大連儲(chǔ)值卡管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)大連地區(qū)儲(chǔ)值卡管理，規(guī)范儲(chǔ)值卡發(fā)行、使用及相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，保障消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在大連行政區(qū)域內(nèi)從事儲(chǔ)值卡發(fā)行、銷售、使用及相關(guān)管理活動(dòng)的各類企業(yè)、個(gè)體工商戶及其他經(jīng)濟(jì)組織（以下統(tǒng)稱“發(fā)卡機(jī)構(gòu)”）。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、規(guī)章及相關(guān)政策規(guī)定，依法開展儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)。2.誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)原則秉持誠(chéng)實(shí)守信理念，向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的儲(chǔ)值卡信息，保障消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)。3.安全保障原則建立健全儲(chǔ)值卡安全管理制度，確保消費(fèi)者資金安全和信息安全，防范各類風(fēng)險(xiǎn)。4.便捷服務(wù)原則優(yōu)化儲(chǔ)值卡服務(wù)流程，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，為消費(fèi)者提供便捷、高效的消費(fèi)體驗(yàn)。二、儲(chǔ)值卡定義與分類（一）定義本辦法所稱儲(chǔ)值卡，是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)以特定載體和形式發(fā)行的、可在特定范圍內(nèi)消費(fèi)的預(yù)付價(jià)值憑證，包括磁條卡、芯片卡、二維碼卡等。（二）分類1.按發(fā)行主體分類單用途儲(chǔ)值卡：由單一商業(yè)企業(yè)或品牌發(fā)行，僅限于在本企業(yè)或同一品牌連鎖企業(yè)內(nèi)使用的儲(chǔ)值卡。多用途儲(chǔ)值卡：由發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，可在多個(gè)特約商戶使用的儲(chǔ)值卡。2.按功能分類消費(fèi)卡：主要用于購(gòu)買商品或服務(wù)的儲(chǔ)值卡。積分卡：消費(fèi)者通過(guò)消費(fèi)積累積分，積分可兌換禮品或用于消費(fèi)抵扣的儲(chǔ)值卡。聯(lián)名卡：由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與其他企業(yè)或機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)行，兼具雙方特色功能的儲(chǔ)值卡。三、儲(chǔ)值卡發(fā)行管理（一）發(fā)卡機(jī)構(gòu)資質(zhì)要求1.具有合法經(jīng)營(yíng)資格，具備健全的財(cái)務(wù)管理制度和良好的商業(yè)信譽(yù)。2.按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，足額提取風(fēng)險(xiǎn)保證金或購(gòu)買履約保證保險(xiǎn)，以保障消費(fèi)者權(quán)益。3.配備必要的管理人員和技術(shù)人員，具備完善的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和安全保障措施。（二）發(fā)行申請(qǐng)與審批1.單用途儲(chǔ)值卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在發(fā)行前[X]個(gè)工作日內(nèi)向大連市商務(wù)主管部門備案，并提交以下材料：儲(chǔ)值卡發(fā)行備案表。營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。儲(chǔ)值卡章程（應(yīng)包括發(fā)卡機(jī)構(gòu)、適用范圍、功能、使用規(guī)則、退款政策、掛失補(bǔ)辦規(guī)定、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等內(nèi)容）。財(cái)務(wù)狀況報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)保證金繳納證明或履約保證保險(xiǎn)購(gòu)買憑證。業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)及安全保障措施說(shuō)明。2.多用途儲(chǔ)值卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并取得《支付業(yè)務(wù)許可證》后，方可發(fā)行。同時(shí)，應(yīng)在發(fā)行前[X]個(gè)工作日內(nèi)向大連市商務(wù)主管部門備案，并提交前款規(guī)定的相關(guān)材料。3.商務(wù)主管部門自收到備案材料之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)符合條件的予以備案，并頒發(fā)備案回執(zhí)；對(duì)不符合條件的，書面通知發(fā)卡機(jī)構(gòu)并說(shuō)明理由。（三）發(fā)行規(guī)模限制發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理確定儲(chǔ)值卡發(fā)行規(guī)模，避免過(guò)度發(fā)行導(dǎo)致資金風(fēng)險(xiǎn)和消費(fèi)者權(quán)益受損。（四）發(fā)行宣傳規(guī)范1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在儲(chǔ)值卡發(fā)行前，通過(guò)多種渠道向社會(huì)公眾充分披露儲(chǔ)值卡的相關(guān)信息，包括發(fā)行主體、功能、使用范圍、有效期、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、退款政策、掛失補(bǔ)辦規(guī)定等，確保消費(fèi)者知情權(quán)。2.宣傳內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、清晰，不得進(jìn)行虛假宣傳、夸大功能或誤導(dǎo)消費(fèi)者。禁止使用模糊、歧義或容易引起誤解的語(yǔ)言表述。3.