2.檔案應采用紙質(zhì)檔案和電子檔案相結合的方式進行管理，方便查詢和使用。3.檔案管理人員應定期對檔案進行清理和整理，確保檔案的有序存放。4.檔案的查閱和借閱應按照公司內(nèi)部規(guī)定的程序進行，確保檔案的保密性和安全性。監(jiān)督與責任追究監(jiān)督機制1.公司內(nèi)部審計部門應定期對抵押質(zhì)押物的管理情況進行審計，檢查其管理的合規(guī)性和有效性。2.風險管理部門應加強對抵押質(zhì)押物管理的日常監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。3.業(yè)務部門應定期向風險管理部門和公司領導報告抵押質(zhì)押物的管理情況，接受監(jiān)督和檢查。責任追究1.對于在抵押質(zhì)押物管理過程中存在違規(guī)行為的人員，應按照公司內(nèi)部規(guī)定進行責任追究。2.對于因工作失誤或故意行為導致抵押質(zhì)押物損