2025年中級銀行從業(yè)資格之《中級銀行管理》檢測卷包及完整答案詳解一、單項選擇題（共30題，每題1分，共30分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分）1.下列不屬于銀行核心一級資本的是（）。A.實收資本B.超額貸款損失準備C.資本公積D.盈余公積答案：B詳解：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。超額貸款損失準備屬于二級資本，所以答案選B。2.以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)管理的說法，錯誤的是（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動B.合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理C.合規(guī)管理僅需確保銀行經(jīng)營活動符合法律、規(guī)則和準則D.合規(guī)管理部門應(yīng)配備有效履行合規(guī)管理職能的資源答案：C詳解：合規(guī)管理不僅要確保銀行經(jīng)營活動符合法律、規(guī)則和準則，還要確保其遵循誠實守信等道德行為準則，C選項說法不全面。合規(guī)管理是商業(yè)銀行核心風險管理活動，其目標是建立健全框架實現(xiàn)對合規(guī)風險有效識別和管理，且合規(guī)管理部門需配備有效履行職能的資源，A、B、D選項正確，所以答案選C。3.銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.6答案：C詳解：銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定，所以答案選C。4.下列不屬于銀行市場準入的是（）。A.機構(gòu)準入B.業(yè)務(wù)準入C.高級管理人員準入D.法人準入答案：D詳解：銀行市場準入包括機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)準入和高級管理人員準入。法人準入并不是銀行市場準入的范疇，所以答案選D。5.銀行績效考評指標一般不包括（）。A.合規(guī)經(jīng)營類指標B.風險管理類指標C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標D.客戶滿意度指標答案：D詳解：銀行績效考評指標通常包括合規(guī)經(jīng)營類指標、風險管理類指標、經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標、社會責任類指標等。客戶滿意度指標一般不直接作為銀行績效考評的常規(guī)指標，所以答案選D。6.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配答案：D詳解：內(nèi)部控制的相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。全覆蓋原則強調(diào)內(nèi)部控制需覆蓋所有業(yè)務(wù)、部門和人員等；制衡性原則注重部門和崗位之間的相互制約；審慎性原則要求內(nèi)部控制以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點。所以答案選D。7.下列關(guān)于流動性風險的說法，錯誤的是（）。A.流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風險B.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種多維風險C.流動性風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平D.流動性風險通常是獨立存在的，不會引發(fā)其他風險答案：D詳解：流動性風險并不是獨立存在的，它與信用風險、市場風險等緊密相關(guān)，一種風險的發(fā)生可能會引發(fā)流動性風險，而流動性風險也可能會加劇其他風險。A選項準確描述了流動性風險的定義；B選項指出流動性風險成因復(fù)雜廣泛，是多維風險；C選項說明流動性風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行整體經(jīng)營管理水平。所以答案選D。8.金融租賃公司是以（）為目的，通過融資租賃等方式提供租賃服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.營利B.非營利C.促進經(jīng)濟發(fā)展D.支持中小企業(yè)答案：A詳解：金融租賃公司作為企業(yè)，是以營利為目的，通過融資租賃等方式提供租賃服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。雖然其業(yè)務(wù)可能會對經(jīng)濟發(fā)展、中小企業(yè)支持等起到一定作用，但根本目的是營利，所以答案選A。9.以下不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動應(yīng)遵循的基本原則的是（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.客戶利益最大化原則答案：D詳解：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動應(yīng)遵循合法合規(guī)原則、公平競爭原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則和四個“認識”原則等。客戶利益最大化并不是金融創(chuàng)新活動的基本原則表述，應(yīng)是維護客戶利益原則，所以答案選D。10.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全（）機制，按照規(guī)定及時、準確、完整地向社會公眾披露相關(guān)信息。A.信息披露B.信息保密C.信息共享D.信息溝通答案：A詳解：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全信息披露機制，按照規(guī)定及時、準確、完整地向社會公眾披露相關(guān)信息。