不得承諾不合理的收益或回報(bào)，不得利用儲(chǔ)值卡進(jìn)行非法集資、傳銷等違法活動(dòng)。四、儲(chǔ)值卡資金管理（一）資金存管1.單用途儲(chǔ)值卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，將預(yù)收資金存入商業(yè)銀行，并與銀行簽訂資金存管協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)。2.多用途儲(chǔ)值卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，建立健全客戶備付金管理制度，將客戶備付金全額繳存至中國(guó)人民銀行指定的備付金銀行賬戶，實(shí)行專戶管理。3.資金存管賬戶應(yīng)?？顚Ｓ茫坏门灿?、占用或擅自支取。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向商務(wù)主管部門報(bào)送資金存管情況報(bào)告。（二）資金結(jié)算1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按照與消費(fèi)者的約定，及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行資金結(jié)算。不得故意拖延結(jié)算時(shí)間或設(shè)置不合理的結(jié)算條件。2.消費(fèi)者使用儲(chǔ)值卡消費(fèi)時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)時(shí)或在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將消費(fèi)金額從其資金賬戶中扣除，并向消費(fèi)者提供消費(fèi)憑證。3.涉及跨地區(qū)、跨行業(yè)的儲(chǔ)值卡消費(fèi)結(jié)算，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定和協(xié)議執(zhí)行，確保資金流轉(zhuǎn)順暢、安全。（三）資金風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)建立資金風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)控儲(chǔ)值卡資金動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在的資金風(fēng)險(xiǎn)。2.當(dāng)出現(xiàn)資金風(fēng)險(xiǎn)跡象時(shí)，應(yīng)立即采取有效措施，如暫停發(fā)行、調(diào)整發(fā)行規(guī)模、加強(qiáng)資金管理等，防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。3.定期向商務(wù)主管部門報(bào)送資金風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告，及時(shí)報(bào)告重大資金風(fēng)險(xiǎn)事件。五、儲(chǔ)值卡使用管理（一）使用范圍1.單用途儲(chǔ)值卡應(yīng)嚴(yán)格按照發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的使用范圍使用，不得超出本企業(yè)或同一品牌連鎖企業(yè)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。2.多用途儲(chǔ)值卡應(yīng)在發(fā)卡機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂的合作協(xié)議約定的范圍內(nèi)使用，特約商戶應(yīng)按照協(xié)議規(guī)定受理儲(chǔ)值卡消費(fèi)。（二）使用規(guī)則1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)制定明確、易懂的儲(chǔ)值卡使用規(guī)則，并在顯著位置公示。使用規(guī)則應(yīng)包括儲(chǔ)值卡的有效期、消費(fèi)方式、查詢方式、掛失補(bǔ)辦、退換貨規(guī)定等內(nèi)容。2.消費(fèi)者應(yīng)按照使用規(guī)則使用儲(chǔ)值卡，不得惡意套取資金或進(jìn)行其他違法違規(guī)行為。3.特約商戶應(yīng)按照使用規(guī)則和相關(guān)操作規(guī)程受理儲(chǔ)值卡消費(fèi)，不得拒絕消費(fèi)者正常使用儲(chǔ)值卡，不得擅自提高消費(fèi)門檻或設(shè)置不合理的消費(fèi)限制。（三）消費(fèi)信息查詢與核對(duì)1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)建立儲(chǔ)值卡消費(fèi)信息查詢系統(tǒng)，為消費(fèi)者提供便捷的消費(fèi)信息查詢服務(wù)，包括消費(fèi)時(shí)間、地點(diǎn)、金額等。2.消費(fèi)者有權(quán)在消費(fèi)后及時(shí)查詢消費(fèi)信息，并對(duì)消費(fèi)記錄進(jìn)行核對(duì)。如發(fā)現(xiàn)消費(fèi)信息有誤，應(yīng)及時(shí)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)或特約商戶提出異議，發(fā)卡機(jī)構(gòu)或特約商戶應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)核實(shí)并處理。（四）掛失與補(bǔ)辦1.儲(chǔ)值卡丟失或被盜后，消費(fèi)者應(yīng)及時(shí)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)掛失。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到掛失申請(qǐng)后，按照規(guī)定程序及時(shí)辦理掛失手續(xù)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。2.對(duì)于可掛失補(bǔ)辦的儲(chǔ)值卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定為消費(fèi)者辦理補(bǔ)辦手續(xù)，不得收取不合理費(fèi)用。補(bǔ)辦后的儲(chǔ)值卡應(yīng)繼承原卡的余額和相關(guān)權(quán)益。（五）退換貨規(guī)定1.消費(fèi)者使用儲(chǔ)值卡購(gòu)買的商品或服務(wù)出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題或其他符合退換貨條件的情況時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)和特約商戶應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定和雙方約定辦理退換貨手續(xù)。