儲(chǔ)值卡管理辦法新版一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司儲(chǔ)值卡的管理，規(guī)范儲(chǔ)值卡的發(fā)行、使用、充值、掛失、解掛、退換等流程，保障公司和消費(fèi)者的合法權(quán)益，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司發(fā)行的各類儲(chǔ)值卡，包括但不限于記名儲(chǔ)值卡和不記名儲(chǔ)值卡。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)的開展合法合規(guī)。2.安全便捷原則：保障儲(chǔ)值卡信息安全，為消費(fèi)者提供便捷的使用體驗(yàn)。3.誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)原則：秉持誠(chéng)信理念，如實(shí)告知消費(fèi)者儲(chǔ)值卡相關(guān)信息，履行各項(xiàng)承諾。二、儲(chǔ)值卡的發(fā)行（一）發(fā)行主體公司負(fù)責(zé)儲(chǔ)值卡的統(tǒng)一發(fā)行與管理，未經(jīng)公司授權(quán)，任何部門或個(gè)人不得擅自發(fā)行儲(chǔ)值卡。（二）發(fā)行種類1.記名儲(chǔ)值卡：記錄持卡人姓名、有效身份證件號(hào)碼、聯(lián)系方式等信息，可掛失、可贖回。2.不記名儲(chǔ)值卡：不記錄持卡人個(gè)人信息，不可掛失，可贖回。（三）發(fā)行流程1.市場(chǎng)部門根據(jù)業(yè)務(wù)需求提出儲(chǔ)值卡發(fā)行申請(qǐng)，填寫《儲(chǔ)值卡發(fā)行申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明發(fā)行目的、種類、面值、發(fā)行數(shù)量等信息。2.財(cái)務(wù)部門對(duì)發(fā)行申請(qǐng)進(jìn)行審核，重點(diǎn)審核資金來(lái)源、成本預(yù)算等財(cái)務(wù)事項(xiàng)，確保發(fā)行的財(cái)務(wù)可行性。3.法務(wù)部門對(duì)發(fā)行申請(qǐng)進(jìn)行合規(guī)審查，檢查是否符合法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。4.經(jīng)各部門審核通過(guò)后，報(bào)公司管理層審批。審批通過(guò)后，由指定部門負(fù)責(zé)儲(chǔ)值卡的制作與發(fā)行。（四）面值設(shè)定儲(chǔ)值卡面值應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)需求合理設(shè)定，一般分為[具體面值區(qū)間1]、[具體面值區(qū)間2]等多種檔次，以滿足不同消費(fèi)者的需求。三、儲(chǔ)值卡的使用（一）使用范圍公司發(fā)行的儲(chǔ)值卡可在公司指定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、線上平臺(tái)等按照規(guī)定的用途使用，具體使用范圍在儲(chǔ)值卡章程中明確說(shuō)明。（二）消費(fèi)方式1.線下消費(fèi)：持卡人在公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所消費(fèi)時(shí)，向收銀員出示儲(chǔ)值卡，收銀員通過(guò)系統(tǒng)讀取卡內(nèi)信息，扣除相應(yīng)金額。2.線上消費(fèi)：持卡人在公司線上平臺(tái)消費(fèi)時(shí)，按照平臺(tái)提示輸入儲(chǔ)值卡卡號(hào)、密碼等信息進(jìn)行支付。（三）消費(fèi)限制1.儲(chǔ)值卡不得用于套取現(xiàn)金或進(jìn)行非法交易。2.消費(fèi)金額不得超過(guò)儲(chǔ)值卡內(nèi)余額。3.對(duì)于某些特殊商品或服務(wù)，可能會(huì)限制使用儲(chǔ)值卡支付，具體限制在消費(fèi)場(chǎng)所或線上平臺(tái)明確標(biāo)識(shí)。四、儲(chǔ)值卡的充值（一）充值方式1.現(xiàn)金充值：持卡人可在公司指定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所使用現(xiàn)金進(jìn)行充值。2.線上充值：支持通過(guò)公司官方網(wǎng)站、手機(jī)APP等線上渠道，使用銀行卡、第三方支付平臺(tái)等方式進(jìn)行充值。（二）充值金額充值金額應(yīng)符合公司規(guī)定的充值檔次，最低充值金額為[X]元，最高充值金額為[X]元。（三）充值流程1.現(xiàn)金充值：持卡人前往公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，向收銀員提出充值申請(qǐng)，告知充值金額。收銀員收取現(xiàn)金后，為持卡人辦理充值業(yè)務(wù)，并出具充值憑證。2.線上充值：持卡人登錄公司官方網(wǎng)站或手機(jī)APP，進(jìn)入充值頁(yè)面，選擇充值方式，輸入充值金額和支付信息。支付成功后，系統(tǒng)自動(dòng)為持卡人的儲(chǔ)值卡進(jìn)行充值，并發(fā)送充值成功通知。（四）充值記錄公司應(yīng)建立完善的充值記錄系統(tǒng)，詳細(xì)記錄每筆充值業(yè)務(wù)的卡號(hào)、充值金額、充值時(shí)間、充值方式等信息，以便查詢和核對(duì)。五、儲(chǔ)值卡的掛失與解掛（一）掛失1.記名儲(chǔ)值卡持卡人發(fā)現(xiàn)卡片丟失或被盜后，應(yīng)立即通過(guò)公司客服熱線、官方網(wǎng)站、手機(jī)APP等渠道辦理掛失手續(xù)。2.持卡人辦理掛失時(shí)，需提供儲(chǔ)值卡卡號(hào)、持卡人姓名、有效身份證件號(hào)碼、聯(lián)系方式等信息，以便公司核實(shí)身份。3.公司在接到掛失申請(qǐng)后，應(yīng)立即對(duì)該儲(chǔ)值卡進(jìn)行掛失處理，凍結(jié)卡內(nèi)余額，防止資金被盜用。（二）解掛1.持卡人在掛失后找到儲(chǔ)值卡或已通過(guò)其他方式解決卡片丟失問(wèn)題的，可以申請(qǐng)解掛。2.解掛申請(qǐng)必須由持卡人本人提出，通過(guò)與掛失相同的渠道辦理。3.公司在核實(shí)持卡人身份及相關(guān)情況后，為其辦理解掛手續(xù)，恢復(fù)儲(chǔ)值卡的正常使用。