信息保密是對某些敏感信息的保護；信息共享通常是在特定主體之間進行；信息溝通強調(diào)的是信息的交流傳遞。所以答案選A。11.商業(yè)銀行的貸款撥備率基本標準為（）。A.1.5%B.2.5%C.3.5%D.4.5%答案：B詳解：商業(yè)銀行的貸款撥備率基本標準為2.5%，撥備覆蓋率基本標準為150%，這兩項標準中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準備的監(jiān)管標準，所以答案選B。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財業(yè)務(wù)主要賺取的是利差收入D.理財業(yè)務(wù)是一種金融服務(wù)答案：C詳解：理財業(yè)務(wù)主要賺取的是管理費收入等中間業(yè)務(wù)收入，而不是利差收入。理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，是一種金融服務(wù)。A、B、D選項正確，所以答案選C。13.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。A.市場準入監(jiān)管B.資本監(jiān)管C.監(jiān)督檢查D.風險評級答案：A詳解：市場準入監(jiān)管是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。資本監(jiān)管是對銀行資本充足率等的監(jiān)管；監(jiān)督檢查是對銀行經(jīng)營活動的監(jiān)督；風險評級是對銀行風險狀況的評估。所以答案選A。14.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.信用卡一般有免息還款期B.信用卡透支額度不受限制C.信用卡只能用于消費，不能取現(xiàn)D.信用卡的利息較低答案：A詳解：信用卡一般有免息還款期，在免息還款期內(nèi)還款無需支付利息。信用卡透支額度是有一定限制的，并非不受限制；信用卡不僅可以用于消費，也可以取現(xiàn)，但取現(xiàn)可能會有手續(xù)費和利息；信用卡透支利息相對較高。所以答案選A。15.金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是（）。A.不良資產(chǎn)處置B.投資業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.負債業(yè)務(wù)答案：A詳解：金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是不良資產(chǎn)處置，其主要職責是收購、管理和處置金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)。投資業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等是其業(yè)務(wù)的一部分，但不是核心業(yè)務(wù)；負債業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)資金來源的業(yè)務(wù)，不是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)重點。所以答案選A。16.商業(yè)銀行的操作風險緩釋手段不包括（）。A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃B.商業(yè)保險C.業(yè)務(wù)外包D.限額管理答案：D詳解：商業(yè)銀行的操作風險緩釋手段包括業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險、業(yè)務(wù)外包等。限額管理主要是用于市場風險、信用風險等的管理手段，不屬于操作風險緩釋手段。所以答案選D。17.下列關(guān)于銀行同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸B.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準利率之一C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行D.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出答案：C詳解：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，而不是全國銀行間債券市場。A選項準確描述了同業(yè)拆借的定義；B選項說明了同業(yè)拆借利率的重要性；D選項對拆入和拆出的表述正確。所以答案選C。18.銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為兩類，即（）。A.金融知識教育權(quán)和金融消費教育權(quán)B.金融消費知識教育權(quán)和消費者權(quán)益保護知識教育權(quán)C.金融知識教育權(quán)和消費者權(quán)益保護知識教育權(quán)D.金融消費知識教育權(quán)和金融風險教育權(quán)答案：B詳解：銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為金融消費知識教育權(quán)和消費者權(quán)益保護知識教育權(quán)。金融消費知識教育權(quán)讓消費者了解金融產(chǎn)品和服務(wù)相關(guān)知識，消費者權(quán)益保護知識教育權(quán)使消費者知曉自身權(quán)益及保護途徑。所以答案選B。19.下列關(guān)于信托公司的說法，錯誤的是（）。A.信托公司是一種以受托人身份，代人理財?shù)慕鹑跈C構(gòu)B.信托公司的業(yè)務(wù)主要包括信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)C.信托公司可以開展委托投資業(yè)務(wù)D.