國(guó)開行貸款管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)國(guó)家開發(fā)銀行（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)開行”）貸款管理，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款使用效益，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，結(jié)合國(guó)開行實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于國(guó)開行各類貸款業(yè)務(wù)的管理，包括但不限于固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目融資貸款等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：貸款業(yè)務(wù)的開展必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，確保貸款活動(dòng)合法、合規(guī)。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則：在貸款發(fā)放、管理和回收過程中，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資產(chǎn)安全。3.效益性原則：優(yōu)化貸款投向，提高貸款使用效率，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的統(tǒng)一。4.平等自愿、公平誠(chéng)信原則：與借款人簽訂貸款合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)，保障各方合法權(quán)益。二、貸款對(duì)象與條件（一）貸款對(duì)象1.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。2.具有完全民事行為能力的自然人。（二）基本條件1.借款人依法設(shè)立并持有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照。2.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法合規(guī)，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求。3.借款人具有良好的信用狀況，無重大不良信用記錄。4.借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和償債能力，財(cái)務(wù)狀況良好。5.借款人能夠提供合法、有效的擔(dān)保或滿足國(guó)開行規(guī)定的信用貸款條件。6.借款用途明確、合法，符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定和國(guó)開行貸款投向要求。三、貸款申請(qǐng)與受理（一）申請(qǐng)材料借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)向國(guó)開行提交以下材料：1.借款申請(qǐng)書，包括借款金額、借款用途、還款來源、還款計(jì)劃等內(nèi)容。2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照復(fù)印件。3.法定代表人身份證明書、授權(quán)委托書及有效身份證件復(fù)印件。4.公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表等相關(guān)資料。5.貸款項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)、環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告等相關(guān)文件。6.擔(dān)保相關(guān)資料，如擔(dān)保合同、抵押物清單、抵押物評(píng)估報(bào)告等。7.國(guó)開行要求提供的其他材料。（二）受理流程1.借款人向國(guó)開行提出貸款申請(qǐng)，提交申請(qǐng)材料。2.國(guó)開行受理部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，核實(shí)材料的完整性、真實(shí)性和合規(guī)性。3.初審?fù)ㄟ^后，受理部門將申請(qǐng)材料移交貸款調(diào)查部門進(jìn)行調(diào)查評(píng)估。四、貸款調(diào)查與評(píng)估（一）調(diào)查內(nèi)容1.借款人基本情況調(diào)查，包括借款人的歷史沿革、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)等。2.借款人經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、行業(yè)地位等。3.借款人財(cái)務(wù)狀況調(diào)查，包括資產(chǎn)負(fù)債情況、盈利能力、現(xiàn)金流狀況等。4.借款用途調(diào)查，核實(shí)借款用途的真實(shí)性、合法性和合理性。5.借款人信用狀況調(diào)查，查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)及其他相關(guān)信用信息平臺(tái)，了解借款人信用記錄。6.擔(dān)保情況調(diào)查，核實(shí)擔(dān)保的合法性、有效性和足值性。（二）評(píng)估方法1.定量分析：運(yùn)用財(cái)務(wù)指標(biāo)分析、現(xiàn)金流分析等方法，評(píng)估借款人的償債能力和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。2.定性分析：對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)管理水平、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、行業(yè)前景等進(jìn)行定性評(píng)價(jià)。3.綜合評(píng)估：結(jié)合定量分析和定性分析結(jié)果，對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行全面、綜合評(píng)估，確定貸款風(fēng)險(xiǎn)程度和可行性。（三）調(diào)查報(bào)告貸款調(diào)查部門完成調(diào)查評(píng)估后，應(yīng)撰寫貸款調(diào)查報(bào)告，內(nèi)容包括調(diào)查情況、評(píng)估結(jié)論、風(fēng)險(xiǎn)分析及防范措施等。