2.涉及儲(chǔ)值卡金額退還的，應(yīng)按照以下方式處理：若消費(fèi)者要求退還現(xiàn)金，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將相應(yīng)金額退還至消費(fèi)者指定的銀行賬戶。若消費(fèi)者要求將退款金額重新充值到儲(chǔ)值卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)辦理充值手續(xù)。六、儲(chǔ)值卡退費(fèi)管理（一）退費(fèi)情形1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)歇業(yè)、停業(yè)、注銷或被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，應(yīng)按照規(guī)定退還消費(fèi)者剩余儲(chǔ)值卡金額。2.消費(fèi)者因自身原因要求退卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本辦法及相關(guān)規(guī)定辦理退費(fèi)手續(xù)。3.因不可抗力或其他特殊原因?qū)е聝?chǔ)值卡無(wú)法正常使用的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況妥善處理退費(fèi)事宜。（二）退費(fèi)程序1.消費(fèi)者提出退費(fèi)申請(qǐng)后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到申請(qǐng)之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核。2.審核通過(guò)后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)將退費(fèi)金額退還至消費(fèi)者指定的銀行賬戶或按照消費(fèi)者要求辦理其他退費(fèi)方式。3.對(duì)于退費(fèi)金額較大或涉及人數(shù)較多的情況，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)制定專門的退費(fèi)方案，并向商務(wù)主管部門報(bào)告。（三）退費(fèi)爭(zhēng)議處理1.消費(fèi)者與發(fā)卡機(jī)構(gòu)在退費(fèi)問(wèn)題上發(fā)生爭(zhēng)議的，可以通過(guò)協(xié)商、調(diào)解、仲裁或訴訟等方式解決。2.商務(wù)主管部門應(yīng)會(huì)同相關(guān)部門建立健全儲(chǔ)值卡退費(fèi)爭(zhēng)議調(diào)解機(jī)制，及時(shí)受理和處理消費(fèi)者投訴，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。七、監(jiān)督管理（一）部門職責(zé)分工1.大連市商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)儲(chǔ)值卡管理工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和指導(dǎo)，負(fù)責(zé)單用途儲(chǔ)值卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)的備案管理和監(jiān)督檢查。2.中國(guó)人民銀行大連市中心支行負(fù)責(zé)多用途儲(chǔ)值卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)的審批和監(jiān)督管理，規(guī)范支付業(yè)務(wù)行為，保障支付安全。3.大連市市場(chǎng)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)儲(chǔ)值卡市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)督檢查，依法查處虛假宣傳、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、侵害消費(fèi)者權(quán)益等違法行為。4.其他相關(guān)部門按照各自職責(zé)，協(xié)同做好儲(chǔ)值卡管理工作。（二）監(jiān)督檢查措施1.各監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，查閱、復(fù)制與儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)相關(guān)的文件、資料，詢問(wèn)有關(guān)人員，了解情況。2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)信息和資料。不得拒絕、阻撓或隱瞞不報(bào)。3.監(jiān)管部門可以根據(jù)監(jiān)督檢查情況，對(duì)存在問(wèn)題的發(fā)卡機(jī)構(gòu)采取責(zé)令整改、暫停發(fā)行、罰款等處罰措施。（三）投訴舉報(bào)處理1.建立健全儲(chǔ)值卡投訴舉報(bào)機(jī)制，暢通投訴舉報(bào)渠道，向社會(huì)公布投訴舉報(bào)電話、郵箱等信息。2.對(duì)消費(fèi)者的投訴舉報(bào)，各監(jiān)管部門應(yīng)及時(shí)受理、調(diào)查處理，并將處理結(jié)果及時(shí)反饋給投訴舉報(bào)人。3.鼓勵(lì)消費(fèi)者對(duì)儲(chǔ)值卡違法違規(guī)行為進(jìn)行投訴舉報(bào)，對(duì)查證屬實(shí)的，按照有關(guān)規(guī)定給予舉報(bào)人獎(jiǎng)勵(lì)。八、法律責(zé)任（一）發(fā)卡機(jī)構(gòu)違法責(zé)任1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，未按要求備案、違規(guī)發(fā)行儲(chǔ)值卡、挪用資金、虛假宣傳、侵害消費(fèi)者權(quán)益等，由相關(guān)監(jiān)管部門按照法律法規(guī)的規(guī)定予以處罰。2.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)1.因發(fā)卡機(jī)構(gòu)原因?qū)е孪M(fèi)者合法權(quán)益受到損害的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。2.消費(fèi)者有權(quán)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)、特約商戶或相關(guān)監(jiān)管部門主張自己的合法權(quán)益，通過(guò)協(xié)商、調(diào)解、仲裁或訴訟等方式維護(hù)自身權(quán)益。