六、儲(chǔ)值卡的退換（一）退換條件1.因公司原因?qū)е聝?chǔ)值卡無(wú)法正常使用的，如系統(tǒng)故障、卡片質(zhì)量問(wèn)題等，公司應(yīng)負(fù)責(zé)為持卡人辦理退換卡手續(xù)。2.持卡人在未使用儲(chǔ)值卡的情況下，可在規(guī)定時(shí)間內(nèi)（一般為自購(gòu)買之日起[X]天內(nèi)）申請(qǐng)退換卡。3.對(duì)于記名儲(chǔ)值卡，持卡人因個(gè)人原因要求退換卡的，需符合公司規(guī)定的退換條件，如提供有效身份證件等。（二）退換流程1.持卡人向公司客服提出退換卡申請(qǐng)，說(shuō)明退換原因，并提供相關(guān)證明材料（如有）。2.客服人員對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行審核，符合退換條件的，告知持卡人辦理退換卡的具體流程和地點(diǎn)。3.持卡人前往指定地點(diǎn)辦理退換卡手續(xù)，公司收回原儲(chǔ)值卡，核實(shí)相關(guān)信息后，按照規(guī)定為持卡人辦理退款或換卡業(yè)務(wù)。（三）退款方式1.對(duì)于記名儲(chǔ)值卡，退款應(yīng)原路返回至持卡人充值時(shí)使用的支付賬戶。2.對(duì)于不記名儲(chǔ)值卡，退款可采用現(xiàn)金、銀行卡轉(zhuǎn)賬等方式支付給持卡人，具體方式由持卡人選擇。七、儲(chǔ)值卡的財(cái)務(wù)管理（一）資金管理1.公司應(yīng)設(shè)立專門的儲(chǔ)值卡資金賬戶，對(duì)儲(chǔ)值卡資金進(jìn)行專戶管理，確保資金安全。2.儲(chǔ)值卡資金應(yīng)按照規(guī)定及時(shí)繳存銀行，不得坐支、挪用。3.定期對(duì)儲(chǔ)值卡資金賬戶進(jìn)行核對(duì)，確保賬實(shí)相符。（二）賬務(wù)處理1.財(cái)務(wù)部門應(yīng)按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和相關(guān)財(cái)務(wù)制度，對(duì)儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)進(jìn)行準(zhǔn)確的賬務(wù)處理，及時(shí)記錄發(fā)行、充值、消費(fèi)、退換等業(yè)務(wù)的收支情況。2.每月定期編制儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)報(bào)表，向公司管理層匯報(bào)儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況。（三）成本核算1.對(duì)儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)的成本進(jìn)行核算，包括卡片制作成本、發(fā)行成本、運(yùn)營(yíng)成本等。2.通過(guò)成本核算，分析儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)的盈利能力，為公司決策提供依據(jù)。八、儲(chǔ)值卡的信息管理（一）信息收集1.在儲(chǔ)值卡發(fā)行、充值、使用等過(guò)程中，收集持卡人的相關(guān)信息，包括姓名、有效身份證件號(hào)碼、聯(lián)系方式、卡號(hào)、交易記錄等。2.確保信息收集過(guò)程合法合規(guī)，遵循消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)原則，充分告知持卡人信息收集的目的、范圍和方式。（二）信息存儲(chǔ)1.建立安全可靠的儲(chǔ)值卡信息存儲(chǔ)系統(tǒng)，采用加密技術(shù)對(duì)持卡人信息進(jìn)行加密存儲(chǔ)，防止信息泄露。2.信息存儲(chǔ)系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)功能，定期進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，確保數(shù)據(jù)的安全性和完整性。（三）信息使用與保密1.公司使用儲(chǔ)值卡信息應(yīng)僅限于與儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)相關(guān)的目的，不得將持卡人信息用于其他非法或不當(dāng)用途。2.嚴(yán)格遵守信息保密制度，對(duì)持卡人信息進(jìn)行保密，未經(jīng)持卡人同意，不得向任何第三方披露。（四）信息安全管理1.制定信息安全管理制度，明確信息安全責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)信息系統(tǒng)的安全防護(hù)，防止信息被篡改、刪除或非法獲取。2.定期對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行安全評(píng)估和漏洞掃描，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并修復(fù)安全隱患。3.加強(qiáng)對(duì)員工的信息安全培訓(xùn)，提高員工的信息安全意識(shí)，防止因員工疏忽導(dǎo)致信息泄露。九、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查儲(chǔ)值卡的發(fā)行、使用、充值、掛失、解掛、退換等流程是否合規(guī)、財(cái)務(wù)處理是否準(zhǔn)確、信息管理是否安全等。2.各業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立內(nèi)部自查機(jī)制，定期對(duì)本部門的儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并整改。（二）外部檢查1.積極配合相關(guān)監(jiān)管部門的檢查，如實(shí)提供儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)的相關(guān)資料和信息。2.根據(jù)監(jiān)管部門的要求，及時(shí)整改存在的問(wèn)題，確保儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)合法合規(guī)經(jīng)