信托公司不得開展固有業(yè)務(wù)答案：D詳解：信托公司可以開展固有業(yè)務(wù)，固有業(yè)務(wù)是指信托公司運用自有資金開展的業(yè)務(wù)。信托公司是以受托人身份代人理財?shù)慕鹑跈C構(gòu)，其業(yè)務(wù)主要包括信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)，也可以開展委托投資業(yè)務(wù)等。所以答案選D。20.商業(yè)銀行應(yīng)當按照（）原則，合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風險控制點。A.風險可控B.審慎經(jīng)營C.全面性D.重要性答案：D詳解：商業(yè)銀行應(yīng)當按照重要性原則，合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風險控制點。風險可控原則強調(diào)對風險的控制；審慎經(jīng)營原則側(cè)重于謹慎開展業(yè)務(wù)；全面性原則要求內(nèi)部控制覆蓋所有方面。所以答案選D。21.下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新的說法，正確的是（）。A.金融創(chuàng)新就是創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品B.金融創(chuàng)新就是引入新技術(shù)C.金融創(chuàng)新是將金融領(lǐng)域中各種要素進行重新組合D.金融創(chuàng)新只會帶來好處，不會有風險答案：C詳解：金融創(chuàng)新是將金融領(lǐng)域中各種要素進行重新組合，包括金融產(chǎn)品、技術(shù)、制度、組織等方面的創(chuàng)新，而不僅僅是創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品或引入新技術(shù)。金融創(chuàng)新也存在一定風險，并非只會帶來好處。所以答案選C。22.以下屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)答案：B詳解：存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的負債業(yè)務(wù)，是資金的主要來源。貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。所以答案選B。23.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%答案：C詳解：商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%。所以答案選C。24.下列關(guān)于金融衍生品的說法，錯誤的是（）。A.金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具B.金融衍生品具有杠桿效應(yīng)C.金融衍生品的交易一般不涉及標的資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移D.金融衍生品的風險較低答案：D詳解：金融衍生品具有高風險性，其價格波動受多種因素影響，且具有杠桿效應(yīng)，可能會放大損失。A選項說明了金融衍生品的派生性質(zhì)；B選項指出其杠桿效應(yīng)特點；C選項描述了金融衍生品交易一般不涉及標的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的情況。所以答案選D。25.銀行的信息科技風險管理的目標不包括（）。A.確保信息科技系統(tǒng)的安全性、可靠性和有效性B.確保信息科技系統(tǒng)能持續(xù)穩(wěn)定運行C.確保信息科技系統(tǒng)不會出現(xiàn)任何故障D.確保業(yè)務(wù)連續(xù)性答案：C詳解：信息科技系統(tǒng)由于各種原因很難保證不會出現(xiàn)任何故障，銀行信息科技風險管理的目標是確保信息科技系統(tǒng)的安全性、可靠性和有效性，能持續(xù)穩(wěn)定運行，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性。所以答案選C。26.下列關(guān)于銀行合規(guī)文化建設(shè)的說法，錯誤的是（）。A.合規(guī)文化建設(shè)是商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的一部分B.合規(guī)文化建設(shè)要融入企業(yè)文化建設(shè)全過程C.合規(guī)文化建設(shè)主要是合規(guī)管理部門的事情，與其他部門無關(guān)D.合規(guī)文化建設(shè)要樹立“合規(guī)從高層做起”的理念答案：C詳解：合規(guī)文化建設(shè)是全體員工的共同責任，不僅僅是合規(guī)管理部門的事情，需要各個部門共同參與。A選項表明合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)風險管理的一部分；B選項指出要融入企業(yè)文化建設(shè)全過程；D選項強調(diào)樹立“合規(guī)從高層做起”的理念。所以答案選C。27.商業(yè)銀行的風險管理流程不包括（）。A.風險識別B.風險計量C.風險控制D.風險規(guī)避答案：D詳解：商業(yè)銀行的風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制。風險規(guī)避是風險管理的策略之一，并非風險管理流程的環(huán)節(jié)。所以答案選D。28.下列關(guān)于村鎮(zhèn)銀行的說法，正確的是（）。A.村鎮(zhèn)銀行是由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)B.村鎮(zhèn)銀行只能吸收公眾存款，不能發(fā)放貸款C.村鎮(zhèn)銀行的注冊資本沒有最低限額要求D.