調(diào)查報(bào)告應(yīng)客觀、準(zhǔn)確、完整，為貸款審批提供依據(jù)。五、貸款審批（一）審批流程1.貸款調(diào)查部門將貸款調(diào)查報(bào)告及相關(guān)材料提交貸款審查部門。2.貸款審查部門對(duì)調(diào)查材料的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性進(jìn)行審查，提出審查意見。3.貸款審查部門將審查意見及相關(guān)材料提交貸款審批委員會(huì)（或授權(quán)審批人）進(jìn)行審批。4.貸款審批委員會(huì)（或授權(quán)審批人）根據(jù)審查意見和相關(guān)規(guī)定，對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行審議，作出審批決定。（二）審批標(biāo)準(zhǔn)1.符合國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。2.符合國(guó)開行貸款投向政策和業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。3.借款人具備還款能力，貸款風(fēng)險(xiǎn)可控。4.擔(dān)保措施合法、有效、足值。5.貸款用途明確、合法、合理。六、貸款發(fā)放（一）合同簽訂1.貸款審批通過后，國(guó)開行與借款人簽訂借款合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。2.對(duì)于需要提供擔(dān)保的貸款，同時(shí)簽訂擔(dān)保合同，確保擔(dān)保措施落實(shí)到位。（二）放款條件落實(shí)1.借款人滿足借款合同約定的放款條件，如提供項(xiàng)目資本金到位證明、相關(guān)審批文件等。2.國(guó)開行對(duì)放款條件進(jìn)行審核，確保放款條件落實(shí)后發(fā)放貸款。（三）貸款發(fā)放1.國(guó)開行按照借款合同約定的金額、期限、利率等，將貸款資金發(fā)放至借款人指定的賬戶。2.貸款發(fā)放過程中，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)操作規(guī)程，確保資金發(fā)放準(zhǔn)確、及時(shí)、安全。七、貸款管理（一）貸后檢查1.定期檢查：國(guó)開行定期對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款能力等進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。2.不定期檢查：根據(jù)貸款項(xiàng)目情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，不定期對(duì)借款人進(jìn)行檢查，重點(diǎn)關(guān)注重大事項(xiàng)變化、貸款資金使用情況等。3.檢查方式：可采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等方式進(jìn)行貸后檢查。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，對(duì)借款人的關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、信用狀況等進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析。2.當(dāng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施，如要求借款人補(bǔ)充資料、調(diào)整貸款條件、提前收回貸款等。（三）貸款資金管理1.監(jiān)督借款人按照借款合同約定的用途使用貸款資金，確保貸款資金?？顚Ｓ?。2.建立貸款資金支付管理機(jī)制，對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行審核和監(jiān)控，防止貸款資金挪用。（四）擔(dān)保管理1.定期對(duì)擔(dān)保情況進(jìn)行檢查，核實(shí)擔(dān)保的有效性和足值性。2.如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保出現(xiàn)問題，及時(shí)采取措施，要求借款人補(bǔ)充擔(dān)?；蛱崆笆栈刭J款。八、貸款回收（一）還款計(jì)劃執(zhí)行1.借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款計(jì)劃按時(shí)足額償還貸款本息。2.國(guó)開行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)還款計(jì)劃執(zhí)行情況的跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)提醒借款人按時(shí)還款。（二）提前還款與展期1.借款人如需提前還款，應(yīng)提前向國(guó)開行提出申請(qǐng)，經(jīng)同意后按照規(guī)定辦理提前還款手續(xù)。2.借款人如需展期，應(yīng)在貸款到期前一定期限內(nèi)向國(guó)開行提出申請(qǐng)，經(jīng)評(píng)估同意后辦理展期手續(xù)。展期期限應(yīng)符合相關(guān)規(guī)定，且展期后的貸款期限累計(jì)不得超過規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。（三）逾期貸款管理1.借款人未按時(shí)足額償還貸款本息的，視為逾期貸款。2.國(guó)開行對(duì)逾期貸款采取催收、加罰利息、處置擔(dān)保物等措施，督促借款人盡快償還逾期貸款。3.對(duì)于惡意拖欠貸款的借款人，依法采取法律手段進(jìn)行追償。九、貸款檔案管理（一）檔案內(nèi)容貸款檔案應(yīng)包括借款人申請(qǐng)材料、調(diào)查評(píng)估報(bào)告、審批文件、借款合同、擔(dān)保合同、放款憑證、貸后檢查記錄、還款記錄等相關(guān)資料。（二）檔案管理要求1.建立健全貸款檔案管理制度，明確檔案管理職責(zé)和流程。2.對(duì)貸款檔案進(jìn)行分類整理、編號(hào)登記，確保檔案資料完整、準(zhǔn)確、規(guī)范。3.妥善保管貸款檔案，防止檔案丟失、損壞或泄露。4.按照規(guī)定的期限保存貸款檔案，期滿后按照檔案管理規(guī)定進(jìn)行銷毀。十、法律責(zé)任（一）借款人責(zé)任借款人違反借款合同約定，未按時(shí)足額償還貸款本息或未按照約定用途使用貸款資金的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，國(guó)開行有權(quán)采取相應(yīng)措施進(jìn)行追償，并要求借款人賠償損失。（二）國(guó)開行工作人員責(zé)任國(guó)開行工