村鎮(zhèn)銀行不需要向監(jiān)管部門報送報表答案：A詳解：村鎮(zhèn)銀行是由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行可以吸收公眾存款并發(fā)放貸款；村鎮(zhèn)銀行有注冊資本最低限額要求；村鎮(zhèn)銀行需要向監(jiān)管部門報送報表。所以答案選A。29.下列關(guān)于財務(wù)公司的說法，錯誤的是（）。A.財務(wù)公司是為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)B.財務(wù)公司可以吸收成員單位的存款C.財務(wù)公司可以向成員單位發(fā)放貸款D.財務(wù)公司可以從事股票投資業(yè)務(wù)答案：D詳解：財務(wù)公司主要是為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)，可吸收成員單位存款、向成員單位發(fā)放貸款等。但財務(wù)公司一般不允許從事股票投資業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)有一定的限制和規(guī)范。所以答案選D。30.銀行的市場風險不包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.信用風險D.商品價格風險答案：C詳解：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險等。信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，與市場風險是不同類型的風險。所以答案選C。二、多項選擇題（共20題，每題2分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分）1.商業(yè)銀行的資本包括（）。A.核心一級資本B.其他一級資本C.二級資本D.附屬資本E.風險資本答案：ABC詳解：商業(yè)銀行的資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。附屬資本是以前的說法，現(xiàn)在對應(yīng)的是二級資本；風險資本不是商業(yè)銀行資本的分類。所以答案選ABC。2.銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入主要包括（）。A.機構(gòu)準入B.業(yè)務(wù)準入C.高級管理人員準入D.法人準入E.股東準入答案：ABC詳解：銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入主要包括機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)準入和高級管理人員準入。法人準入和股東準入不屬于常規(guī)的市場準入范疇。所以答案選ABC。3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（）。A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時E.保證商業(yè)銀行的盈利水平不斷提高答案：ABCD詳解：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行，保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)，保證商業(yè)銀行風險管理的有效性，保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。內(nèi)部控制主要是保障運營和管理，并非直接保證盈利水平不斷提高，盈利還受市場等多種因素影響。所以答案選ABCD。4.金融租賃公司的業(yè)務(wù)包括（）。A.融資租賃業(yè)務(wù)B.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.向金融機構(gòu)借款E.境外借款答案：ABCDE詳解：金融租賃公司的業(yè)務(wù)包括融資租賃業(yè)務(wù)、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，同時可以進行同業(yè)拆借、向金融機構(gòu)借款以及境外借款等融資活動。所以答案選ABCDE。5.銀行績效考評的基本原則包括（）。A.穩(wěn)健經(jīng)營原則B.合規(guī)引領(lǐng)原則C.戰(zhàn)略導(dǎo)向原則D.綜合平衡原則E.統(tǒng)一執(zhí)行原則答案：ABCDE詳解：銀行績效考評的基本原則包括穩(wěn)健經(jīng)營原則、合規(guī)引領(lǐng)原則、戰(zhàn)略導(dǎo)向原則、綜合平衡原則和統(tǒng)一執(zhí)行原則。穩(wěn)健經(jīng)營確保銀行運營安全；合規(guī)引領(lǐng)保障業(yè)務(wù)合法合規(guī)；戰(zhàn)略導(dǎo)向使考評與銀行戰(zhàn)略一致；綜合平衡兼顧各方面利益；統(tǒng)一執(zhí)行保證考評標準一致。所以答案選ABCDE。6.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“四個認識”，即（）。A.認識你的業(yè)務(wù)B.認識你的風險C.認識你的客戶D.認識你的交易對手E.認識你的市場答案：ABCD詳解：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動應(yīng)做到“四個認識”，即認識你的業(yè)務(wù)、認識你的風險、認識你的客戶、認識你的交易對手。所以答案選ABCD。7.流動性風險的管控手段包括（）。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.融資管理D.壓力測試E.應(yīng)急計劃答案：ABCDE詳解：流動性風險的管控手段包括現(xiàn)金流量管理，確保資金流入流出的合理安排；限額管理，設(shè)定流動性相關(guān)指標限額；融資管理，拓展融資渠道和優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)；壓力測試，評估極端情況下的流動性狀況；應(yīng)急計劃，應(yīng)對突發(fā)流動性危機。所以答案選ABCDE。8.下列屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作目標的有（）。A.堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責任B.遵守公開交易的原則C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)E.提高銀行業(yè)消費者的金融意識和風險意識答案：ACDE詳解：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作目標包括堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責任，履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任，踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，提高銀行業(yè)消費者的金融意識和風險意識。應(yīng)是遵守公平交易原則，而不是公開交易原則，所以答案選ACDE。9.信托公司的業(yè)務(wù)包括（）。A.資金信托B.動產(chǎn)信托C.不動產(chǎn)信托D.有價證券信托E.其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托答案：ABCDE詳解：信托公司的業(yè)務(wù)包括資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、有價證券信托以及其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托等。所以答案選ABCDE。10.商業(yè)銀行的操作風險可能源于（）。A.不完善或有問題的內(nèi)部程序B.人為失誤C.系統(tǒng)故障D.外部事件E.市場波動答案：ABCD詳解：商業(yè)銀行的操作風險可能源于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障和外部事件。市場波動主要引發(fā)市場風險，而非操作風險。所以答案選ABCD。11.銀行合規(guī)管理的內(nèi)容包括（）。A.合規(guī)政策B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源C.合規(guī)風險管理計劃D.合規(guī)風險識別和管理流程E.合規(guī)培訓與教育制度答案：ABCDE詳解：銀行合規(guī)管理的內(nèi)容包括合規(guī)政策，明確合規(guī)管理的總體方向；合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源，保障合規(guī)工作開展；合規(guī)風險管理計劃，規(guī)劃風險管理措施；合規(guī)風險識別和管理流程，有效識別和處理風險；合規(guī)培訓與教育制度，提高員工合規(guī)意識。所以答案選ABCDE。12.金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)包括（）。A.不良資產(chǎn)收購B.不良資產(chǎn)重組C.債轉(zhuǎn)股D.對外投資E.中間業(yè)務(wù)答案：ABCDE詳解：金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)包括不良資產(chǎn)收購、不良資產(chǎn)重組、債轉(zhuǎn)股，同時也開展對外投資、中間業(yè)務(wù)等。所以答案選ABCDE。13.商業(yè)銀行的市場風險包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.信用風險答案：ABCD詳解：商業(yè)銀行的市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。信用風險是與市場風險并列的另一種風險類型。所以答案選ABCD。14.銀行信息科技風險管理的主要框架包括（）。A.信息科技治理B.信息科技風險管理C.信息科技審計D.信息科技外包管理E.信息科技安全管理答案：ABCDE詳解：銀行信息科技風險管理的主要框架包括信息科技治理，明確管理架構(gòu)和職責；信息科技風險管理，識別、評估和控制風險；信息科技審計，監(jiān)督信息科技活動合規(guī)性；信息科技外包管理，規(guī)范外包業(yè)務(wù)；信息科技安全管理，保障信息系統(tǒng)安全。所以答案選ABCDE。15.銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管措施包括（）。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.監(jiān)管談話E.信息披露監(jiān)管答案：ABCDE詳解：銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管措施包括市場準入，控制機構(gòu)進入市場；非現(xiàn)場監(jiān)管，通過報表等資料監(jiān)測；現(xiàn)場檢查，實地檢查經(jīng)營情況；監(jiān)管談話，與管理層溝通；信息披露監(jiān)管，要求銀行準確披露信息。所以答案選ABCDE。16.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.同業(yè)拆借C.向中央銀行借款D.發(fā)行金融債券E.應(yīng)付款項答案：ABCDE詳解：商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)，是主要資金來源；同業(yè)拆借，從其他金融機構(gòu)借入資金；向中央銀行借款；發(fā)行金融債券籌集資金；應(yīng)付款項也是負債的一部分。所以答案選ABCDE。17.下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新的說法，正確的有（）。A.金融創(chuàng)新能夠提高金融市場的效率B.金融創(chuàng)新能夠增加金融機構(gòu)的收入C.金融創(chuàng)新能夠更好地滿足客戶的需求D.金融創(chuàng)新可能會帶來新的風險E.金融創(chuàng)新可以促進金融市場的發(fā)展答案：ABCDE詳解：金融創(chuàng)新能夠提高金融市場的效率，優(yōu)化資源配置；可以增加金融機構(gòu)的收入來源；能更好地滿足客戶多樣化的需求；但也可能帶來新的風險，如操作風險、市場風險等；同時可以促進金融市場的發(fā)展，推動金融體系的完善。所以答案選ABCDE。18.銀行的風險管理策略包括（）。A.風險規(guī)避B.風險分散C.風險轉(zhuǎn)移D.風險對沖E.風險補償答案：ABCDE詳解：銀行的風險管理策略包括風險規(guī)避，主動放棄可能帶來風險的業(yè)務(wù)；風險分散，通過投資組合降低風險；風險轉(zhuǎn)移，將風險轉(zhuǎn)移給其他主體；風險對沖，利用金融工具對沖風險；風險補償，對承擔風險進行補償。所以答案選ABCDE。19.村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立應(yīng)符合的條件包括（）。A.有符合規(guī)定的章程B.發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件C.注冊資本不低于500萬元人民幣D.有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員E.有必需的組織機構(gòu)和管理制度以及符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施答案：ABDE詳解：村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立，在縣（市）設(shè)立的，注冊資本不低于300萬元人民幣，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，注冊資本不低于100萬元人民幣。同時需要有符合規(guī)定的章程，發(fā)起人或出資人符合規(guī)定條件，有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員，有必需的組織機構(gòu)和管理制度以及符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。所以答案選ABDE。20.財務(wù)公司的功能定位包括（）。A.集團資金歸集平臺B.集團資金結(jié)算平臺C.集團資金監(jiān)控平臺D.集團金融服務(wù)平臺E.集團投資決策平臺答案：ABCD詳解：財務(wù)公司的功能定位包括集團資金歸集平臺，集中管理集團資金；集團資金結(jié)算平臺，辦理內(nèi)部資金結(jié)算；集團資金監(jiān)控平臺，監(jiān)控資金流動；集團金融服務(wù)平臺，為成員單位提供多樣化金融服務(wù)。財務(wù)公司一般不承擔集團投資決策平臺的功能。所以答案選ABCD。三、判斷題（共20題，每題1分，共20分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示）1.商業(yè)銀行的核心一級資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。（）答案：A詳解：核心一級資本是商業(yè)銀行最核心的資本，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后等特征，所以該說法正確。2.銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入只是對機構(gòu)準入的監(jiān)管。（）答案：B詳解：銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入包括機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)準入和高級管理人員準入，并非只是對機構(gòu)準入的監(jiān)管，所以該說法錯誤。3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的全覆蓋原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。（）答案：A詳解：全覆蓋原則就是要求內(nèi)部控制貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋業(yè)務(wù)流程、管理活動以及所有部門、崗位和人員，所以該說法正確。4.金融租賃公司可以吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款。（）答案：A詳解：金融租賃公司可以吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款，所以該說法正確。5.銀行績效考評指標中的發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標主要衡量商業(yè)銀行經(jīng)營增長、結(jié)構(gòu)調(diào)整和創(chuàng)新能力等方面的表現(xiàn)。（）答案：A詳解：發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標主要用于衡量商業(yè)銀行經(jīng)營增長、結(jié)構(gòu)調(diào)整和創(chuàng)新能力等方面的表現(xiàn)，以促進銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展，所以該說法正確。6.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種多維風險。（）答案：A詳解：流動性風險成因復(fù)雜，與多種風險相互關(guān)聯(lián)，是一種多維風險，所以該說法正確。7.金融創(chuàng)新只會給銀行帶來好處，不會有任何負面影響。（）答案：B詳解：金融創(chuàng)新在帶來諸多好處的同時，也可能帶來新的風險，如操作風險、市場風險等負面影響，所以該說法錯誤。8.商業(yè)銀行的操作風險可以通過購買商業(yè)保險來完全消除。（）答案：B詳解